国家开放大学2020年秋季学期电大考试个人理财网上题库题库及答案

一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.（）是最具理论意义的财务估价方法。A.风险调整贴现率法B.确定等价值法C.贴现现金流量计价法D.期权定价法【参考答案】C【答案解析】第2题（已答）.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A,卡类理财产品B.人民币投资人民币收益理财产品C.外汇理财产品D.人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D【答案解析】第3题（已答）.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。A.证券理财产品B.人民币理财产品C.外汇理财产品D,卡类理财产品【参考答案】A【答案解析】第4题（已答）.最具理论意义的财务估价方法是（）.A.贴现现金流量模型B.现金流量模型C.资本金估价法D.现金估价法【参考答案】A【答案解析】第5题（己答）.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。A.制定财务策划计划B.开展客户理财需求分析C.设计数据调查表D,与客户建立联系会谈.了解财务状况【参考答案】D【答案解析】第6题（已答）.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）»A.保险B.信托C.税收筹划D.代管第7题（已答）.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。A.消极被动型的投资组合需经常监测与评估.B.客户资本规模较大的.需经常监测与评估.C.客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.D.宏观经济变化.不需要增加监测与评估.【参考答案】B【答案解析】第8题（已答）.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）.A.不需采取措施B,无措施弥补C.需采取措施D.很好【参考答案】C【答案解析】第9题（已答）.个人银行理财活动的主体是（）oA.个人投资者B.商业银行C.个人投资者和商业银行D.银行理财师【参考答案】C【答案解析】第10题（已答）.个人银行理财活动的主体是（）。A.个人投资者B.商业银行C.个人投资者和商业银行D.银行理财师【参考答案】C【答案解析】第11题（已答）.经济学中使用的储蓄概念是指（）。A.居民个人在银行的存款B.居民个人在非银行系统的存款C.一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分D.居民个人在银行或其他金融机构的存款【参考答案】C【答案解析】第12题（已答）.（）是银行经营的一项重要资金来源。A.贷款B.储蓄存款C.管理费D,利息收入第13题（已答）.个人证券理财应遵守的安全性原则指的是（）。 A,在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.B.在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.C.在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损.D.在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值.【参考答案】B【答案解析】第14题（已答）.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A.收入型证券组合B.增长性证券组合C.单一性证券组合D.混合型证券组合【参考答案】A【答案解析】第15题（已答）.开放式基金的交易价格主要取决于（）1,A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【参考答案】C【答案解析】第16题（已答）.已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（）。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.混合基金【参考答案】D【答案解析】第17题（已答）.个人理财的理论基础来自于（）。 A.现代理财学B.传统理财学C.现代投资学D.传统投资学【参考答案】A【答案解析】第18题（已答）.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A.卡类理财产品B.人民币投资人民币收益理财产品C.外汇理财产品D.人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D【答案解析】第19题（已答）.银行卡是银行客户的一种理财（）.A.基本账户B,收入账户C.支出账户D,统筹账户【参考答案】A【答案解析】第20题（已答）.资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。 A.威廉•夏普B.詹姆斯•托宾C.莫迪利亚尼D.马科维茨【参考答案】D【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（已答）.我国个人外汇理财手段主要有（）。A.外汇信托B.银行个人外汇理财产品C.个人外汇交易D.A股【参考答案】ABC【答案解析】第22题（已答）.财务策划评估因素主要有（）«A.宏观经济B.客户个人财务状况变化幅度C.投资组合类型D.资本规模【参考答案】BCD【答案解析】第23题（已答）.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。A.不保本的双货币存款B.共同基金C.保本的市场挂钩产品D.结构性存款【参考答案】AC【答案解析】第24题（已答）.证券投资基金按运作方式的不同可分为（）oA.封闭型投资基金B.契约型投资基金C.公司型投资基金D,开放型投资基金第25题（已答）.个人财务规划师与客户交谈中进行提问，要考虑的问题包括（）。A.客户对问题的理解程度B,提问的语速C.尽量提开放式问题D.要做适当记录【参考答案】ABD【答案解析】第26题（已答）.根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。A.人身风险B.自然灾害C.财产风险D.责任风险【参考答案】ACD【答案解析】第27题（已答）.财务策划最常用的评估辅助工具为（）。A.客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件B.客户网络化的资料库以及投资意向报告C.客户的资产组合中的各项投资分析D.客户使用的财务数据软件【参考答案】AC【答案解析】第28题（已答）.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（ ）»A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具【参考答案】ABCD【答案解析】第29题（已答）.证券投资基金运作中的当事人主要有（ ）。A.基金投资人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人【参考答案】ACD【答案解析】第30题（已答）.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（ ）类型。A.保守型B.进取型C.随意型D,温和型【参考答案】AB【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（已答）.本教材中介绍的四种类型证券投资工具内含的风险与投资报酬率都相同。对错【参考答案】错【答案解析】第32题（已答）.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。对错【参考答案】对【答案解析】第33题（己答）.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 对错【参考答案】错【答案解析】第34题（已答）.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。对错【参考答案】对【答案解析】第35题（已答）.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成,不需对客户有其他要求。对错【参考答案】错【答案解析】第36题（已答）.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。对错【参考答案】错【答案解析】第37题（已答）.建立储蓄计划档案和定期对储蓄计划进行评估与调整是储蓄计划制定的内容。对错【参考答案】错【答案解析】第38题（已答）.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。对错【参考答案】对【答案解析】第39题（已答）.