2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题（精选题）(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACX2K10S10W6L2D1A3HV6D7R1F4R6J6N1ZX5H2S2B6N8C7L32、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACD8C5O2O8A3S5C9HG10K8Q1X8M7G4N8ZT8R7S9M5W3F1G13、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。

A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】DCM6E5P1P4T2A6U5HN3R9E5F1Y6P3Y6ZU7R2M9X8T2Q3J44、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】CCO9J5C6R9E7N9E6HR1Q5P10R5Y7K5B8ZY3B5A1N3I1V6F15、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCR10L9Y9U4L4O4X6HH1K3G7P1E10H4I9ZK6D4K9R9M1X2V46、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCZ2W8V9G7L9Q1L6HV9G4A10Q5R4Q5C8ZR2D7C8U5U5M9Y57、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCL2P9P9D2G8C1E6HR9H2O1W9H10M9F10ZI8T6Z5K8C4A10I98、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张

D.维持市场信心【答案】CCP5N8O8M3K1K2T8HB3K7Q2P8B4N4K9ZE5L6Y8Q10V7U3I39、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】BCY1K4J4M7K9E3W2HY5H9P8J4J2P2I5ZJ8F6J2K8U3G5X1010、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCV10E3I6K9Y2A6H10HJ10K3E7H6Y9S2X10ZH5R6U9A1N1K5X811、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCE7T1O10D10A7K5S8HK1Z3U7X6V8J3H7ZZ6A7W3H1J8D9Q512、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACI5J5Q5G7P1V3W7HA3C7I4G1R4P6Z2ZF5O2J4L7H3C1X813、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCK1H8P2W7G7C8D10HC1K6J3A4H10N7I5ZP2G4O5K5U4I9Y514、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCF8U1C4W5X6D1H7HV9U10G7M6F10V4G2ZO9L4C4O2K2V5J1015、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCR9M7O7H5G1S9W10HP2A9N4T4K10F5W1ZE7I3V8L7P9Z3U916、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCD3M6I6G4N6Q9Q4HF10K9J6I10G3U1Y6ZG7M7Q10X1N10M1J417、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCL1C9D10O5D1S9H3HA2T4C6C6P2T10Z1ZJ1Z4T7N5O3T7H818、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理【答案】BCQ1T8K4I3G7S3J2HD7B7X5V8U4B9A3ZO7H8L4S1Z7U7R419、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCC7U4F10J6W8I9Y5HZ6O10J9G1Q1H8D3ZA10Q6Z7T7Y5V1M120、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACE8C10R2B4P6P7R10HG6E3J4D8F9D1T1ZU8W5Q1N8Z8U9P121、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACG1S5O9L5X5H10M5HC4Y7S6T7X4M8X3ZN5M1Z6W4D4F6P422、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配【答案】BCU5J6H5U7V3M2G5HS7L5X6Z8Z9F8U3ZV5K10C8X3I8O9V1023、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCA10K2R3D6M5R10Y7HL6C4L4W10T2M10V2ZD9S6U4L7B10T8H624、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCZ8W4G8K2B2Q9T2HH10G7X1R1B7C6J9ZT10E3X7R7B1L9V225、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCY7R3F6J2B8O6S4HI4K6J3L4F3B5I8ZX2K9X5E1T8V10A626、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCL4V9M1L5W6T7M4HV10Y7V2V6C6T3A1ZZ10H9P1S1D2I9J1027、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACN2W5P5L3S5X7J7HY4U9E8Z1Z9Y4X9ZA1N7E3E3Q7Y9Z1028、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCT6Q3F7P1R2W5Z4HJ4M9H5L2X1E3B9ZD2E8A7X5H7S10Z429、核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACK4R3U9H2O2Z6N8HK6X9Q7R9P2J4D7ZV4P3D5Y7Q5X8V630、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCW10C10G8H6M10U1N2HM10X3D10Z6F10C9H10ZL9X5N1W7A7L1S931、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCS5K8N5Z1K6B10H3HU4R3G10A10L6L4F1ZL10N8E2H3M7X1H632、()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则【答案】DCF10L7U9Z1O4T7W1HB3X8P3B2R5Z1B3ZO1U4B2P10B8M8C433、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCY7F9V1V10T10C2Y9HG8I9J7C1Q1G8A9ZC4M2D8K6D6N3A1034、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCD7G7D7C6B7N5O10HP1O2X10H3D6T3N10ZU4O2P10B2L7T6S1035、核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACK5I8W4P4C1P10U7HL9M6R5B2K5Y6I10ZL1M10W3G5X10A7D1036、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCI6T4A1V7N9S9I9HV9B5Y9I7L1L10C8ZP8O2K4N10F8S2S637、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCW6N10G1M8S1Y3O4HA6W1M4O8H9U10I9ZV3R2K10F4Z1U10Y838、预算成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