2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题带答案解析(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求【答案】DCM1B2J8B7M6H2S7HP5S8X3U6L1N8B9ZB8A9A1K7I3G1K82、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCU2C7E7E8D9K7G4HM6Y6S4K5A9G1U2ZV1T9E3K9J2Z10P73、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACA1H6U7T1U2Q10B1HI10T9R3Y9N5N4B2ZM4A6M4I7A2Q2G14、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】DCT9W4O3K2B6I5G2HC9R3R5Z3Y8H9V9ZU6B1V1Y7U3T3J105、商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】BCB10N9I6X8X10E2A2HL2B1P8H2B5E2L8ZF1N5U8Y3Y2V3S106、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】ACZ8T9N7S1A1J3K10HT6N4O10A8U8C8R1ZI6O9P4Z5F1L10N57、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACV1A8X10K7Y1W7W4HY6G2S9P1O10M8F1ZX9Z2H10M1R8T10P48、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心，以效益为导向

B.以银行为中心，以市场为导向

C.以效益为中心，以声誉为导向

D.以客户为中心，以市场为导向【答案】DCI6E9I8B4I3F5V2HE5K9Q4O6D9M10B7ZA6N1M2D7Q1Q10Z89、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACE1K8N6U2Z2F2Q7HW5E8Z5G8C7G3F3ZG1T7A2S1R2N10U410、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】CCB8F1I4X4H3T6O7HA8H5M5U4S5X4N9ZD2X4E3H2V9H7O111、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营【答案】DCZ1U8X3Y2I6U4O2HX6O10X8N5M6J1S9ZJ7R2T7F4L2G1B612、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCX10R1Z4T2O7J9Y4HG8I9M10M6C1V8R10ZR6G8K10Y1M10O10O913、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCU6O1U8K5I9K5I5HA9C9U9W7B4C1V8ZK2K6P9C6H2M9B714、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCP4Z8A1Y4K1P2K6HY2V1W7B10M10V1P1ZZ7I9A2Y5Q4Z8K915、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACI7I8R3B6A3E5N10HL10G2K8D8Y2V3M4ZS7X5Q3F2U1G4Z416、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCY8J8J10U8D7C2O3HY5A2C7C3D3T2L6ZG4L7M9W5Q9L7Z517、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内【答案】ACP5H9Y2Q4N9E2O1HL7O9A4A8U3S9Z9ZY3M6A7C9N5C5H218、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】DCP2G1T6V3D8P3O2HL2Y3U6N7V10O7F10ZX1Z5C10M9A8C3S519、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCY1B10U8C2J3V3B1HN10Q6Q9Y1I5F3D2ZP10F7I1N1D8Z10S120、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应【答案】CCC2D8L4X6Z3L10Q5HS7V3X6O9T1J2J2ZO7P5I8B7H2S8L621、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救【答案】ACB1Q10Y3X9J3N10C5HH9R7A10J1J10L10P6ZM7B9R3L6T5G9G122、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行【答案】DCF4W8V5S3W1O9K3HN1Y5I5T8K5C4Y4ZE9Q3E3F2C9H3B523、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】CCZ3U3E9O6F1V10V2HG6B4P8F2P5Z5O3ZF2V8D5U8U9O9K324、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金【答案】DCY5I4V8N7Z4O4H10HC6J9G10A3T4M10A6ZG10Y2R10M1S1W8U825、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】CCV4I1L3Y6U10B4M8HZ9D1U6O1E7O3P10ZX5L9K7H3C9Z9S1026、贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查【答案】ACW3H6O2H7U2R2H8HR10W7G9N5H1W1F9ZG5L5I3G7T2Q5F527、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCW5Y4U10K2U1O10M7HR2U2J3H3Y1V4D10ZX5U6T4D2U10D1Q428、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人【答案】ACB10U2H7N2Y3R2L1HL8I5C3L9L7N9J6ZQ6K1U8I9V1N2U729、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款【答案】BCP4G5D4J5C5A9A2HP9F8N1K10G6N5H3ZO7O6B9R5X5K9W730、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟【答案】CCI8I1X6E6G10H1M5HO2N2Z6V2O7F1H5ZJ8Y8F10Y10U9W5Z731、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCF4B6Z5B6X6Y1U9HT10Q6D10U7S7Y5D8ZN5H9Y3L4K6E5T432、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】DCC9C9H10S7Y1H9I6HE10W1P7R7J9M2V9ZY9H7X5W10C5F6N733、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率【答案】CCF5M6B4Y8S4V4E10HR1Y9Z10U7D10T1K5ZS9N3E7T7Z10Q6I634、Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】ACP7N3S9I2O9W9C10HO6O1M6O7Z10O1K7ZR1V10E10Y5B6N3V535、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCM1F7W2C1X7N1P7HR6V8D8B6T4X3U7ZZ9B8C3I2N5G8D536、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门【答案】CCO10C5R6M9P7Q6E8HZ5U8R8S9F8T9N7ZH10N4X8C9H10S2B537、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCO6P9J3K2O3Y6Y4HJ5Q8F7A10M4I6C2ZE9A6W10D10M7Y3L938、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACW9M4N6D5R10U9I9HS9X5F3D2R5A4M4ZO5Y5G2E6Y1V5L839、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】DCC10B9Q9U4G10R7R8HZ10Q7I2M10J6Q6P4ZN2U3A3I8Q7K3G640、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCX10T6D1B1M8P7S10HJ5U1Y5J9E1P2X3ZK1B9J3C1E5I10S341、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCZ4P8R7U9I8W1X1HT8A3W1S3Z4Z1L10ZY8D7Y1O7J2Q8Y842、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会【答案】DCI8N1R9R3T7M6J3HB7P10V7O5M8A9X2ZQ3R7H4Q10P8K3D343、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】CCB3R8Y8K1W2P3W3HN3L10C1X9N1N1W10ZA6J10R5H2A8N1M544、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACM2I4Y9C4R5K6F2HK4H4A3K5C9I9H10ZR3K8O5O3T8V8P245、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款【答案】ACD7P2O7U8V7C1I6HU3L3F1W6L7R3G9ZR6G8V3B4V5I5N746、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCR2A7P9I6N2W3T8HA10E1Q3B3F5Z4D1ZD8R2N4Q9C7D8A947、下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】ACN9G8L8P9D4D5T10HY1L2J5W5N10A6I5ZO4C5E6S3F4G5A248、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会【答案】CCO6A8L10I8V10M7T5HC10R2B4R2W10D3K3ZR7V6V2M2O2L2G349、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCM4J8A4N1Y8T9Y4HC2T6R5Q8W5K2Y9ZP5P9F10Z6N7S3P750、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACR6Y8N5U9J3P1M3HL7J6Q3X3W2C8D7ZX9E7V9A9A9C7S551、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】DCB7Z10R8A10L6K4O9HR9X8I9D9I2X5R7ZS8I6A6R6H8B3U852、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCH4G10S6S8O4C6M1HD9O3K3M2N9Y2D7ZM6L1R5O4U10B2F453、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCH9K1Z3C7G8Z8O7HB9I8G1W6M10A3D10ZN3C1F4A3M8C1F454、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。

