2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及免费答案(青海省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于操作风险评估要素的是()。

A.内部操作风险损失事件数据

B.外部相关损失数据

C.情景分析

D.外部事件【答案】DCW9Z3L6A8O1Y8Q10HP5K3V6Z10J7I7L3ZD3K1Z1U6V5G7W102、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCS1V7A10K6D1X3N3HR6M1Y5N8W10K2G3ZL3I6I10U6Q10V3O13、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCM8A6L7M1U4S4J5HZ8Y3Y2O6U10L4Z8ZR4U10M7W3M9P4Q14、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致银行危机的最主要原因。

A.银行业务创新不足

B.银行资产规模盲目扩张

C.市场过度竞争

D.监管不到位【答案】BCM4U5H1O10Q5W4M7HD2K2U3H2N7U5M4ZB2O5J3E5U1B4B55、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】ACP6C10F7I10D7K9B6HK10C2S2B10N7K5J5ZR6M1B5Q10U1C8T106、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCR10R2Q8Y5J1R4C8HH2C4R8O9B1J6B6ZD6Z7Z7D5M9W3W67、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCU6I5D9J10A5V6E4HI5Z3U3X9G1S7H3ZF7S10T9T3H4F6Y48、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。

A.0.03%，0.03%

B.0.02%，0.04%

C.0.02%，0.03%

D.0.03%，0.04%【答案】DCZ10N7K5G4K7F1F8HN4R8Q6Y3A7U4B3ZH1M9D7H1H1V8G79、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCU8J7G7V10G5T1I5HQ8W10N6V9D5L4Z6ZJ9Q5M8K6E8R10L810、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10％。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30％。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.5.0％

B.8.0％

C.7.0％

D.6.5％【答案】DCY3F6N2C4C4V6F7HI1I7V4R10N5B3A2ZI7G6U5Y6W7T7V811、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCP3J4L9A4J4K8Z1HW4C4O10L4G10U10P10ZQ2X8W7V3T5A9I112、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCO5S5D3R7P3I10M2HL5C5M9J9U2W1W1ZZ10F4Y10H3I6E2N613、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCG4J4B7P5Q2P2F4HZ10E2X5Y10F6C2V7ZX5S5P9A9R8R4W714、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。

A.稳定

B.小

C.大

D.有规律【答案】CCW9Y2C5F10T9V8S7HF4D7G5Z4Q3Y3Y8ZQ7R10Y6E2V2P8P315、证券融资交易不包括（）。

A.回购交易

B.证券借贷

C.保证金贷款

D.交叉货币利率掉期【答案】DCX4F5Q6B10N6H9O10HA5J8V4R9R8Z5D3ZU4S3G3H5R7K6K716、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。

A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域法律法规明显调整【答案】BCU10D6O1E9I3M7J6HW2L6R2Q2V8R10B6ZH9U7M4Q5I9H7U517、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCO2T7Z6P8J1A9I9HB1M7N5F7P9Z1A2ZI7E6C8P7R10B6M818、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCF5M4L8W3S2H4R7HI3H6G1G7K5P7Y5ZY5K10T1X3L6T5D119、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCK1U4H2V1O8K8O1HD3W8Y4N9V3F7B10ZN6M9P6F3C1M6O620、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.不变

B.负相关

C.增加

D.降低【答案】DCG7Z8I2U6O1C10B8HA8S10W7Q10X8K5J3ZN7S9U5Y1K6M6E921、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCN1S8J1F8K8X8Y2HO3Y6S6D2H8J8G4ZX4L5X2H4I4D7L422、关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】CCD1X5R1O8R8X10F5HR1D1O2M1O2A4I8ZT4O7I2R7N4V10T823、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％【答案】DCL3P1W4K4J10J7K7HG3U8Z1V1W9P7F3ZK2A10X10S1P2C10M724、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACB10Q7D3S8E8S9B8HC2H3N3T9Y7Y9J7ZA6I6B10E6M3C10F1025、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCR2N1L5W10Y5Y1V6HD6J1K7E7X8Y8N10ZH3P9C2Z10I9S4R526、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置【答案】CCW10L9S3L10L6H7C5HK1D4Y9O7G1Q5L5ZO3Y9R3W9K2S7F327、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCI6H4A8S7W4I7J7HJ4W4P8Y3D5P8L4ZI8A7Q8S1O5D4Q528、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险成因、风险指标和风险类别

