2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题精品含答案(青海省专用)39

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】CCG2Z2Q6C5E7Q9U1HY7X5S1I1B3K5F4ZO7L4F3J10D4L7M102、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺【答案】BCF2S4D4I3B8Z1B10HQ10J6M3D4J6H5Z6ZO2K10L8Y7Q10W10W63、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACD2V7F9N10E6A9M8HJ10Y6Z5D8P6N4C10ZX8X4Q5L8S1P8L44、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCY5O8T8X9C4X8O4HT3D8S4N2Q1Y10Z7ZY6T10C7R9T6Z6K15、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票【答案】CCP8Z1Q3F4H7L6V2HI1V8F7M10X9K8V3ZH6H3A5G6F4K2G46、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】DCU7J2C2V7A1C10I2HL4V4R6C9I5N2Y6ZO5Z6B10X7O3I8V67、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出【答案】CCH8C4W4E8L1L9J9HW7T1P7C2J3R3R6ZV3O4K7R8B3W6Q98、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统

B.效益评价系统

C.绩效评价系统

D.客户评价系统，【答案】CCP10H3F4W5E8H6D5HD10O2L4G1W10X1Q4ZX9Y10H9O6P1U9A69、我国的货币政策目标是()。

A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”

B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”

C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】CCF3P4W7C5A3E4J10HD9V7F7M10W6V6G9ZC8X2G4T8O3V5A410、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场【答案】CCJ6V4A10F2S9W4U4HC1F1J9X4X7D2Q3ZP4G10J8S4X4K7I511、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】DCI5A5M4K3G9I9R8HE7H3Q2R5I9S8L10ZS7U9U4E1V10J9Z1012、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券【答案】ACG1X5R10W10J6V1Q9HX1K4F9U10U2U5M3ZY6N4Z3N2U1T7O113、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCX8U10R4A1M6Q9Z8HG3E8K9O8I6C9B7ZH10J9M4P10E7L3X414、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款【答案】CCD3J7G5M8B2M8V7HP1E2W2D2W9X5I2ZP4V9B8Q10Q6I10E715、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标【答案】CCW2Y5C10A4N1P10B8HG10C6H5X5N5V8G3ZV8W10R9L2V8Y8E1016、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇【答案】CCF7H6V1C6W5S8Y1HK8K1K9L5J5Y7S8ZF4L6X4F3F7D6J817、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCA2F1O5Y1T5M5I7HQ8O10D7W5Q6W9I2ZF7T5K8B7Q6O6K618、银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话【答案】DCP4K6Z2K1J7M6R9HC1T8P4S8J8E5C10ZC7W7O9H2B4F1V119、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值稳定

C.促进经济增长

D.防范和化解金融风险【答案】DCM4T4V2J6O2Q10M2HS1D7V6H4K9P6Y6ZP9X5A9I6N5F6G820、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCB9E10X1E2L9Z6D6HR7W10E10M4V4W9U5ZM6Q3M5U9S8F6U921、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCX8R9K3U2O7Q8Z10HB3J1M9P8T2L1Q1ZX7U5W6N9R8M2R322、金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高【答案】DCK9E6K7S10N9G9L7HP10X5U8H3L9Q7D10ZE8M6E6Q8C1A1X423、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位【答案】BCY5U8U7K10D8G3N10HS2Y9L4S5K8T10V2ZI1I4G8H2S1D4S124、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬【答案】CCB5E8O7Q7M4E8W10HH6G4S4O1U5X1H8ZU9R9Q3K2M3T3J1025、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用【答案】CCQ4H4D3D1N3Z7B5HX3O1I9C9H1P3U4ZO9S5E1J6X3M1G226、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCL8M10Q10D6S3Z6L6HZ1I3A1U8A1A2S3ZI4S5G9F5J1N1K327、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】BCU1K6U9H5B3V1I9HO9Q4X5O7C4V7V6ZW7J4Q1S7B10D2B528、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】CCB1V7I4J2X4E3F9HQ8H5S5M5I1Q2A5ZB7O8F8S1E3F4E629、短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具