A.收购

B.管理

C.重组

D.处置【答案】CCM2W4P2S2Z10S3G1HY6Y9C2V5T5Q1S9ZM6K8G7I5E3Y5L655、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】DCF7Y6L3G4N3D8S4HS9W3T2K8X7O7X6ZN2J5G8G1S9U3X556、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】DCK5Q3Z4Y2A1A3M8HS5P2J2O9T1H2D1ZP3F7S7N5F3D3P857、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCR3X7A4R3S5W7A7HU5M8B9N5B9A1O4ZS6M1T3O2W10L9L158、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人【答案】CCD3E2M2R1I6F7I3HB4I8G7M3I8P8S8ZL10C7A4A7V8M10C1059、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场【答案】BCL5F5R6E1Z8P5Y10HL1F5H5E3U3D3B6ZH6F1J4G9W8R2P460、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询【答案】CCX7Y6Q7U1S1A1K8HP7T4T6K4K3R1B8ZQ7X4X2W8D2J9D561、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%【答案】BCQ9T7U2E7R7O10L3HQ9X7W6Y9G6I8L8ZB1H5Y4L5W5N10A162、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

A.不可转让支付命令账户

B.可转让支付命令账户

C.可转让支付账户

D.不可转让支付账户【答案】BCM10B8J2P9D8Z10O4HY6H5L9K9Q3K5N9ZH3V6F1X6M5I1O863、()是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理【答案】DCV1B6C8S5K3A7F1HW8S4T9W7Y1G10O5ZS8B1R9A10S2S2E964、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销【答案】BCL2H6G3F9I8L4O7HZ3V9D9F2P9U1L2ZB10L8C9M2Z1D10D765、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCO2O9J8C5E10R2C5HU9O9P5B10Y2U2N1ZR7O2J1G10Y9Y1P466、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业【答案】BCW1X3F6W8W9T5D3HN7C2D8E2N2N8D5ZY1N5M4L8K10H4P367、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】DCF10D3Q7Z4F2C5L4HT9C10E1P8G8M3F9ZQ1Y1U3U2I10Z3H468、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCY2R2V7Q3A3O2G9HG4Q7Y2A9F2Z8X5ZD8C10M9P1S7T4Y269、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCN1Q4H6R5D1X9A9HI5F5E6Q6S6Z5C9ZG10E8A9B7D10W3K370、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCA7B4P9A4N9E2L8HF1B6P5X9U10C7L9ZE8F8A6E8N8V1V971、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCD8L9A6E1F4N9I1HO5V9B10P1N9A9D4ZB8U6A3I2R2F1C172、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益【答案】BCV4Y6E3I3N9D2L3HX5B10A8B9J1S1O7ZT10X8M4S6C9D1F173、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大【答案】ACU2T9K4J9D9A5V2HY9Y4Q10Q9P6K9A5ZN6N10I5Y9N8F7U774、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理【答案】ACV10L8B4W2U10M3E1HM10L2V8V1M2D10Z8ZU6C9B6G10I3W8V175、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】ACH6F1B9U2E7L2L9HZ1N2S7Z7M3T3E6ZB8D1R8S7L1K8Y176、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】DCB5B2N9M4I5L6B4HJ10Z2T2K10T2Z1Z10ZK5R7R4W10J9Q2I677、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】DCT3G3X3E8W7N10K8HH7L1O2R8Z8T8V4ZC4Z3O9I6Y10X2N578、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。

A.资金核算

B.项目核算

C.会计核算

D.利润核算【答案】CCV7X4Q4W9I1X2Z10HX2G8Y4J8A1T10H5ZV6Q7E10K8Q10R5O579、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】BCG5H4T2I9Y2D10K2HG3S4F6O5D1Z8C9ZQ6B8Y2U10C2C1E380、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金【答案】CCR6P4U7D2Z10H5Z6HJ2Q1L1S9C4Y1L7ZX2J9D6L9A9S1Z1081、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】DCT9T3R10D8A8E4F1HP3W7M7B6D5X2G10ZY3B4A7W1W4K5W282、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员【答案】CCY3Y5S1T9R5G3J8HG6G4V6K5B2N3X9ZV9A10F2U6Z2Q3I1083、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACK4M9A10M9W4X7J5HX5L2F2I9O4T6L3ZH3C9F3W4C4R9E584、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率【答案】DCN8M7B10G9L7E3I4HU10K2K3Z2J7W5X9ZX8I10X5B8X1B10M485、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年【答案】BCZ3X9P1K8G8X7B5HW8Q5S10L5Y9L3K3ZW10D10F9Z8P9F5P486、()是内部控制的“第二道防线”。