狭义的个人银行理财包括为客户提供转账汇兑结算业务。对错【参考答案】错【答案解析】第40题（已答）.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。对错【参考答案】对【答案解析】第41题（已答）.开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变。对错【参考答案】错【答案解析】第42题（已答）.个人证券理财的作用：“规避风险，获取收益”指的是，只要买入个人证券理财产品就能做到无风险，有收益。对错【参考答案】错【答案解析】第43题（已答）.证券投资工具中，货币市场工具风险较衍生工具的风险要低，投资回报率相对也低。对错【参考答案】对【答案解析】第44题（已答）.收集客户信息时使用的数据调查表的内容不该涉及其配偶的相关资料。对错【参考答案】错【答案解析】第45题（已答）.股票交易中的“市场”风险即“系统”风险。对错【参考答案】对一、单项选择题（共2。题，每题2分）第1题（已答）.最具理论意义的财务估价方法是（）.A.贴现现金流量模型B.现金流量模型C.资本金估价法D.现金估价法【参考答案】A【答案解析】第2题（已答）.最具理论意义的财务估价方法是（）。A.贴现现金流量模型B.现金流量模型C.资本金估价法D.现金估价法【参考答案】A【答案解析】第3题（已答）.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。A.证券理财产品B,人民币理财产品C.外汇理财产品D,卡类理财产品【参考答案】A【答案解析】第4题（已答）.个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个（）。A.方式B.形式C.过程D,前提【参考答案】C【答案解析】第5题（已答）.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。A.安全B.增加C.稳定D.增值【参考答案】A【答案解析】第6题（已答）.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）oA.消极被动型的投资组合需经常监测与评估.B.客户资本规模较大的.需经常监测与评估.C.客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.D.宏观经济变化.不需要增加监测与评估.【参考答案】B【答案解析】第7题（已答）.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。A.保险B.信托C.税收筹划D.代管【参考答案】A【答案解析】第8题（已答）.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要0。A.制定财务策划计划B.开展客户理财需求分析C.设计数据调查表D.与客户建立联系会谈.了解财务状况【参考答案】D【答案解析】第9题（已答）.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。A.手续费收入B.贷款C.结算收入D.银行利息收入【参考答案】D【答案解析】第10题（已答）.银行理财产品收益率等于（）。A.银行理财产品收益B.银行理财产品收益除以期初资产C.银行理财产品收益除以期末资产D.银行理财产品收益除以资产增值【参考答案】B【答案解析】第11题（已答）.银行（）不需要先存款，可以先消费。A.借记卡B.储蓄存折C.贷款账户D.信用卡【参考答案】D【答案解析】第12题（已答）.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。A.两得宝B.期权宝C.金葵花D.金牡丹【参考答案】A【答案解析】第13题（已答）.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A.收入型证券组合B.增长性证券组合C.单一性证券组合D.混合型证券组合【参考答案】A【答案解析】第14题（已答）.已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（）»A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.混合基金【参考答案】D【答案解析】第15题（已答）.以下投资品种中，属于高风险高收益的是（）。A.股票B.债券C.基金D,储蓄【参考答案】A【答案解析】第16题（已答）.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【参考答案】B【答案解析】第17题（已答）.已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（）。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.混合基金【参考答案】D【答案解析】第18题（已答）.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。A.安全B.增加C.稳定D.增值【参考答案】A【答案解析】第19题（已答）.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A.卡类理财产品B.人民币投资人民币收益理财产品C.外汇理财产品D.人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D【答案解析】第20题（已答）.个人证券理财应遵守的安全性原则指的是（）.A.在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.B.在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.C.在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损.D.在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值.【参考答案】B【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（已答）.从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。A.能否管理现有财富.B.能否利用这些财富.带来更多的效益.C.能否懂得利用钱生钱.以达到财富增值.D.这些财富能否给您带来欢乐.而不是负担.【参考答案】ABCD【答案解析】第22题（已答）.财务策划评估因素主要有（）,A.宏观经济B.客户个人财务状况变化幅度C.投资组合类型D.资本规模【参考答案】BCD【答案解析】第23题（已答）.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。A.存本取息定期储蓄B,整存零取定期储蓄C.收益递增型结构性存款D,定活两便定额储蓄【参考答案】ABD【答案解析】第24题（已答）.股票具有不可偿还性、（ ）、价格波动性等特点。A.风险性B.权责性C.收益性D.流通性【参考答案】ABCD【答案解析】第25题（已答）.投资者购买房产主要由于（）考虑。A.对外出租B.自己居住C.投机获利D,减免税收【参考答案】ABCD【答案解析】第26题（已答）.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。A.人寿保险B.责任保险C.社会医疗保险D.财产保险【参考答案】ABD【答案解析】第27题（已答）.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（ ）.A.人寿保险B.责任保险C.社会医疗保险D,财产保险【参考答案】ABD【答案解析】第28题（已答）.一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（ ）等方面进行财务策划假设。A.工资增长水平B.未来社会消费水平C.退休金缴纳水平D,平均资本利得回报率第29题（已答）.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（ ）«A.货币市场工具B,固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具【参考答案】ABCD【答案解析】第30题（已答）.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（ ）类型。A.保守型B.进取型C.随意型D,温和型【参考答案】AB【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（已答）.个人银行理财产品中的卡类理财产品是指企业向社会公开发行各类卡的总称。对错【参考答案】错【答案解析】第32题（已答）.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。对错【参考答案】对【答案解析】第33题（已答）.保险理财策划的目的是帮助客户选择合适的保险产品、确定合理的期限和金额。对错【参考答案】对【答案解析】第34题（已答）.