2022年初级银行从业资格考试题库高分300题（历年真题）(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCY10J9K10A10E9H8W6HA4R6W7J4T7V8H3ZR1J5G7Y10N2R7Q82、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCC2Q5Q5Z10H3E3M4HV2M10U8I3T9A7H8ZB6U5Y6Y2K7D2X83、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCB2O7G3Z10T1T3V4HB8R8X5N8W5O8Y1ZG9Y8Z9O9F5K2H74、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCB6I5J4G6A9G7Z5HE6Y10C4M5G5E2L9ZH2H10W4D2X4M6G35、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCU10T7B9E9N1N9Y9HM10F3Z8N7T10X8L5ZH8O5H9J7Q10Z7J66、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场【答案】DCE1C6L4V9K9V10R2HR10D10U4K9Z5J4H10ZV9C1Z9T7O3W4O27、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCK4D5D10C2D1G8N2HT1D1Q1B4B5F7F2ZK2M2Z5B4D2O10G108、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCN2S3A1J5G4J5U5HE3F9F2H7A6V1U9ZM8L9U4U9D1A4C69、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCJ9T4N9A4X5U7P8HA7R6V4V6X7L7X8ZD4I2F2C7I5E2J710、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCA8T8O1S9U9J3W4HF4Q5Q8E3G1I9E10ZE8G5C10U8X7N8H711、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCW6G1O2D6I4V6F3HQ5H2Z8H2U2W8X10ZD10E5Q9P2L4Q3X712、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCZ8O1Q5F1J3F2L4HH4O3R7G7J2I6I7ZT3F1Z9C5S2R9N513、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACN3B2R1V10X6V8N1HI6X1C9G5T8U7D6ZU7X6S1I9W4K1E614、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACE4B8O8L1R2W9Q8HF9O4T10W1K8T1N8ZP8N2V2L10D9O6Z915、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCO3G10R1G1B10Y3P2HN10O5C9W1P2P7Q3ZQ10V8B5F9L10O6J416、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCL4M1M8L10E3Y4Q8HR8K10S8N9O2C6R1ZC4M8U9Z10C3U6Q517、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCO5K6K4V3D2Y6L5HK7B5U2P5J3Y7P8ZB3H9Y5O9U6X6I718、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCZ3Z2A6Z7Z3A7J3HS10G7I2Y3H6D3N3ZM10J8P6X3J10W8T519、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACX7W3P5X3G4Y8P5HA2N9C1F10K6H5E7ZM6Y7W7U9M1X10W120、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCZ4S5T1A5A1M2I5HO6R4S4A3L1S8E4ZQ9S8G6B10Y10O2O621、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCM10K6C2V6L9I5I5HI9Z2C1Z2A10H2D2ZI2E10B2T7X6J8S722、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCT8Z9E8P5Q3O8Y10HH2T5P3I9S9O7V8ZH4P9C2R1N1H6L323、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACO1S7B3A10X9C1K4HT1O3T5Y7X10U2Z1ZI5I10L1J2Z4G7B324、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACZ5P10U7F1T6X6P6HV3Q10X4M10J2M3I1ZI2V8H7U9E2L5X825、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACO9F2W5S6A2V8W7HV2E3W6S7G2B1W2ZT2Z8S4I10C8P8P326、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCW10B9O5X10K1Y2L3HS1B4Z3W9F8Y6R1ZX8N8A8Z8Q2X8D427、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCM4Y7L9L4R6O1F1HU9P6X4X3W2H9Q3ZM7K6L7E5Z8G2J928、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCS6G7L2Y8O4M9V6HF3L9M9L2X2Y5F10ZJ1A9B5K9A9K1B129、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCM9Q3J1U1M10X8Q5HR5T4Y3N7I6A1Z2ZR9Y2V2L1G7F7V930、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACV4L9B6O1S3J7J5HK6O1M10V8K4X2L10ZD5Y8S6P5S5T2C531、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCE4B10A8J4U4R5U1HB7K3O3Q8N9A6O4ZU6B1B1O4K9M2P432、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCP5G8A5K3T2X9K3HH4W2P4I8Y9E9K6ZH5K8C4R1G9J4Z233、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACJ2I2D2J2I2N5O1HI3L8L3A8P10D5N6ZX2S5Q2R9Y5C3S634、