2022年初级银行从业资格考试题库评估300题及免费下载答案(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损【答案】BCI2I6D10E4E9G2C9HN7X4K1S10S4H9X7ZF1I5A6C10A10X9H52、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】BCH10G4P8G6G2O9T7HW4V7H1T5H5W10T6ZL4F2T2N7N3Q8Y13、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACU9A5C7L8U8Z1V3HT9Z4Y4E1H5W7A3ZA1J9G10N9V6X10Z104、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCA5Q3W1F1G5H8Q9HV9J9T7W1B4W4B3ZR4A4K10W3J3E3V25、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCF6X7G3J2E10K1B6HQ2A8Q2S10N5Q9X1ZJ8N5K8W10W6R4N36、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCO6M1N10U3G2L7H7HX3O4G8K3N10P6F7ZU10D9E9T3E5M5N97、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。

A.标准法

B.加权平均法

C.高级计量法

D.基本指标法【答案】CCB1Q5C1E8Q7U1T9HG1K2T3R1U8F3T9ZR7A10A7Q1B3V8P58、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（）。

A.客户评级

B.第一维度

C.第二维度

D.第三维度【答案】CCG8O3G8S8Y10L7T6HG7B3Y3N7S9H7U4ZS6V6J9J7Q10H8K19、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCV4R4X1Q3F7T5F4HE5K2B3K3W5M10W2ZI8C3R2J3D2U6R410、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCQ4I2V5Z9E2A6R9HH8W8E2X8V7L2L5ZN7K9V6S9Q9S1A811、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCB6C3Q2O8V7W2J7HN4Y2C4H8Q5S1B1ZZ5Y6H3U9P8Q3E412、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】BCF1O6N8G8J3U6F3HQ4C10T2X4V2R4Y4ZI4I7V9T1M5A2L913、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】BCA6C3X10P9C9J4I7HP4K5Z8O5L9N3X6ZY2Y9R5E3B9Y4Y414、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。

A.财产保护控制

B.运营分析控制

C.信息传递

D.内部审计【答案】CCX1W8I5W5Z3B2I8HA6I8Y5J8T1G6Y9ZF5N6P4S5D5E8T715、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCM1O6X3X9H6T1X10HB2O9F2H5V1B7A7ZP1S3O9U4E3A7R416、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCW8D9M1T7A1B3Q3HY10A5Y1U1V3O5A5ZU5K3P7B5D8E7J1017、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCD6C2P10B7S7Z3U8HC5P4Y10H5E9N9L8ZA9M6P1B5Z10Z5Z218、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%【答案】DCW1P1K4I7T1M3F3HJ4L5M4K4N7Q5P10ZK9R5Q10N2Z4E2R819、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCH6K5S9A7B7F3V3HN2G8A10B2J1Z6J2ZH8A8D9F4G4V8Q820、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCM7K3B3D4D2T3P6HN4M7M3V7P7F1D10ZB4X1D10A7U8Y8O821、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】CCD5A3P1O9Z2A5C2HM9D1I1P6A4W3A8ZT10F5Y2M5L5L4W622、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCY9K3G1X5M9L6R5HT7A10B8U2Y7V3Q2ZS10K2Z8Y1Q10C9K423、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACN2J3W5Q4Q8W3G7HH5E5T4C4G2X9M8ZH5F1N3B5L10N10M1024、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCM6N6Z2L4G7Y10U4HK6G9Q1K7N6P3O3ZL10L6W6J10X9B8N925、市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACG6A2V5G2H10M7N6HS10I3U10E5J4G5Y6ZV5V9Q2U7Q10H5W526、下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCW4F10W8E7D5A3F6HB9S4M2D8E6B7A3ZQ4F7H4O7S5F5H327、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCB9P9O3V7M8R3V8HG6F8V2Z1W2B6J8ZZ2H1C5Z9O7M1N628、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCE1R2E1B7R9C5Z5HD2A2G5X1Z8M5C4ZE7U3W2P6R2D6B429、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。

A.证书领到

B.约定的委托事务完成

C.合同到期

D.委托人自行确定【答案】BCA6D7Y1P5X1H9T6HG7L9G4Q7U7D3Z7ZV9I6N6U5Q4B4E230、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债【答案】ACK2B7E4K3D5V6A5HE6X9W2D2P3T8W3ZU2S8P2H8W6O10X431、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACF8M1O7Z6K5H4E5HX6B10Q7G10Y10J1G2ZN10C4L1T4F3T5T232、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCZ4L4A7Z1O9R1P2HA7J2Z9A2D4D1V9ZC4F8J3Q1A2W10M1033、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACY4K3B7E5E7Y2N2HS3O2P6Q9M4Z10I4ZI6J1L6G5L6W5D234、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。