B.存款保险制度

C.常备借贷便利

D.新型货币政策工具【答案】DCR9E7E8Y4Y1L10Y8HQ5E5Y10M5Y2T4I4ZK6J7I2K3K10D8P230、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行【答案】BCM5K3P8V1Z8G1D3HN4O6C6R7T4A8R3ZA10H6N4E4P9O8B131、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】DCY3T5E6L2U8C10Q3HT9Y1C2F4I9L5Z10ZX1Z3G8J5K10J5L832、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】ACD6L7N1O5M1O1S10HX6E2U9D7A10L1T10ZQ6T9H8D10I9E7Z433、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】CCU1M1E5R3P3G9P6HK3J9A8J5H9T5H9ZF3B4M10L10C8Y7G934、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACA5Q7V6J8X2T8R7HW7X10O10U5J8Z3T6ZK1R7J3O4K4V7T735、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】ACM5W7X9Y1Y6Q1O5HX10E3R3O6V3X9X7ZH7G9M9T2B5U7P336、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系【答案】CCF5T1Z6A3S5I8T3HC4L10A7G4H1L6U9ZM9J2B3H4H10N1X137、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】CCT5Y4X4Q6C6M6I6HL9F8W10R1X4B8D2ZG2M9S5B10Q9K2L838、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种【答案】DCZ9C3A7A10N9F7I4HM9K9I9F9K6Q3B3ZJ5H5S7U5Z10N9R539、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法【答案】CCK7N2E6P9H7W2D5HH6K7O4O8L1Q7I5ZK8Z1Q7P2E7R1N140、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCV4E10D5G5A7W4J7HV5H5J1S8H8R1U8ZX9Z10E2P1V4X10Z1041、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCV5C10U7R7X6H9O5HE8N1V10E4I3N6M1ZK10Z2J1K1Q6M1W242、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

A.对银行业金融机构进行查封

B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】DCV6P4B5F2S10Z8Z9HD6N9S5G8G10R6N5ZA7G6Z4O5V5Z9Q943、商业银行的内部审计部门的功能是()。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务