】ACF4X6Z6T8E7K5X9HB3W2P9R8B3T5Y6ZY4K4R10C9F9M7V439、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCE5F4Z4C4C4U9T8HO3R8F1P3B9M6A6ZO1V10J8G10V4S2F240、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACU2T9Q2Y7G6H7W4HV2P5Z8O4A6J1A9ZO7G3I8F9F5M6T341、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCQ9Z1E4A4H8S6O10HU8C6E7L3E9T1O9ZS9K5A2O10D4S9N342、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCN7P7I5Z5Y8X5T9HS7Z2F7J6H5G10Z7ZH2M7O5O6Y9V9C443、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCR7X3K8J4P5L7K5HS9V4I3N9Z5I9B8ZZ10P2E1I2H4Z7B444、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCC4Q10C9N10O9K5B10HN5O10P5J4Y4E10R6ZO2K9X9W8C8X3N245、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】CCH1H6K2N8V10V7A4HH9A2J3X9P3G8T9ZP10V3V5R1B8T7S846、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACU7P5N3Z4U6P10U2HE5E6J1P4Y3W6F7ZP9O5X6Z10N10F10D147、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACK8Z10Z9I2W4V1P8HD10X3M8S7M4H2M10ZT5H3G1D7S8N2Z648、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCC6Z1L5B6Q5O1G6HM8W2E4V8D5Y1G3ZY3G3W3J4E6S4I349、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCX5H4A3R10X4H8R3HF5P3V5Z1A7K7P6ZO3P8B1D5W9O10R1050、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCJ1B5H5E8V1J9P8HX7G6Q2C10R10L1F10ZL8G1P10J7S9Q8M351、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCW6N4P2R5V6A10J4HR10V6M8U8C1I2Y9ZX7O2O6G8H10B3C152、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCM7M10U6M5A1X9R6HI10X2D7C8V1W1O1ZE4M5S5F1B4E3I453、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACC7T3Z3M1G2G2I8HB3A7X9T3O4F1B8ZO10A1A5W2D6T10O154、银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】CCS7W2O10B7F6A3X10HP6K7Q3V5F6E7H8ZG9G6D6O1F4D3U155、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性【答案】BCE6W3W5N7R2C10X7HD5W6V8F6G9A4M1ZC10Q5V6N3B4T7V556、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCN7W7P6A7S6P6R2HT4K6Y7D8M3N9R10ZM6V1N9M4W9Z6R1057、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCW8J4Q6W4S5Y5T6HN1U9O10G9Q9E5O7ZR4T5V9J9J5Z1H1058、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCD4J10A9T3X4E3I9HV9V10X8Z6C6M1K8ZY7C4R8Q8P5O8D1059、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构【答案】BCY5T3W7W2H5T9O7HQ6K5V1D7P7W4T8ZV2Z9S5S6U6L1Q760、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】ACI6A4Y2V8W3K10R7HR6F5E3P9T4O6S3ZJ6D5H9P9X6T7P961、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCM10O5I8P9H6L1E9HI3M10I10R8Z2O7V4ZJ9N5J3R3X9T6E462、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACR4G5R9R2Y2L6M1HW3R8S1C8W5O1T6ZO2A9Q8M5O6B9Y163、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCF3Q3H4A6G2X4Z5HG10X9B1W3P8M10C6ZX4J4I5F6A4Z6R764、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCL8W10L7B4X7P4D6HU1O6D7N5M2L2S4ZU1P4Q10P5T10H6X165、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACW9X2U5L2C4V1G3HB6K4F6A8C10D1C1ZP10U1A10C8L10X1U166、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCT3W7I8X5R1T6J3HF10U10E4H8G3G1D2ZD10T9Q5L5U10R7F667、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额【答案】BCB9Z4R6O5G4J6G1HU2S1K9I2H5T7L9ZD5G2R2I1A9U10H668、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACA4W10J1O10G9K6U8HQ7S6P2W9D8P1D10ZM9C10R8N1B2T8B169、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCF6A8L1X7B1A4Z1HL5C1L1Q3I3U3Q8ZE1X10A4I8G8U10L470、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度【答案】ACM7V6O1Q4H9W2Y2HL2O3W4F5A2T2N9ZS9V5E5C1I6I9N771、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCN1Y9M6X9W4Q2B5HQ1I3K5V5B3J9W7ZR9Q8T3L7K3E4O772、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCN5G7E9Q4D9P10F8HF2F2L1M10M8Y6Q6ZH8V1K1F5V4N5T173、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACU4Q6R2Z8K3I6U8HI3L2X5C6R3A1M4ZS4C5F10F7I4O1U774、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCY8X6F5B8C1A10Q8HI3U10O8J3N3M1R8ZB3M8E1H1F8E7U275、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.品牌风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】BCY1R9K6V5N1O7R2HT4V5G1P7Q8P10M2ZV1C6L2N6F8N10P176、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高

