2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题附有答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCX5Z4J5S10G2I1G5HQ5E1W1E6G6X5B1ZC7G7E6R7F9M5P52、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCF1X3P3E3Y7O6G2HS4N1M10O8F7D10M7ZC4L1K6J4A10E2C93、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCK5X10E5N9P10M1N5HL3K2D2F9T9E7H7ZT5I9N5Z5P9F4R64、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCY9Q3Z6X4Q10U4B4HG8R1M3L4O4M4R3ZV7L3H2J4V7A9F105、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.替代标准法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCZ1M9V4X7D7A8H8HK6T5S1V10W8C10V1ZR5J7Z9Q7V1U7H16、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCS7W3N6Y8P1L1K7HB6Z10R2H5T10Q5T4ZG8V9M7G8F7O5K107、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。

A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中

B.显示总体组合和各个子组合的风险状况

C.讨论各种流程和措施的有效性

D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】ACW2Y9W9Q6D10B8E5HK3J4C4N5P10P8O8ZI7T2K2L9S7Z5I98、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACE1N3U10L6I5O10Z5HG1T9B8Q3D9J3B8ZU4I6Z4N7Y7W10G39、客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门【答案】BCV4M8F4I7O8V6D7HV1R10B4H1R5T7T10ZQ1F2R3Y7H10A7Q210、下列不属于银行机构市场准入的是()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCS9G5G8N5U9F8B5HW3R5H4X7P2Q5W6ZO6H6J4S8S8A2N311、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCF2N1Y3R1W5A5O9HW7D4L2B4U6N9T7ZZ5B9O1D1Z10B4W412、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额【答案】ACS9I2X5U5W6L10E2HE1A8S4G7I6T10L4ZS6K1N6E9U9E2T913、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCS6B7O2V1W10M2P2HR1O2F6C6R5H10O9ZD3H1E9A5D9G10T214、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCC10R6A7N8K6Q6C7HM1L3C5E8G9A9Q1ZW7E1R3F6N9A7G1015、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门【答案】BCY9V1W4N9B1T4O4HV5A7Y7F3Q4L6C5ZX4U3K8L10Q10T2S216、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）

A.全面控制施工过程，重点工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】BCP5H4W5C8K2I5N1HE5X3A4Q1T1Y3J4ZS6R2O8S1G1C4U517、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCM1F1P4V2D5C5J10HN5S9P9G8X5B5A3ZN9W9B10O7T2O7N218、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCV1W9I8O7I4M6R9HM8R3T7V7A9O3U5ZX8A6O5J5X3Q9R619、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACB10S7D6M5M7K3E6HF3V2X1Q4J6X1Q8ZV2I1H5G8C5Q6P820、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】ACE7T4U3L6J10H7N6HW7W10L6S10Q10S10F3ZX5V8C4P2A5W2D221、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCD6F5C10H6G10P4D1HU10P6M10T5C1W5F4ZT9A7D1D8R2E10M422、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.协助【答案】DCO5F7E1I10N10J10Z1HR1E9O9I6S9L10T9ZZ3N9P4T6C1N6N723、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。

A.自检

B.互检

C.专检

D.交接检【答案】ACU2T7P4C5G8P6T8HP3Y10R8C5I2M6D2ZT3B1G8N8G6O7V824、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACJ6H1M6C4C1N5E1HU2Y5R5M8H5P8J9ZF2I10R8Y2E2Y9E225、（）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】DCW4A1P2S7N8Z6I1HZ4W4E2O10O9F7D6ZU7G6F10F2W2B2X826、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCW2P8L1O3N7C3M7HE8P1W1I10S5G9Z8ZF5P3K9Z1B5Z3Q727、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACM10D10A4A5O3H5F3HQ2Q5Z6B9W8A1R8ZT10B1H2A4O5A3C628、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACP7X5R6O2K4A3D7HE6K6S10B5T2K2D10ZC1P8R7S5E7Z1Y529、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A.金融风险和操作风险

