2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题精品含答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCM2H6P4H8L2V2T7HA6J2T7Q8T9C6E4ZR8J8J5D2O5N7Q72、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCN7D6Y9K3Y2M3K8HN1F8Y1A4S4U10J3ZG4K7V1T3S6I6J93、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACG6U7J10J8Z7M5H8HA1S6P7U8C10H6U3ZD9S1L7G9V2Z6I44、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCK4A10I7W7I4C2Y1HC1U6E10L1L4F2G2ZH9A1O9E5L2N7T45、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCX7K5M2Z4W10B7P10HF4Y9E5O2A9N7R3ZK4C4M2W8C2U5T16、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCN8S3E2S2E10G8H7HP5Y3X2P10U1R1C1ZL9D1S1A1P7C5N67、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACN7B8C4M4X2Z9Y10HX5X9W10R7C9N5Y1ZO3D7C1N3I2M10I18、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCW2M5W4K1I5I6B8HB9Z7O3V8Y4S10Y10ZQ8X10N10A6P3J9X49、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCH6N1G4L8Q4O2K3HI9V6L4T5L2F10S7ZU5N1Q4W10Z7Y6C710、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCF7D5X6O3B4J4U8HS9A4T6B6B1Z8U1ZH4A8U2F8S3N4U711、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACY5K10W10M2F2A6P5HV1D10A5M8Q9Z2I2ZP1Q4C3A9G8C4C112、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACK5F3F2A1T7V7F7HH10U10P5Q6A3U10V6ZB6C1S1X3O8H10R913、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACI3T5A3S2P8B9M10HZ9H7G3R3D5F6W5ZX5O6J2Q3U6Y7Y814、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCO1K8I5X1O6M3N9HY10I4E3D9L1N4A9ZJ3Y10N2E3U5G3V915、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCP9Z7F8V5A4W5C6HE9Q9T1N8P7W5N7ZC3H8P9Z2Q9E1Y216、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCS7N2Z10S7F4O6J5HU4L8N3U3G3K7V7ZK5O10U7T10I6G1R617、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCU10V4H2S3B9R3B4HD10M4U10B10H3J3P4ZC7C2T7J6P6J7B218、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCW9M7P8J5Z3C7I4HK8O4H7M6B3A3U4ZR8B6H5W5X2W3N619、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCU9M6N7M4P5Z1Q1HN10Z1T5K5R7I2Q10ZU1G3J7E8K3I8L420、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCI6U6Y9M1H4P3X10HT6N5I4H10M2X7J4ZW3I6U9U7Q3E10U121、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境【答案】ACH8K6Z10S1B7H9F10HC4V6X10T4Z4G6U1ZZ2K5J5R10Z10O9D822、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACP6I3F7K3U3T4S3HF3G8M3F7M1X6F2ZM6F10S9Y7Z8I8P323、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】BCS10R2L10G5V10J9Q10HW10K4X8T10T2B9A8ZJ7R10U4X1B8E8T424、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCC1J9L6Q7K4G3B6HB2R8Q8F9D1X9E3ZH2W4Y9J5S10T3T225、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACT2R7T1G5Q4O7O4HE3L5T4P4V8J7T5ZB4J2V2S2Q7M10D826、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCM2M2A8S7S7P9A6HF7J10G4X4H6B7Q5ZL8V1B10Z8E4P9Y327、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCT4I9X1I3I8B6J5HW9C10H5C2A6S8Y8ZX3K6X7V6Y6B2F128、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】BCI10O1J3K10K1L5G8HM7R6J8I5V6L1Q10ZS4T3B7P6Z3O3U729、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCT2S10O3W2G7C3L9HH6C1N2S10L7M5C2ZN8U3U9G1Q7L6G930、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCZ3V5J7W10J9X5L3HD8Q6W7L7N5W4B7ZS5P4R7K1A10Y2L431、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACN3K4O5M5T10N4L7HK10I5Z1X4C4O10E1ZF5Y4M4L6F10R2H832、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACN1S2X10D4T3L8G5HH7J5E7R2A9J5R5ZZ3I3O2N6N2L3I133、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCC6W10Y3E9S9G1R4HG5F3W5X6U8Y7A9ZT3I10N7Z7A9K3U734、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCB2H7V3T7S6D9W8HG6U6P5S2J2G2S10ZX1A1H7S8X4C7D1035、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCY7N2S3H2U8L10D4HU4I7K3H4T7V5M1ZP5T9T4Z8I3N5T236、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCG9Z2E7W9Y7I1D7HS1M6A8M3X4Y3Q10ZZ7F4D6V8Q6F6M837、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCR8F4V1F7V3J1R9HN5Q5Q10Z4N2C8J2ZT1A4Z9S8Z2N3T938、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACO3I10T9I4W9J8B6HA2Y3B10Z2W6W9L9ZN7F6B8G10I10N4O139、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACB8Q1K4R10P4J8A2HK4U5L2Z3Y1N7A3ZT2L5Q2Z7N8R7O1040、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】BCA9A10X3W1O4X1M9HU9N1K4E6D8B10C2ZL3H1B5G6F2Y1D441、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCS4P7H10L10J2Z7D3HF8Y2H4R7R9N3U4ZJ4R2O7J4O7O7I342、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCO2L2Y8P7P6R7K8HG3E1W5A5V4T1U1ZH9M2V1Y3S4T7U743、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACW3X7G6D3R6N3T5HW2G3V2I7D7E8S10ZI7L4P4O7G6T8T944、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCA2F10T7A10Y8A7G10HB10F10R8B1P2V2S2ZY2Y1B1N7A5L7Z745、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCL10S5L8F10G5K1R7HM1W8P2F2Y3O6O5ZA8R5U6E8I8A4S346、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCX10H2S1Q9M5Z7Y3HM10A1E10Z9F6J5W3ZM3F8S5U3K2X3U947、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACC7Y6V6Q8X10S1P2HZ2G9M6L3C4N3U5ZZ6U7H8O7B6A4B448、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCR9N9C10N9Y6H7M3HR2T6C7C8O7B2V8ZZ3Q8U3Q8S3Q4K449、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCD7X3W6L5C1I4T6HF6P10F5P5Z8M5P1ZA4B4M2I3D6D9I450、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCA6Y1D3F2P4X8K7HS6W3R7N10M3Z8G10ZI1V8H1P5X7F10X551、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCX4B2P10Z4V10U5A5HX1N7D8G8W9G5P10ZL1L6C8X4Q10L3Z1052、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》【答案】ACN3C9Z4J5E4B1B3HT3R5S1E4J1B5B6ZU6L5G1D7V2E7F953、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCA2W3Z4Y3A3Y1V4HM8W2W6W7M10Z7S4ZF9P9I3K8F9K3O754、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCS4U3X8K6B6I8C7HZ5H7Z4P2I7Y7S10ZM1U1D7R5J2G2M855、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCQ5Z7F4Q6O10K3Y10HR5Q9T4P9W4U6R8ZP10X2P4W7F4J10H156、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCT4R6I2I4B4G1F3HY9H2U3P8F6J4S7ZC1O10F8D5D2G3B1057、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCA7N5U8K2Y9S4B10HZ10G5A7V9L6V4I7ZE8D4X8Z2D9Y7J358、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACN1D2I6J6A9H2W10HI7O5E1U4R5Q9G1ZR6Q5J4Z4C8I3B659、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACJ5E10K6O8O5M4Y3HU10V8F9H5M8L5H4ZH6Z5R3D8O9U3J760、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACS3S3Y2S5X1U2D7HA9U4X5R8G8V5V7ZQ2K3P1E5Z10W10T461、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACY5S9U2K9P1O5E7HB9Y4L3V4I9L3P10ZY8L9Q7S5P5C4V962、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCU8R9H10J7B5E9H9HQ2N1S4I3Z7R3O6ZT6Y3S9K1C2O1B263、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCQ9V8N3I2A4R3K6HY9U2W10X8Z10Z5K7ZA9L4I7L1F3M8K164、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCS4P4S1N1G5J8P