2022年初级银行从业资格考试题库高分300题含下载答案(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCI3C6I2L3J10G7R2HP9D1C5Z2A9T7Q10ZJ2Q7X2K6K2T3R22、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACM2F9R2H6H6L5V6HF8F1C4P2A3L10R8ZZ10F1E3A1T6X9M13、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACZ5V9N9X3A7K7I3HM7G4I9F1D2M2R8ZK6E9Z1Q6D9J9G14、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACG8G6T1T5H3L8K6HP1X7G8U5Y2B4Y8ZW1U3P1W7V7E3R65、()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告【答案】BCJ9V10L10E5L4O4R8HR9K5X10M7N9O8S2ZG3P6E1O2K3K10X106、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。

A.监管立法和政策标准公开

B.全部公开

C.收入公开

D.管理行为公开【答案】ACX8Q4O5E10R10J10I5HZ4N6H3X3T3Z3X9ZW1K2S7N2Z2J8I27、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCD2W9R9T6Y8F9P8HQ10X8U2N7R6R7M7ZE3S1O10Y8K1L5E98、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS系统

D.4Cs系统【答案】ACA9P4L8M4Y10O4K4HE7O6Y5D9B3C2S2ZL9K1J7H3U10B4O89、下列不属于风险监测主要指标的是（）。

A.正常类贷款迁徙率

B.次级类贷款迁徙率

C.净资产收益率

D.贷款风险迁徙率【答案】CCR3Y8O1R10K6J10J8HN2V3N4W8K5H4S1ZE4Y6Y7Q8J1E3O710、以下哪个不是项目技术交底的层级（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项交底

D.分部工程交底【答案】DCX10P3I8G7X1Q7Y6HY8O8A9E9Q1J4H5ZX3F5R2G1K5X5Z311、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCV6Y10J8R8F2M8V10HR1H5F4P5L6E8U5ZC7P8X4W7J10A1Z412、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件【答案】ACW5F1A7F8U7V10X9HE7K2Q9O3S7A10Z1ZU7H2D2K10M6T10T213、（2018年真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCR3D3L5J4C3J10G2HF2Y7J1H8Z1V6T6ZH7O5T2T10X1T7J614、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACR2G6M3Y5A3V4H6HK3Y3Q5Z4V2D7G8ZI8Z1T10O5N3U7U615、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购【答案】CCG2L3W8W2J2Y6V7HR4F10B2P6H7O2K10ZI4A7W5C2Y6S1B516、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCW1G4D4E8V1V5V2HI10A7M3C7X4Q5E10ZQ7F5V10D3W1Q5W1017、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACH6K3H10O10U10J2A4HJ8Z10B1Z2O9K9C9ZR10E8N9Y7U10I1X218、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】BCM8W2O3O6U5L7D1HY6M6W10T1G10M4B6ZD2N6H6K1I7U7X319、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCW6U8G10Y2K1O5N9HC1V7Y4N9P1O5H3ZJ8W10Q10X4E5Q3D120、行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体【答案】BCH8D9Q7P1P6A2C9HK10N2X1F2X1H2U6ZW2C7Y6U4G10A9H821、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACX4V1H5F8B3V2V5HJ10N5J1Z1R1F2J5ZE9Y9Z6M8R9Q6M322、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCP5G6T2L10V2Q6E1HB10I2K6B8Q9Q3K5ZI7O3M3D7K10E3S523、()不包括在市场风险中。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.商品价格风险【答案】CCN6L6K2M10P9R10F8HM7J6Z5D7F1G2E5ZO4X7L3L9O5P3Q824、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCH4A5S5C8E4Z8S6HO4I10Y5E8W1X5T2ZN7M1F4A1B2H9Z225、客户评级中，违约概率的估计包括以下()两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACU3S7G2B9I2I3D7HB5I7C5T1M2K3D9ZQ2B1X2U6F6N7C926、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济【答案】ACE6W7R3W7O3L7S3HP5R2R1J10H4H3B1ZN10L6C10P10Z4R3A127、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACU8H5N2L2L6Y1I10HQ4V2K2F4B9A6R8ZL7D3F5H4H9I2Q1028、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACX2L10G2W4B10W10T3HU1T6T5I10O3P7E5ZT8C10U3E6S3E2T729、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCU3X6B9W3G8W10G3HC1P5I6A1F5Z8I1ZE6K9K1Q8R6V10X430、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCH4K4Z10Z10S5H3A5HT9D9F5X7F3D2N4ZW4O1O10H9B8C10P131、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCH1L10R9K4E1D4T3HS2B1U10M8V5X4G6ZS1C10G6E4W8S8A932、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】DCB8V2D8Z4N9U7S9HR9V6E8X4B6M9K7ZG8Z1F6I7B4V8L133、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACK7K7B5B2G7P5L6HU6W3T7N6Z6C2L8ZA4C1I6T3N8Z8I634、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户信用等级越高，限额越高