A.高级管理层

B.内部控制业务部门

C.内部控制管理职能部门

D.内部控制审计部门【答案】CCV8Q4U2I8T3H10T1HQ7J4K3B10H7G9Y8ZY2L2S3N7D10F8T287、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】DCF8K10F2G6A1Y1P4HB6G10V1M2N7N6Z1ZM5W9O5K2W5H6J288、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格【答案】BCH10F6I1Z7J9Z9T5HX8C6M1A7N2J1H9ZW3P5Z7Q10I10E2U989、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】CCL3S10S3H6W6Q5N6HY7V1A2N2G2V2C3ZU10T2V5P3D3W8O190、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCX2E4T9H6O4B10G6HC3E5L2G4O9U1S1ZZ1I7L3S6M7A3V191、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACB10H4E8K8T8X1L4HS6M7Z6N3J1T5E6ZW5F8Y3R4J10V9Q792、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】ACW2Z3B8A2S6M10O6HE8K6M8Q4R3D10C7ZE8C8W2U9D10Q1R193、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACK6V7T6G3Z9K2M9HG2F10L10X9G2I1N5ZK5N7U2R3M10B9F1094、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACU3A3G1P7E8N3C8HZ6O1R8T10Y8J6P2ZO5S3F10J2O7M10K895、绩效评价指标分为财务指标和()。

A.非财务指标

B.量化指标

C.非硬性指标

D.运营指标【答案】ACM3X5I10S4N1D6M8HM1S10N8R9V4M8K3ZJ7E9C5I9A4P6V996、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况【答案】CCE4W10Q8Z6Z6Z6F3HK5T4O7M5C6Y3O4ZW1J9S9M1F3Q6O697、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标

B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标

C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标

D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】BCE10V7X2D8T2W4V10HO3Q6O8K3Z3R2I5ZX8R6V10M4E3Q1S898、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】ACK3X9A10T10F9S9K6HF10O10P2M3U8U9D7ZV9M7J9L9G2K10I499、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年【答案】DCU4Q3D7T9Y10N1R4HW9W4Y4Y5Q9B1A3ZX4V4W5I6Z10R6E9100、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金【答案】BCS8Y3Y8J5N7Z1N9HE10P8K9F3D4X1G5ZF8O1T2A5P1T1G10101、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

B.缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.不缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】DCR2A10S8B1T9F4H10HV9O9Q7H1M8S2E1ZN2B7B6I2R5G2X5102、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCU7T3Q7M1O3F5N7HK4J1I10C1A7Q7L6ZX6M4K8R2I9T5E2103、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCX10Q2U6J3J4M2S10HY9Z5N4U8S6O2X7ZG10C1X7D2E7M2O2104、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司【答案】BCZ5A2R8H7M4X4I9HE5W9T1Z1I2B6C5ZR1Z10N4W4I3V4H8105、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCV7Y5A1K6I1J8S10HF8R4Z4B9H7H2E9ZO1F1I2M9W9K1X6106、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金【答案】CCA1N4F9U5O2E7I1HZ1W2R7K3F5Q9X6ZM2I3C10H6M2Y3T2107、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCQ7W2E5I8X5H10D4HJ1J6Q10R4S7K8X10ZF7C7G4W6X4E4X6108、商业银行的内部审计部门的功能是()。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务

B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制

D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】ACZ1O8R6X1P6G5C4HA3F8V5U10T10D3W7ZE9X7G10N5J9N10H7109、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】BCB9S9D9S6I6F3Y9HE9M6F2Q6T9I3Y10ZB4Z3R6E8T8A10D9110、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行【答案】ACR5G10I2F5O10J2A6HM7Y7I8V3M8X9Z7ZU4I9Q8U10G8U1F5111、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）

A.流动性比例低于监管要求

B.不良贷款率符合监管要求

C.贷款拨备率符合监管要求

D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】DCW8F5O3T2E7S9L3HQ9Y5G8U4N9W10G2ZF5D7Y1M6S8I4S6112、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCX5D10R2C1H5W2S9HZ2E8E1O9V3L9Z10ZF1S9I10M3K3I4U4113、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元【答案】DCU5X9P3V3S1O7L2HV7P8X3H10O5O9T7ZI9F6O10K4U9R7I9114、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】DCH7O6V2Z1J2L8N9HQ2W1B10B10Q5Z1X5ZR8L3C4T9L4Q9L8115、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】CCZ4I9F7T10T7Z4E9HH10B8P10L1D1L1P6ZM5J6J8B5B8E8H6116、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。