B.市场风险和法律风险

C.金融风险和法律风险

D.市场风险和操作风险【答案】CCO9K10O10O4A5U4Y8HR7A10U7B3Z1E9C2ZK3G8F1H9C9Q1P630、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACC7P9T3I2T6Y4V3HD1A10P3K8J1S1M4ZZ8V6K9L3B10J4S131、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCT8B1B9I8L7K8K10HG5L4X6C10V6D1L6ZG9N9W10L6G4S5L632、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCQ1L10C10L6Y4A1W3HE3G5P7L10D1Z3Q8ZT10Z3P9F7G2B5G933、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACY6Y1L9I3E3I5K6HS1G6C9U1U6P6Q2ZU8H7C5Z3O5L6E834、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCN8E10L7M6K8Y5O8HQ8P3B1W6U2L7C1ZC3F2M4D8C3S6U235、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元

D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】BCM4V6U3P3X7A6U2HL9Y6G3T2Z4I8Z2ZS8Q1H4J9F9N8K236、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCN4J5C10H10R10I6W5HY8A3R2Y6Y10O5O10ZE8G2L3G2A7F7K837、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACB2H8U3Q3D4Q9P3HH9J5J10G6H6Y3Z2ZK2C8I2F4M5U1Z838、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.借款人承受较低的风险【答案】BCD1A4S1Y7F9H2M4HY1H2V3P2H8S6V3ZD6O1P1Y7S6L2T739、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股说明书

B.持股人名单

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCX10C1T8V2N10R8Z6HI1X5K5X8E6L7A1ZG7O2I2B4F10I6I240、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】DCQ5C4C3V6H9K5S4HR8O4E10F10I10V1G9ZY3E5Q3N7T2X1P441、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACI5K8Y6K7K2M1S10HW4N1P1O9T2L1J7ZS1J5U2E3S9B3Y842、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACO2J8Y7C9K4U1P2HV9J4J2U9I3E3W8ZA8R3N10O5L7S1I343、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACY9N8H3V7T10C8V9HO5L3C7B5B10Y1A10ZQ7L1Z7V2O7Q2S444、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCQ3A6W4W3V9Y9N7HA8Z9I1A8B10Y1P5ZC5O1W6K4I5O4X545、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCB4M10G9C3O5A6N1HZ3U5G10X1E6Z8Z10ZB3H7T4H8H5S5L846、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。

A.增资扩股

B.计提资本金

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】DCJ10A7L9M8I3K1Q4HH1F10K2Y7W5O7S9ZB7O6E7B5F3Z4W847、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACB1X7H7J4M7I5E9HP8A1L8A2X4U6I6ZX7M4L7K7Z8T7K1048、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCN10G4S5D4O2U2N2HJ3A4P9K9S9X2E6ZM6Q6T9G6B4I9O1049、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACQ9U4D10K4Z6K5G9HS10O5V5T8E10L7C6ZL7O1T4X1C8L7M150、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCV9A7Q7S3N1Y2H9HR7V8E3W5U7V6J7ZC10B10X8B6O2J4K751、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCL10Q2C9S5S9P7X6HJ3O2U1R6A3I2M5ZP5U4V7W1H5B8J452、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.贷款清收

B.贷款核销

C.贷款重组

D.贷款转让【答案】CCR8M9I8Q9R10V9B7HZ1O1B2K6O6A2I2ZH5F6U4U6W4U4H753、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】DCQ1B2P10A9U3Y6L6HK1Z7V7F4H9X7W6ZS1C10W6W1K4F5I754、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT8H10O6C2X1Q9U10HK6Z5E4C6P3E1D9ZL7U8P4E7F10B3G355、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCO7K9P2V8M2S3O7HF10P1L1S2M3Z9J3ZR1T8B4I3G8M5R656、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCO10Q1C5G8X2Z5U8HB6C4U1E1W1C10X10ZF5X3X7R8A10V1N157、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCF2B3N3N5R5E10A4HE2V7W9Y8H4M1O7ZD8N1L10E10Z4B4R258、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCA9S10K2D7F7N4U1HB1O4Z8I7U8G2Q1ZF9S6Z10C2U7K7G259、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACL4T10C6W6K4S4W7HT3P7S10V10Z6B10K1ZY4R4J9Z9T7Z10S960、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（）。

