《保险原理与实务（第四版）》第十一章 保险业的监督管理

第九章保险业的监督管理

第一节保险业监督管理概述第二节保险监督管理的内容第三节保险监督管理的方式第一节保险业监督管理概述一、保险监管的原因

(一)保险业涉及公众利益

(二)保险业具有很强的技术性

(三)保险业是最易于产生过度竞争的行业二、保险监管的模式

(一)北美型

(二)英国型三、保险监管的原则（一）依法监管原则（二）维护保险当事人利益的原则（三）保证保险市场健康发展的原则（四）综合管理原则四、保险监管的目标（一）规范保险市场、维护保险业的公平竞争（二）维护被保险人利益第二节保险监督管理的内容一、组织监管二、业务监管三、财务监管一、组织监管（一）组织形式（二）对保险企业设立的审批（三）停业清算（四）对保险从业人员资格的监管（五）对外资保险企业的监管二、业务监管

（一）营业范围的限制（二）核定保险条款和费率（三）再保险业务的监管（四）对保险中介人的监管（五）精算制度的监督管理三、财务监管

（一）对资本金和保证金的监管（二）对准备金的监管（三）对偿付能力的监管（四）对保险投资的监管（五）对财务核算的监管第三节保险监督管理的方式一、保险监管的一般方式二、我国的保险监管方式一、保险监管的一般方式(一)公示方式

(二)规范方式

(三)实体方式(一)公示方式公示方式即监督机关对监管对象不加以任何直接管理，而仅将其资产负债、营业结果以及其他有关事项予以公布。至于保险企业业务的实质及经营优劣，由被保险人和公众自己判断。关于保险业的组织、保险合同格式的设计、资金的运用等由保险公司自主决定，政府不作过多干预。这是国家对保险市场最为宽松的一种监管方式。(二)规范方式规范方式又称准则主义或形式监督主义，是指由政府规定保险业经营的一般准则，并要求保险业共同遵守的监管方式。政府对保险经营的重大事项，如最低资本额的限定、资产负债表的审查、法定公布事项的主要内容、管理当局的制裁方式等，都有明确规定。这种方式较公示方式要严格一些，但政府对保险业是否真正遵守规定，仅在形式上加以审查。(三)实体方式

实体方式又称许可方式，即国家制定有完善的保险管理规则，监管机关具有较大的权威和权力。在保险组织刨设时，必须经政府审查核准，发放许可证；经营开始后，在财务、业务等方面进行有效的监管；在破产清算时，仍予以监理。这是当今世界大多数国家，如美国、日本、德国等都采用的方式，我国亦采用此种方式。二、我国的保险监管方式(一)稽核

(二)检查

(三)行政命令及行政处罚

(四)整顿

(五)接管三种保险监管的方式比较

保险监管方式含义评价及适用公示主义（亦称公告管理）是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。英国1901年及1940年的公司法即采用该方式。准则主义（亦称规范管理）是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方式适用于保险法规比较严密和健全的国家。较公告管理方式有了进步，注重保险经营形式上的合法性，并不涉及保险业经营管理的实体。德国早期私人疾病基金的监督采用此法。目前大多数国家已放弃该种管理方式。批准主义（亦称实体管理）是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权利，对保险业实行的全面有效的监督管理措施。其监督的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算是对保