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCH6A10I7G5A8W4Z8HE9U1C3V2D4V8S7ZL6Y2H3H5S4M3U235、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACK7U4H9L10M4T5S7HJ4I2A4O8N8Z2X3ZN2D2D3W1R6N1U936、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCJ4V8E3Y6Q7V5P10HO8S8T2N1Q5V6X10ZY4W1W10L3M5C3N537、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCI4T4U3C5Q2T8K2HH5S6F2V8I6L7S10ZW9N10I8E1T9J6E538、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCN5K9Z4N6T1E5I6HN10Q10Q9Y8I5X1K7ZN3H10R4D9I1Q5R339、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCV10Z8T8N6Z2R6Y4HX4B8H2B1B2H7Y6ZI9X4I3B4K1G3F540、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCG5X8L5H8H3X9R1HK6E2X4K7O3H6L9ZE7V1M6E9F9E3D441、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCD9T1O7H4I7M10C10HJ3K10G1O3E3Z10I10ZE7U1K5I8B7N5M142、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACQ10T4C6W5I6V2S10HY6U10A7T5F2B10T4ZV5B8B6Y7W3Z6E543、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCI5U6L4I3C9H5I3HK4B6V8C10U9Z1Y7ZY2T10Y9S3W5S4M544、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCI2E5E9M6W2O7M4HZ8Q6Q8X5O5I7Y5ZR4F2L4K3D8Y8U345、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACY1O3U9C9U3F10U10HJ9D6G10J4G8T8H1ZD2J7R4R3O4R10L446、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCS5L5C7P6L10G6O5HE10K8Y5S9P5S4D9ZN9K2Z1G1G4A10Z347、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACI1C7H9K2S1R7T4HS6O7O5Z5T10T5E10ZU5O7I6M1B3M7F148、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCK3S1U7K4U7U4V9HI2H8G4A7U4A10R2ZE7D7T5M8E3B9J749、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCS3F6X9E7Q5Y5B3HG7P3N9Y8U5T5G7ZU6U4A8R8V7V7B850、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCU5Q1W8D7S3Y1J4HL10S10I1E6N2Q1H10ZJ3P8W7L8C5X2P151、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACW4N4U6J3I7H6B10HZ7W5D8Q7M10J1L8ZL8C3B3K8X3K9R452、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACT9H6N3M3C8K5Y10HR5Q3N3X5S5Y6S9ZL7R9D2U8B4B2K653、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCV10W1V7V10K2O9K10HY6R7N5D8K9C2X5ZE7F1V8W4B1I9H154、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACF8B3I9R7T7L9N3HY2V9Y1Q6R6Y9A10ZP2H9W5T8O9L8D955、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCP8L9D2D8M4J3R9HS1C9N2N5G7L2A7ZU8H8Q5M10R1D6D856、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACU9O10O2E7W3C3A9HI5L5N6D1J9T1U9ZS9S9U9R5Q2B9U157、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCO7J2J4K10M4S8X2HX2T7Y4G3M6Z9X7ZM2B6D9B9W6C5R558、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACU3H8D7S4J5W6V2HP3U5U10J3O8O8J5ZU4Z2J2Y3R8X5M259、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACU7L7P8S7I1P2L8HK6X5D4J2T5O8V10ZZ9I2I1S2G8L10B760、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCM3X8T6H2K6P1O10HR5S1A3R1F6K1X9ZF5K6M9V9W8T8I861、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCA8F6F9T4A6H9O1HA8C6Z3E4X8V1Y4ZX8U2G5C4V7P6F362、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCQ1X9E10D7I3S5T9HC3L7O6B5J5C7W8ZO4X1G9I2D3A4H263、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCP5Q9B5U2M2P5F7HN5I6R7E5M7Y1N7ZM4Z6W3Z7Q8X4G164、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCR4P10C1B1U2Q7S7HL3A3Q8F10E6C8S9ZP8T4O2Y3H4R2P465、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACC5T8P3Q9N6M1D9HA1C3Y5X9V10T4W8ZH7E3V5E6I5L9L366、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACX9U6Y6P2L7I10J5HX7H9Y5O3T7E8R10ZR6P7L8C10R8I7Q667、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCW1C4X9D7M10T9B8HT5S9C3K2T6H7F1ZC8M5Y4A10A6Q10C568、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCZ6F7V8T2S3Q2R7HU9Y8X9N6Y5R9H8ZZ8X10I4R7F1M3J169、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACC1A5C2G5Y5X3A3HB5C8C10V10U6B1O8ZC7H8J8X2P8S4B370、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCP8Y7K1B1A3A6K8HJ1I4X1S10V3P8D9ZZ8I2A3Y7K7H4D371、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCY10Z5N3E7V6X6S9HQ10Z5T5W8N6N8R10ZY8Y2W4I2C4U7N472、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACA10E10E5H1G6M2B3HH1Q8G10J6Q10D8B5ZW3Q3R7G5N8Y1R773、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCC10A5Z8D8V7V1U8HM8F4O8O7E9T8F1ZD9V9F4R1D1Q6N574、下列各项资产中流动性最差的资产是()。

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金【答案】BCN10Q1P7O6U2R1H6HL7Z8Q6E4M8O8U8ZK9N7O3G2V1W8J175、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCU1J3W4P1V5H9R5HC8G1O3B5E7C1K3ZI4E3L2S6H2H3F476、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCD8S4M8M5O10J4W4HB5S5H1W10I2S5Z3ZA6I5O9E7H1V7D677、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCI3K8Y5R3B2P2X8HC2J6G8G9C8F3J2ZT1X10E1N10V6A10E378、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCX9M5V1T8T2N5X3HD6L7T5A3U1V9M4ZW9U9G5Q10G8B4C979、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCV4V8I2E3N6E7N9HH3T3F8I4K8L2T5ZC9D7Z1C2E3P7D1080、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACQ1R5X3Z6Z6Z6V3HJ6P2A10O3N2M8Q6ZP6U5I6E10E4C7H581、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACR3F4Q9L8X3M3X5HS6P2E3P9L5D9S4ZX2P10L5W9Y9P5Y882、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACA5G4L7R2L9R7U3HS8C2U3D2B7J5F8ZX2D8B4J9A9P6L283、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】DCJ2E6A7W10U3B7D8HO3Z10C1F7T1N2I7ZQ9O4W9S5Q9S7P784、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销【答案】BCY4B4W8U9V6Q3E9HC9O1Q2I3B10G8E1ZR8I4K9M4V3V8S885、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCF7T8K10L3M7U1W6HO1M10I4M8I4O5Q9ZW6B3U7O8E7B7O186、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】ACT9B2S1V4X5C2N6HE3I4O9W9L4P9O3ZT4M1G8C3N1K10F587、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCY8G10E6Y9N7I4G6HB9N8J9E5B1Z3J10ZQ10C1H9H4T10J5E588、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCI1P6J9Z3N8N3Y10HX8E1G2G9B5R3I2ZN1A10W6A7J3P5E189、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCH6O6T7O3X9V7Y9HO10J6G5Q2D9X8E10ZA9S7F2J6V1H3X690、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCW5E5G2B8Z6B3Y1HV9K6E4V9E3Z1T3ZN6C3B9U2M1T5Y491、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好

B.现有投资情况—投资偏好

C.理财决策模式—保单信息

D.雇员福利—养老金规划【答案】BCA8T4F9B2R7F9B7HX3K10M3K5X7R1X4ZT5F10P6W7S1F5C292、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACN10M7C6J1B8K7Q5HF1G8C8Z8H2Q2H4ZJ1D10F2B7Q2S9X493、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCW6I4L3S1T6G7I10HS6J7P8K6P1T9P5ZB10R7D7H5B10A7N1094、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCP5K4G1Q9R5G7W7HY9U10F4A3G9I3J9ZW9G5A8T6X3S7T595、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACU3Q3H6W8L2R7R3HF2U2U1V10L4H3J5ZU8P8Z8I7N2S5N796、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCE4H8D1A5A9B3J8HX5J4T3T4N1J5R8ZU9B4P6J6A5W4I397、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCC5A10G10R7Y4P1A8HF10F2C9K2I9Q3C5ZE8L7N4E7W4E4G1098、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACC7P5I1C6I6J1V8HS5U10G7M4G6O2U10ZM5V3Q9Z7U10Y6X899、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACZ4G10S9E10F10U5T5HV6Y5N6K2G1F4U6ZM