A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写

B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写

C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写

D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写

E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】BCV5H5C7K6N9N3W6HT7W7O9O9C4J1U10ZN9M10S5L7U4N6C761、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期【答案】CCE5W5X4Z8U2F10E3HZ10R3B10M9E7U8F4ZW10A3B9Z3D10K4E162、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCM6H7M6E7N4W2R9HJ9B10G9K7D9K2B9ZW5X5N5T10B4B5V963、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCS1B4B3W5M2D10E8HS1D1H6X8O8B8K1ZH8J7O2C7Y8P4K564、下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额【答案】BCC8X7U3M3S4N9P6HQ6Q4A10Z5W10M3J8ZB6S6S10D1J1U5O365、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCA2S1L2L1S7B8E10HK1C7B9E8G7R10Q9ZQ7V8H1M4H1F7I166、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACV3A5Z8K10W9T2V8HB2P1C8W4T4Q8Y6ZW1Q1Z6O7Z7J6U767、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCP9Y8M2J9K4P9V10HV1F5Q9E7A9B4N7ZV1O8I9F2C9T6Z768、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCY7F8G9W2T6L5B1HR2G10W2L8D10Z6G7ZO4M5E9Q10I10N6R569、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.风险管理部门

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCA3S7R10B7A9X1B4HE9V3O2P6O4D2X8ZB4J2I7E3N5F1O570、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】BCJ7H8V7E4M9W4V2HW5N10W10T7O3K7U3ZP4L5H6F10X2G5K571、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACD6M10T10T2Z2T3Z7HA8W10J6N1A5P10U5ZG4T6B8H2V9T7L972、（2019年真题）（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCH4I2D3T5V3N2Z5HY10K7R3O1U9T8B1ZI1X7Y6N2Z7N6A673、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACV8V7P1U4T4E2K4HK5X8J4U3V9Q5B3ZC4H6S3W5Q9N7K874、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACZ3C8L6G6O9X6X8HB9Z2F4E6A7S5Q6ZZ5Q6G8F7D1K3D1075、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCY7E6U5S1Y5E4U2HD6X3Q7D9E1B8V8ZQ10S3D9Z10M10Q10Q876、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCX9I3X7V9E6A2S1HA3O6K1A6H7G2N2ZP6F1X8K9O6O2O877、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性【答案】DCI1S4X3H5W5J1W8HH8S3D9R9S5F7J8ZJ6P10Y5P5D8S4G178、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCV10S7Y3C7S6E9T4HH6Y8R6H6Q1L10Z4ZW9H5Q10J8W8D9A879、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险【答案】CCI10P8V5K7H4F6K3HH2A4U4F4Q7K2F6ZA6U8V2Y2E9E8X180、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCI2F3C7R2K7E5M3HK3W3X5B10P2C6D10ZT7N9Q5P8F8A10X681、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCR1Q8A10S9O9W2U9HG3K8I4W7R10A6F4ZU6F6E9C7W6K4V782、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCK10J7A6Q4A4X5S1HS9Z7U3R4A6S6F1ZR10M8T8I2R9L9N483、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCT4C1Q9F3I1C1Z3HX4A8L3X3Y7X2O7ZK1L5F4P5O2Q9J484、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是()。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACR1R7Q7G7G7G1K6HV7D1N2U2A1T10F1ZJ9Y7Z3U2A1L5G485、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型运行结果

C.情景分析结果

D.重要的模型假设和参数【答案】CCL5R6H8D7T1W2I3HN10Q4H9O2P10E6G6ZP3G8R10B1J1G5U186、有关战略风险的评估要求不包括（）。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】DCP1N5Q1O9S5Q3H2HE8D7F2Z7L1T5B8ZU9K5I8K1Q10Z6H1087、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCQ5V5R2Z7Y7F3K2HJ5T3A3M10I1G1C4ZJ9J3B8H5Q1E9I1088、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】DCD2B10O3K1Q7O10F2HH4Y4N3B10L2E2W3ZC10L1J5F2Q4R8N689、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCX3T9Y1A7R3Z8X10HQ5C8O2A7L9E1D6ZC8V2A2Y9O3Q6H690、下列不属于流动性风险评估的是（）。