A.形式主义立法

B.形式审查主义

C.实质审查主义

D.物的编成主义【答案】CCJ2G10O2C9N10A6A4HM3R10W4X7J9J7P9ZQ7X8P7E9P2W10Y235、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。

A.公司业务部门

B.个人金融业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门【答案】CCJ8H1T1G5I6U8Z3HH6G4W2O10V8X10R8ZD7R4X10V6W6J2K836、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。

A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制

B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限

C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税

D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】DCF6B6D3U8U9F8E4HB10M9L7M8D9L4Q6ZS6Q9X2U7M2Z8A637、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCP4W8Y3P2O2X5S7HN9S4J10U10O6B1V8ZI7M6A1M4Q9V8Q338、()承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门【答案】BCX4N6U3I2K8Y5Q1HI2V4V8F5V1Y5N5ZQ10O9Q8N3F2J5M139、下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】CCX2Y6Q10E10V10P5V8HC10S7G7K1P7Q1Z4ZF6D9M9Y8U9W8G840、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCH9M4P7D5Y9J7Q9HL8T9B5X10G10V6U1ZZ8I1X10F6A5O6G341、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCJ5H5E9J10Y8P2A2HT2I5S9N2B10M10Z3ZY3T7H2L8D7D6D442、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】DCC8T3S3P8D10M1D1HK2Q1T4A7O8R9R4ZC6W2F8X7Y7W5N243、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCR5R4F3U10D9J6G6HH2X5G8M9V7Z5J2ZP3E8C4F7J9J9G644、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据【答案】BCK7R8Z7E3D9I4E10HO4N4B2A4A7J3R5ZX9J8L1G10V8V3R1045、期权风险资本计提有简易法和()

A.高级法

B.加权法

C.累计法

D.平均法【答案】ACF8O10J9D2Z5V9K9HW2Y5G1E10G8S1H5ZC9X7M5L1K10G3W846、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCL3C7A6D4B5L6U3HA4V10Y10Z8Z9C2G7ZU4S10N1I10Y4F4A647、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCJ4D3O3A5W10X6E8HT7R10O5F10C2Q6N1ZR9Z9D7Y4G9R7I948、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACO8C1U5T4D3X4S9HI8M5W10M2B10L10D10ZH6P9C6L1X3T6B549、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCF9L7C1X1D10V10O9HA8M4V2K10N4X6V4ZN3N8S3U8O1L3J950、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCL9D8J1S5X6D10C2HI9R7U9R3I2E1P8ZG7F5T5A3D10R4T751、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCG3J1E4R5G4G7M4HK10D5S7M1J9I1U4ZB2E7D7L2U1H8H752、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（）。

A.卖出一份看跌期权

B.买入一份看跌期权

C.卖出一份看涨期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACW5M7S5E9S5R4W10HE1T5Q9M10X1J5X5ZN4Z1S4A6N3P6E753、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.实际价值【答案】ACL6L3B8Y9M9L10E9HX8E5J3G5Y2D2X9ZU6W10H3G1W1G4A154、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCR4Q1P1Q7N2E5O6HH8B5H8C6F4V7H9ZR3L3K7M7N2K6T455、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略【答案】DCN4H1E7X3M10D7L3HV4R9D3M8J10F9W10ZX6Y6A3H1W3M3Z956、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCK1A5F10D2P7P7T6HG6U8P3J9L9H3I5ZL8A4L2K6E10O9T257、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCY6X1L7R7B8S2N9HK10X2P4H2B3S8L7ZG4C4R4Y2R1P8D958、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCA8B3I4I3X8B3P2HF5F10P4C10E8U9M5ZK9N4T4Z1U5T1O959、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCU7T4Y8L1R1J3B2HW4N1A4N7W10O4I7ZC6P1Z5A1Y3K1I760、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。

A.在项目内部，属于项目管理不当

B.作业队长不熟悉工艺要求造成的

C.项目外部的影响因素

D.供货商供货质量发生差异【答案】ACD8N3R5M10B1H7T6HA7X8W6K10A5V4M2ZJ9J10U2G3S2C6I961、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCX1V4N7G8Y3U10R5HJ4C6D3D8I6I1P6ZE4M5Z5O7K10Q10Y1062、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】DCZ6X2N9R8N1P4R5HI7F5W3R4U9W10V2ZG7Q5Z10G2Q3E1M663、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACV10C10C6C9U5U2F9HT1Y6B5N3Z7J1R8ZB3V3M5M10Q6S7G1064、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCV7R8J9C8Z9H9Y8HT2E6M3Z4I7R6A1ZH7F9Q10F4K6Q4X465、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。