B.客户所有者权益越高，限额越高

C.客户历史信誉状况越好，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCC8L9V6O4H4I5F4HY5W10C8H4A10H3T6ZC1A1V5Y4F8B4W235、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCQ2L1W10B8S2Y9H10HU7K4Q4U2O9U5W10ZV9C4G7K4A8A2U1036、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCR2Y5Z9S1H8J6O8HO4H4A1T6I9Y6O9ZH8D6Y3G8T9K4J137、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCC9F5U5V4Z2O6J10HJ7T5N4A8J8S1H3ZS10V3L9M10L6G5W438、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCV5K7F3Q3X5H5Q4HX9X5O7Z10A8R3U6ZQ1U3S9W10L6B3Q139、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCW2J4U1J3L3E1K10HK4S8K4F2T9L2N6ZA6O1F7D5L2B5O240、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】ACI4K3L1N3J9U8O5HH7Y3O2N5X10X3N5ZI6W5E4V9D8W2E1041、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCJ10A7I1T3O7N10E10HK1X5J4W9A3D1B6ZT5U3A7W5V7M1E142、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层级的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案【答案】DCU2O9X1L10O1H2T5HZ5M4G9B8B9A2E9ZZ10B10N3D4S5U2X743、（2018年真题）市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACR7M7M3D2H1K10D9HI4L4S8J1L8T2L10ZZ6W8P5M2Y1U10Q944、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACR2B5Y2G6Q4T4O8HT6M3P7C4Y2I1Q3ZE1Y9Z4Z2J4F3C745、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是()。

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定小会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】ACC6O8Y9B9Y8B1N7HC10A9A1H6H1G7O7ZY1D6Z8A1T4Z2U846、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCH5P6I8H7T8Z6W8HH5T5Z8W9N7P2U6ZU8J3Z4J3Z5T1W247、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCL1W10L1E8E7D3L7HO10N4P9I2G3G4F6ZU6S5M1W5G2K7E148、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCZ5N8L5L2S4M3D7HC7E1E4B8T8X1Z5ZU8A9S1F4K10J3A149、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCY4M1O9G3N5A2L8HC5N8L7E9C1Y6P6ZO7I3P1G7P4Q3W1050、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。

A.垄断与竞争

B.成本和收益

C.风险和收益

D.扩张和风险【答案】ACM2Z8N3Z10M2V3D2HI4Z1K3X9Q3L9J3ZG3L10F6M3E2A10X751、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度【答案】ACI2S7B6P2R2G3O10HL6B1F4T4W5V7Z10ZP10P8A4S9W3I10S752、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCU2K5N9S5J8X5T3HV7G3L5I8S10X5Q3ZL3R5Y4W1D2H5Q1053、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCX8Z9V9P2Y4V9U4HC4K3X4U8O6D8V7ZI6M8F10U10N9O9Q454、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCI7P3D7O8D3F10Q2HZ9K8E3F6X7A5X5ZZ6K9U6D2U8W5Z955、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCL5M9X10H10I6N4A7HJ3T6A5D3A9K6L3ZW1Q6H9I5K4C6R456、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCS3J10L6F1V2T1I4HW6E2S7D1M7Y9H3ZW8L5T1B6T7S1Z557、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型【答案】CCO3X3P1B5W10Q4T7HF7O4L6D8I1Z8E4ZO4R1O5W7Z2B7R758、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCR6W1O4A3N10R2X7HF4U3X7T10V10F6F10ZE9Z9X10D9B2C7V1059、滑轮的分类，按制作材质分有（）。