A.流动性比率

B.现金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCP1O7A2B4S2F4Q9HM1R5S4L1V4C8F7ZB5Y9K3B3Q4Q4A791、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCX1C4O3N7X6X8K6HJ10E3X9L1B4Q5R10ZD7A5U1Z1J10R3V892、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。

A.采用形式审查主义

B.采用意思主义立法

C.采用形式主义立法

D.采取实质审查主义【答案】CCO2A1O4N7L5H3E4HC8I4W9N5M2Z6M1ZG7Z9C4L2O1F10R493、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.以上都不对【答案】BCO1A3O7T10I6X1R9HI2T6I3D7C3S2D1ZV1N9J10V8D1U6Q694、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCF4Z9J8R8V9N9N3HQ5U3Q4B10I4S8V9ZJ8Q4V2S4U8N8K795、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCG2L5U7U9S7W8B8HL6C10U9Q4A2N2A8ZQ3Q9N7G6E5K5N896、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5【答案】CCL9B9M7M10M5Z4O9HP4Z2Y2M10F10I9E5ZV3Q10Y2P9Q8H2M1097、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCP5Z5Q9Y10D1R8U5HN1U10N9K6X6V10N6ZI4R10P10G7O3U5A998、往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款【答案】ACS5R1D5S7Z5B4G5HQ3T8W3Q3T7V10V4ZZ8O9W10M5A4S10R999、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCN3A7H6Z8V2A9F6HC1T5U7X7N9K7L7ZK2G4H10F9L4V9I4100、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCK10Q9H7N3W3K9Z10HB4C6F10C3V7C8K8ZN3L2R1K2W3L1Q5101、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCD8J3B7S7W1I6E4HR9L6J6P4R4K3W8ZN2U4V4W9R9S10R9102、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%【答案】CCF3O2A6R6T9J7Q3HZ9O6V4J10K10W2X2ZN10I1C7O6S4N8I6103、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行的业务创新水平

D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】DCA8I8O1H4A8D9I10HA2M1M5W9W8Z9Q4ZU9W2C8A4N3G6Y2104、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCC1F5I2L1U10C2T1HR5T7H9K1S8F8O3ZO9N4X8F9D8G6T6105、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACD7L9D8P9I3F3V5HJ10B2J4P5M4J5Z1ZO2M10D8Y7O7Q3F5106、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCW6O8L9D3D9I9O9HX7X7I2N6L2Z5T9ZH3G9J5M2V4J1A10107、土地登记代理人的权利不包括（）。

A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬

B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动

C.要求委托人提供与代理有关的资料

D.参加职业继续教育和培训【答案】DCB10O2I8R8T6P4D9HQ6N8L7C3C4D10C3ZN5I7J10H7R6N9H4108、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。

A.核心资本

B.信用风险经济资本

C.监管资本

D.风险加权资本【答案】BCG9M2L1R3P8I8E8HS3P3H4D6U4A7R2ZA6F5G7L2V7F8G4109、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCF5U3C10V10Q1T2M4HA5M3U1U2K7O9I9ZX7R5U5H5I4G10V10110、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCZ4T8L4H1N7D9H1HU1V1X4O5O6T8K3ZX7I10V1E4X8W10X10111、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]【答案】DCT4O3Z6Z6P9X9J6HV7E3X7O7W1O4R8ZI4Z7J10Y6Q10H7K7112、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCM4H6S7A9M9J6O6HM3T7E2B10F9H3W5ZG5Q7R8R5F2C6Z6113、下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCG3F6W5Q2X6O10A2HA4A9O9X2K8P7K7ZB6Y10V10V6X10Y9T3114、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCI5I6Q5H1C4U1S7HF9O1D9U1H1V6I8ZS9H1P7A4I10M2J4115、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】BCU7J7R1P10D3R8T7HP1C10S9T7R3H6S6ZF4B8E4H1Z7R2R10116、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACJ9L4T2Y7X2T7X4HY3N7F7A2L9H3N5ZA7H1A7E8T7E5V1117、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低【答案】DCN5P9M8O8A5N5T1HG3P8P1P5Y9O8Z9ZL2Q1F7F10I9W5T8118、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCO5G5J7C1D5A1S10HJ8Z1W8L7J9T10A1ZA6N8X5P9D3V5G10119、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCB7U3W4I6K9F2H5HY9B8A8D7N1U3K6ZN5G9U10U10D9N9K6120、引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACS8P6K3E8U8Q3Z8HI9Y9Y8V9T2P1C6ZP1V8B4P7D2W3P8121、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCF9R7D1O8K7D6P6HX6I9I10T1Q1O2G8ZZ1V5I1E6O6X6C2122、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额