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。对错【参考答案】错【答案解析】第35题（已答）.编制现金流量表来分析客户财务状况，而现金流量表是包括过去的现金流量表和未来的现金流量表。对错【参考答案】对【答案解析】第36题（已答）.个人财务规划师为客户提供理财建议时尽可能少使用含有“您”字的语句来询问客户。对错【参考答案】对【答案解析】第37题（已答）.我国通常使用的是狭义的储蓄概念对错【参考答案】对【答案解析】第38题（已答）.银行理财产品的收益率等于银行理财产品收益比去期末资产。对错【参考答案】错【答案解析】第39题（已答）.经济学中经常使用的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。对错【参考答案】错【答案解析】第40题（已答）.个人证券理财的作用：“规避风险，获取收益”指的是，只要买入个人证券理财产品就能做到无风险，有收益。对错【参考答案】错【答案解析】第41题（已答）.开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变。对错【参考答案】错【答案解析】第42题（已答）.资本利得又称资本损益。对错【参考答案】对【答案解析】第43题（已答）.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。对错【参考答案】错【答案解析】第44题（已答）.银行向个人发行的借记卡其功能之一是持卡人可通过借记卡向银行借入一定数额的资金，在规定时间内这笔借款是不用支付利息。对错【参考答案】错【答案解析】第45题（已答）.基金中的基金是一种特殊类型的基金。对错【参考答案】对【答案解析】一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人【参考答案】B【答案解析】第2题（未答）.最具理论意义的财务估价方法是（）。A.贴现现金流量模型B.现金流量模型C.资本金估价法D.现金估价法【参考答案】A【答案解析】第3题（未答）.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（）,并确定期限和金额。 A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人【参考答案】B【答案解析】第4题（未答）.以下不属于个人银行理财产品的种类是（ ）。A.证券理财产品B.人民币理财产品C.外汇理财产品D.卡类理财产品【参考答案】A【答案解析】第5题（未答）.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。A.消极被动型的投资组合需经常监测与评估.B.客户资本规模较大的.需经常监测与评估.C.客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.D.宏观经济变化.不需要增加监测与评估.【参考答案】B【答案解析】第6题（未答）.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。A.安全B.增加C.稳定D.增值【参考答案】A【答案解析】第7题（未答）.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要0。 A.制定财务策划计划B.开展客户理财需求分析C.设计数据调查表D.与客户建立联系会谈.了解财务状况【参考答案】D【答案解析】第8题（未答）.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）«A.不需采取措施B.无措施弥补C.需采取措施D.很好【参考答案】C【答案解析】第9题（未答）.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。A.两得宝B.期权宝C.金葵花D.金牡丹【参考答案】A【答案解析】第10题（未答）.经济学中使用的储蓄概念是指（）。A.居民个人在银行的存款B.居民个人在非银行系统的存款C.一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分D.居民个人在银行或其他金融机构的存款【参考答案】C【答案解析】第11题（未答）.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。A.手续费收入B.贷款C.结算收入D.银行利息收入【参考答案】D【答案解析】第12题（未答）.银行理财产品收益率等于（）。A.银行理财产品收益B.银行理财产品收益除以期初资产C.银行理财产品收益除以期末资产D.银行理财产品收益除以资产增值【参考答案】B【答案解析】第13题（未答）.开放式基金的交易价格主要取决于（）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【参考答案】C【答案解析】第14题（未答）.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A.收入型证券组合B.增长性证券组合C.单一性证券组合D,混合型证券组合【参考答案】A【答案解析】第15题（未答）.个人证券理财应遵守的安全性原则指的是（）。A.在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.B.在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.C.在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损.D,在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值.【参考答案】B【答案解析】第16题（未答）.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【参考答案】B【答案解析】第17题（未答）.股票类理财产品的收益主要来源于（ ）.A.利息收益和价差收益B.红利收益和价差收益C.股利和资本损益D,利息收益和资本损益【参考答案】C【答案解析】第18题（未答）.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）»A.消极被动型的投资组合需经常监测与评估.B.客户资本规模较大的.需经常监测与评估.C.客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.D.宏观经济变化.不需要增加监测与评估.【参考答案】B【答案解析】第19题（未答）.银行卡是银行客户的一种理财（）.A.基本账户B.收入账户C.支出账户D.统筹账户【参考答案】A【答案解析】第20题（未答）.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）oA.两得宝B.期权宝C.金葵花D.金牡丹【参考答案】A【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（未答）.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（ ）.A.人寿保险B.责任保险C.社会医疗保险D.财产保险【参考答案】ABD【答案解析】第22题（未答）.财务策划评估因素主要有（）«A.宏观经济B.客户个人财务状况变化幅度C.投资组合类型D.资本规模【参考答案】BCD【答案解析】第23题（未答）.储蓄计划的制定包括（）。A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期【参考答案】ABCD【答案解析】第24题（未答）.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点。A.专用性B.集中性C.流动性D.风险性【参考答案】ABC【答案解析】第25题（未答）.债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。A.偿还性B.流通性C.收益性D.安全性【参考答案】ABCD【答案解析】第26题（未答）.股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。A.风险性B.权责性C.收益性D.流通性【参考答案】ABCD【答案解析】第27题（未答）.个人财务规划师与客户交谈中进行提问，要考虑的问题包括（）。A.客户对问题的理解程度B.提问的语速C.尽量提开放式问题D.要做适当记录【参考答案】ABD【答案解析】第28题（未答）.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）»A.存本取息定期储蓄B.整存零取定期储蓄C.收益递增型结构性存款D.定活两便定额储蓄【参考答案】ABD【答案解析】第29题（未答）.个人理财包括（ ）等内容。A.个人房地产投资B.个人艺术品投资C.个人银行.证券.保险.外汇理财D.个人教育投资【参考答案】ABCD【答案解析】第30题（未答）.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（ ）类型。