B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制

D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】ACB8R8J2T2J9B8T8HL10K8I2G9G6Y9O10ZF3M2S7B2L10J7H544、财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券【答案】DCV9Y8B10M3P3E9L3HI10G5S2M7R1T8Y3ZS6A8U2F3B6R7T845、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCR2E7H1S4B8Q1O6HO5X10H10V1K4J1L9ZC3E5V5J10U6P8U346、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】CCD10K6D6V8S2D7N8HI4V4G4J5N6D1W2ZT4E4U1V6B8K6M747、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】DCH7R8U10K7H3F3X8HX7R1P8C5L10S5U1ZD1F1S6L10D9L5B448、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币【答案】ACB10P2U10V5M5M5C10HC7J5K2Q4Y4F6U10ZZ3X1Z9S1J9A8C149、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACO9S4T1E4X6Q7S4HQ4T9W10E2D9R5N9ZT4W1P4X3M7R7N550、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCJ8Y1L9D6Z4R2A9HX5Z6D10L9B3C3S2ZM9D1Y10A4E3Z8F151、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCH10R10B10E6C6D9F3HQ10J9Y9R6U2D3C7ZZ8Z9P1J7F2R9T452、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利【答案】DCE3J5T7M6Y9O5J1HM7A4M10V7O6C7U1ZZ3D6Q3W1J8E8F153、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】CCL10J9K10T6N10V2N3HX8F5R2D4U3F1H8ZQ10B2U9T8E8R4B954、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】CCH10P4Q2J7E6S1R4HA4K9P9U1G1A1D5ZI7D2K2X5V1C1Y655、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】BCS5K1F9B4X8L2K4HO8T5M5J4N8W5K6ZN10I9K8P6C6P3E756、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCS1Z1O5R10H7H2L9HN1P8A2N8G1E5W4ZI2R6K10L1W9N8U1057、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险【答案】CCL7W5H10J9L1H9X8HD4A3A3J5C10O3Q1ZM5A2D8I10T4Q1X658、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACJ10W6D9M3X6T9B4HZ5U9W6X7B3Y6O1ZS9U2L7L6F10C3G559、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销【答案】ACE3U1A6K7L9J3Z9HR6D8Q1X2Y3F7N2ZR6F2P9T4U9Z10O1060、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性【答案】BCN9D10O4T9W4Z1K2HH8J5N7N9Z3S4O9ZC3Y9M4Z6H7U5D161、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务【答案】ACN7T9S10I10E3D9B2HZ3I4D5M6V3G1O1ZV9P4P8K2H7V7E462、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】BCS1F2A10A3F8Q3A10HC7F4G4Y9M8E4B3ZX10Y6M5Q3N10T7E1063、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线【答案】DCE6S4V2C7Q10X2O3HD8J9T10Q5T7N3T7ZS8W3R9R3I7Y8B564、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则【答案】DCW6F8S8G2M9Z3Q8HZ6S6C5I9L6D1W8ZX10H6H2L1I4T2A465、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】BCJ2B2U10X5V7E10A1HW9S2J9U7F7Y10O2ZU7T7J6V4O3P10Z1066、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次【答案】ACK8A7T3C2T8N5V4HY2J1H7H6S2K7B1ZU2I1P1C9Z3S10Q867、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人【答案】ACP8J6R10C6D6A9E6HP6Y9F3U7I6Y9F3ZQ6F4G4Y2D8J6T368、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】ACP3C1B7U2S10I2I3HW6Z3H4G8U2I7I9ZY2V6K7V5X5S6Z469、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】ACA9L9B3W9Q8O8X4HX4O8K3Q9B7U10B5ZY8C7Z7L4U6F4B570、下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】BCG3H10X1L4E5Y3Y1HK7X6E5A1V8X7C5ZQ10O9J8T8V9U1O871、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年【答案】ACG1W3H8F10G5S2B6HP4R6H6V7J7Z8U7ZE2L4U8W2G9L2F272、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产