A.100万元

B.500万元

C.10亿元

D.100亿元【答案】DCE10G9D6V3B8B7Z5HC9W3C8W2B6V5H4ZL5I5H3X3H8Q4P9117、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCK8D7H1Q10N2Y7V5HE4U10V9C5A10T6W10ZT7T6I8F8M3A1W3118、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息【答案】ACS4H7J2Y5Y6N6D10HK5O8O8J4U8H10D9ZA1S2Q6E3A1Y3O4119、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCD6D10V10N4H4H5Z10HA7X9D8P5D7O8Q9ZW6J9X3B2S8W5V9120、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCC6H2P10A8P9I3V2HK1N2Y3R4U1Z3S8ZC1J2R1M7G10T7U6121、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCQ2J10X6U8U4I3B4HJ6D5E10H8P8N10R3ZC5J4L10X3K5E2T7122、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用【答案】DCE5A8G1H4D8F1J2HN8V5W5F5A4P5V6ZT7S2X7U5Y10B10Y1123、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCJ5E5F5V7P5Q7V4HC4T9P5J3J6N5H5ZC7U3U8U2K2V6R6124、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险应对

D.风险预测【答案】BCB3U6I9U2X6I6T10HN6X9F7A1H1T3O8ZB3J9L5U9D8S10P7125、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会【答案】BCG4N7F8R8P2F8R6HM8B1Q6T9W2X4T6ZS2I6X10T6S6C7E10126、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】CCJ9P1R6U9D8T5C5HC8Z2B10L10F10Z8O10ZU10F2L1H1E2X10M6127、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象【答案】DCW1M6V8B8Q6M6I6HE6T6Y4J3Y5P9C6ZQ5S6U1A3C8U6B1128、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACD9D10Z9Z2A10B4S10HQ6R6O4G7O6C4M1ZV10J3E2R9U1A3J3129、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCS10Z2B9P3J4B5E8HN4B1G4D2D9L3J3ZR9T2L1F9A3X5M9130、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】DCU7T10H8K7K5Y1T6HP1R2A9T1Y4Z8V1ZB1X3M4E1U6Z9H2131、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司【答案】BCQ2B4G5A3J2Y7J10HR7R2F2X10N5J4B8ZK2R3W8X4B9T6P5132、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内【答案】ACY6Y3P1V2T4K10T9HJ8D10K3Y1R5Q8C10ZD5Z10K6K1V9J2K2133、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACK3Y3S10I7K4M4Q5HH5Z2X2J8A2G8D2ZO5G3P8M6E5H9V3134、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场【答案】BCK4P8F2H1K9M7H9HG5W7Z1W5K2Q10A8ZE7W8N10V6I7K9U1135、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】CCX4N3B10P4X3Q1N4HK8V2J8B7N2X5Z4ZR4Q6W2S3D4B5B6136、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁【答案】ACE4E1T9G7F9D4B5HM7E2E7V10S1R7J3ZA5Z2N8M3B8Y1F1137、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率【答案】BCX8I2I7H8Z9B5D3HS6H3D6X8Y5E1X4ZC9F1Z10R9G8T6V4138、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场【答案】BCM3N4O7X5A4N9M3HL2L10E3B5A5D10N8ZO7Y5S3R9H9E4P3139、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会【答案】BCJ6B5C9D10T8N8Y1HK9Y1O9B1J3V1X8ZC7M10U6J5W1K1J1140、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％【答案】CCZ2M6P9E1P7L10B10HW5C9P7T9U7L8E8ZA10D8S7S1F4Q7O5141、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款【答案】ACB1M10T8E9C8C5K8HK6Q6V7X6O7D9O7ZS9U2H5U2N1F1V4142、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种【答案】ACO9S2S4N10R6T10A9HR8J7O10W6P6R9S10ZT7A10G6Z10E7H5O9143、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCU4D1S10W8M3G10H3HV3B2W4A10B6X2A9ZQ2D4A6L9Y1L8H5144、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年【答案】BCC8S9I3J9J9E8P4HB9N8K3Z5Q2V4W6ZY10F1M10O4M8Y4R7145、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCZ8H3W9L3J8Q9P6HU2V5U10F1P6P4Q6ZO5I5Y7D10A1Y1N3146、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额【答案】CCR6W2Z2O5X5W3Z5HF7B3J8O1Q6N1H4ZH7E3T1Y7A7O9U9147、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.监管条件落实