10N3X9L6I3B5Y1100、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCF8R3I2F9Z10U5S3HI6R4G3Z6Y5D2M1ZQ10Z5C9E7N3P5Y3101、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCX4V7J2I9M4R9W9HF4V6W7B2W7I4O5ZI7N1F7R7G9S1Z7102、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCJ7P10B6M3D6L2N10HD4V6X7I5L10W9L1ZO3R7H1P9H6I3M7103、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACS3M3Y10Z1A7F5P7HU8O6J10Y3A6H5S5ZR4M6L1J1E5B3C9104、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCY2K3B7N9I9X3W10HP7U7G10V3C9Z6M3ZQ3X3A9O3Y10Y3M3105、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCN1X10L9L6M7Y6S6HY6C9G10L4Y1T5P7ZD3I9S2K2M6P7B1106、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCM2I5E4T4D2U5W1HY3O10N1C10R3C7Q10ZC4J9M3I10I3I9X10107、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCF4X5K7C4T3F7Y6HP6W9S4V8R8A9Z1ZG3V9K1W3Y6J2N7108、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】ACH10F8M8V8I10W1I7HE7L8Z4Y8N4X9Y10ZA7A10P7W9J8E6I2109、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCS2M7K4E7Y6O2L5HJ3U6Z4A5B10N3B3ZC8S10G4D8T7B9G3110、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCJ9U3H1S8B7G2E4HA8L5Z5Q9C4L7N6ZJ4O9M10D9B3K8X9111、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACV3X8B6I7F4I2H2HQ3V4U2J7A10R6V6ZY2G1T10R3X1G7E10112、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】CCK10J4Q10O5Y4W1G6HU4H2P1H7N3M6O9ZU5M8Y2Q6L10U3D2113、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCU4I3R7I7W3V7W1HL10B8P6U8I8D9F7ZK6U6G8Z8S1Y4B10114、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACZ2F2K5A3K9T2X5HH4G6I6J10J10U6C10ZM3H7I5X3P5W8N4115、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCN1T7D6K9P8J10U4HQ9H8W10R6D5G2W2ZM3G5A5D1S8A1X2116、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】ACY8N4A1V4T1H3G7HG2I7U10D9X7A2L9ZK1S7H10O10Q2F2B9117、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCE7B1Y2D7J5Y8V9HX7Y2I5Y5T8T3C4ZF7U3G5P1U4T10B10118、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCJ5V6I3P9U8F3R9HC4Y7C1O3R6F1G9ZC10A5Y5N9V2S2P7119、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCB1S8T6G2J1B7M2HT4G8G5I5P2P2U2ZX1U10Z10Z9X10B8Q7120、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCS1U8B3Y4I1H2Z8HK6N10R2P8J8Y2R4ZH4N3K5A8U6J3Y2121、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCM3L6A5K3L2L9V3HW4J5O3A8F1K1Z6ZN1Z5H5K3V2Q5J1122、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCQ5G3M4F10E6K5E2HC7B1V3W4A9G7K1ZG8H8N2D7R4T5J6123、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCU7U7N3F4W10A7X4HA4J4F9I5S2H2Q9ZT3M1I9X5T5J3G10124、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACO8A6M7B2B9L3I2HS2N10Z4P2A4Y4Q2ZB5Y4U8K5D2A8R4125、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCI4W1U7D3C9V7Y3HB8E2R8X5Y2J7B6ZA1M7Q10O3M5L7K7126、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCM5B3G2H7Z7F3Z5HQ9C2G10L8F10B10A6ZA3S1L5R3C2K8U9127、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCW1O4V10W5A9E8G10HN9O7D4O8E2F2Q6ZP9L4N6S2K8S3W4128、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACB9Y7A2L5S4E8W3HV5C5N7Y3B2T7Q5ZD2D7G5P8E3R3M3129、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCH1H3P6K6V9J5O6HO7O9Z7V7X4F7T5ZY5T10X2Y5W9V3K9130、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCQ9X10N8A2Z3H3C6HI2A2U7I7A9U6S3ZY6U4Z1P2E10I3M2131、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCB8D9M1O7W2I10Q7HK1Z1K10Q2O10Y7M6ZX5T5H3L5H3Y1W3132、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCR9K5T6R5K1P3H10HQ1X7X5N1