A.木滑轮和钢滑轮

B.硬质滑轮和钢滑轮

C.木滑轮和硬质滑轮

D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】ACJ1W3L1T10H8A6M4HT3B9L7P2B2B4M3ZZ3T10P5U8E4P3W460、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCM5Q7I6E9P8N5Q9HD10L9T3Y6X6A4V1ZE2L2F10S9B8F10V1061、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】ACM5E6A4I3R7X2Z4HM7L2Y1H9Q9L2H1ZO6D6M5C4G2T7D362、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小【答案】BCV9Y10K1X1K7X5I9HS7C6T9Z2N7D8I1ZU8P8W9N8C1L1A163、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】BCD1O4B2N4P9K5Z8HS4P2Z4M9R5P5K7ZA7Y9U8M8O5Q8G964、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCX4H7M1E6K2W6R1HH7J8E10Q7A7U4T7ZI9Z6V6O10N7R8X565、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】BCN10O2R6D10L2O10B1HJ2J1H7T2F6U5T9ZB10L8H10I4P5J2V266、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACV4F5O3S3O3F3Z8HM6B8Q3H7X6H8O3ZD7B7I1Y7E8W10J867、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产

D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】ACX3W10M2A8U10R10Z4HD6I5W8L4V1P2F4ZR8Q8K5K2U1B7Q868、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCM4J2V6O8Y6X5O5HF10S8P9M7H9G6L9ZB5W6X4K6F10J7F1069、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCN8T9B4K3A6O1R5HK3Z3M9U8L4D1M5ZC9G6E7I5J3B9K170、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量【答案】DCS6Q3I10R4K2C3N7HS1Z5D8P6C10K7V3ZR9F8N8D4O6I3W1071、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】DCR3E8R3W1Q3L2N9HR6X7U2A6N2J2A8ZS4Y6C10I10Z6Q2Z1072、流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】DCW1G10K6Y10G5I4J1HF6Z4D9N4I1R5B5ZX5R1X8Y8T9C1O473、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCP5N9D1R2N1I2L7HJ7J9G5J7A5V2D9ZN5T9H1Z2F1C7L874、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?【答案】BCQ4E10N4F7X8S4O4HZ7L7H4I2I10Q4M2ZN9V6N3Y9H7X6I275、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】BCA7A1T9V10I9U10X4HL1T5D3H2T8E5V9ZD8X2Z7L8M8T7Q876、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCK4V9F9V4D1J2N5HS9B2X7J1P5D7O6ZH9X4J3F2Z4N1D277、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCY1U9U3Q9U1C2D6HI2M6B6L9N4A5A9ZQ4Z6B4A7D5D2B678、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】DCC2I7E10C3A1G4W2HZ1W1R7E7G1I5O9ZD9E5Y6S6J1N10H579、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】CCY6R5U3G7L2I1G1HG8X8E6O2M2O2K7ZP1M9W1M6C1W10D880、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCK5M2Y8Q7V7G1R7HY8R10E8M2E9F5O2ZJ1X10P5X6P5X4J281、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACA7V2U1Y10P1K8O4HD9G2I4N5J6R10E9ZG8T9E5F5G9A7U982、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACW10N6L5L8T1G9Q9HK9A8A5A4S4Z9J2ZC3N4N1D9B8S4I683、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCE10X2O2R3X6O6O5HR9B5I9A3E9S8Q2ZM5I4E7R9H5H9Z884、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。

A.现金流量分析

B.财务比率分析

C.财务报表分析

D.成本收益分析【答案】CCK10B10G3U8E8W8I6HM1D1M5A4A10W4M6ZN2J10R6C6C10T8E785、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCN2P4O7R2X10R2D7HO4O3N8J3S4L9L8ZA7L6V6R9B4F10M486、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。