B.风险程度、风险发生时间和损失事件

C.风险诱因、风险程度和损失金额

D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】ACJ4B10F10A8L6A10X7HY10T5I5L6H2L4O8ZT10K10P2O7W3C4B629、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3%

B.7.3%

C.9.5%

D.10%【答案】BCO10I9E1F5R9A10C6HJ6C3R5Y2X10H1R10ZJ1F2F6M5R6I7R930、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCD3H2X7O2C7K9U7HX9Y3T9J3W9A8G10ZC7O3M9P1U2X5V431、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_________年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_________年期的内部损失数据。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5【答案】ACD3P8C9C6L1X10T4HO6Z8M4K4R3Q1X2ZR6R3U1K9S9E2X132、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCP10P5P1A8U7Z5D1HP2I4O9Y1Z9R4W5ZP9P10W10A6J6K10O933、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.政府税款

C.证券业存款

D.公共事业费收入【答案】CCL7K9O7L7B6B9P4HR8R8G4L9K8W6D2ZR4N1W2I10F5E6X234、风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACY10K2R6A5A1C4N4HU9Z5L1H9D10W1Q4ZY10X2D5I4B5E7V935、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCL6I7T3B10I6K2Q2HR10C1F9M1T7Y10F2ZO10C10L9T9Z10F5S436、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACS2G1K3Q4F9O8F10HJ9I5D2N9D2G7I9ZO4F10Q6B7W8J2T937、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率【答案】DCX8O1B6H8B1D6J10HI8Q2P4E5H5L2K1ZZ2S6T10D8I9C7A838、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACP6M7G2D10R3H3A9HG7D5J8W5M9J8K1ZO7U7R9S6Y6R8W539、下列哪项产品线的／3因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售银行

C.商业银行

D.零售经纪【答案】CCU2S5M3B10O6K2U4HV5B3J6K3B4Y4H2ZJ1L4J10N1X9J4W1040、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】DCQ2A5C8J4D7J10K1HF10Z2D1Y8O9Q8G6ZA9V10T6C1L6U2N441、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000【答案】ACA7S2J1L3P5Z9V9HM10W7Y4N5Z7R5N6ZN9X5V4L7B8Y9L242、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACY3H5J4Q10D9Z1T7HA8R8F6Z7B4N8Y4ZD3C10V7C5X9T5L143、下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（??）。

A.买入10亿元人民币金融债

B.代客购汇100万美元

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入1亿美元美国国债【答案】CCC3C2N9Z4E3Z2I3HL7Z10T8M2S7N10J8ZA5E3F10N8U10G5J844、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCT4H5E6E7H8C10K6HK2J2O9Z9V6Q6H4ZC9L2B8V6L8H8R345、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。

A.多头650

B.空头650

C.多头600

D.空头600【答案】CCJ4G10D10Y4N6J8G7HG6E4M10V1S10C7B6ZF5G9B2X6O8H3A946、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCG4K9S10Z9U9U10Y4HT7V10V2B7S4C3Z5ZZ1L2P9C10L9T8Z647、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCR2X4H5Y1R5C1V6HR3Q7T7H9M3M8E1ZW8M5C9T6N7E7V348、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCL10C7D6R3X5B3M6HW5J2M1L3M4K2J8ZN3Q7C4G1B6M8E449、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACS7Y5H5M5I9G7A7HP9U9I2A10K7Z1O7ZM1H8W3P5Z2J7T450、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCM7S5T6D7V8B5B1HE2V3B2J3C3J6A1ZB5X9E5Q8J6K1A251、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。

A.稳定

B.小

C.大

D.有规律【答案】CCV10K2F2B10U1D7Z10HZ8V3E1I8N1S7T2ZE10Y5O9B8D1J2C752、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCP5D8F1P8I7H5Y10HP6V7D10D5A3Q5P10ZB5U10X4R9X6J8F553、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。

A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源／技术设备要求等符合战略规划的要求

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】CCU10L2V2H3P8S1U5HS3E2B2D10M6X4Q9ZF4P10B8K3M9J7J854、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCG5O8X9G7U8H8N9HJ10F6G6G6M8X2X8ZU4W7A6X6L9Z3Q755、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCW8O2D8J10E10P2P4HI3J4Q6R6Y1P2J6ZB5X3Z5Z6X5E2H656、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】DCF10W2X3B10M6H6C10HO1U1F5C10F6T7A4ZD4N9C6V2C8T1T757、（）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

