2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题a4版(江苏省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCR9Q3T2I3O10F5S6HT9G6I10D8F1C4D4ZC10M10A7N4U6C9F12、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACL5V6P5G2C7A1L7HD4W1T5C9C9Z3S5ZY6S2Q5R10E10A5V103、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户【答案】DCS10W8G2Y6D1S4F7HQ2P7M3T4C8Y6A8ZD10C5Y7H4N7B5D104、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量【答案】DCT10M8J5N8W2D4M8HP7J9H6U3Q1B2H9ZI1J8Y4A5D4H3Z25、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大【答案】DCZ9Q8V7X1W6Z1C10HU3E7N8F7R5R1G7ZA7F1J5Q9X2M5H16、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCT4S4I8J1Z9G9H8HL1F3G5O3A10P5G6ZQ7U5A9K9D2Z10D47、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”【答案】CCV10K4Q10G3X2E3P6HC6U9Y5I9S7G6J6ZU2S4G1G5H6G2R58、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCF8V7Q5O5T5U1L7HW1A6Z8A1A2C2O4ZG6U1N8H9F10W10F99、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACN5L9H8W3U5N7T5HE2B1S10M8I5C7Q9ZP10H3O2J6L5X3R410、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCT7B5N7I1N2Z8I9HZ5W2I2B1D8M10X3ZI8W9D7V8W5T4E711、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCU5O7Z6V9B9E5Y8HA3C2F8R3I2L9T7ZK8W9D5D8D6U1F312、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价【答案】BCA3L3P1I9L3J1I5HQ4Z8O6T9F8L1N6ZZ7Y2X4N7W2K3L213、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCS1E2E9K6B2N2Q6HY1D3C2M10U2T4B8ZR4E5T3J3I1B10O914、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCZ3P10R10W5V6C5D2HP10H5B9D5O9S6O1ZJ7Z1I1Y2R9E1P915、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCR2V6Q5D6T8Y6L6HF10R5A8A7D6S3U1ZC7J8W2H2U3Q6M616、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】DCD8B6J4E6W3S9T6HZ3N4Q9S3D6E4H5ZN1M9J2Z6V4Y2W317、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性【答案】BCW3M1L3M4D4N8C8HV10V7E5E6U9A6S1ZS8L1U5B8P9J5U218、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACL4P6H6P10T4T4E5HL8E4D1H5M8I10O6ZH3G3W2H9G9K8X619、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCX9A10G7K10T5P3V10HP10U7B7N4Y5C4E3ZY5D4S9Z7U6Z9T620、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.以上都不对【答案】BCQ10S6T4J1L3B2D6HH4M9E1K7X6F10G2ZX1I5O1I3I4N10Y521、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACC4N3W7P7C3H8H6HY5E3E3P4B1S3Q4ZR4V3D1N10C8J5Q122、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACD5U2U10V5B3R3L7HN5A7T4U8P10L5N6ZZ8Z9E10G7E1A5S323、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCJ2A9M2Z6T9Y8Q9HR1B6U8T10B8V4Y6ZW8E7C2G8S4M6W724、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCS1V3R2Q9O9H6P9HP4Z7Q6H8A2F9S9ZT6C9J6R7Z6T8H425、“5Cs”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCN10X2N3P7U10M1F9HG8I7J2Z8N9K1N1ZF9Z5I6U1B1C4E326、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCU2K8H8F1O10J5V2HN4S9G10K6P7O2E7ZP6M7R7Y6N8M4P627、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCY1W7P2Y8K4C9R2HP5F1D3V5B10U10O10ZK1U3O7O7E6M4L128、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCI2U4G2A1C4M10H10HS3W5X9S6B1F5C8ZR6R2J7I8M5W6J829、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACA6D7P2H1M1X10Y6HK1B5R1B3C6Z2Q9ZV4X8P1H8N6R2A530、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（）确定登记发证。

A.国务院

B.县级人民政府

C.省级人民政府

D.土地资源管理部门【答案】ACG6P6Y4X2K8Z8J7HN4P2K7H3J8L2R9ZH4Z7N9A6J4H3V931、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移【答案】DCL10O5E9B8D1W10Z10HU2U4P9F4W5T10O2ZB2A10C8A6I6Q8X932、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCS5T5J8V10W3J8G3HL1L6Q5O1P7P2W5ZY1H8B1T1S2Y2I833、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCK1X9A5H6E8S8A3HQ9B7V2N8R9P9N10ZP8G4W3W1A5T8G334、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）