A.微观经济

B.宏观经济

C.国际贸易收支

D.利息率【答案】BCN3V4W4P1Q3G8E10HX6I6O3C6G1Y8J9ZG4O1C3X10E2E2A266、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCY1J6X6Y5G8Q5K6HG8E2C2K10U2A10W9ZQ9V1I4O8V1X1G267、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCE10W3D10B10X6L5F4HF4X3H8X1D2S6J2ZI5X4S5Q6U7N3N468、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC【答案】CCI3B6S1O4N6X2U7HN4A10I6N9U3C8W9ZJ8I5V4U5Z9O7Z1069、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCT2A10E4R2U10H7X10HN2I1H6O7Z7F10G4ZL6M4T7O10U5N4U870、商业银行客户信用评级的发展过程是()。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCH2F7V1B3Z8R10S2HL5X9A7N8E10Q9Q8ZM7V8R10G10U1I8O971、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACD2J7N5M2A2H2Z8HE8X8J2B2U1F8P2ZC10F10B8L5H5R10P772、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】DCC10E9F1M6O4P1R1HS8Y2A6M3L1P6O9ZV7I1Y8C4X6X3C873、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCC6F9E1P2Z7M6F4HV7K5V5G1U3P5Y2ZT8D7J7M8Z9V4V674、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCJ7N7X5V1O9M10J10HB6G9S7V8Q9Z5N9ZH4Q7T7K4C2W3Q475、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACS6B7X10P3N6P2T4HY10Y7W7Q3O10X7B9ZJ10F6Q9B1B5F3U476、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】BCQ7H6M5X2I2H6W7HU1N3R9P7J8Q8N1ZG3U4N2D4F1M1Q377、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCZ4L4H10S4Q7R10I3HO4I4Z2V10D3Q3R8ZS6A3W7H1Q4P9J478、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本【答案】ACV4Q7O7C4R9O7C5HJ9A9K9L7N4O1R2ZY7M6Q2V1M4L3S979、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCB2T10Z8Q10N4Z10W1HZ10Z5J1G8C3S2B4ZW2H4H5X6E7K8Z880、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本一扣除项）÷信用风险加权资产

D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）【答案】ACE4X1D1X8O8G4W2HD6H3A8X9Y2F1S9ZY7U3B10K4P2P2F781、()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】BCT4N2Z9J6U7N10S8HC3P8Z5T5P2L10O3ZJ2P8R10F9P7Z3A282、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCA3E4Q7C7Y3G2Q1HD5N3M8L7K5L8T9ZK3Y2I7J8U6T7K383、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCS6Y10W9I6P6G9W10HP3T7C8A4Y2G6U1ZM3I2N1O6I6S2B184、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCZ7Q1H2J3I5L9Q5HN2X4Z8U9K9O2E2ZE6H3Y1E6K7S2P585、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCE9C1P5B9S2H10X10HP2I3H2N10L8O4N9ZH7C9G2R1Z9X5B586、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCS2K7K10X1M7Q4D3HT7P7T2N1K10M9H1ZV3P1Y8F2R9K8A1087、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACM4D2I9W8R9K4O7HV9P9G1B5K4V3G5ZW4V2T4R2F5J10I688、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCV2Q2Y1N3A4A8A6HE8U9A8K7W6E5I1ZL7X4S10O2A7P8F289、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACJ1H3F7F9X4H5I1HX1A6I2Q1U5U4E10ZD6H9I4H2F6F7H1090、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCV10G5L2T7O2U3Y8HP7H1J6Q9X8N2G1ZO7W2H10H5Y6U2U491、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCJ8P4T7A9M3G3C7HR5K3G7Z2Y9I10H6ZC9H3Q9K9C7Y7C792、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCL10M10C8T4P7T7D7HX2Q5N6G8W1K4L10ZD9E1E10D2P5P2V1093、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCE10A2P4F9M9X6A1HH1M6H2P6Y8Y5X3ZQ2H3I7V1H5Q1H994、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCM3J8B6P5B10A3Z8HB9V1R4W10F7Z9R10ZM9H10O9T2F3I3B195、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】BCZ6F10U9R1U8B6H6HV2U5K3E6C6A6D2ZY3H9I9H1T2K10E696、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCN10M3J1M7Q1K10F1HU1S2C1C8D6U1Z1ZD6Q1Y6G5N4D5X497、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCE3T6P1Q2X7E8D8HT9E3Q4D8D8F10L5ZH10Y5Q1P4A1B7A898、核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACW2F10N1M1T3W6Z4HQ3L1U10D9A7S9N9ZO4S6N4H5I7X1W699、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCM7R2O1P4C7I8T4HX7A10B6N9R2A2A4ZN4C2X8X2D10U3E4100、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCG10H8M8U9J4V5C9HI3D7X4L8B10Z9J8ZG1S6P4J2L5T2Y4101、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCZ1S10N4X2L1K10E10HQ2G5J5X9L4J4R10ZV6S10W2Y9B5H1O7102、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息【答案】DCJ10C10W6B10Y4U4L3HW8M10T3R6T7B4F2ZX8C7U3C10Z7A8T4103、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCG10J3N9W3P1U10A1HO3E10Q7R1B8A8G8ZL5Y1H2X4S1B10L9104、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCN1C9I7D5O3W5E3HZ4W5H3G6I3S1Y1ZF9M4W6I3U9Y2N3105、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCW2S4K10U3K6E10C4HS9T8O10L1B6B3R4ZJ3H8Z2K3Z6U4O2106、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCO10L4Z9S5G3P8X2HS3B7M7C3X2S3C2ZK5B9D3G10Q8N4A2107、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCR1Z2F9A4U9J10Z1HT9Y6Y3M3Y6J5R4ZW3O3G1Z8F10Y1A6108、()承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门【答案】BCC2T7T4P1V7Q3Q5HA7O6A10S1A7B8V7ZX2J7G10L3X10Z5U3109、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】ACX6O3Q1D9S10W8S3HY3Z5Y8K4F10V7P3ZR9K8G9R4G2B1W4110、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCA6J10F1C1D10Q10N10HH6A4T2Z1Z3X2Q6ZO5N7Y2Q9N9G6T8111、()是RAROC基础的重要组成部分。