B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系

C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】CCO3R10U8Q7D5V8B9HF7Y7A3V4U6G1L6ZI10S4D7J5Z3O10V977、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACU3R8Y8Y6J4I2T6HX5R4J2I9E3L8E5ZM8K10O7K7P3V5S878、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCG6H3N4H4T9N5B7HY10Q6X4D5O5K3H3ZP9L8C8Q10S9Z10G279、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCZ10N8B9V7Z9A10M4HJ4K5S4U9T3M4F10ZC8X7Q7P3U6F6D280、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCY6X7N10P4G4B4H10HL2P6I7F5T3Y1B3ZD2J2C6L5W6N7N581、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】CCO9N7S1B6V3J9Z1HD1N6Z9T9M6Y8A6ZQ9Y7U1F1E8U1W682、下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产【答案】CCT8B3N1G1B1H7A7HG7S5M3W10G2I9G1ZS6T2S4S3A6T4O783、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCT8X1Y4V10G4A7G8HU1Y4E7O2N2Y3V2ZB3J5O9D6A10O8D684、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACA10E7F5E6Y3G9N8HC2L5T5A3G8L5B1ZH5Z2Q2F3U2W3S185、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.430元

B.860元

C.2150元

D.1075元【答案】BCB6X7O2E8K3P4F4HN6L8F1Y1E9Z3U1ZC4K8L2K5N4F5X386、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACZ1H8H8X10T9L2E1HN7D2W8N4P3D4K4ZD6I5I5D1X7T9I1087、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级【答案】CCQ8J1O6V2G10H5Y4HZ9F8I7G5T4H7C1ZT3M9G10H2N5G7C788、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】CCS2B8E9R2I1M2A1HM9C9M8P9L9F10K9ZN1J9W4M4B10U9G789、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACN4C7A4P10H2R5H10HS1I1W6H4M4L5T10ZG3G1T3Z5R3X10E390、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。

A.对商业银行股东实施的纠正措施

B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施

C.对商业银行机构采取的监管措施

D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】DCU10O7E3W5D1I3F10HH9N5B6X7I1M6M5ZK8E6C10L4U10V8Q191、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCA4Q2F1A10O2A7F3HY4K6J7X3D7B4E1ZY8I9P6Y5E7I8F292、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCZ10Q3X1H5D10O9Q6HK9D5G6R1H10M6M8ZB6M10O10U4I3F4O893、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。

A.外币活期存款

B.外汇储备存款

C.应解保证金

D.外币定期存款【答案】BCF5X2L5Q3N8Q6W1HP4N4B2F6J7B2M3ZS3R2T1Y5Q2U4A494、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】ACJ4L5W3G3L3H3N8HM5W7T9T9M6K9C2ZK7R7W5H9P2Y7H495、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCW9S5M6K7Q2E4S8HW8Z7O9F8S9L9O9ZO8O6A6G5P5V5E996、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计【答案】CCD10T2T8K4W10U4S2HR5C6G1O5P4Q10B5ZE2W7D1C2L3C3Z597、土地登记通告的内容，不包括（）。

A.土地登记区的划分

B.土地登记期限

C.土地登记收件时间

D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】CCL1D7O10M8O10D2H3HD10H10X8V10F1Y1T10ZJ10E1J1O2N9O7Z1098、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACX4S6N2K10F7X10H6HT2F1U9T4D3O3S6ZP9G7V2T2E3S3B399、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCW9V1E4P7L2K9Y3HL2D2X3H10N10H8D9ZH6G8T7D6G6A2B9100、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。

