《金新学案》高考政治总复习 第3讲 投资理财的选择 新人教必修1

第3讲投资理财的选择编辑ppt编辑ppt知识点一商业银行编辑ppt【特别提示】(1)储蓄存款并非一点风险也没有。(2)要弄清中国人民银行和商业银行的关系

编辑ppt知识点二股票、债券和保险编辑ppt编辑ppt【特别提示】要弄清几种投资方式的利与弊

编辑ppt编辑ppt考点一储蓄存款和商业银行※[基础知识]1．储蓄存款类别内容含义是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动机构各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构收益利息影响因素本金、存期和利息率水平计算公式利息＝本金×利息率×存款期限利息税存款利息收入的5%要作为税收上缴国家利率一定期限内利息与本金的比率；有三种表示方法：年利率、月利率、日利率利润来源贷款业务编辑ppt分类活期储蓄主要特点①随时存取；②存期不限；③1元起存；④存款金额及次数不受限制优点流动性强，灵活方便定期储蓄主要特点①事先约定期限；②不到期一般不得提前支取；③存期与利率成正比优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低编辑ppt2.中国商业银行体系(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，它主要包括四种类型：一是国有独资商业银行；二是以公有制为主体的股份制商业银行；三是民营股份制商业银行；四是外资银行。在这四大类组成部分中，国家控股银行是主体。

编辑ppt3．商业银行的主要业务

类别存款业务贷款业务结算业务含义商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位、作用商业银行的基础业务我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源银行对此收取一定的服务费用编辑ppt[深化拓展]如何理解利率变动的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。编辑ppt(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中货币量，抑制总需求和物价增长，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中货币量，刺激总需求的增长。当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。请做考题1～5编辑ppt考题1(2010·广东文综，4分)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：其中导致储蓄增长的原因是()

①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加A.①② B．①④C.②③ D．④⑤编辑ppt解析：本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在考查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，①不选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，②当选；居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入增加，居民的存款数额会增加，③当选，答案为C；在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存款减少，④不选；储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，⑤不选。

答案：C

编辑ppt考题2(2009·江苏卷，10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A.存款业务 B．贷款业务C.结算业务 D．股票买卖业务解析：考生解答时要抓住“主体业务”这一关键信息，对接商业银行的有关知识作出正确的判断。在我国商业银行的存款、贷款、结算三大主要业务中，存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是银行利润的主要来源和主体业务。答案：B编辑ppt考题3(2011·武汉一模)假设1美元可兑换6.80元人民币，小明卖出3000美元，并将兑换的人民币存入银行，存期为两年，年利率为2.7%，那么小明在存款到期时应得本息为________元。A.21501.6 B．20950.8 C.1101.6 D．550.8解析：本题考查汇率、利息的计算。1美元兑换6.80元人民币，3000美元可兑换人民币为3000×6.80＝20400(元)。这些钱存入银行，存期为两年，年利率为2.7%，那么存款到期时小明应得的利息为20400×2.7%×2＝1101.6(元)。故小明在存款到期时应得本息为20400＋1101.6＝21501.6(元)。答案：A编辑ppt考题4(2011·试题调研)我国四大国有商业银行2010年上半年业绩报告显示：四大银行上半年实现净利润2556.2亿元。商业银行的利润来源于()①银行的存款业务②银行的贷款业务③银行的结算业务④银行提供债券买卖及兑付、代理保险等业务A.①②③④ B．①③④C.①②③ D．②③④解析：银行吸收存款，需支付利息，不构成收入，①不选；发放贷款，银行将获得利息收入，②正确；银行从事结算、债券买卖及兑付、代理保险等业务，将收取手续费，③④正确。答案：D编辑ppt考题5(2011·徐州联考)央行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这说明()A.国家鼓励信贷消费B.国家实行紧缩性财政政策C.国家鼓励企业加大投资力度D.国家实行紧缩性货币政策解析：上调金融机构人民币存贷款基准利率是国家实行紧缩性货币政策的表现，因此A、B、C不选，选D项。答案：D编辑ppt考点二股票、债券和保险※[基础知识]1．股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(2)特点：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票可以在股票市场上流通买卖，这种流通性是股票生命力之所在。编辑ppt(3)收益：股票投资的收入包括两部分：一部分是股息和红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。