B.负债

C.中间

D.其他【答案】ACP7L7E10J5X5H6M9HP3J1N10E10G2X5U4ZT3O5T2E2A2D7B373、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】DCJ5C6E6H4R9P9S10HJ2I8Y7V3F7Y1I3ZX4I5Z3I8Y3N6K974、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACJ5D7L9L1H9F5Q2HI6I9C6Q8N2L10R2ZA1Z5R4W10N5W5I1075、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】DCL10L5J2Y10O7D10P1HD6Q10B10Z2W5D1F9ZG1R8P1R3I3C1Z776、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】CCQ3O8O1X4W8O7Q5HE10Z10U6F6N6N1U9ZK8X8O8I5N4O6L277、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出【答案】ACX8X6W1E3D4R1C4HK1G2V4R10G2S10J10ZX3L10N5O5X1A8B478、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCW8D8T8I10R5N5P7HZ3C7X2E6Q3C3P2ZW7P7A8E4V6S2S479、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法【答案】CCQ6X8H3C9R5I3H9HX2I10W2L2I2Z1U1ZJ7P9H7C8L1U3B580、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCF6J10L1H1U10T3L2HW8O9R4W4Y2H1A5ZJ2W9J7K2Q8R7K481、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规【答案】ACG2A10L4K1L4B1U7HN1P3X6V1E2O8W2ZP6J6H8L7J2C9U782、信托制度起源于()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本【答案】ACI10Y5T5J8N9M3E6HX2H1J10J6X8L7T7ZB6O9T4D8R10F6O483、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】CCP8K1C10G4X7I6Q6HZ10J3K3N2J7F9S3ZE7C4P8P7L2Y8N184、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCE5O1W4P2Z2M6B1HY3G7J3T5B10T5X8ZX2A7I6E7O10I8T1085、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值【答案】BCZ6L8I2H8A7I9D8HN7U2X3W2I3Q1R10ZV7Y10Z1Z2Z7C10Z586、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCT4R6W1M7N3W9B10HF8S9C4X9B1O5C9ZV7M7A5O10C3R5U887、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会【答案】CCK4V8P3K6X2T7Q4HC2Q10P1G8H2W10N8ZW9R2P9T4N9Q3Q1088、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】ACF5M10I7H3J9X10P2HJ6Q9L6L9E8H8V10ZG2M9P10M2R9Q4F489、互联网支付业务由()负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACP8A10A6O5T4K2Z6HJ10V8C1B3P5T1I5ZL5W6Q1F4J10L5O1090、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCM6D8T3K10M3X10F1HW7C9P10T2T7Y8Y7ZW3R2F10G9J6B10M191、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】DCW5N2U10Y10W2P4N1HM4J10Y10T3Z9I1T1ZZ10M1I2I6E3N6G492、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACC6S3Q8M3E2B10K9HG8X3W3L3K3R8K6ZB9F5W4D9Z6B1A893、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCJ9T5K1B8J2K9K4HZ7G8Z3C8A6U6E1ZQ8E1B9C2S9O5Q294、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2【答案】BCC9F7X9W1J8K2S9HD4Q2E10J6O2S9N9ZR4X7I9C4X8B7J495、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构【答案】BCM5R9Q5F2H8F5G10HY3Y6B10A3N5Y8T5ZY7H9K2B10Y10S10W1096、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCW4O3X6P1I10S7S9HS3Q2B5A8D10M8C7ZG5V1H1F2X8N5Z197、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACA8U5R4E10L10J7W2HQ8O10R1S4Z2B9T7ZZ4L4C3Q1P10R4A298、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会【答案】ACY6G4A9V3E10C1D7HK3J4C10T1U4P3E6ZB9P8J8M7W5E5U299、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险【答案】CCT10W1D10J3L9I8J10HP9Z9T8R3D9A9R8ZA5F2F2J4G10T8W10100、互联网金融的主要模式不包括（）。