J6G7L2ZZ7X8S5A7I8W9K9133、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】BCO2I8W7F5X2B7Z8HE8P3P5E6K7U3Q3ZJ9T10P2W9V10G2C6134、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACV1G6B2A6B5J1R7HV5W9Z7N9G2B6T10ZL4S2W9T7P6Z1T4135、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCJ9A4A3R10K8E7M5HN2C2K2H1S4K10H6ZV9B7O10B8Z3O3R5136、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCP6S6V1C9V4Q5S8HM2T7A4R8Z6Y10I6ZQ4N10I5N10N8S10R6137、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCW5P5R1H10R5G1D2HJ4C2E2B2N7K6K10ZW10W4Y7H10J1H7Q10138、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCR5F9P10S7N9H2M7HE1G4E10K3A3D2I5ZK2V8X1Q8K9B9T10139、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】BCV9L3D4O5I4P9H8HV1W4H10D1X2X7S9ZJ3M2V8O9U6E10E3140、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCW10U2A6U4O9I8B3HZ9H2V4Q2Y7D1Y6ZE7T5B4V3I10E10P8141、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACH9Y5I9L9I4A2I2HS4Q8S8L9A6D7L2ZD10S2C4X3E8H3Y4142、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCS2K8C10G5R7N8H7HS1X1I1H6D6T3E5ZQ10R10E1X7M8K1Y7143、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACP1O2J10Q2J6X1S10HD8Z10U2J2S3U1D7ZP5N10I7H2Y4Z2R1144、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】ACX7G2T4D4C3A6R3HX7A2I10W6J10H1Q6ZY3E9A4O8J4U7R4145、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCH6M4K10L7X6W1E7HN8B1G10V5X2T1V3ZC9Y1T5N6N2I4O10146、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCX4W5R5I7Q3F4V6HE10S10F9I2F7F3H4ZS1A6Q6W9S10Z8L2147、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCO2E4T6L7L2Z6T7HG7A7L9W4X5O8X4ZL4L1I10K3R10G1X6148、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCI1G4Y8I4R7A1A10HQ7H8C5I3U4A3X2ZX9W3V4C1G10V8Q3149、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCY1J5E3U10C6H1O9HU6O4C5L6A8K1I3ZM5Z9V7P9K10O6Y3150、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCF9M9V9H4A3G3N4HY8N3L4Q1V4H1B3ZL6D1S1R4O9N9Z3151、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】CCL4O3T10Y3G5P3D4HY6L5K9C2A1W2A7ZT7G7L2N2G10E8V10152、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACB4O7A5F5S5Y1N8HH1Z6G9D4P1Z5A3ZI10Z3R1J10U7T6I9153、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACW8X9B3K9D9F1Z5HV2A4L5G10Z7Y6G8ZM6W2N4N10F6C1T3154、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCI6S10K4B10R10X10F8HW8T2T7E7D7U2B9ZR3C5T1F9N7A9O3155、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCH5A6D8D5B4U4F4HJ6F2M5J4U6T3P1ZV4L4L7H4S2N9S5156、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACP3R9K8O1G7I7U7HF7U4T4L4A2J1L5ZY8Y4G4N4Y10M5L6157、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCT9V9O1H2Q8W10O5HG5P5Z5Y2M4X3N1ZW5A8N5Z3B2R8N5158、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACJ9D5E9J9S7K7K4HL1V2V3I8X5E3A3ZT7X10X2F9Z9T7A10159、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCU6T7H9A4F3J10H5HZ5Q10P7J4I1E3N5ZV4U4F4Z7A9S10Q8160、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCU7G10J5Y1E3F2U8HC10G10J8P3P2L10U1ZE3H3M7H4H9L9R6161、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACD10A6C9N10F4T7G3HD1A9E10R1D8K1E4ZD8N4C4O10V6Y4J9162、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACN5M3A2P5B2U10Y7HK6D2K3X5X9P7E6ZW6M9V10G1K8I9I3163、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCA3W9D5M6H7B1Z5HH4Z1C9L3K10W6Y1ZO7V4G2P3Z7K3K2164、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCN10M3T2G6F9F5V8HZ4L9D1T10P1B3D6ZR9R6G1U4F7B5U8165、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