A.保守型B.进取型C.随意型D.温和型【参考答案】AB【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（未答）.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币,收益获取也以外币币值计算。对错【参考答案】对【答案解析】第32题（未答）.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。对错【参考答案】错【答案解析】第33题（未答）.个人信托理财是利用专业受托人以专业管理、集体运作的运用方式替受托人作理财规划。对错【参考答案】错【答案解析】第34题（未答）.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类。对错【参考答案】错【答案解析】第35题（未答）.如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。对错【参考答案】对【答案解析】第36题（未答）.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。对错【参考答案】错【答案解析】第37题（未答）.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。对错【参考答案】对【答案解析】第38题（未答）.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。对错【参考答案】错【答案解析】第39题（未答）.银行能利用负债进行信用创造。对错【参考答案】对【答案解析】第40题（未答）.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。对错【参考答案】对【答案解析】第41题（未答）.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。对错【参考答案】对【答案解析】第42题（未答）.资本利得又称资本损益。对错【参考答案】对【答案解析】第43题（未答）.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。对错【参考答案】对【答案解析】第44题（未答）.证券基金在发售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，该说明书有详细说明基金费用与收益分配的有关事项。对错【参考答案】对【答案解析】第45题（未答）.不断波动的封闭式基金二级市场交易价格能给投资人提供价差收益。对错【参考答案】对【答案解析】一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险D.万能寿险【参考答案】D【答案解析】第2题（已答）.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险D.万能人寿保险【参考答案】B【答案解析】第3题（已答）.分红保险的分红率不高的通常原因是（）.A.保险公司将死差益的盈余不分配给被保险人B.保险公司将利差益的盈余不分配给被保险人C.保险公司将费差益的盈余不分配给被保险人D.分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略【参考答案】D【答案解析】第4题（已答）.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。A.外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.B.外汇市场系统风险小.是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.C.美元.日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.D.国际外汇市场24小时连续作业.为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所.【参考答案】B【答案解析】第5题（已答）.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A.保值B.增值C.套汇D.套利【参考答案】C【答案解析】第6题（已答）.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A.传统的外币储蓄存款B.外汇结构性存款C.外币定期存款D.外币协议储蓄【参考答案】D【答案解析】第7题（已答）.以下不能作为信托财产的是（）.A.继承权B.有价证券C.专利权D.房屋【参考答案】A【答案解析】第8题（已答）.个人信托理财主要针对以下（）人群。A.公务人员B.富有阶层C.在校学生D.其他【参考答案】B【答案解析】第9题（已答）.信托理财产品的流动性（）。A.好B.较好C.较差D.差【参考答案】C【答案解析】第10题（已答）.以下不属于房地产特征的是（）。A.不可移动性B.耐用性C.异质性D.易于取得贷款【参考答案】D【答案解析】第11题（已答）.以下不属于房地产特征的选项是（）»A.高价值性B.易损耗性C.异质性D,供给有限性【参考答案】B【答案解析】第12题（已答）.以下属于房地产投资系统风险的是0。 A.通货膨胀B.经营管理不善C.决策失误D.财务欠债过多【参考答案】A【答案解析】第13题（已答）.以下不属于信托关系人的是（）。A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【参考答案】C【答案解析】第14题（已答）.以下不能作为信托财产的是（ ）.A.继承权B.有价证券C.专利权D.房屋【参考答案】A【答案解析】第15题（已答）.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。A.教育费用B.维修费用C.办公费用D.经营费用【参考答案】D【答案解析】第16题（已答）.常见的个人保险理财产品是（）.A.疾病保险B,机动车辆保险C.养老金保险D.分红保险【参考答案】D【答案解析】第17题（已答）.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A.传统的外币储蓄存款B.外汇结构性存款C.外币定期存款D.外币协议储蓄【参考答案】D【答案解析】第18题（已答）.相对于财产所有权而言，以下正确的是（）oA.信托财产在法律上具有独立性B.信托财产在法律上不具有独立性C.信托财产要根据其实际情况来判断其在法律上是否具有独立性D.信托财产在委托人生前不具有法律上的独立性【参考答案】A【答案解析】第19题（已答）.一座100床位的普通医院，10年前花费500万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本。）该类房地产建筑成本指数表明，自10年前至今医院建筑成本已增长50%,指数调整法评估的重置成本为（）.A.10X500X0.5B.100x10x500x0.5C.500x1.5D.10x500x1.5【参考答案】C【答案解析】第20题（已答）.房地产投资的风险之一是财务风险，而其附带的财务风险指的是（）。A.由于不借款.而减少营业净收入的风险B.由于借款.而增加营业净收入不足以偿还债务的风险C.由于借款.且不适当的债务偿还期限安排更增加的营业净收入不足以偿还债务的风险D.财务风险系数不确定性【参考答案】C【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（已答）.目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。A.万能寿险B.分红保险C.投资连接保险D.投资型家庭财产保险【参考答案】ABCD【答案解析】第22题（已答）.外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。A.本金无风险类存款B.利息有风险类存款C.利息无风险类存款D.本金有风险类存款【参考答案】AD【答案解析】第23题（已答）.信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。A.财产管理职能B.防范风险C.保值增值D.资金融通职能【参考答案】AD【答案解析】第24题（已答）.两宗房地产的异质性的原因为（）。A.建筑风格相同B.建筑风格差异C.产权性质不同D.位置不同第25题（已答）.万能人寿保险的特点是（）。A.保费固定B.保额固定C.保费可变D.保额可变【参考答案】CD【答案解析】第26题（已答）.个人保险理财对家庭的作用是（）。A.解除忧虑B.合理避税C.弥补资本D.理财需要【参考答案】ABD【答案解析】第27题（已答）.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。 A.柜台交易B.电话交易C.自助交易D.网上交易【参考答案】ABCD【答案解析】第28题（已答）.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（ ）。A.自然人B.