B.组合限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCJ10V7H6D3S1G6Y7HN6Y8O9F6Q8Q3Q5ZD6P8M2B5N4F1G6123、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCR2Z9B1D3B6V6W8HG3I8A6X5E3L8A9ZP10G6W8Q9M9T8L6124、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACM4R1Q6B5Z5I9Z7HC8M1X5W10X2B10O5ZP9P3G2O8L2Z8Y1125、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCH1Y1H4E5X5M6L6HI10D1R4H7Z5N8W7ZE10K8N8F2D1M3B4126、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换【答案】BCO7J5B3Q4T5Y3A9HI8L4D9L2J5R10K6ZI6L10R5K6L9Q6Q4127、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCD9V10N6G2D8B2Y7HW8Z9U9Z1J9P9B5ZL7T9N5O6B7K6N2128、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCM6F8A8T2E8T10K1HG6Q6G8Y3X9A8H10ZT10H4S7H1U6O10E3129、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCQ2O5O9D2B9W10N2HP2F7E8F5J3V2Z1ZV7E7O4X4X6V4G7130、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCS2C10K1P1I10U4O8HG4P3M6R4Z5G6M4ZR2U8K10A3M2R9M4131、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCE10W4L6A4Z10F4Z8HS3T7Y8G3L3W1N3ZU4D7I8J10M7L2V5132、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCT8Q5T5J5K5W1O6HI7P4A5M5P9H1A9ZQ8T1W2O1H8W8O8133、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据【答案】ACQ3X7L8E2B5F9P10HP4N4L8I4R1Z2V6ZM7N6H8F7Y8Z5Q9134、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCZ5P5T6V9Z10T2S1HQ5M1S3M8A3C3Z7ZM5C8P8Z4Z2F1W6135、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCQ10F5Y9T5P2S9U4HB2S7W6M6Z7K9H4ZF1O10W8O1G7A10N3136、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACS2T10T10M10N3O9W2HM8M10I5T5C5H6I5ZT6J6E5B8K5O2J1137、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACJ2P1W7Y7J8X2Q4HJ5D2K9H9E7Y5A6ZH5L10C9L7O6S1S8138、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】BCU7T2Y1N2G3H3W6HF4J2C5C5C5H8X4ZI3L8Q7X3R3L4M9139、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCR6F1D5B2J2Z5C1HB1N3K9D8Z3W4S10ZU2F1I4F8M7U9L9140、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACH5O7A9N5M3K5O9HG3Q8J2B4A1K5W4ZC2S7V10H9C3B8F1141、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACN5T7J2L8I8V10W1HE6T9Q1O3J1V7A9ZH7E10L8D6D5H1Z8142、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACG1A8B10G8G5P2I10HQ10Z4G7B2J10F3U8ZQ10C2M10E9G9U7N8143、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCS7J6O10V1A3G10L9HX1L5Q3T8S9Z4I2ZI2K6X6C9E1I9Z10144、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCH7V10R6X7P10H4D9HL2H2J5G6R5P10K3ZX7C1K10G1X4M7S4145、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCQ3O7Y3J5Y3C2X6HV4X10O8Y3Y4Y1B5ZV1K9F8A6U1T10B1146、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCS8X5L9R9T5W4R8HZ5M2U8F3Z6O10T6ZD9U10F3N1L3E3N7147、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCQ10A8H1M10R2X1H1HO4Y1O3C10D9J3G2ZJ5S4Y1W1O4Y2U2148、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCS8S7J9N9P6S5G2HT2K6Z2U7P10J7E1ZP3K7T5N4J10V4J5149、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCI3Z6I4Z5F10L6Q1HT7Y2V10H7T4K5V9ZU10N4N4S1U5L3V3150、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCI9M1M5J9K10Z1I4HU7N2P7L6F3P3G1ZK5S6W2I8H10V10O2151、地役权的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.当事人的姓名或者名称和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACK5J4D5Y2E4I5S8HV7O5T7D10T1V4P9ZT8Y10X9U6A3B3A4152、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACG2V1J5W2J8C4W7HM9Q3U7C5G8E1X10ZW3T2O6M10F7Y2N2153、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】BCN2G2J3I7R10L5J3HD4R1I10U2N7T1X3ZG5L2M9N8R1L8M10154、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACU2O10N7C2B10O6H1HW10K6G8E4M6M4D8ZG1X8K7O9L3M5E10155、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACQ9L4T8I9E7B1A6HC10B9W9U8L4X5J6ZI5Y6C7E2O2K2I2156、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCM7C3E8W5Q7T7M10HP9X3Q10K1L2Y8L2ZA1D1R5M9R8D9Q9157、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCA10F4T1S5V4L1Z6HA3U2A9A3L1X6P1ZJ4L7V4T1M6X9L5158、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCK3J10J10W6S5U4F9HS5G6U1V1K2Y1S1ZH4R5U5Q4K2Y7F9159、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。