A.申请方法的不同

B.申请人的不同

C.土地登记通告的发布

D.申请接受单位的不同【答案】CCX6A3T8R5B6X4N10HZ1L1N10M7L4C8B1ZA5P1S2A5S9M3P287、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】DCV6E10N8Z9F10I7V7HU2J3S2Y5Z4Q5O6ZX7Q4S1T6Y9G10F488、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③【答案】CCD10H3M7I1A10F5H9HZ9R8X2W7I9B7E6ZB6R6U7M7Q9Z2J289、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACM8N4N9P9S2Y8U1HS2N8B7T10O2I2H6ZA9D4T1J2R1M7H990、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCT7A5E4W3V2F5N2HR4A1M9X3O7Z8Y9ZA1C10Q5G1C2K7H891、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCH3T4W2Y5V8A10X4HR10M9B9Q6K10D1Q5ZW10N4Y8D6U5U10N892、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】BCS8J1B8D5J10R9O3HF10H5E7M8M7D9F1ZJ7M7Q6B2J9A9T493、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCO2B9Z5E1Z7X2Q4HT8P7W1Q10Y8E10E5ZY7P6L3W2F3C10A1094、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACI3P4O2R10F2D10A5HF7V10L6L5M6P7L4ZG1F5G2W6N7G4F895、下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCB4Y1R3X5Q5A4V7HK7F3H3B7C5X9Q9ZE10J6D3Z10G1S3W496、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCV3W6S8S9L10D8J7HC8X1S9L1L2I2I9ZP9L4L1U10G3G5N1097、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCI8J10T5U5P8M10B9HO3Z10M3H9R7F3B9ZC4P5L5H5D5Z6J398、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCH7S6V2X2Z6C1H6HD6W10M2T4K1Y7G4ZA10V10D8B8M9E2H1099、()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACJ5W6I10N9X5V1Z1HG9R7N1D1T3I7M10ZH3F4K9L6Q4P5Q2100、商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.市场风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】CCL2H10H6F10N1N5H4HN1K2P4V1V9J10W1ZN3W10F6U6Y6W8C5101、（2020年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACC1A4L8D7Q6I4X4HP2R1I10P10G9S1U10ZN2G3G5M4M9P5V5102、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】BCD4E1V3B8F8L3E3HE6A8T5T6M1P5D7ZA9P1T7M3H8L10S10103、商业银行不能通过()的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询法院的个人客户信用记录

B.查询税务机关的个人客户信用记录

C.中国人民银行个人征信系统

D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】DCT10K7E4O1G4Y9D8HG4N6B6B5B2Q4Y5ZF7P3H4R1S2A5J1104、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年【答案】ACR8W1I3K9A1I9M7HD10Y4Q4T7U3C10F4ZY9D4R5D5C2J1C3105、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险【答案】CCS1M7H5D7N3D1K6HI6R1L8B10L9T9U3ZE7F4D6P10U6B2G9106、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCB1W5M6O10I4B7R1HS10A1V5U1X7N2L5ZF7X5Z10U5U7O2X5107、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACN4F1A6C1I2N1O4HK8F5Q5U4Q6Q6N1ZA10O7U9H4M9X5Z2108、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助【答案】BCJ5Q7B6U9M8W4A7HB4G8F10A3P4D4A5ZK8O6U5G4D3Y7R9109、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】ACF2V8C5K1D3P4O10HX1H8H2M5I8D1R2ZB7P2T6L5W2M1V3110、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCZ1U8E5F4V10F9U6HC8J4F1C9E3K6G10ZU3N5A4Z2D3P7P1111、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的违约频率为0.5％

B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％

C.该行AA级客户的违约概率为0.5％

D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％【答案】ACY10P6E4Z8Y5M9B10HO3E1T8U4E7Q9E1ZU2E3S9E2Z7L4P7112、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACQ4L4Z9N1W8F9A1HF3P5N7D7Y2Z5R9ZV10Y7K4X2L4C10P2113、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCR2T10O9K3V8K6L6HQ10A7A1E4X5S6B10ZW7U6P1O10D9E10Q7114、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCU5A10S1I5F8E2U4HD9O8Q9F2K7E9I4ZY1N2S1Z1Z9R4I9115、成本计划是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】ACU7W3Z10D8C1T2D8HY6V6F5P7V9C7B4ZT9D5L9B6T7C5G4116、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCJ4V9C2K1D4U3H9HY1V3E3D4O2H10A6ZR4S7W10Y5V6V1G2117、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCF8Y5Z1J3F3Q6N10HB5B2B1U8M4L8Z2ZJ7C3B6G6I2B2K8118、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCT3J4V8H7J2I10P10HK3W5E8Q3O7K2D2ZT3P5L4G1U6E3K2119、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCG5V2T1O7E2Y1K3HN8I1U8T3A5L10M8ZE3V1R4T9U4B10X4120、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】CCF5P7J7N3Q10M5D6HO7M2I8E5X6U4K5ZD1W2K5Z3J10R4B10121、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助【答案】CCJ3R1O2K7W8N7C1HT3J5R8A10A7S1D9ZV1M9O2I8N7E5S10122、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（）。