A.货币贬值

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡【答案】DCC2B8D10Y4G2H4E5HX4E9L10W5G5Y7B3ZZ7A6R9S6N2D1V1058、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCJ10H9E4W5D4W10Z6HI5I7M4C3N2I9A8ZF9U5D3P5Z10Z7V1059、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACI4Z10A2B3K5W5W8HU7G7T10B8V3Z10M1ZI3O9T1D6E10Q7G160、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCU2C3Q4W4F9T5U8HU3K10R10N3H5V3J10ZI1J7Q4W9A3S10Y361、下列不属于操作风险的特点的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.周期性【答案】DCK7B7Z4X10P6V8I2HJ4H3Y1D2I5N9Z8ZG9X6R10T8X2X5E162、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.2%～0.4%

B.-0.05%～0.1%

C.-0.05%～0.25%

D.0.1%～0.25%【答案】ACN2R4U9N7F4O3G8HY8C3Q1D4J4Z8J10ZY6Q10B4A5M10M6W663、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCH8Q4X10X6A10B8N4HE4R10I3C5E7E10Y4ZD5F2P9T1K6W1A464、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCL3G4O1D8M2A8Y8HE10J6O1K4F6C4K1ZB4D10H5E9Y1F2Q265、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.140

B.150

C.450

D.440【答案】DCN5Y7S1O3E2D4C2HI2L5Q3M1Y1P5P10ZW5M1L3Y9V2E7O466、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.实物资产的损坏【答案】DCZ1V7Q2J2T2E7E9HC10T5T5E3M7Y3J10ZV1K5S3S4U2D5Y767、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCI6C3D1T2O6X7X8HC6V4O1G5B1Q9K4ZW3Y7C1R6A8U9U168、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.分散风险限额【答案】BCJ1J8E6P7Y2O5F1HM9W9J10H3W4E5R6ZY10H10R10W5J8N5T1069、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCD10M4H1D7V9K8O7HA9Z8S4P3W8Z6J9ZD4F9O9C8Y1X10A170、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACX3V10G8Z2G3O10K6HA8L2O3C4P9Z3U2ZV8Y9R8Y6X2F2U571、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCV3H3J8N6I8D6V3HE7R2B2Z6X4A6K1ZD6H10R2M8P8W7Z572、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。

A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B.有关客户的信息经常是保密的

C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】DCV9Q2A5J2Y4C8C5HW1I2S5G6C7L6V3ZE5L4M7K4M2T7V173、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCO2Z7G4A8O8G8J7HD9P3D10K5Q1X8S10ZQ8P2M1L1Y1D7L974、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款【答案】DCP7W4E1O9T9X3L9HT6B4E9A10G3T5F5ZS7P6R7R1G3F7P375、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACA2F2A6H5S10F10Q1HC8H4F7L5O7R8A5ZI8W3P2C10P1D4V176、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACG1V1O3Q1L4M5A7HR5V5A3I10W3V1B6ZI7Q9O6I10I7C6I677、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCN7E10Q4W7K4Z7Z1HR1U1G2T9F2G9V8ZU5H1J7S3G9N10F478、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。

A.房地产行业贷款比例超过30％

B.优质客户违约率上升

C.不良贷款率接近5％

D.衍生产品交易策略错误【答案】DCH5W10A1V7E9S9Q9HC8O3L7U10K10U3A6ZI8A2P1Y5I4X6A679、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（）。

A.员工管理

B.效率与效益

C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性

D.遵守法律及管理条例的情况【答案】ACH5T7K2P7F7H1H4HW9W9O1Q10R10C4V3ZI4V3W2J2I6M2J1080、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCM2U2L4R3Z6J1K1HC8E2M7Y4Y4A2K9ZH7O6A7L7N6C2H281、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACG5J4I3E7C4H1S5HA5J8O3P9Z2W3F5ZM9L7H4P7A5J3P182、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.及时

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCX3G3K1J9J1B6T3HI5N8O7J7B9M1W10ZR4S9A5S7P6S4H683、国别风险的评估指标不包括（）。

A.数量指标

B.等级指标

C.规模指标

D.比例指标【答案】CCW2C10E1W10I3V2C7HR7Z8K4I7Z6V8B8ZY1C10P5K8N7N7D184、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCO9U4I1O9K5K4E8HC3Z9T6X4V2R7R3ZV6T10R3K7B5Q8N985、风险管理的目标是（）。