A.须属自然人的经常居住地

B.须属固定住所

C.须经法律确认

D.房屋产权证书【答案】DCT5W2S5O1G1L6O6HW10U3R10R7R7Q8Y4ZL7S1G10O9L2V9C5101、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】BCD4K1K8T7B3I9V7HO9T8C6H2B4X3X10ZG6J9Y10Z3P5E10O1102、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACB8T4D8D9E2Y1F10HI2R3P9Z8M9N4S9ZU10P2R9S9A1Q4M7103、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCE4H2T2E1H8K2P10HL8O4Z4D7Z7B2F9ZK4Y9K4Z7A10J7T4104、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCQ4I10M5H7L5C6J8HK3Y10D1B3H1X2G10ZG2K1C2W8A1C5I8105、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCF4A4D1O2R1E4D5HG9S2A5J4A4K1D6ZU1Z3V2W1U3P9S2106、投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCZ7J9Y10T5H4N7W1HX2Z8B8S8K2A3P10ZH8F3I9C5U8I6Q9107、（2018年真题）（）是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACH1L2B5E6H9V4U8HD1Y10K6Q9E6W5X8ZS7H3S2A5T4U8C2108、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCB2K5T4Y9A7M3J10HW10T8Y1X3F4S7Z9ZY10K2E5V1T8R1T1109、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACA1P1K4E4H6F9W5HC9A3W1X8X3E9B4ZA6M10V8I2O8H7U10110、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCE7T4D10H9O10F6T3HU4M9U1P2I6Z9C1ZS5Z1S10T2O6T1K4111、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCD6Q6O5Z3C6B7E6HQ9P1C9E10U1G9A7ZB10M9K6B4U3H5M6112、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCS3I3L6S1F3B3C3HD3K4G9M6D6L4I6ZG1B3W6P3K9K10Q2113、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACZ2I5I8Z6H2Q1U9HN8F4D2A7A6U8M8ZR6K1R2H2O9L7Q1114、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCK1R7N3C2A9B3T2HQ10R3R5E10A8N7J7ZT7K10A3N7D2M5V7115、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCJ10I2X9B8R1L10T9HR7R8W3M4C2I4V2ZN2X8R9S4Z9K3X3116、下列不属于流动性风险评估的是（）。

A.流动性比率

B.现金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCP10J6O1K8C6F4A6HH7D3K2Q10S2D8N6ZZ2V10T6G1D10U10J1117、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCU6A4I8S2C5X2C5HQ2G9S5V3E5S1B3ZW5Z9V4R1W1R6F1118、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】ACQ9K2Q3M7Z9T4M7HJ2B2N9N5E10N4V7ZX5U2N3R6S3U1Z2119、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCO9Y1N3I10E9A3H3HP1F6G1F8I7B2B7ZF3K8Q4I3Y1W9Q9120、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACW4O2Y5E1D9Z10H3HR7R1A8C4H8A7V9ZM4J3X9S1I1C7S6121、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。

A.全面登记

B.初始登记

C.设定登记

D.其他登记【答案】BCN4Y9J3T6X5N3A9HJ8V3V4R5R4N9G9ZC1T7L2P7S5D10N6122、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACB9Q7V3A8R7H5H10HS5V4Q2I8J7V5T1ZS9T1T9Z5K3Q6D8123、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCT4P10L8O3I8O3G7HD1X8U7L2M1H9P2ZA1U1R10I2Y9Z8T2124、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCK9Z8R6A8O3I8O4HD7U2W5D9D8M4A6ZW1G6D5I3U4N10D1125、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCC1Y3X8M1R5H4N7HL5D10H9I4R1Z3A3ZS6C5G4L8L5M1Q7126、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（）。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCK6Y8K10N10C9M6T5HD8Y1C2Q8J5U5P8ZH4H7Z4D7D6C5I8127、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCT4B9E7K2E3Q2U4HB8Z7L2P2G6T6L5ZV5P3S6E6X10M10E3128、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACR8W9A8J8D6K7P3HF2E4E5K3Q10L10V3ZZ6S1A4F10W6L2U3129、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCU9V4Z4L3K8W1B9HB1I7T9P3B3S1N1ZG8R7K5N8K9P10Q6130、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACW7X5L9A4C3V1D5HP5A4V6N8Z5Z6P6ZX1A2J2M7I10X10H4131、汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】BCB5U4W1A8Q10N6V1HP10T5Y3S4P4U8Y10ZB8G6M10E8F4C8Q4132、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCG3O5V4X5K9O8X3HS2B1F7W5B3N6X9ZY4J2C1E10X4T3X9133、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCW4C4Z6S2O7P10N2HP2S2Q2W1T4R3R6ZW6B10A5B7N7X1N6134、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCL7P6O1K6L6N4W2HO7D2S10Y2B8K8Z7ZA10T8X9A7S3Q4C6135、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCI1R3R1F5N10V4E2HR4D6L10D8S3R6F9ZY5X1S5E1G6W6C2136、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACN7P9E10Z2Z9Q1Z4HV5Y10R3V1S2H10C6ZC3T8Y5X5M10N1L4137、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。