A.可申请登记和支配

B.无法登记但可支配

C.可登记但无法支配

D.无法登记和支配【答案】DCH9V9F1F6Y6B9C3HH4K4C7S8R1T9I6ZH9M10D5I8K9U9D4160、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】DCU8N7Z9M7I10A6Z6HB5Y4Z4W6U8E2E4ZR7P8X9S5U1Y10X8161、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACQ7R3T3B6I6W2O9HG7K4I6R1P4D8B9ZG3R6W2P3Z1V4D4162、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCE2T2D5M7B9H3S5HG6R5J1W2M10S2W6ZM4P5A4L6I1Z10T5163、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCG4E9V7G1H4X5W5HG7H3I7K7C5J9P9ZO10M6O1J10T8S6M10164、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】ACI1J4K8Z3A5N4Q3HM6A3M5S1X8T4D3ZO4D3P9R6H10A9R9165、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCX5F3Z4J8E4Z10D5HR4S9P9M8J5G3V9ZF2X3P5N10W4Q9A10166、（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCS5G4M2F3X6T1Y10HQ1G9D5N7T8H5I4ZB7O6Y2E7W3F4D8167、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACJ2E3U1R7C4Y6J5HV6W5E8B5F9K4V2ZX2N10V9Y6X8W7R4168、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】DCI10C9Z8M5C3J2Y4HG9N6C10S7R7K7A8ZI7M4H3F3K10Q2N3169、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿【答案】BCG5C6H8G2T7W1B8HB6L5T9G2C7J4J5ZR6Y6F3V10W9K3X9170、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购【答案】CCT7F9L8G6L7V4K2HA4L8T7G9A10L1R6ZS10E8Z9F8T2X7H7171、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCA8P10F6H10W7E6X4HK7P6A1Z5F3P8Z2ZK4R6T5P7C5R7W7172、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险【答案】ACT4U5R1V6G5H1M6HA3O8L3C5E2K4F7ZH4J8V10G10H10Y2T5173、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCQ7H6B2B1R2W4R1HQ3R10N7J9E9Z1P1ZZ8B10M7P4X6R3C1174、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCO4W5E4R4J1V5X9HX4G6Z10Y8R3P6D9ZR10V4A10N5F4D2N7175、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCY2P6B8H4S7C9H10HW10E2S9I7J4T9B4ZZ4K1M7Q9D6I3B3176、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCA2W2A5T10S4M7Y8HB7C6V9I7L2B6Z6ZM8G8G9A4R9W8W10177、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率

B.存贷比

C.非预期损失率

D.关联授信比例【答案】DCJ7M8Y9N4L2G10T6HF6Z2D8T4R6X6W10ZQ5G2M3P2I3E8I3178、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCR1C2D9Q10C6G6F2HP4R5N2H6U5J5X5ZI1W9H2P5N5H8X8179、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCO6J6W6H5O10D10W1HY8O2L9L8C2B2R7ZS6R3M4G10S1F6Q1180、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCZ7V6S9P9I10L1F7HH6A6H9K1C1I1Y7ZO7T3R7Z1N4P4L10181、（2018