A.消除风险

B.实现收益最大化

C.实现收益和风险的平衡

D.增加风险【答案】CCM3P7D2N10V1I8B8HO10G1U3R4I2H9I6ZM4Z8B6G9P4E4A786、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCF1E4I3V3S6V2H3HG3T8L10T3G9W3F4ZD8L7I6W10R5I5W287、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%【答案】ACN2W3K8Z1I7U1K2HR9U9O4E10D5P6B3ZK3N10G1M3V6B1L688、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】CCV10W1H3A10O10C9J6HR8N1K5L5Y4Q10P5ZR8M8N3P8P10Z9J689、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.风险管理委员会

D.业务部门【答案】CCN9L4U7I5I1H7W9HQ8L1M8Y8N8R3U7ZJ5P3A10E5X10E4C290、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCS6Q3O7R10A9C8P10HC8S2Y2E5E7K5L5ZB4T6Q8W2M2F9H191、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACQ2S5V7Y5V3Y1H9HM8P8O8T2O10F7M3ZI9Y6O10X2F5Q2K292、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCJ3F9F6K6E1O6R8HR2Q5B1O1M5Q3Z9ZH7K1S5V1P4X7T293、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。

A.10

B.20

C.5

D.17【答案】ACG6O5B7K9K9M7U4HI5T9W7X5H7H6U10ZL10F2P4M9E7C7S594、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCZ9M7H7I3E7F6V2HW8Y8M4T7T5H5C5ZD9Q6F6R9M9R3H395、新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCE3K10U1P7E7F9I6HW8S6D10X7D3K4Z4ZN6Q6B7A4Y9N4Q896、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈【答案】ACC3Z1W1U4O4A5A10HM2F3A9M3D8G8O10ZT7C9D2N8V7H9M697、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.法律风险

B.声誉风险

C.汇率风险

D.转移风险【答案】DCD8R10Y9D6O8E9G8HQ2S7P1P1W2E1X7ZM10T8B8G5Y5N10D798、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCO8E6J6X7H9N1R8HZ2I3V1C7Z4X4S2ZU5K7L2K4T10I3I999、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】BCS10J8W10Z5O5T9Q5HM10O5P1N9F8R9N9ZB2U7D4X10I8M10U7100、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】BCX2J9Z10B6L6C5W1HS8W8Z4K2O2V9J5ZR4H5W4Z2G9Q3Y7101、下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款×100％

B.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100％

C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额×100％

D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】CCH8A6E9E10L4H1I5HR1B8U5F2J9E4S2ZC7M7K6Q1G6Q2U6102、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCK7E5B10R5P7S5G2HA9I4R6U2E6R7G9ZV7X8K8I1N1J5D10103、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCJ4K10C8L7N10T8W4HC6I5R3L6H4K6K10ZK5P1A9F6U8P9M3104、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25%

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%

D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】CCG5Y8S4N4U5W3E10HC5N2P1A10A2Y9R4ZZ2K8M2E2N1P9S1105、在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。

A.交易对手限额

B.经济资本限额

C.敞口限额

D.期限限额【答案】CCV9U3U6Q4Q9Z8I8HQ5I8O9R7W9F5V9ZT5D1X7V2R5A8O5106、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCQ4N9F4F4A3Y6W4HI4X2L5A5D2I8N7ZM8B2N6N10V3Z9T4107、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。

A.金融稳定理事会

B.世界银行

C.国出货币基金组织

D.巴塞尔委员会【答案】ACM8B3K10I6C4C10H5HY7J10S4H3D1L2A3ZE2A2T4X8J4S4U2108、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?【答案】DCM2B8P10P5L6Z6K1HQ5T5D8S6O5N4P2ZP7J9D5Q5S9M4E5109、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。

A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】CCW8E3G10M2H8Y1O7HJ1S2L1R1P5T4O9ZU6D1R8A1Q4V4P9110、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCM9S6G10K2V4L8F3HC10J3F8H1H9T4V3ZD10S7S4G3B5G6O9111、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCA5D1C2F10X4K1L5HT5C1V1D6L1Y2L2ZE6T9S3T3Z9F5E10112、（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级【答案】BCL9S6T9F1J2X1Z10HD7T2A7Z5E1W2F3ZU5D6K8C6M9J5M7113、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率【答案】DCJ1W7F8W5V7T7V1HL7S2U9S3J2S2F3ZL2Q1E1V1B10B9L2114、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACQ2L10O4P5L5P6B6HG10C6C2I8D6B4H9ZN4R5P3L10Y9S9A10115、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和股东利益