非法人团体C.委托人D.法人【参考答案】ABCD【答案解析】第29题（已答）.以下属于非系统风险的因素是（）.A.战争爆发B.通货膨胀C.负债过多D.经营策划失误【参考答案】CD【答案解析】第30题（已答）.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（ ）。A.美国同业拆借利率水准B.产品挂钩方式C.是否有提前终止权D,期限的配置三、判断题（共15题，每题2分）第31题（已答）.保险费的三差益是指死差益、利差益、费差益。对错【参考答案】对【答案解析】第32题（已答）.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。对错【参考答案】对【答案解析】第33题（已答）.分红保险的灵活性较差。对错【参考答案】对【答案解析】第34题（己答）.传统的外币储蓄存款一般利率低，甚至会出现“负利率”。对错【参考答案】对【答案解析】第35题（已答）.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。对错【参考答案】对【答案解析】第36题（已答）.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。对错【参考答案】错【答案解析】第37题（已答）.信托目的只有两大类：一类是私益目的；另一类是公益目的。对错【参考答案】错【答案解析】第38题（已答）.个人信托理财具有绝对保密的特点。对错【参考答案】对【答案解析】第39题（己答）.信托财产在法律上不具有独立性。对错【参考答案】错【答案解析】第40题（已答）.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。对错【参考答案】错【答案解析】第41题（已答）.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。对错【参考答案】对【答案解析】第42题（已答）.房地产投资具有影响投资的不可分散性风险因素较多的特点。对错【参考答案】对【答案解析】第43题（已答）.购买房地产证券也是房地产投资方式之一。对错【参考答案】对【答案解析】第44题（已答）.分红保险是保险双方风险与利益相分离的一种保险产品。对错【参考答案】错【答案解析】第45题（已答）.信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。对错【参考答案】错【答案解析】一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险D.万能人寿保险【参考答案】B【答案解析】第2题（已答）.分红保险的分红率不高的通常原因是（）.A.保险公司将死差益的盈余不分配给被保险人B.保险公司将利差益的盈余不分配给被保险人C.保险公司将费差益的盈余不分配给被保险人D,分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略【参考答案】D【答案解析】第3题（未答）.常见的个人保险理财产品是（）。A.疾病保险B.机动车辆保险C.养老金保险D.分红保险【参考答案】D【答案解析】第4题（未答）.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。A.外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.B.外汇市场系统风险小.是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.C.美元.日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.D.国际外汇市场24小时连续作业.为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所.【参考答案】B【答案解析】第5题（未答）.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A.保值B.增值C.套汇D.套利【参考答案】C【答案解析】第6题（未答）.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A.传统的外币储蓄存款B.外汇结构性存款C.外币定期存款D.外币协议储蓄【参考答案】D【答案解析】第7题（未答）.信托理财产品的流动性（）。A.好B.较好C.较差D,差【参考答案】C【答案解析】第8题（未答）.个人信托理财主要针对以下（）人群。A.公务人员B.富有阶层C.在校学生D.其他【参考答案】B【答案解析】第9题（未答）.以下不能作为信托财产的是（）.A.继承权B.有价证券C.专利权D.房屋【参考答案】A【答案解析】第10题（未答）.以下不属于房地产特征的是（）.A.不可移动性B.耐用性C.异质性D.易于取得贷款【参考答案】D【答案解析】第11题（未答）.以下不属于房地产特征的选项是0。 A.高价值性B.易损耗性C.异质性D,供给有限性第12题（未答）.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。 A.物价水平B.商业区C.一宗地的位置D,建筑质量【参考答案】C【答案解析】第13题（未答）.以下不是信托构成要素的是（）。A.信托财产B.债权人C.受益人D.信托目的【参考答案】B【答案解析】第14题（未答）.以下不属于影响建筑物价格因素的是（）。A.建筑物的用途B.物价水平C.投资与消费双重性D,建筑物的规模及高度【参考答案】C【答案解析】第15题（未答）.以下属于房地产投资系统风险的是（）«A.通货膨胀B.经营管理不善C.决策失误D.财务欠债过多【参考答案】A【答案解析】第16题（未答）.分红保险的弱点主要表现在（）.A.灵活性较差B.公平性较差C.风险性较高D,流动性较高【参考答案】A【答案解析】第17题（未答）.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A.保值B.增值C.套汇D.套利第18题（未答）.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）.A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小.B.信托公司原则上可以投资基础设施.房地产项目.股票.票据等多种实业和金融资产.C.信托公司在发行集合资金信托计划时.不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺.D.信托公司的影响力有限.国内居民对信托产品知之甚少.【参考答案】B【答案解析】第19题（未答）.虽然投资组合可以降低风险，但对大多数投资者来讲，有限的资金必然限制多项目投资组合，老刻意追求多项目投资组合，就必然要以牺牲（）为代价。A.私有经济B.公有经济C.规模经济D,非规模经济【参考答案】C【答案解析】第20题（未答）.房地产投资的风险之一是财务风险，而其附带的财务风险指的是（）.A.由于不借款.而减少营业净收入的风险B.由于借款.而增加营业净收入不足以偿还债务的风险C.由于借款.且不适当的债务偿还期限安排更增加的营业净收入不足以偿还债务的风险D.财务风险系数不确定性【参考答案】C【答案解析】二、多项选择题（共1。题，每题3分）第21题（未答）.年金保险的特征是（）.A.年金的领取与保险的缴费同期进行B.具有养老保险的功能C.保险事故为年金领取人的生存D.保险期限由累计期和给付期组成【参考答案】BCD【答案解析】第22题（未答）.传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。A.流动性相对较高B.服务较好C.风险较低D.回报率低【参考答案】ACD【答案解析】第23题（未答）.需要个人信托理财的人群是（）。A.贫困阶层B,富有阶层C.需要保障性需求的普通居民D.需要投资性需求的普通居民【参考答案】BC【答案解析】第24题（未答）.房地产投资风险控制策略包括（）oA.选择风险较小的项目进行投资B.加强市场调研C.通过投资组合分散风险D.进行总结.吸取教训【参考答案】ABC【答案解析】第25题（未答）.影响城市土地价格的因素（）。A.人口状况B.政策因素C.土地上建筑物的规模D,社会稳定状况【参考答案】ABD【答案解析】第26题（未答）.个人保险理财对家庭的作用是（）.A.解除忧虑B.合理避税C.弥补资本D.理财需要【参考答案】ABD【答案解析】第27题（未答）.传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（ ）。A.流动性相对较高B.服务较好C.风险较低D.回报率低【参考答案】ACD【答案解析】第28题（未答）.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（ ）。A.自然人B.非法人团体C.委托人D.法人【参考答案】ABCD【答案解析】第29题（未答）.以下属于非系统风险的因素是（）oA.战争爆发B.通货膨胀C.负债过多D.经营策划失误【参考答案】CD【答案解析】第30题（未答）.申请契约信托的目的在于（ ）。A.增值财产B.保存财产C.匿藏财产D.