编辑ppt2．债券(1)含义：发行债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。编辑ppt3．商业保险(1)含义：商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。(2)分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。编辑ppt[深化拓展]1．股票的性质及其收入(1)股票的性质。股票是股份有限公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券，同时也是股东金融投资的一种证明。股票对发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，是债务；对持股的股东来说，是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。(2)投资股票的收入。居民购买股票是为了获得收入。一般来讲，投资股票的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入，它来源于企业利润，这是因为公司用发行股票筹集来的资金用于生产，股息和红利就是其获得利润的一部分。公司有盈利才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。编辑ppt可见，股东能否获得股息收入完全取决于公司的生产经营状况。所以购买股票时，一定要选择经济效益好的公司。购买股票获得的另一部分收入来源于股票价格升值带来的差价，这也存在着风险。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。编辑ppt2．债券的种类比较表债券名称含义发行主体风险状况收益情况流通性国债是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券国家风险最小利率高于银行储蓄，低于金融债券流通性强金融债券由银行和非银行金融机构发行的债券银行和非银行金融机构安全系数较政府债券低，较公司债券高利率高于政府债券，低于公司债券流通性较强公司债券由公司为筹集资金而发行的债券公司(企业)风险最大收益率最高流通性不强编辑ppt3.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的区别类别储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息，分享红利，公司经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益不同利率较低，风险较低信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大有回报，时间长请做考题6～12编辑ppt考题6(2010·安徽文综，4分)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()①金融债券②企业债券③国债④股票A．①③②④ B．③①②④C．④①③② D．②④①③解析：本题考查考生对投资理财的理解，意在考查考生的对比分析能力。题干中国债的风险最小，其次是金融债券，再次是企业债券，最后是股票，故答案为B。答案：B编辑ppt考题7(2009·浙江卷，27)小张在2007年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚了10万元，而2008年同样的投资却亏了16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，共获利2万元。上述事例从一个侧面说明()①盈亏取决于投资结构②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大A．①② B．③④C．①④ D．②③编辑ppt解析：题干信息告诉我们投资理财时收益与风险成正比，分散投资、化解风险是投资理财要遵循的一个重要原则，②③入选。盈亏与投资结构有关，但并非由投资结构决定，①错误；投资项目越多收益不一定越大，④错误。答案：D编辑ppt考题8(2009·江苏卷，11)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是()A．购买商业保险 B．办理存款储蓄C．参加社会保险 D．购买企业债券解析：解答本题时考生既要分析不同投资理财行为的主要特点，又要区分商业保险与社会保险的不同。商业保险是一种规避风险的投资方式，而社会保险不属于投资方式。答案：A编辑ppt考题9(2011·大连质检)漫画《股票缩水》说明股市有风险，投资要谨慎。下列关于股票的说法中正确的有()①股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证②股票投资是高风险高收益同在的投资方式③股票投资收入属于按生产要素分配④股票价格受多种因素影响而具有不确定性，无规律可循

编辑pptA.①② B．②③C．②③④ D．①③解析：本题考查考生对股票的理解。股票是股份有限公司发给股东的入股凭证，而不是债务凭证，①说法错误。股票市场也有规律可循，④说法错误。答案：B编辑ppt考题10(2011·广州一模)2010年国庆期间，海南省遭遇大范围强降雨，太平洋保险公司面对不断增多的受灾报案，抓紧调配人力物力资源，派出20多个查勘理赔小组，及时对客户损失进行查勘定损。截至10月8日上午，太平洋产险海南分公司已全部完成海口、三亚等地车险报案的查勘定损业务，其他财产损失的定损、理赔工作正在紧张地进行之中。从材料中我们可以获得如下信息()①商业保险能减少损失、防范后患、保障生活、安定社会②商业保险是指国家通过法律强制实施，为受灾群众提供必要的物质帮助的制度③保险公司是全心全意为人民服务的社会机构④参加保险后，如果发生意外损失，保险公司需按保险合同约定赔偿投保人的损失编辑pptA．①③ B．②③C．①④ D．②④解析：