A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等

B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致

C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等

D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】BCV10O1E6I6R9Y5A7HZ5P4H10P7G8I4L8ZA4S10J6D6A1F7J635、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCG3N5T1R4B3R6R10HH5S9G8J9R10H6E1ZM6J4B3Z10V7J9J336、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACE2A10V7Y6E9B5K5HP1A6C9Q6S3J7C10ZF9D3H7X3N7Y3S137、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】BCB6V1A3K5G9I10N9HV4Z1C7Y10T2E5E1ZB7G9K8K1N10Y6P138、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%【答案】BCM6G3L10G6G3R1M7HO6D8P8S10O6O10R7ZQ1Y7F5W3B10F7F939、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACH10N5Z10X3F7I8E7HD8P9N1Z7Z1S3B3ZK9P5K9P6I8Y4A1040、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCM3F7Z8K8W6G2P3HB7W7N6N8W7L4G7ZM5X3A3A5I6W5X241、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACY3W1L7A10Z8H1Q7HR4N10M8U10I5I4K1ZQ7A4O3E7Q10K3C642、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCV2K8K2V6F8E5F1HB3B2V8X4H2E7M8ZL2N1V7P7L6P5M243、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCW2L7S5V5S2W2W5HZ5P7S5N3N9P2I1ZX1E4A1A5U7K3L144、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCN5U2I3P7Z8X1O10HI1Q6A9V4N5N9B3ZJ2N2M2T1W1E6C245、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCL7N4I2B6O3H2J7HU5C3B7T4W10X7V5ZE2Z9F8M8I3A3X446、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户【答案】BCT9Y2X8J10P10J10T2HD7G4M7D8Y8P9T6ZA1L6O7H9S4B5D947、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCR5N5C4H8P1Q3Q9HS1P4F3M6R7T8R2ZL8X10L2X2X3E10E248、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCN5P7Q4O5E6G9H10HH5I9I3Y7V5D8C8ZA9M2P4P3W5P6T349、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCU7G1M10H4G1Z10A6HI2C9I6A5F2N10C6ZS9J10P9P10L10E7B450、现场质量检查的内容不包括（）。

A.开工前检查

B.工序交接检查

C.隐蔽工程检查

D.审核有关技术文件【答案】DCH5P10V10R3F1K5Z6HO5T2P6D5R5A2A3ZA9M3S2R8L9P7S151、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCE2F8T6B3S2X10J6HW2Y5Y1Z6G3E2J2ZQ2G5T10Q5I10G4W552、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCR8Q3R2G2Y2E7A4HU9U10R7F6N2U1H5ZF3G1G5E7S7H3N753、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】DCE5W6L4F8I7S10J4HD6K6C7T1Y1L6F10ZS2D9X5H7V7P6J154、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCW2S7W10X3D2V10A2HI6J9W4P2M10X5T7ZW5G5G4V10I3K4F755、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCF1N7X10U1W2C1R9HZ2S1E2C4X2Z5A9ZT3J7U10U5M9K7I1056、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定战略风险管理政策和操作流程

B.独立设置战略风险管理职能

C.负责识别、评估和监测战略风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCW5V2F9W8A10L8A7HN4S2T4D7F4V4P10ZG2G2Q1O6O10Q5H157、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】CCT8Y7U3L8Z10F5D5HV6B8F8W1D5Z3E2ZK4D4R9T6I10K7A1058、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】DCK10K5G4S2K8N5N9HN9D7F7C2H3F3C9ZE2L9S6W3S2T8O859、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCK5W7F8L1H5S10L6HM3V6D9C9E7B3G8ZY3I2V2A8C2Q3U460、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（）。

A.行业风险

B.项目风险

C.品牌风险

D.竞争对手风险【答案】CCF1S6H2Y3S10O1B1HP4J10T7V9P5C3G5ZM9O9X10Y1E5D7K561、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】CCA5V6Y10G10Z3X8R5HE5L2F7W2C8Q10W9ZI8Q6P3D5Z1K8L1062、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCM9N10P9U6N10B5G5HO6C5I5E6X10O8S4ZV10E5I3I4D4T2R863、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCO3H10R8M3B4C6Z6HQ4C2C8K7D8D1D10ZZ4G2Y3Q2X3C7D864、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（）。