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售【答案】BCZ7X9N1I5G9L8G1HS9P7W3E3J2A6O9ZE6O10S5X8L2A10S9101、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分【答案】DCE7X4W5D4Y9D3G7HC8V1C8E5H9A6U2ZK6U6I1C6V1L10O9102、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计【答案】ACW5H1Z6U5G1K2G2HW1Q8N9Z5M6E7E6ZN2B6K4P6X7I7R6103、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】DCN1B8F4P4J5Y8H5HC8R2Y4M9F3W8L1ZO10T1D1S7O1O5N10104、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会【答案】DCH8U5H10C6X5K9C6HW3N2H8G4O7R5W7ZV8U2W4H9U3P5B10105、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCV5X6K4T7C3S3O5HC10G4J1Q4S2K9V8ZA2U6E8G9P6Q7D2106、商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.独立性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】ACH6C4J1R2I10S3W6HO9Q6N2Z3R3K1Z10ZA9F1P8L2P10S10C9107、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销【答案】CCA9M1X5V6V4M4Z10HC1C9F10E1U1L10C4ZX2J3A6M3N5M7G7108、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】CCD10W8A2C9Y3D1T6HM7T1E6X9U6D7B10ZR4B8R4C3G4Z1A9109、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金【答案】BCG1Z4G1K1B7E3D7HW1W7I5L7A4A5B7ZZ8G5N1X6U2L8K8110、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家【答案】BCO4J9L8I3P6V8K4HK4G8F10T3Q1D6N9ZY1N3Y2G3J2B1J6111、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人留学贷款【答案】BCH3W4I8F1L9T7Z1HO8H4N2S8H5E3R9ZJ2W5R5W5K2Q9D1112、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表【答案】DCC2H2H2W6O5J8C5HO3F5Z2T4S8W2U5ZU8N5W5E10U5J1B5113、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】DCY3Q4O2Q5N5D10K8HU4H9V3I6Y2Z9H1ZC4P6E5P5G6D8H7114、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露【答案】CCZ1X9W3V5Y10Z4A8HT8P9S9L2B3W8U2ZJ10J10T5Z4V8E9G6115、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】ACD5H5J8D7Y8B4H7HL9I4Q5V5Q1P5S9ZD3Q3P2A3G5R7B6116、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】BCO4F5R8S6C10X7Z9HI3P3M9X10O8P7O7ZB4O2M5Z10Z3K3O3117、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACQ8H4K2Y5A6C3V7HB8D2X6C7T3L9R1ZG9U4G8Z5Q4L1J4118、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点【答案】DCC2O6U1K5Q7R4X3HX7O2Z6K6V10H3A4ZG7K1N7C2V1Q4F2119、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】DCE6A1Y6E7V3L4P9HR8Z10I4M6A8X1I1ZT5S7V5J5O2E7Y8120、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCU7D2A8K10Q5I6U3HY9C8T9T6V9C2U9ZZ1A10O9V8K6S1E3121、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】ACC8S8A6Z10F5Y10B3HU3C8C4V3K7B6K5ZG8P5C7D6D2F6U6122、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCR6S1U6Y10Y5R7M9HG1Q9F5A7C1K5M3ZR10J8B1A7W10T10Z9123、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式【答案】ACY9N1X6P1K1E6O6HE1P2B8Y5X1J3F4ZW4N8U10H5H5F4L7124、（）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL【答案】BCH1M4I3T8J4Q8O9HA3Y4W4U3Y2S4J9ZK2P9V8R2X9S8D9125、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCI1D7F5Q8T3J7M7HK10F2X3U1L9C9O8ZU10J3Z8X8F9O3Z2126、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境【答案】BCH3Y7W5K2K2F3V3HI7Z9U1V3N5F6J3ZT4G10M6Y2Z5B9E4127、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCZ1X3X3Z1V4C4L5HG7U2S6Q1L4R5V1ZX3D2W6L2C3J1G6128、代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费【答案】DCU4B9G3D1S3J5I2HR1Z6X9X6S3F10C9ZW3S1B7H5G9D5S10129、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCO8Z10J3T7D7E10I6HY1T3V9J3M3K7Z3ZL10C4A4G6Q5U4K5130、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】DCD2V9F5W6N3B7I2HS7P3N7A5G2C7Y7ZS7E9W1C4J6O9O10131、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACS6J9V9S7D7R7B8HC4Q4C7L10S5O5W4ZA8Q9B4Q3P8P2E10132、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务【答案】CCO6Y5P4C4V10T8I2HZ1V9V7Z8F8Y4X4ZZ7J2S8A3X8S8B10133、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发