处理财产【参考答案】ABD【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（未答）.分红保险的灵活性较差。对错【参考答案】对【答案解析】第32题（未答）.保单现金价值是投保人或被保险人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额加上其运用收益的累计值。对错【参考答案】对【答案解析】第33题（未答）.个人保险理财对个人的作用包括利用保险产品避税。对错【参考答案】对【答案解析】第34题（未答）.本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。对错【参考答案】对【答案解析】第35题（未答）.传统的外币储蓄存款一般利率低，甚至会出现“负利率”。对错【参考答案】对【答案解析】第36题（未答）.外钞账户是指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的储蓄存款账户.对错【参考答案】错【答案解析】第37题（未答）.个人信托理财具有绝对保密的特点。对错【参考答案】对【答案解析】第38题（未答）.没有受益人的信托是有效的。对错【参考答案】错【答案解析】第39题（未答）.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。对错【参考答案】对【答案解析】第40题（未答）.购买房地产证券也是房地产投资方式之一。对错【参考答案】对【答案解析】第41题（未答）.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。对错【参考答案】错【答案解析】第42题（未答）.影响建筑物价格因素同时影响城市土地价格因素。对错【参考答案】错【答案解析】第43题（未答）.个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。对错【参考答案】错【答案解析】第44题（未答）.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。对错【参考答案】对【答案解析】第45题（未答）.万能寿险是人寿保险与资本市场紧密结合的一种产品。对错【参考答案】对【答案解析】一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.个人教育投资和学校教育投资管理差异（）.A.很小B.不存在C.相当大D,属相同范畴【参考答案】C【答案解析】第2题（已答）.个人教育投资和学校教育投资管理差异（）。A.很小B.不存在C.相当大D.属相同范畴【参考答案】C【答案解析】第3题（未答）.退休策划最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金成长率与投资报酬率,而影响这三项设计的枢纽是（）.。A.家庭成员数B.金融秩序C.退休年龄D.身体状况【参考答案】C【答案解析】第4题（未答）.以下不属于我国的退休养老保险体系范围的是（）。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄存款D,城市最低生活保障第5题（未答）.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。A.艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为.B.艺术品投资增值快.属于一项短线投资.投资者能够即时获利.C.艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光.D.艺术品投资是一种经济和文化的双重行为.【参考答案】B【答案解析】第6题（未答）.世界上公认的效益最好的三大投资项目是0。A.艺术品投资.房地产投资.金融证券投资B.房地产投资.金融证券投资.实体经济投资C.艺术品投资.房地产投资.实体经济投资D,艺术品投资.实体经济投资.金融证券投资【参考答案】A【答案解析】第7题（未答）.下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。A.基本养老保险B.医疗保险金C.储蓄存款D,住房公积金【参考答案】C【答案解析】第8题（未答）.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。A.中国公民B.中国境内有住所但未住满一年的居民C.香港.澳门.台湾同胞D.在中国有所得的外籍人员【参考答案】B【答案解析】第9题（未答）.以下不属于个人理财策划师职业特点的是（）。A.知识全面性B.出色的沟通能力和交流能力C.信誉是最重要的资产D.个人资产雄厚【参考答案】D【答案解析】第10题（未答）.以下表述正确的是（）。 A.艺术品投资是一种投机行为.B.经济越不发达地区.艺术品市场越旺.C.艺术品是指造型艺术的作品.D.艺术品的价值是靠被炒作出来的.【参考答案】C【答案解析】第11题（未答）.关于教育经费，以下表述不正确的是（）。A.政府财政拨款是我国教育经费的主要渠道.B.通过立法明确政府.社会.公民均负有责任和义务增加对教育投入.C.教育费附加自1984年在城市开始征税.D.教育经费严重短缺一直困扰着我国教育的发展.【参考答案】C【答案解析】第12题（未答）.关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。A.我国虽实行独生子女政策.养儿防老仍是养老的重要措施.B.退休养老投资越早越好.越早投入.成本越低.C.退休养老投资原则.最重要是安全.收益高.D.基本养老保险的一个特点是.收入越高.退休金替代率也越高.【参考答案】B【答案解析】第13题（未答）.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于0的范畴。A.个人理财B.财政收入再分配C.社会保障D.国民收入再分配【参考答案】D【答案解析】第14题（未答）.信托理财产品涉及税种（）。A.个人所得税.营业税.印花税B.印花税.契税和房产税.个人所得税C.契税和房产税.个人所得税.营业税D.契税和房产税.印花税.营业税【参考答案】D【答案解析】第15题（未答）.教育不仅是一种消费方式而且还是一种投资方式的原因是（）«A.教育是非义务B.教育使受教育者自身受益C.教育是终生D.教育是义务【参考答案】B【答案解析】第16题（未答）.大量研究成果表明，退休金替代率保持在（）之间的水平时，可以保证员工退休后生活水平基本保持不变。A.30%-40%40%-50%60%-70%D.70%-80%【参考答案】D【答案解析】第17题（未答）.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）.A.个人消费B.追求时尚C.个人兴趣爱好D.资本的保值增值【参考答案】D【答案解析】第18题（未答）.信托理财产品涉及税种（ ）。A.个人所得税.营业税.印花税B.印花税.契税和房产税.个人所得税C.契税和房产税.个人所得税.营业税D.契税和房产税.印花税.营业税【参考答案】D【答案解析】第19题（未答）.以下不属于个人理财策划师职业特点的是（）。A.知识全面性B.出色的沟通能力和交流能力C.信誉是最重要的资产D.个人资产雄厚【参考答案】D【答案解析】第20题（未答）.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。A.艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为.B.艺术品投资增值快.属于一项短线投资.投资者能够即时获利.C.艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光.D,艺术品投资是一种经济和文化的双重行为.【参考答案】B【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（未答）.教育投资策划可包括（）两种。A.全日制教育投资策划B.个人教育投资策划C.子女教育投资策划D.终身教育投资策划【参考答案】BC【答案解析】第22题（未答）.退休养老保险的作用主要表现在（）。A.保证离退休人员的基本生活.B.解除劳动者的后顾之忧.C.造成劳动力的不合理流动.D.有利于养老事业发展.【参考答案】AB【答案解析】第23题（未答）.艺术品拍卖会上的技巧包括（）。A.叫高打压B.叫低打压C.步步紧逼D,强先举牌【参考答案】AC【答案解析】第24题（未答）.信托理财产品涉及税种（）。A.营业税B.利得税C.印花税D.契税【参考答案】ACD【答案解析】第25题（未答）.注册理财策划师所的专业要求包括（）。A.具有一定工作经验B.经过指定专业课程的学习C.考试合格D.由各国/地区的财务策划师协会授予的资格【参考答案】ABCD【答案解析】第26题（未答）.艺术品投资风险包括（）。A.流通性差B.增值潜力差C.变现性差D.艺术品保管有一定困难【参考答案】ACD【答案解析】第27题（未答）.以下属于退休税收筹划方法的是（）。A.提前支付B.分割税收C.推迟支付D.税收分割【参考答案】CD【答案解析】第28题（未答）.个人非金融理财税收筹划的内容包括（）.A.房地产投资B.教育投资C.