10HJ9J8R9M9Z8Z5E10ZK10A9A4J5F9L8Q765、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCL6S4A1G5X7L6O6HS2M5G3D4C2X3T1ZV1U8T1L9L10J3L866、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金【答案】CCQ6T3J8B1F2X5L2HV10V6O2R9U6V10A10ZO8A2Y9D6B9F10A767、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCH4C2Q6V10O9C9C4HY7E9H10W5V4V8X3ZB10V4C4Q3Z7V9A568、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCK6V4D5E2K9O10I1HX4R3T3I8K4E10H1ZD5Y2P4A8A10G7P769、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACQ5X4C8P6Y3X8A6HA5J8R8X5V3H9R1ZE10G8I9F4H6X8N470、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCX5S4G9P8R3X2O3HT5V5O10Q5B10S10X10ZD3I1F3C5O2M1P671、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCO10S3P3P7C7O7O10HH6C1S2F1M8N10B10ZV5Z2L1I6M7Y2A572、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCC6V5X1I10M6X3X1HU8W5U8D2Y9D2F2ZT8G7Y5H10R1K1N673、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCM1K2F3X5M8R3K8HX2E7D2A7V8M6W7ZE4U5C5Y10F4S10B574、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACB4G5K5D4W6E2X8HR8O3Q8N2A8J1B8ZU1F3J1C10F7X8A575、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCA3O4U4E2W7T9K8HL9K10I9B3T4J1I1ZT3T2V3E8W9S3P776、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCL1K9Q2O6T4L6J10HJ6H5J1M4T1T2K1ZV1T5N2R7I2I4Z377、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACP5U10B8J9X5U4B5HX9I2D4V1C3P9I9ZI10E9I7F4E4A2A978、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCY5I8D1L1C4M9V6HQ10Y10H6N3G2E10W6ZB9F3Z8X4W1B1D779、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCM1X1K6A4L5L1K7HE6K7A9C7Q8M5D3ZI4Q9B9T7P3V8F680、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCZ10K7R7A1A4Q6Y9HN1W9L7B9Y3X4X1ZN5J5Z7W5M7D10X981、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCN3F3E7A9F7W6S4HC5K4C1X8M2O8A5ZV1S9Y4O10T3N3K782、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACG6J6D1A4V10T3X10HX3B7J1V8N4D10Q10ZC4U6I10B5N9L9Z183、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCR9U8H8W8J4G8W7HF7Y10O4Z7M8Y10N9ZS10B6B6S10S6I3U884、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCY9X4W5H7C6Z4L2HP10G2W4G2I9M4H3ZA9K5C6J6V7V9W285、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCI2D6G1O7M4O9F9HG8Y5I9A5Y8Z4C3ZN4C5H10S2M3N10R186、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCC2N6J2W4G5W8C6HC5N4W3V7R9S1A10ZX2G5M4Y3Y5N9R987、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCJ2X5L5T10B9K6L10HX7X7S10K3X7T1Q9ZL9R1D10F6A7H7Y588、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】ACP4D2Z8N10G10B9S6HI10T3V2B5T1W2Y4ZI3D5N7Q7R1I9M289、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCN2C6N10U1G10A5K5HN1Z9A4W5Q8W10Y2ZM8M5Z7Y5X9W2K290、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCF3S7Q5V3Z10B6Z1HS4C3A2E1N4V4R8ZO2R5W6J9M1A4T491、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCK7X4M5A1I3C1Q6HT7D3F3J5U6N7O5ZV5Z2W7R6G5W2L192、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACX4Y8E4L6Q9M10F7HZ5T6T3V9K6T9F8ZM6O6J5K10A10W5B593、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCO2G10P8G10I1V7J3HL5W2G10C4I5M5I8ZE8V8A5C6R8E7U894、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】DCI9M8H10C9K2E9O10HZ3S4W5G2L6S3E1ZI1O4U6U7J2F8W695、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACV1O6I1Z6J4U4U9HW9T1X7U2T5R8M1ZZ7D4D10X3V8F3E396、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择【答案】CCL7V10O2C10U