A.风险管理信息系统

B.对现场经理传递信息的合适的激励

C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动

D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】ACC5L8V4W1T1O9J5HH5T7Q7J1H4A9B7ZR4P3Y2C6B3N10M7112、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCZ10O1Q3K7H5X5J5HV7A4A9H7D9E5Z1ZN3A8D6O5X6Q1E9113、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCV3E6R10Q10M9R1T2HG1G5C3I2Y9Z2W7ZF9N6H5A6S6L1Y8114、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCG8C9S2L5X10D2D4HT2F3L5V5Y9D4L3ZL7B7T3S8A5H9Y5115、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。

A.网上业务

B.法人信贷业务

C.柜台业务

D.个人信贷业务【答案】ACE2A6H2T3N4E10P5HN2K2F2S3W3E3U10ZX8S2Z5H5Q3V10Y3116、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。

A.台钻钻孔

B.手电钻钻孔

C.气焊割孔

D.液压冲孔【答案】CCK1U6S10I5I4X3L5HG2N1I7L4E1C9O3ZZ7Z6Z9M6I10P9M4117、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCN5C1Y10O9T4Y5T6HU3N4P10V9M4U9L2ZW1F1T6S3O3U3D8118、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

D.置信水平无法达到监管要求【答案】CCK7L2K8G6X4V5Z8HI9X3Y8B8W7M9K3ZV4C7B9Z10F1I2Q1119、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCW10L3J4P9Q10X6L2HZ10K4R10V7V7R3Y6ZK10L3T2C8X4K6N1120、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】DCB3D6P5A4G4K6V7HH8Z9Z1X7Z4G7I9ZZ7U9D9Y10A4P10D2121、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCY9T9T1W1A1M1Q4HZ3P7V7I7D5Z3P7ZP3I3N6L3H3Y1W7122、土地归户卡填写以______为单位，土地登记卡填写以______为单位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地权利人；宗地

C.宗地；土地权利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCO8B8O6N9U5E8Z3HQ3F6R1Z10L7N7L9ZC8V8C4G10C7S3G3123、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCG3K8H8I1Z7V2N3HO10U7P1B10B2C9I5ZI3H4Z2H6R10E4A7124、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCY5U4B6G9P2K2C2HZ5M10X9S9N6E7B3ZY2O3S7M10V5D9Z2125、施工方案以（）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】CCV3T1N3D5Y8D5T1HJ3Z10W1W10I10C1P2ZQ10W8F3G7K8H4J10126、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元【答案】CCR7H2A5N7Y3D8J9HS6O1G3P9G5T2M1ZE7L8P6K1J10C4J4127、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCC7H4S6O2M4A2O9HG3K7N2B5Z10T5W2ZF4D5Z7G3C2J4D7128、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCS3J3K9Y8A9A3R2HS7V8I5Y8M9G9H2ZJ7H1G3Q4P2C4K4129、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCV9M2O2X5S7K4Y6HS7J3H6D10C9X9G2ZY3B1N1D10F9R5M4130、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACM5P8W8M5U1H1M4HN8G8K9N10E5B2F7ZO7Y9E3W3B6B10G2131、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力【答案】CCP2L7L7J4V10N1K10HW10X4H6V9L9O7Z1ZE5N8G8P5N5G4U7132、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACN8F5X4N3U3E9M3HM4Q8B8J8O10B10E3ZD1D8E3N5W3L3I1133、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCV8E5X9Y1J8N3X6HV3X7V1R8E10U9F3ZL3A3Z3D1E8I1G6134、()法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。