C.良好的道德规范和公众利益

D.维护股东利益?【答案】CCJ4T7L2J3J4K7K3HH4G3W2M10I7W5O7ZE3J6Y3O10M10O9J3116、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】DCM10Y10U5U3T7H10F10HI10X3B5N8M1F7E4ZM5Y4F3D2U10S7J8117、良好的风险报告路径应采取（）。

A.横向传送

B.纵向报送

C.直线传送

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】DCC4D2S3P8K3Q10K1HK9Z4D6C9W5C1M6ZI6E3H8E6X2T4Z8118、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCU1H8Y2G3J8L3M6HI8Z10C7A2F9I9F2ZP9J1J10I1S6N7K5119、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.逆周期资本，0~2.5%

B.杠杆率缓冲资本，1~3.5%

C.第二支柱资本，0~2.5%

D.系统重要性银行附加资本，1~3.5%【答案】ACF5J10C9A6G8N9A10HU10U7D6O9Z9U9J8ZY2T8X6A5M8V3F6120、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通【答案】BCM2X8H1W1H5C4G1HL4N5Q9M3T5D4C10ZT7V9D9V10S5R7Y2121、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACA3E3L2J10Y10L10Q7HI4T9N1X6E8Z4A8ZR7O6O4Y5V2T9T10122、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。

A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCM6I7R9T10D1S10J10HG9B5S5L10X9D10W4ZL10L5A1N9B9J6Z4123、风险偏好指标选取需要体现（）。

A.全面性和重要性

B.全面性和稳定性

C.重要性和合规性

D.合规性和稳定性【答案】ACJ8V7G7L4J6T10J7HP10J4Y6O2Y9X5A6ZB4K3V6N5L7R8K10124、假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20【答案】ACT2W9A5Y2Y3X10U3HS6U9E1D10J4J4E2ZS6A10E4K4K7I3K8125、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACJ8J9B5T2I5C10F6HY9H6Q2T6L6P3A9ZI10X8B1L9K10H10N7126、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。

A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCJ8Q4Q6S8O4P3S4HM7X7Q7P5W8X7C1ZT9Z2E10G7J4S5C9127、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心【答案】DCE8P5A4U4Z5G8F9HS8B6W5E9P5A3C10ZY10U9V5S2Y6I5M1128、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平______，经济资本规模______，各种损失能被资本吸收的可能性将______。（）

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越高；越大；越高

D.越低；越小；越高【答案】CCL2O9E3E3W2Z4V5HZ6T8Q7W10I5P7O3ZW9X9H9U1H5G9O6129、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCZ8C2O4D10N4J2M9HS10L10L6G5Q9N5I10ZI2W3B2M8Z4T6Y6130、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCG2R5E10W2Y2H4P10HD1B1G3T3A4E6M5ZH4K9O7U9N7A8N5131、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.保持资产负债结构不变

B.以短期负债为长期资产融资

C.以长期负债为长期资产融资

D.以长期负债为短期资产融资【答案】DCP1C5K4C7W2T4O5HH2H5M2P8Q1F4Q7ZM6P6E5I9U8T7K6132、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCN8H5M6J10S5Q1T9HD1D2M2J2L2L7I2ZD6H2C3L1F5U3A4133、（）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。

A.经风险调整的资本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.资本充足率（CAR）

D.资产收益率（ROA）【答案】ACA9P7I7G10S10K5C1HS1Z2R6G10N4F1X9ZJ5J1G1S5Q5L6S8134、（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备?【答案】ACV3A3C8D9A1X4Z5HK5U2F2P6X2I7Y5ZW5N1O5O2R10E5T8135、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.75％

D.6.25％【答案】BCJ2P6Q6U10C10X8W6HR3E7D2Q8N5H7U5ZY4Q10X9M1O3R10G5136、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。

A.违约概率

B.违约风险暴露

C.违约损失率

D.有效期限【答案】DCK7Z1F6W4G5U5B4HU10G4N2X6N5E8D4ZF9S1N2I5B2K9G4137、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?【答案】DCK7Y4P1R3U1K7W10HM7Y10B3Y6A6L7Y9ZQ2V7E1Q3H1H8O9138、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程【答案】ACZ2S8N7R2Z8G5L10HI9T4U1Q4I8E1J6ZC3H7L7B10L1F2Y3139、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量【答案】DCI8F8E7M10W1E9V4HG10P4T4X2O10X3Y6ZH4T1X4H1J8Q8T1140、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCK10K3C5F2A8U3S7HK4B10I2L9A6O6V6ZJ4L7M2J3X5Z7K4141、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。