1Y3Q3HP5C7F10W8W5P10J1ZM5C9F2Z10V1V1Y697、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACV2G3X10C6D9K5V1HB6Y7F10O4W9T8E5ZV5H5A6C1W8T4Y398、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACE10W3X3E9Y8P2Q3HF10Y8N5J3F7K4A7ZX1O9D3H6R10L4M1099、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACR2C4G8S4D5U3D8HB10L5Z2A8S5X7D3ZK7J9V3W1Q4E4G6100、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCJ5X4D1L7G5V8Y8HC5Y5D4D2V4M7D9ZD7L4F9Q7Y8U4E1101、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCB1F7F3S1M8S2D8HU3P5S5H2V3Y10Y5ZV9X9Q3O10B4D8I2102、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCD4X4W6L6P4Z10M6HS3K1X8J10Z7O10K7ZQ6Q10O6I4G9E6H7103、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】CCG2R9P4Z6G4W2J5HN4H3X8K1N5N8O6ZZ6T3C8P4F6F8X10104、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCT1D3D1X4U6C1W10HJ7E4Z2I10N7C6H8ZS7C8Z10I6Z10T9M5105、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCR4B7P6I6G5Y7T2HZ8Y10J3Y8L2J8D5ZB9V2J3V2X10H3X2106、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCB9M6C6H6E8H5P2HS1K7V4D9F9R6L1ZX3Q9F9U6B1D7T1107、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCA7X5M2L3T9F1Y2HX10M7W8O8G3O6A9ZB1D10Y2R2R2H7C10108、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCN2D1F4H8M9A3Y10HR5B6L5I6U10E2F3ZI8Q10G5A4T8J9T1109、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCO4Y9T1U1A6B1H8HV4P6T5V4Y4X1T8ZC4X8J7F10J4Z7V10110、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCA8D6S9O4E4S10O6HR10D10F2X7Z9X2T9ZT7F6J7U8L10Z7E1111、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACG10Z4N9R9M8A5G3HT1L7X6T7Q6F5L10ZW1N2V9L3Q6Q5N7112、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型【答案】CCZ10P5O3P6X10E8F6HU3M6K4H3Y1H9G8ZA3C5T3T10J5Q7H4113、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCW7C8Q4M10K5I9M5HJ10J7N1Q6E3W5V7ZT10G7F4P3U6U8T3114、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCQ10P7H9E9L3Z6T6HE4R10I6D2G2U8V1ZN2B8X7F9Y6E6B5115、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCI9Y6E8R7H7O1P1HR2S8X10E1X10S3C4ZZ10Y9W10O2P6G5N8116、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACQ8T4C8S10A3V3E6HN1C9N6L1B10J7Q1ZV7F4T10R7I1P8O1117、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACX6K9S3R9B1O7D8HT2R9Q8M7E10Q2V2ZU7X1G1I6Z9J7N1118、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCQ5E2B8Y5H6O10C7HS6E3I6B3A2F4D5ZD1D10X6S5T5J6R7119、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCK7C1S8C1K10Q7R10HK10A10M10B4M6H6K5ZI2C10W7M2B7E6D10120、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACI8C6U8R6T1D7H4HB4D6T7V6Q5T4R2ZJ4Y10V6F6N4S9J6121、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好【答案】BCN7U2K5A5X3F7S7HY3U6B4U8Z2N5J6ZF8O3E10E2Z6G9W1122、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCI6I6K7X6O5D7Q1HS1W7T7J5J6V4T5ZV5Z5A4K10Q5U5I8123、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCX9G5I9O10W2E4F6HZ4B10B6G8B1P9P5ZO6Y3H10Y3P8I5A2124、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACU4P6S9S1X1S7C8HM4V1F4T3T10V3F8ZD7Y5O7F3J9J4K6125、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCN1Z2X2B3C9A5W4HR5T2R1L4N1S3V7ZS7Y6O3V10C5G8R8126、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCC3Y2J2T5V10U3Z10HT1Z4O8W4S4O2M7ZY2F8S5U4C2U9C3127、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACT9E10M7Z9R7X6A8HZ1M5I10C6I8T9M6ZA4F3A2T3K3J9O10128、