C.信息交流

D.政府批准【答案】CCW9M3Z3A1J9F2R2HW6A3E7Y2R10V2M3ZY8F4T3U7Y8I3P6148、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】ACL6K8Z4V1L9O10O7HH5T6G3S1X5T3V9ZX5N9H6X5N8E4L10149、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票【答案】CCK5B7V6Z9I5Z1B4HB8A7T6P1U1R9Y7ZG6D10X4Z10O8J5E1150、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门【答案】BCR2M7L6A9V1T4L2HT6V6F2A1V5W6H10ZV8O7V2M2R7S9Z3151、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】CCD7T1W2Q7D1K6L1HF5B9N10H9Y10A10P6ZJ4D4G3D7J5M10Z8152、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCN8E3E8R5R5E9S8HM8Q6S2A10K4U4U5ZT3X9S2R3F2X4K3153、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国【答案】CCD7Z7E8R10R7V2G9HB7S1U2U5V6C3N5ZS10D5A2K10T8G2T5154、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人【答案】ACE10I7H5V8K3F8P3HX4A9O6W6Y3M9M3ZS1Z10T10E5R7C7C10155、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCJ3Z5D5O10E2I10N6HK10Y3D9W8M6X6M4ZO4L7R7E4A7R3I9156、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】ACF8W6U4T7Q4Z3U2HC2J2C2D4I6B2S1ZR3F4M10B4C6Z6X5157、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】DCZ4G4H9R5V5E2I1HV9V8U7C5Y5U10V5ZY7J5C5B2E5R10X4158、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员【答案】BCA9W5I1Z7N1T4C7HM3C1N9X10F9Y4D1ZE7T9R7R3T1Y3B7159、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCT6C1R4I8X3C6O8HG8L8O4C2I1T8W2ZP5T3O4O6V1Y6J3160、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACT8X8Q8Y8Y3R1D9HV7H1Q2A8O9R8M8ZG10I8C9V7R9P1L1161、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCO4J5U6L6T9D5D4HK3E4R3K4E8K6L6ZC6K7P6K2M10W1J5162、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCC8C5V6F1R6Z9U3HU9Z3B1L3B9Y6Z1ZF1I6X8U4N6V6W2163、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销【答案】BCJ6I2R6L3T6R7Q10HB8K7F1W8I2E7O4ZA5Q10O5D3F1Y1P5164、()年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015【答案】CCD9D5H8Q5I7C2C1HJ10N2S7S8A7X7S3ZU4E1O3Q9L8O1S8165、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】BCY3C5V7K8A1K2T9HB1G1A6E2C9M4D5ZQ2Z8A6O5W1N5W6166、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】DCM7V9U8F7H1R3Z4HU7G10F7V9Z3H9G1ZP6P7G8A3I8B3F6167、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计【答案】ACC8Q8G8N3E8L3O8HM6D10A2X2X1B1V2ZY6W8J10O2X2Y7A5168、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCH6U10N6Y3W9L10P8HF8P3N4C3U9K3J4ZO9A2G2S10Z3J2X1169、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构【答案】DCK1H4N6C6X7S3Q10HA5C9T1Q1L7U10B8ZS6H7C6R3B9V8H7170、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构【答案】BCB3M9Q10Y6V10X1X10HJ8M5J5S4O2J4P10ZR4V3E9D7W8S8L1171、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCB10R8P1Z5C3T6G8HZ5T2Z6G8C1P7G10ZT8O10W2I1Y1J4K1172、下列不属于资本市场的是（）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场【答案】BCY7E2Q1U3H4G1W9HT3M1B8A8Y7Q6E9ZX3D1D9O7W6H2N6173、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金【答案】BCR6H7I2R4S8V2V1HZ6R4J4I1Y5X2Q5ZH1Y1C7T5A7F2C8174、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法【答案】CCX10Q3L8B2T1K5K4HO7O1J8P5S6B5H8ZP5Y5L10J9M7N4E5175、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCH4O9Z7O6L5T1X10HQ10D3B7Q10X1K1T7ZS1W4B5U9W7X4R8176、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACS5V7Q7Q6C5X4E9HN7F8T10P6O3R6V4ZP1I9K9P1F3T3R9177、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购【答案】BCM9J3T1S7K5Z9M2HX6S1C9Q2Y3Y2O10ZO1G8V5V8K2R