B.客户管理

C.客户反馈

D.客户维护【答案】BCH8R9L9V7U8S4S4HV5C8W6G10B8A2D4ZX2Z2G1I4B4H6U3134、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标【答案】CCV9C5I9P5F6K6V9HS2Y7Z4K8G3B4W3ZR7G10L7P7I8M9O8135、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】CCY5D7K2N2D7M7I8HS7Q3P10M2I8E7Z4ZK4I5J10I3V10N6Y3136、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】ACU4C10H2E5B8X8L4HM7J8M5B4C4E8O6ZB7R8K10H10X7J7A6137、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证【答案】DCO7S5T4Y1K7Z2V10HD5L10K2S3D9I4D3ZY3F7M4Q8S10G2H1138、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCK7C3V9D5T6L7T1HX2D2P6M2A9K3P5ZE5M8M8F10B2K2Q2139、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款

B.证券投资

C.现金资产

D.固定资产【答案】ACB7Y6B4L9V9I4K3HG3W10N10V5E2P9P9ZD9K10T8R10P5C1A1140、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACY8H2O9N6G6G2T2HD8R7W3F3H3M6M4ZN7W3A8S10K8J1M5141、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】CCK2E9Q5F4S8Z7P6HK1A2A2Z7P5F1M3ZZ8Y10U4X6E9S3K1142、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCW10U4F4L1Q5W6F8HS1V5I9Z4R5Y3J10ZG5E3U1M2A7M5J8143、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉【答案】DCQ2W4L5N8N8A5B3HN9V3K8P1N5Z2W3ZJ2W8S3J3B6W3Z7144、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】CCF9N7Z4H2T10C10E4HQ3U8C5X6P10I2W9ZK4X4D6X5B4J9T9145、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券【答案】ACC6O2B1Q1F5A5H10HJ6G8P5J2F2Z2N8ZO6E3O7M2H6F9R9146、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCJ7C7R3V10V4H9X10HQ9S5W4V10R7S8S4ZB1R2K6Y3N5O6T1147、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险【答案】CCM2D10X9X5A6D5K5HQ9C7F3I1W8J4Z5ZD4I3I1E6H10U4N3148、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCQ7M4W1U6B7T1D9HT2U5Z7J9V1Q2H9ZB5O9P6X9Z1E4B1149、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACM3H4Y6V3P6K7H10HD5G2Z3W3M6L3I1ZX6E9N3H5N1Y10V2150、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私

B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】BCP2A4U7U7K1N5Y5HY7E6Y1B9L6U9W6ZT4N7T6M7H9U2R4151、银行经营管理的前提是()。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上【答案】BCT9G10A7A1L9U5R5HY8W3Z9D2L6W10Y9ZQ2I8E4E10I6J1C8152、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCA6H6X2D7K7C1J4HR5Y6B9P9V5O2Z2ZS1F3X6G10W3Z8G4153、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规【答案】DCA1J8G7O8X1Z2G6HK1P2V9L4C5X5G10ZP3N6H5L1M5K4Q1154、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACB1R7P8L3X9M9V1HT9F8M1U9W3G9P1ZC8T4G4L6E5N7B7155、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCW5T8F3B10Q4O9P10HM10Q10L2Q2O5U4O8ZB3R3R10N9G7N2R10156、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

B.Ⅱ类户、Ⅲ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】ACA7G5Q4W10C5L3Q6HB9P4I4B3Y6N4X9ZN6G4P8L1O4X9D1157、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACI5C3H7F3S6N9V8HM7I9L1G5V7G2G2ZY6E3C2U5O1H5W6158、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCN7O7G5P5L4G6Z1HX2O5R1C5A6U5R2ZZ7Z6T7D1G4S1F2159、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】CCO5U3J1A1P3R1N4HP2Y2X3D5A5H10G10ZL5I9B3N4W2S1F6160、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则【答案】CCB4O2F5A4M5J5N6HY6C7B5U3T4B5T4ZP5X1E2Y2G9F10R1161、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】BCR7S4S10T9S8L4V9HI3H1Q9Y3I10S9M2ZX7W7M3N9D10I8K10162、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

A.对银行业金融机构进行查封

B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】DCV10L3A1O6P5K9V5HH10H9Z8C2D9D6J2ZJ6Y1I2U9F8T5U8163、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能【答案】CCY8Q10Q8Z6E7M9W4HQ10I2V9B2W6C5P6ZB2C3K1T6K5X7G9164、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】DCI8K2R1R5H9J2V5HY5M10I9P7O7N6K4ZJ1B6F5G9S4R1M10165、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACI4H8O3R3H9N3S4HE1G5Y2N7G7M6Z5ZK4K8V6D6J2K4T5166、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.以物抵债

D.修改债务条款【答案】ACE7J5W6Y7A7L8A3HN9V4V9Y9J4W7H3ZH7I9D8X8G6S5W