A.0.5

B.1

C.2

D.3【答案】ACM9K7D2N2D3C9X9HC2K8R5K3Y8A1J6ZX5G1F7N7Y2T4F4142、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCO8N10I1B1K5K1I10HP9Y8R9K5M1N5O7ZT8L8J6Y5P5U3U5143、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变．则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱【答案】ACN3A1W8O4W2Q2S10HY3G7B6B10V2G2T3ZQ1F3Z4O1T7F8L8144、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACN4X3D8W10J6Q9M6HQ8E1L4Y6Z8N1V2ZE6W7D3L2W9Q2Z10145、良好的风险报告路径应采取（）。

A.横向传送

B.纵向报送

C.直线传送

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】DCE2Y9E6T8T9R3T7HD4H5C1R6A8R8G8ZC9A6A5P3C7B5K5146、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACN7J9K3C2G2E8G8HU2I7B2B2P10I10S5ZT5Y1P9Q10Z2J7T6147、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】CCW3V2D9K2Y7S6I5HR2V10O8T9V7O7X4ZD10I1T9K3L2V9E8148、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】DCC1T1P8K5Y6A6Y9HP2F5B6X3W7A2R8ZM9P3M4O4K7K5Q4149、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率【答案】BCF10R4X5Y1F5V10L5HK10D10Q4G8T6I5B5ZR5H9N10R5G2L6T1150、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任

D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】BCK6T9M3L9T8M6B9HU5W10W8M8P4M6F10ZI5I10H10W2D1N2M9151、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCC5P8O10B5R9P8H10HU1J6K7H5R4J3Q8ZZ5O8K7P7V6P7N3152、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。

A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大

C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】CCF4N1M1P3S7G2J10HS7L10V5Z10C4Q2B8ZY10P2H4S8I1J7A10153、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】DCJ4D1T3C5M5D4Z9HW1J6A8P7Z6M9F8ZJ7L2O5E9Q4L10R3154、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（）

A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法

B.现期风险暴露法和标准法；标准法

C.标准法和内部模型法；标准法

D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】ACD7P3U9S2Z1H6W3HK7W4J3Z5I5A8C4ZH3V5B10E1E10R6C5155、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.140

B.150

C.450

D.440【答案】DCV10M1S3Q8E1X1K7HU7S2L10O2R4J9I5ZR1X5P8K6B3I1U9156、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎【答案】ACX3Y2B6H4V2U4I6HJ10P8G1S5C10P9D4ZV2O5A4M3K3R10K8157、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACV10Z6C10T6S6J9B6HN6O7I8U9I9C6M5ZJ3W6L9D10Y7U5K6158、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACH2H1A4X5P1U7R8HG9Y5V10K1O6H6O6ZE8V2D10G5F8D5H6159、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACM2J8A7Q6G9O4A10HG7U1I4V10S3I3Q1ZF6J4C7X8Z2W8E3160、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACH10W3H7J9U10A6M8HV7E5A3C10A2X9I9ZL3V1Z7I1V5G6W10161、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACJ7Z8V8O4Z4C10C4HG9Y7N6O8L9V6G8ZJ3W9J9B8V9K4G7162、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策【答案】ACI2C2S2V4T6Q9W5HR6M3J10P4O6N2V10ZU7T6M5O4G7L7G1163、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸?【答案】CCZ8D6F2L9I4B6K8HE1A7E6P6X6V8E7ZG2Y3C9J7F9S1M1164、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。

A.打分卡法

B.损失分布法

C.内部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCF1I7Q8X5Z6M8R5HI7N3G9O3S7J6E9ZE4L7V8T3U1Z6P7165、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）

A.将短期借款与长期贷款匹配

B.将长期借款与长期贷款匹配

C.将短期借款与短期贷款匹配

D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】DCH7J7J10J7F6A2H1HM6X4B3R4F7W4L7ZS9L2P5K10S3I7T1166、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。

A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.风险分散效果较差

D.风险分散效果较好【答案】CCZ10F4E3F1H6G7C2HQ2T1P7X7L4K4K2ZL3G9V6N5P2E2D9167、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACR6I8V6Q10X4Z3L5HZ6S7X8O6L8N5S8ZW5K9D4Q5Q3K9M9168、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1％、2％、5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCY1O4Q1Z2O6B7P5HA8H8M6Z4Y3M6Q4ZS5Z1Z10A9Z7D10H2169、在商业银行国别风险管理中，（）的设