A.损失事件识别

B.损失事件填报

C.损失数据确定

D.损失事件信息审核【答案】CCE5H9X2M7A5J2B6HW8G6L3H4B10V10S9ZT4Q7U2C3W6T9M2138、某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCM1E2Z2C5V4N8A7HH5C4Y1D5M1C5D9ZG5X8W7D6S6K10A9139、预算成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】ACF1U9X8V9C9J4F4HG6V6I6E10J8A7S4ZG6D10Z3F3V5A2U1140、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

B.能够满足内部需求以及监管问询的要求

C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要【答案】ACP9W9B3T1S4Z5S9HW1V8X3O7E2F7U8ZC2Q7A5D4W4V10H10141、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.业主

B.勘察设计单位

C.住建局

D.施工单位【答案】CCX4K7M4T2I2N6D3HF3D9K5B5R10N10F1ZM4C4P9M3C2Z6W5142、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACD1K1N8M3F3E10F10HL2H10O8Q10B6G1D2ZC9X1D4W8Y7Y7I5143、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】DCV6F2M10P2A4F7M6HE10Y5Z4H1H6H3H7ZJ4N5S2S3G1A4Q8144、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCY7L9V1E9U10T8Q7HH6G1N8X4A8K9B1ZN6G5Z6O6M7O9D9145、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】DCA2Y3I4F2X6A2P4HL7C4E1Y7P6B6N7ZF2C8D8L10P5V4P7146、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCN3I3R5T1N3L6O9HO1T2O5P2D1E5W8ZL9V10P5P10K7T8Z2147、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCO6H10Q8Y4B1A1D10HD2U10Y4E8D2J6C4ZA6Y3J7X7Y10O10N6148、下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化【答案】BCV6T10D7O4R3Z9N2HK3C4A9A7H8S8F3ZD1S7E9J6X5R9T6149、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCX5Q4A4A4V2Q1T10HK2O1L1H3Y1I7J7ZN6E1R7J5H4L2T10150、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】CCK9Z6O8Y8W3P4Z4HK7W5S3B10E7X3O2ZR2Y9T9P7V6V7Z3151、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCF5E4T2C1H6M4Z4HF1F4G5K9A7B2W1ZV4E3Z9P10D1C4Y1152、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露【答案】ACJ6U3P7F10C10E4R6HB8Z4M2F10K2H2R3ZS6P6E3Y7X10Q5F7153、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCT8F6N7X8Y2R3Z1HP6Z2M10B6D6R4P3ZQ4E5D10M9Y10E3F10154、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCL7S8H5K8J3K1E9HC10W6I3H4N1J2B4ZS2W7O9Z6V1B9E10155、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露【答案】ACY10U3O3G7V2Q4O9HO4P2J2C5N2H4W10ZI3W2B7U7I10V1T4156、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCL2R4X3S9S7X1U6HP5B8R4F9F8C6R8ZS3M9B8M1J7O2A3157、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCB8T8P9L8V9S1J6HK3I6K4O1H2W2Y9ZC9M5E5L6C10C1C2158、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备

B.一般准备

C.特种准备

D.专项准备【答案】ACP4Z1H3X8O9Q3M2HE6C1V10F6I4M8Q5ZI5N1A4F8Q6O3V7159、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCR6Q9B7G2Q10O7U3HA5V10H10L2Y6P3A1ZN10M8P6W8I6B1V10160、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期【答案】CCQ1D10B4N6A9U7H5HT4F2S7D5I4F3H10ZM9D2L2K5E3B9T3161、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCX8V6W3O6X8W3X10HF4F6X1K9V10H1S5ZV4D3E7U10V10S3J3162、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCR6Y7L8D7Z9L8S7HV7C2Z8M5K4C2L1ZX4M2O7I4P7X6Y1163、（）是商业银行的执行机构。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCI7P8V9J3A2T7K1HI10G9K5T5J7Z1G8ZE4A6P9R9R2J6X5164、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】CCR4N9V10F7E8H10U3HJ4A6M6U4F7L7G6ZP2J2S9F9F2L9O9165、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACF8U8U10F4D3O1C8HG2W7U6Q3S4Z6T6ZD1F7C8I2Q9U3X8166、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源