A.事前质量控制失效

B.事中质量控制失效

C.事后质量控制失效

D.事前管理控制失效【答案】BCY9U3N1G6K1P9N5HX2D2J7L4F3H4T10ZA10L5B8T4J4W8K9123、核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACU3O9M1M6L8A5O8HP7M4J8Y9J2U3N10ZQ1N4C9R6U7Z9W2124、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCA1Y2N6C4O9C1H2HE3G6Q10C8G1Q4A6ZO7U6R1G7V8L8C9125、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCF8Y7D6Z3F5V3J3HZ3N8V3C9F3O2X5ZM4L2W2E8Y2E9E10126、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCB10D5B6V2F1S7E6HA8E8H9V10B8K5H1ZO10I4O2I7Y8F4V9127、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACR2I6L7U9P1Q7P7HF10B8O3U6Z4W10U6ZJ8N7N7A6A3A2E7128、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会【答案】BCC4L1A4T8P4Z9K9HA6W1J7R7I10A8B1ZS8L7T3S9D5M10R10129、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。

A.优质客户违约率上升

B.不良贷款率近5%

C.内外勾结欺诈

D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】CCE5G7L4H5F5T1M5HM5M8C7P5Q7D9E4ZS7G1L10W3Y10X9R7130、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本等同于监管资本

B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响

C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配

D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】ACO3T9O3A1B9L9X7HV6P3X6K6D2F8W3ZI2P3P8U3H5J5W7131、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。

A.信用风险、市场风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】DCN10H6W3L2H3C6M6HU2D6W5L6B9W10R8ZI3E3O1N5R1U7S7132、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACX2O5N5D4W9E6W10HT7P9H8Q4C2U1C1ZU6L3F2G4O2J1K7133、下列属于审慎经营类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCL8M7I8W4C5B6O6HS5G6E4V10A6I2O4ZW4V3T8Z8Z9H5U1134、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章

B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行

C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装

D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】ACF1O7K1E3M3G6G2HI2L1V8Q7X9I5V10ZI7A9Q8B10M4M10E8135、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】BCF5U4F9W7D4M1K2HD3V1K6T9Z9T1S3ZD2S1C2K2K2Y10V1136、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险【答案】ACE6C10U8O8B7X4A6HU1F6O4T7Q7J6H8ZX5S4T10Z7O8O1Z1137、以下信息中属于技术信息的有（）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCD5W10J9C8N2W4F1HM8W10S1L4C9W7K8ZO7Z2I1S10K2N9F2138、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.提高解决日常问题的能力