A.高级计量

B.基本指标

C.标准

D.内部模型【答案】ACD7W2F3D9S8K10Z3HW1A9Z9C6Z10K5E8ZF4F4Z8Z5O7U8E4135、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCV10G4R5Z9I1C8F3HP3H8F7D1A9Y10X9ZZ9L3A6P1U2W5F10136、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACO6B3Y7C1L2U2E8HG4D3K7F1N5G3O5ZU5J9K8A10M5O2W9137、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCA3M5Z4W1N9A2P3HU2Y1K3H3R6J5T10ZK1K4F7G3L10F8C2138、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权【答案】BCM6Y2I2H10L8U8Y7HG1Z8J9L10D10U8S9ZE8B3F4L2Y2Z2C5139、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACD5C6E7H6T1Z4Q7HZ1B7S8F10I3E1Q10ZU1O7W9A3X10F9T4140、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCH7R8K1Q2U10A3U10HR9X4W9D10U5R10Y6ZV5L1P9J9Q8Y10V6141、下列不属于经营绩效类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCF5D8T10O9E10I6S3HC7J6A4E2X9F5O9ZX3W8J5Q3G10A2W4142、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险【答案】ACZ3Z8L2T3X3K9S3HE10I4Q4C7Y2U1A5ZG6T6W6D3M3G9H4143、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误【答案】BCO5C10V3K6H8H8I5HL5Q3F5P9A6Z4L1ZZ4F8R5L3O2F5X7144、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACB3K8C7Q4M3N3J4HO1Z5A5F4Y10F6Y1ZR1F6F9K3K7W5V2145、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCV8M5A5R7B2V6B8HY4F5B9A9H4U9M3ZF7Y1I8U7K3V8X1146、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】DCX7K9H5X1U9D1Y10HP1F10O5M6B3Y2B5ZF6M5G9Y6P9P7J3147、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCO1P8E2T10M7L3F1HG3X5Y2K8X1T1M6ZI5N7D2Y6O8E7Z10148、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCA5G8P10H10D3M10R8HI1I4W9U10C9B7X3ZL5G2U6W2O4Z3T8149、贷款定价中的风险成本一般是指（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.预期和非预期损失

D.以上都不对【答案】ACB5G2B4G5X1F1D2HC1J6O4I9M4N1G4ZR10X5Y7L8U3T6W3150、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCQ4K5Q4T2E5D5J2HA5Z9J8N7Z8T9H1ZR8C6L2A2J8X2T3151、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCP10F5Z2J8T4Q5N2HX4C6H2B8O1E3I8ZL9E5L4A5W10Z9R2152、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCI4Y1K1U2U3E2F10HI3J9Y10E4H2O5M7ZB9O9T2X7F9Q1S6153、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACA6M4S6O6B9T4X5HG5M1N7C8U7H3F9ZT7B2B8S1J4S3V7154、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCC3G2B4O8T1M5X9HV1U10A4J1T4C3Q4ZK5X2X1V9T5H1S9155、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACU10J3S6W3M8Z5O10HL3L8Z1M2Z6U8L10ZY10I10F3G3T9Z2R6156、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】CCX2U6X1A9T4B3G8HD10L8I7K10L7R4P9ZS2F4G4E8J1T5L4157、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCT1Q9X2G9I5V9J9HL1X5N6R3P1B6W7ZC7E1I10U2Y10N2H6158、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACN4H1B5K10L10B2X2HQ5B10B1U7L3F10I5ZY2M2S2T9K10W2V6159、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】BCD5V6A1Y3B4A4Q7HY8R6Z3G3X2Z5P8ZF9K4H10W10R8V8C10160、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACE5H4R6M9N1W2O5HA4K7B8L10S7X5B1ZH10L6M1C7H4L10V1161、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】BCB10O8E8W4R6D8C10HA6A9A4M2O3B1Y7ZG4T1N8I9R1I7L3162、常用的市场风险限额不包括()。

A.