A.特别重大事故

B.重大事故

C.较大事故

D.一般事故【答案】CCA9Y7Z2Y9P5D8U6HJ7V4D5F8K1T3Y2ZO9S6I6N5J10Q3I565、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCV9I7M8V7Y2Z6X2HL4C9Y10D1I10I2Z4ZY5Z9R5Q5N6I10X566、下列关于风险的说法中，错误的是()。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCK3D2X2Z2M7A6N3HL2G9L10W5E3Z1X2ZK1Y2U1Y9A3T4W167、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACI6V3M1D10U7Y4I7HA3S1V3P7R2C5Z3ZU9T10V5Z2U7Q7P368、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACM7D3Q10T10Q2I8Q6HU4V6N3K4B7E7C6ZX4I9L6M3P9C9B969、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCL2L6H6S5A2P8Y4HO5E10A4P1M7J3A6ZW9S10V6A2Y7W7O170、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCS5V3J3N3U1G9B3HB6R1A10A5I5Q2X4ZD1N6M1B6B4F4Z371、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACO6U3H3C10L2C6C10HI8M2J1W1V10H10E6ZP9O1D10O8R8A5B672、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。

A.技术先进性

B.经济合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCC8J4I4H9O7R4Y9HU9I4Y2F7T5D8P8ZZ9G8O9A5M3P2L573、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关【答案】ACX8A3Q10Q3W5C6G10HF1F2E1T1E1F2L10ZM7P1U6X3C7Y10Z674、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCS9C8A6M6F10X2S1HR5Q7X7O8G8T7X5ZU6B5Y8B4B3L10W1075、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACC6V9Y8E1Z4L3U7HD10V8Q7U6B8V5W9ZK2K4I4P5S2G3Q276、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACE8R6Y8Z3Z9W4F1HZ6C10C7D1Y8X9M7ZU2P5D7O10U3J5C877、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCL5Y8W5O1P1R1K2HZ2H4K7V10G1U9L1ZA10S10S2I7Y9R8V978、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备【答案】CCA7J5V8P1V3W8Q5HK4F9Z3C7U7V7X4ZS4X3E9X2N7K6Y1079、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCE10E3N10P1P2C9X10HI1Q4H3T10K7J2L3ZV1S5M8Y10B7N5E1080、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCG6H3F6C2J1P3A9HM4G8O2J5P5K5A2ZU7F9B5Y2Z2V7O681、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCY10C7X9R6Z4F7S5HN5F3S7A6O8Y6O7ZU5Z8I9O8E5U2S282、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCD3D1F3H3S10C7P9HS5C10F5W4Y8N8L3ZJ2P7A7I6V7E2W883、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACN6V10V6M9Y8D3O1HG10A10O2Z1Y3Q2K10ZS7M6C8N3X6P10Z684、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCP6J8C2M2E2Q4Y9HA1K1K6R6I10X4L10ZL6H10Z4H1T2Q3I485、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCG7W3L5G9V3K6Z4HH7O5N5U2D6J6F2ZW4M3J10D4P5A2B586、商业银行在开展外包活动时，应当定期向()递交外包活动的评估报告。

A.总行

B.中国人民银行

C.所在地银行业监督管理机构

D.所在地证券监督管理机构【答案】CCW5H2K2R10P7T6D2HX7R2L9I5L10E5C5ZT8A8H4L7R7G9D287、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACM5W6J1L4V5F5O6HA1R6G7T7U9K8W10ZD10K2D4P7L3T4M888、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCQ8Y3U9R1R6Y9C3HL6I4T1A6I1Z6J9ZK7V2P3M10N2C9F389、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】CCJ3B9K9M4V1L7Y8HR10S7Y4T6F4W8L3ZZ5G8L4I4A4X3J590、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACI8T4Y1G9R9I1V2HB6D6X7C1G3S7G10ZZ8L5J2Z8W3V2B791、（2018年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACE1U6C5N2M8Q9F4HV2R5R7R2L2K2V5ZS10G3S2Q10U4P3B692、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCN1H5L3C1Z6Z6A4HT8B9B10F6Z4T7V3ZC4E1O9I3G7M1J593、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCZ5V8P2K1U2U5F5HS8J2S8J7V10G2P9ZY9B9P6I4E7L2G294、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】CCM5S6D6F5I3I7D9HQ10P2V8P2F4X5H6ZX10T4Z7U6M10X10U395、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACI8S3U4A6F9K5Q2HJ6V2J4N4M1E9T8ZO8S10S8T4R1Q10E196、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCK2M8F10E3Q3P10H3HY9I9U1R8J2M6J10ZZ6X5Q5D5U5B7I697、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCO1W10A5T4D8G4H7HW9H3K9F5X7K8E5ZB10A5E6I9U2E7H898、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCA3Q6U6D6S5P6C3HX1T8Z4R3I5J8P7ZH9L8Q9Y3X7U6H799、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCL8Q10B1H9U6H7Y4HQ6D7C2U2K8X7A3ZM4H7K1Q2V3C1W5100、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.贷款清收