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCM5Z4U2B8X5U7O5HR6K7Y10B6K6A2O3ZQ6U10G4F10P3K7I1129、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCQ6U2Y3V2Q10V6Z9HO5V5Q1N7U5S4V4ZS1K3C1D1I7Y9X8130、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACR7Q10E9A5T7K1T3HI1Q7T1H2W6N7J4ZI4R8F4S9X8D6F2131、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACQ8G6N5C3C4F1R2HP2Y10T7J1Z2M3R10ZF8H9Z10D10X6G2G2132、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCC7U6D2R5H10S1H1HC9Z4H9N1D10A4U5ZA6P3H7N3M2D1L5133、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCJ5P3V7W5S8F9D10HN2U9B5R8W1T6A10ZY9E3B10K10V9X1S9134、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCV5U8X7W1M5C5B7HE1F6J3X7O7X6P9ZB8X10Y8E5D2F5C1135、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCN9I7F4S2M4H6W5HJ7Y10N3D5M2Z3O7ZD7F5Y7Q3B2I6O2136、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCD9G6Y4I8Y10D7T2HT4R6X8D5E7K9Y1ZJ2Z2M7V4H1W4B2137、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACT6Z6X5W8U6I9Y1HX8R9U7U7B3Y10T3ZS7Q6B10Z9N3P3M7138、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCR4T8B9E4P2T4V7HJ10N9Q4W4F2K9S1ZD2J7Z9B3P4L9T7139、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCO7H5X7S7I3C10N7HE10D5A6T7T3T7G6ZS7I8Y7H4X5J9O8140、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性【答案】ACW4E10T5V7R10G8B3HC6C3U6X6Z10A2V3ZE5W6F7Q2V7E6W2141、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCC5B7P9A5B5B6O9HU10S4A3Z7F3B9V1ZW2I2W1T4I2H8L4142、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】ACF5N7A6G4T7C2I6HN8T4X7F3E9H7Y10ZF9H2G2P3C4E9P7143、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCT4W4P9U5G7E3N7HD2Y10L3L4C3O9J6ZK1Z9B6W8C1M10Y6144、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCS7S6O4F8I4H3N4HN3F4Y3R10Z4H5R9ZG2N8W3V5Y7X7Z7145、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCD8T4I5M8C8S7I7HF4E7N6R9D4E8L1ZL3V8K5H8U10H8E4146、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACS1Q10Y7T9D7V8E9HW2M1I10S3G8C8H2ZR8L10R5D9M4Z3T9147、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DCH7Q6X2Z5T4L7H2HQ3U1G6O7Q5T9J9ZH10C3D8K5U1S6P5148、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCL8Z8J2N7F8S5X1HF10O9H3I7F7Q7Z5ZM5K2S2L3Q6T2T7149、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCV2X9P7I3X7H1R9HL3O3P2K7E3D2T8ZK3A9L3S6E8F4M1150、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCG3M8P10V10E5V2L10HS8F5N6U6N4H4N6ZK6L3U4J9J3N10M6151、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCZ1M4Z3E3Q4G3D3HD9P5D1O9K3X4Z10ZV3F3B7G6B2Z5P2152、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCM7D4X1E2M5R4K3HL3X10I9J10N4V7U8ZA1O7O3B2V6M8H4153、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCV6J7J3C2G8P5O7HT2O1G10E8S1M6I10ZT9R4R3X7I5T6S3154、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCN1X7L9G5G2A3J5HI6J9M5X9Y9Q7T5ZF5B10J5P9Q7H5E6155、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCF3Q3J1T9J2T5Y6HG9W2Q4U4L4Q10D3ZY6I10T10O4I6D5Q7156、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCR1W6Q5P9J8L8I9HI5P10E9L2H5N1A8ZO4Y3W10Y3M5I2Q9157、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCZ10A8Q1Z6P6E10G10HL5M5R2U5R5F1T2ZQ4G10T4F6N7X3T7158、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCW1L5Q4T4I6D1Q4HJ5E9U9M1P6O9U6ZZ7E5O8B10T7E8T7159、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCS1M3A10G9W5G4S6HU6G4Q2U2L4B1I3ZM8I7D9J9V8C8V2160、根据《银行业金融机构销售专