退休与员工福利计划安排D.遗产税【参考答案】ABCD【答案解析】第29题（未答）.世界上公认效益最好的三大投资项目是（）.A.矿产资源投资B.房地产投资C.艺术品投资D.金融证券投资【参考答案】BCD【答案解析】第30题（未答）.艺术品投资具有（）,A.风险大B.风险小C.基本不受政治影响D.不会出现贬值的现象【参考答案】BC【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（未答）.购买房地产的教育投资方式是无风险稳妥的投资方式。对错【参考答案】错【答案解析】第32题（未答）.个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。对错【参考答案】错【答案解析】第33题（未答）.每个人都应该在50岁或最晚在预备退休前5年时，编写退休后的生活规划作为退休规划的第一步。对错【参考答案】错【答案解析】第34题（未答）.传统的养儿防老模式已不适用，应提倡尽早开始进行个人退休养老投资。对错【参考答案】对【答案解析】第35题（未答）.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。对错【参考答案】对【答案解析】第36题（未答）.艺术品投资出发点是保护历史文物。对错【参考答案】错【答案解析】第37题（未答）.在我国工资、薪金、劳务报酬所得的税率是相同的。对错【参考答案】错【答案解析】第38题（未答）.债券和基金交易免缴证券交易印花税。对错【参考答案】对【答案解析】第39题（未答）.注册财务策划师职业道德准则，体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。对错【参考答案】对【答案解析】第40题（未答）.投资人购买商业养老保险就与保险公司分享收益，同时也降低了投资风险。对错【参考答案】对【答案解析】第41题（未答）.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。对错【参考答案】对【答案解析】第42题（未答）.多层次的养老保险体系中，最高层次为农村建设养老保险。对错【参考答案】错【答案解析】第43题（未答）.“证券投资基金的收益率比储蓄率高，但安全性比储蓄差，有亏损的可能”,这句话是自相矛盾的。对错【参考答案】错【答案解析】第44题（未答）.证券交易印花税是投资者在买卖成交前支付给财税部门的税收。对错【参考答案】错【答案解析】第45题（未答）.信托投资不能作为退休养老理财工具。对错【参考答案】错【答案解析】一、单项选择题（共2。题，每题2分）第1题（已答）.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险D.万能人寿保险【参考答案】B【答案解析】第2题（已答）.分红保险的弱点主要表现在（）。A.灵活性较差B,公平性较差C.风险性较高D.流动性较高【参考答案】A【答案解析】第3题（未答）.高度储蓄性，具有养老保障功能。属于以下（）保险特征之一。A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险D.万能人寿保险【参考答案】C【答案解析】第4题（未答）.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A.传统的外币储蓄存款B.外汇结构性存款C.外币定期存款D.外币协议储蓄【参考答案】D【答案解析】第5题（未答）.汇率变化最重要的影响是对（）的影响。A.消费者B.股民C即日贡笏D.外汇卖家【参考答案】C【答案解析】第6题（未答）.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A.保值B.增值C.套汇D.套利【参考答案】C【答案解析】第7题（未答）.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小.B.信托公司原则上可以投资基础设施.房地产项目.股票.票据等多种实业和金融资产.C.信托公司在发行集合资金信托计划时.不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺.D.信托公司的影响力有限.国内居民对信托产品知之甚少.【参考答案】B【答案解析】第8题（未答）.个人信托理财主要针对以下（）人群。A.公务人员B.富有阶层C.在校学生D.其他【参考答案】B【答案解析】第9题（未答）.以下不能作为信托财产的是（ ）.A.继承权B.有价证券C.专利权D.房屋【参考答案】A【答案解析】第10题（未答）.以下不属于房地产特征的选项是（）«A.高价值性B.易损耗性C.异质性D.供给有限性【参考答案】B【答案解析】第11题（未答）.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。A.收益法B.分部分项法C.保值法D,指数调整法【参考答案】A【答案解析】A第12题（未答）.以下不属于房地产特征的是（）.A.不可移动性B.耐用性C.异质性D.易于取得贷款【参考答案】D【答案解析】第13题（未答）.以下不是信托构成要素的是（）。A.信托财产B.债权人C.受益人D.信托目的【参考答案】B【答案解析】第14题（未答）.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。A.物价水平B.商业区C.一宗地的位置D,建筑质量【参考答案】C【答案解析】第15题（未答）.用一适当的建筑物成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本的方法称为（）»A.工料测量法B.分部分项法C.单位比较法D.指数调整法【参考答案】D【答案解析】第16题（未答）.常见的个人保险理财产品是（）.A.疾病保险B.机动车辆保险C.养老金保险D.分红保险【参考答案】D【答案解析】第17题（未答）.汇率变化最重要的影响是对（ ）的影响。A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家【参考答案】C【答案解析】第18题（未答）.以下不属于信托关系人的是（）.A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【参考答案】C【答案解析】第19题（未答）.以下大大降低流动性风险的房地产投资方式是（）。A.房地产开发投资B.房地产购置投资C.房地产投资信托D.有限合伙投资【参考答案】C【答案解析】第20题（未答）.房地产投资的风险之一是财务风险，而其附带的财务风险指的是（）.A.由于不借款.而减少营业净收入的风险B.由于借款.而增加营业净收入不足以偿还债务的风险C.由于借款.且不适当的债务偿还期限安排更增加的营业净收入不足以偿还债务的风险D.财务风险系数不确定性【参考答案】C【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（未答）.个人保险理财规划的主要内容包括（）。A.个人理财的基本目标确定B.根据个人的投资能力确定保费C.选择保险理财产品品种和期限D.选择保险机构【参考答案】ABCD【答案解析】第22题（未答）.我国外币储蓄存款账户分为（）。A.现金账户B.外汇账户C.储蓄账户D.外钞账户【参考答案】BD【答案解析】第23题（未答）.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。A.自然人B.非法人团体C.委托人D.法人【参考答案】ABCD【答案解析】第24题（未答）.以下属于非系统风险的因素是（）。A.战争爆发B.通货膨胀C.负债过多D.经营策划失误【参考答案】CD【答案解析】第25题（未答）.房地产投资的风险类型一般有（）。A.经营风险B.自然风险C.流动性风险D.财务风险【参考答案】ABCD【答案解析】第26题（未答）.个人保险理财对家庭的作用是（）.A.解除忧虑B.合理避税C.弥补资本D.理财需要【参考答案】ABD【答案解析】第27题（未答）.以下属于个人外汇结构性存款的特点是（）.A.保证本金相对安全且收益较高