②错误，商业保险坚持自愿的原则。③错误，保险公司是以盈利为目的的企业。①④正确且符合题意，选C。答案：C编辑ppt考题11(2011·兰州摸底)2010年7月15日，中国农业银行股份有限公司在上海证券交易所正式挂牌上市。当天农行A股开盘报2.74元，较发行价2.68元上涨了2.24%，部分股民选择了获利了结，获得了不错的收益。在这里，股民的收益来源于()A．预期股息和股票票面金额B．股票价格上涨时带来的差价C．预期股息和银行存款利息D．股票的票面金额和银行贷款利息解析：本题要求选择的是“收益来源”，只有B符合题意。答案：B编辑ppt考题12(2010·上海)2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金并支付全部利息，年利率3.81%，不计复利。运用经济生活知识简要回答：(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息？(2)从理财的角度看，人们购买国债的理由有哪些？答案：(1)1905元(2)国债是一种信誉最高的债券，可以规避投资风险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；国债可以在证券市场转让。(答安全性、赢利性、流动性，并有一定解释，也可。)编辑ppt编辑ppt创业板对中国经济意义重大2010年11月12日，来自华夏时报评论：创业板一周年了。据统计，一年中，123家公司登陆创业板，募资841.32亿元，其中50%以上为超募资金，造出了400多位亿万富豪。政府的规划和政策导向在股市引发高估值，通过小企业在创业板的快速上市，股市的高估值顺利传递到实体经济中，带动这些产业的迅猛发展。借助创业板，政府就实现了引导带动的效果、以少量补贴资金带动大量社会资金，最终促进战略性产业超常规发展。当前，唯有调整经济结构，大力发展消费和内需，超常规发展战略性新兴产业，才能解决中国面临的问题，实现经济可持续快速发展。编辑ppt1．从经济生活角度分析，创业板上市有什么意义？(1)创业板市场的开启，有利于为中小企业的发展筹措资金，促进资本市场的运作，提高资本的利用效率；有利于更好地发挥资本市场在资源配置中的基础性功能，强化资本市场对国民经济发展的支持；有利于进一步促进我国非公有制经济的发展，完善我国基本经济制度，增强我国经济实力。(2)国家通过创业板扶持一些优秀的中小企业发展壮大，有利于发挥创业板对高科技产业的巨大推动作用，促进自主创新型国家的建设；有利于促进企业结构调整，优化产业结构，促进国民经济又好又快发展。

编辑ppt2．从经济生活角度分析，如何促进创业板的健康发展？(1)国家：既要发挥市场在资源配置中的基础性作用，让创业板在证券市场自由交易，促进资本资源的合理配置，为中小企业融得发展的资金和创造发展的空间。同时应加强宏观调控，综合运用经济、法律和必要的行政手段，为创业板的健康发展提供必要的宏观政策和发展的软环境。(2)企业：本次上市的大多是高科技公司，规模较小，因此这些上市公司，首先应制定正确的经营战略，抓住上市的机遇，加快企业发展；其次，应提高企业的自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势；再次，企业要公开信息，诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。编辑ppt(3)投资者：应积极支持创业板的发展，购买创业板股票，增强创业板的发展能力。但应理性投资，因为股票是一种高风险、高收益同在的投资方式，要根据自己的经济实力量力而行。编辑ppt1．2010年10月30日，创业板正式开市一周年。假如你购买了某创业板公司的股票，你对该公司拥有的权利是()