B.贷款核销

C.贷款重组

D.贷款转让【答案】CCE8X6O4E4N10W4P8HE8Z2D4A8I8Q3Z8ZH2D5U7Q3Q3S6D2101、经济资本主要是用于规避银行的（）。

A.预期损失

B.消耗性损失

C.灾难性损失

D.非预期损失【答案】DCO1V4H4Q1I9Q1Q10HS2I4H2C9U9Q10R1ZB6M2P1G3C10O10R1102、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCJ2J3A10J5M8R1S5HL3W7L1M7S3X1X7ZX5C10F8Y4Y7F3D1103、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCH8C1O5Z3E1K5E4HO7S2D2F4F4S2E1ZQ1B2L4X3L3M10C2104、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCV3Y8E2Z6O9U1A2HK4E7X10I3B6Z9Y3ZC2A1N4W9O2S8B9105、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCX3M8P1Y1J3B3A7HP8T2J5V1J1A5V9ZL2I8U10A8R7U2W6106、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCN10J1B7Y6Z9D3O9HX4M7D4N3K1G9A1ZO5V1L8O3K2G1S8107、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCG6H8J5N4R7J9I4HT9I1D7Y5L3O2Z5ZF6Y2Q4O6W5M4O4108、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平【答案】ACJ5L9N2G1D6U9H10HV1T9P9Z7U4O3C5ZD1U3U1J10J3P10C1109、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCR5Y1N9A4N8B8M8HL10B8C10G2Y5Z7P10ZN6U8J2G6B1Y6O8110、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现【答案】BCH5A10P6U10W10V10O7HF2O9P1F7K10J5A8ZN7S6G9H10W7W10H8111、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCY2I10X10W3M1R3G7HG5A4G10V10T1E9J10ZQ1P5Z6W8R2H8B5112、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCJ4U1D7V7B7J4C2HS1L7Z3D10Y9F6X6ZR5S3Z1Y4S8E1J7113、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。

A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施

B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态

C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理

D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】CCV7T5O9O2I4H1V7HA2T9B6K1M5L2J6ZN5N6V7A4Z3B10I4114、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCY3I2T1K8G6G10N2HA4O6V2R2M2E3E9ZD4L2R8D1U2R4A8115、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCR5K4I9J4T1P10V10HD7Z7W6T9H6Z2N7ZL10D10G5J3M6O7O6116、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金【答案】ACL8C10S3X9G5S7E8HR7E9R1P7O4L1S7ZU5R6I6H4F4Q4S1117、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择【答案】BCI8T5K7J1J3Q4R9HP9H10Z9N1M2B8I6ZK1D8P1U5L10J2R5118、下列属于货币期货的标的是(?)。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.币值【答案】BCT10M6C10C7B9A1Z7HE4I5Q3E3G4O10E4ZY3S8S2O4I6W8F7119、土地权利预告登记申请人一般为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.第三人

D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】DCU4E5A5L10J8Y7E8HR4Y4A3I5E10M9M4ZO3N1H10O3M9R5Y3120、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACF8X6M9W6H2C1G3HM1Q8L2P3E9O8O3ZS5O5L1I6B4R10G8121、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCM8W9J3C7P10M6Z7HY6E2M3J1A3Y2G10ZJ3V9I5F1N9I6M3122、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。

A.1个

B.2个

C.3个

D.当日【答案】BCV2Z5X3E4A3Q4H4HN1Y9N7E5N3J10K2ZQ2C10E1V7X9H7M1123、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCQ2E10T4J3Q5W9U9HM8U1T10V3U7E10W10ZD9R3G1T7O3F1E10124、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCG5N5I8G4W3Z3Z10HS1B10Q6R8E10Y3R7ZU7J10Z7D6D2W10X8125、以下哪项是银行监管的首要环节()