B.需要信用额度C.不需要信用额度D.条款具有灵活性【参考答案】ACD【答案解析】第28题（未答）.按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。A.生前信托B.不动产信托C.遗嘱信托D.动产信托【参考答案】AC【答案解析】）特征。A.耐用（耗）性B.C.D.第29题（未答）.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（异质性消费性风险性【参考答案】AB【答案解析】第30）特征。A.耐用（耗）性B.C.D.B.可分散风险C.系统风险D.非系统风险【参考答案】AC【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（未答）.分红保险的灵活性较差。对错【参考答案】对【答案解析】第32题（未答）.个人保险理财对个人的作用包括利用保险产品避税。对错【参考答案】对【答案解析】第33题（未答）.年金保险中，保费只能采用一次性缴清。对错【参考答案】错【答案解析】第34题（未答）.个人外汇结构性存款需要信用额度。对错【参考答案】错【答案解析】第35题（未答）.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。对错【参考答案】对【答案解析】第36题（未答）.传统的外币储蓄存款一般利率低，甚至会出现“负利率”。对错【参考答案】对【答案解析】第37题（未答）.信托目的只有两大类：一类是私益目的：另一类是公益目的。对错【参考答案】错【答案解析】第38题（未答）.资金信托业务是指委托人将自己财产委托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分。对错【参考答案】错【答案解析】第39题（未答）.委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务称为权利信托业务。对错【参考答案】错【答案解析】第40题（未答）.房地产投资具有投资回收期长的特点。对错【参考答案】对【答案解析】第41题（未答）.影响城市土地价格因素也同时影响建筑物价格的因素。对错【参考答案】对【答案解析】第42题（未答）.影响建筑物价格因素同时影响城市土地价格因素。对错【参考答案】错【答案解析】第43题（未答）.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。对错【参考答案】错【答案解析】第44题（未答）.保单现金价值是投保人或被保险人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额加上其运用收益的累计值。对错【参考答案】对【答案解析】第45题（未答）.信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。对错【参考答案】错【答案解析】一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.最具理论意义的财务估价方法是（）oA.贴现现金流量模型B.现金流量模型C.资本金估价法D.现金估价法【参考答案】A【答案解析】第2题（已答）.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（）,并确定期限和金额。 A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人【参考答案】B【答案解析】第3题（未答）.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。 A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人【参考答案】B【答案解析】第4题（未答）.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）oA.证券理财产品B.人民币理财产品C.外汇理财产品D,卡类理财产品【参考答案】A【答案解析】第5题（未答）.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要0。 A.制定财务策划计划B.开展客户理财需求分析C.设计数据调查表D.与客户建立联系会谈.了解财务状况【参考答案】D【答案解析】第6题（未答）.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。A.不需采取措施B.无措施弥补C.需采取措施D.很好【参考答案】C【答案解析】第7题（未答）.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）。A.不需采取措施B.无措施弥补C.需采取措施D.很好【参考答案】C【答案解析】第8题（未答）.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）»A.消极被动型的投资组合需经常监测与评估.B.客户资本规模较大的.需经常监测与评估.C.客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.D.宏观经济变化.不需要增加监测与评估.【参考答案】B【答案解析】第9题（未答）.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。A.两得宝B.期权宝C.金葵花D.金牡丹【参考答案】A【答案解析】第10题（未答）.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。A.资产B.负债C.存款D.贷款【参考答案】C【答案解析】第11题（未答）.银行（）不需要先存款，可以先消费。A.借记卡B.储蓄存折C.贷款账户D.信用卡【参考答案】D【答案解析】第12题（未答）.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。A.资产B.负债C.存款D.贷款【参考答案】C【答案解析】第13题（未答）.已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（）。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.混合基金【参考答案】D【答案解析】第14题（未答）.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【参考答案】B【答案解析】第15题（未答）.以下投资品种中，属于高风险高收益的是（）。A,股票B.债券C.基金D.储蓄【参考答案】A【答案解析】第16题（未答）.股票类理财产品的收益主要来源于（）1,A.利息收益和价差收益B.红利收益和价差收益C.股利和资本损益D,利息收益和资本损益【参考答案】C【答案解析】第17题（未答）.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【参考答案】B【答案解析】第18题（未答）.理财学研究的基本问题之一是（）.A.财务决策问题B.理财目标问题C.理财统计问题D.财务决策与理财目标之间的问题【参考答案】D【答案解析】第19题（未答）.（ ）的投资份额是可以不固定的。 A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【参考答案】C【答案解析】第20题（未答）.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A.收入型证券组合B.增长性证券组合C.单一性证券组合D.混合型证券组合【参考答案】A【答案解析】二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（未答）.投资者购买房产主要由于（ ）考虑。A.对外出租B.自己居住C.投机获利D.减免税收【参考答案】ABCD【答案解析】第22题（未答）.财务策划最常用的评估辅助工具为（）。A.客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件B.客户网络化的资料库以及投资意向报告C.客户的资产组合中的各项投资分析D.客户使用的财务数据软件【参考答案】AC【答案解析】第23题（未答）.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。A.不保本的双货币存款B.共同基金C.保本的市场挂钩产品D.结构性存款【参考答案】AC【答案解析】第24题（未答）.证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。A.封闭型投资基金B.契约型投资基金C.公司型投资基金D.开放型投资基金【参考答案】AD【答案解析】第25题（未答）.储蓄计划的制定包括（ ）。A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期第26题（未答）.目前银行储蓄业务中，属于定期储蓄的是（）。A.整存整取B.存本取息C.定活两便D.零存整取【参考答案】ABCD【答案解析】第27题（未答）.个人财务策划师对客户未来的现金流量进行预测，包括（）«A.客户的未来收入B.客户的现有不动产的现值C.满足客户最低生活水平支出D.客户期望实现的支出水平【参考答案】ACD【答案解析】第28题（未答）.投资者购买房产主要由于（ ）考虑。A.对外出租B.自己居住C.投机获利D,减免税收【参考答案】ABCD【答案解析】第29题（未答）.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。A.获利空间大B.本金有保障C.流动性差D,对专业知识要求高【参考答案】ABCD【答案解析】第30题（未答）.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（ ）类型。A.保守型B.进取型C.随意型D,温和型【参考答案】AB【答案解析】三、判断题（共15题，每题2分）第31题（未答）.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。对错【参考答案】错【答案解析】第32题（未答）.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。对错【参考答案】对【答案解析】第33题