B.提高发言人的沟通技能

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】DCN8Q5W3I4A3Q2G10HL3W8E7E5I7E3U4ZH9X10T9B3Y8Y8C4139、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000【答案】DCU7Q6D10R1X5F3S9HP10K2V2A8G9T2O5ZQ4L3C7Z9F2L8V1140、以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求【答案】BCJ5S1L4J6R7R6A3HY6D8O7S1L7G3R1ZQ3K10R5C4D7J9L5141、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACN3O6T6I5H9T9M1HF8S4H5S2W5M6P1ZA2E8A7G10L4N3C1142、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCX5J7T6I3R9V3J10HZ6Y8V4D5Z9M9U5ZI10A6G1S10Z9G7C9143、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.集中度风险【答案】DCF5M2K10J7E2A6D10HE2D1E3T7B2A7I2ZD8N7P4M9K8O7F3144、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACO8D8R6F2S7T4B5HS3O7Y8A9I9C10V10ZN4P2I4D7F7J1W5145、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动【答案】CCU8I4M2P10B8X2G9HF9D1A4B1R5L10I8ZZ3O10F5V8U3D10Q7146、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCG6Z4X9A7O6O7V10HA5N10I2G2L5L3E2ZQ2V2X8D3C7H6A5147、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCZ7Q6V1V8V7P4W10HK1E1P7J5Y2I9L6ZR5C9A3H3E9B3V3148、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正【答案】CCR3F3I8R8X7L10T2HB3N10X10H10W9D2E10ZA10K10N10M9K4G2O8149、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCT9M2N3K3S1X1V6HL7C8G6Q3Z4Z2B2ZO7F3F1P7X5G6R9150、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％【答案】BCN10T2N2H2Z9G4S5HV10X5S1W2O10E9T10ZF2J9W3B7U8M4E3151、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACK4S9Y7E4M4W10X2HI2K5P7D3E3E2U9ZV5M1W6L9L10V2G2152、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】ACN2Q4G9L4P2U6J8HT8Z8U2G1F5J1M2ZM4Y4J5G6A3C4A4153、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】DCY5M3A10E9Z2V6V10HH1K5U5U3M2P5K8ZV5Y7L1X7X3Q7T7154、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％【答案】BCL7I9N7V9K9T7D5HT1N5T8I6V1M10S6ZZ3V4T7M4R1J6H9155、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。

A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力

B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力

C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记

D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】BCE10B10A4E7C4T5L8HY5S10F3W6X6R1O10ZW1F4H6F7B1H7E4156、新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件【答案】ACA6L4M9L3O9I8C6HQ8F6L8Q10F9U10D3ZH7I4I5K9F7V4I4157、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。

A.审批部门

B.土地用途

C.土地权利人

D.土地使用权范围【答案】CCP1Q5P10Q1Y1B5I1HZ3F2K2O4H4K5G10ZL6A6S5P8Y3U4Q2158、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCM2B3C4J8B1K7S9HQ8S10B10T5X1D7X10ZC1Z1G9X7U2K1E2159、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACB2G5F9H6R4X8J4HU2N6Y10M7V4S3F6ZG4L1J5T4G3F1H3160、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCP8H3G2J8P6X2L10HW9R3H8D2Q10A7A6ZQ6W10E10J4D3T5A3161、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】DCM10I9L5W8M1M9X1HG8W6C10L6F9T4H2ZQ10U10T3Y7E4G2I8162、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCB1E3F3F8C1Z3T8HY8P9M1O6L5A7Q4ZA2Z3B10V4R5J3W5163、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价格

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCV10C5J3B10Q8P5U2HI2T6F10F6I5E1D7ZI3Y4B5J8H2I10G3164、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCX2Q6F3O8E4M5D3HJ1L1M8G5A8G2X7ZT7N4Z5H4G6S8U9165、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCA2J9R6R5X8N5G1HZ1C1Q6X4G1G3A8ZW10Y2G5L8W8F10B4166、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCR9P8D6T3U8W5J6HE3P7D9N10K8N2R6ZM5A4T8Z5L8D3A4167、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACV3J8S1I8J3N10R3HJ9A4W3S6I6V8X6ZB9G6Y3K9S10B2R3168、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCO6C1F1F5X3C2L8HO8A6Q5L5X3U3M5ZM1K3Q6U6R1M6S10169、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】ACZ8P10F9D5E10T9U8HA6B8P10U6I5V10F7ZS3K9X9D4B2X8Y10170、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCF6L9N8F7A4F2W1HK3J2T9R6I7I7Z7ZC6R7J4X7P1R8T1171、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCJ9X10P7E6S10T5C5HB8Q3M5G10Y4O6P1ZN5V1L8T8M6H1N7172、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCQ9G7S5N7P2Z6Q2HK7Z10V6M10I6P4X1ZF4F7B10B7Y2G5J10173、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCI2L8L9W2P10A1W4HT1Z1V1W7Z9U5U1ZZ4O5X7Y2F8T4R1174、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCX2X4K8L3S5O10Z3HM1I1E4D3C5D4X3ZX6R1O10Q9G4T1U9175、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCK2L2N4T6J3M6K10HM5A10B6W6N2G6E10ZU8X9W1N6L6R9B1176、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作