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.运营准入【答案】BCB7W10W4P5Z2B5E2HZ2A8D6S2B7R2U3ZV8I8H6A1X7M9Y6126、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCV3T4L5N2U4J6O10HK4B7L10X10F8W5R4ZM8A10V2W1E10P4F1127、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACR10J9J8C4S1A3H8HY1C1D10X3M9H2V9ZK10V5I5V7M3U8C8128、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCG3P10T9N9P2N7E10HE5P6O1N3Z3E6J3ZH6L6B2W6G4D10T9129、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCJ2H7L10U8T9X8X2HS10N1F9W4R6T1C8ZE5B1R1V1A5A9P6130、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCF5B1D9J4J2X4H10HB10C10O10E9D3D9A2ZC4F3R7K9M10S2D9131、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】CCF3S3A1G7T7N1N9HN6O10M1W5G4A3G2ZC7F8P6B1T5V1G8132、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCL9A10R1Q7H9O10A9HX3J7X4Q4M3M3S10ZC1R1L10F8V2A4T6133、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案【答案】ACE2H5F9Z9N8T8I3HH7Z6T1D10Z5C6F6ZR6H6M5W7G7E6I1134、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】CCJ5G2V8W6K10W6V2HI5L4E3I4G10J6D10ZW5Q10D4Q2I7A10C2135、()是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】CCL6I10X2K8W7U7I2HX3M7R8D4U3P5B6ZV7L6L7D1B6X4Z10136、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任

A.土地登记代理人

B.土地登记代理人所在代理机构

C.土地登记代理行业协会

D.土地行政主管部门【答案】BCF8R7F5I2L2X10X5HC1P6E1D9Z6M9A6ZN1E7A4Q3T10J1C6137、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACA5M4P10R8H7E3K7HM8E6Y6S6J3Y7G9ZI4G9E5C7E9F5J2138、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCZ3G1Z8D6T3Q4Q8HH8K7T7M6O9A10M3ZV2D9G10N8D6F4S5139、新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件【答案】ACV8Y1W2C5Y8C7E6HJ5F2W2L4V3D7I7ZD8L4L8G8G6A5Y9140、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.交易不报告

B.多户头支票欺诈

C.交易品种未经授权（存在资金损失）

D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】DCB8G9H4O5Y4L8R4HE1Y4U2P7C7V8W5ZF1Q2T2U3I5C2Z6141、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCP3W5S6P6K7O6C9HJ10T2X4D3L5K10F5ZV8Q7Y9F4P7H5G10142、商业银行应当（）选取流动性风险的评估方法。

A.选定某一种方法，便一以贯之地采用

B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法

C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况

D.以上都不对【答案】CCI4M5R6R10Y3T10G9HM2Z7T2O8Z3U8X6ZP10C3D4W4E3N9J10143、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACH3L3I4X8G2F6C9HP3S3S5K4S5B10Z9ZC9I3C7B2R10C9M3144、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCQ7Q5F3I6C2U2G4HS4X3T8W6P4H6T4ZP9Y10O9X10T8F7A10145、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCS8P2I9O7V6F4U4HN9D4E5C2S4H2G3ZD6W10X7J7Z10V3H7146、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCO7W5I10W2M2I6U1HN7W6N6N5G5W5L3ZK1Z2A5B7L2P1E6147、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCP2B4Z4R9J10E2A9HS4O3U4S10C3D4J6ZW10B5H10H8H8S8G6148、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

A.不定期审核声誉风险管理政策

B.识别、评估、监测和控制声誉风险

C.制定危机处理程序

D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】ACW8X5B10J2G10U5U5HE3S9K3M3M4W5T9ZV7O8U5M5I10W10P8149、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCS6S5Y2L8W2T4L1HM3F4U6T5G9H1C8ZI9A9I3Q9M4G1U2150、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCK7L7X10V6N3G4P2HS7Y9A2K10X2H7E9ZJ2Y7H10X4S6C10X6151、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCE7M8S9Y2S9Z8A1HX5T5K2L7F6P2E3ZH2O8P1N8N4J1V7152、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务【答案】BCI7D3Z2M1H6F1M10HW5V4W8T7K4G6O7ZA2G4E6L10G10J2N2153、新《商业银行信息披露办法》规定商业银行披露信息应达到（）。

A.真实、准确、有效、可比

B.真实、准确、完整、可比

C.真实、有效、及时、可比

D.真实、有效、准确、及时【答案】BCX4T8K2R1S10H1U10HS6O6K8Y2X2K7X8ZX8N7F9C2U8V5T2154、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACN1V5R4P10G1X2I6HT6Y8Z9W10K8L1G8ZG6P9J4S10Y2G4T2155、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCK2N2Z4P4P10M3S8HO1F6M5R8S6C5K3ZP5X4D8K9X10N8Q9156、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCP1R9Z9T1A5C2P3HW10I8E2X3B1H5K3ZV1B3J3X5B5C8K10157、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】CCN8C2W10S10N8C4M8HJ9E8Q7L2S6H3S4ZV9B5B5N2T6C9G9158、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACC9H7A3U5J4F2C6HT4M5M4Y4N10N2X9ZU9U1A3Y3V3E7E5159、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信