《个人理财》模块九教育规划

PersonalFinancialPlanning个人理财教育规划Educationplanning模块九目录教育规划基本认知01教育规划实务0201教育规划基本认知任务一倾己所有追求知识，没有人能夺走它；向知识投资，收益最佳。教育规划的必要性教育最值得投资教育费用越来越高教育金弹性差教育负担比北京大学中国教育财政科学研究所发布的《2017年中国教育财政家庭调查》显示，中国家庭非常舍得在教育上花钱，子女各阶段平均教育支出占家庭年收入的20%以上，其中高等教育阶段教育支出占家庭收入29%以上。面对如此沉重的教育负担，我们需要认真计算“教育负担比”，来衡量教育支出对家庭生活的影响。教育负担比客户张先生的儿子，预计在3年后就读国内普通高等院校，估算届时平均学费10000元/年，住宿费3000元/年，生活费15000元/年，预计张先生和太太全年总税后收入80000元，试计算张先生家庭的教育负担比。家庭税后收入80000元/年平均学费10000元/年住宿费3000元/年生活费15000元/年届时：3年后教育负担比教育负担比解析：届时的教育金费用10000+3000+15000=28000教育负担比=28000/80000=35%教育负担比课堂计算并讨论：“我家”的家庭现阶段的教育负担比？“教育负担比”指标是衡量教育支出对家庭生活影响的重要指标。如果预计教育负担比大于30%，表明该家庭教育支出压力偏大，尽可能提前进行规划。3年的投资期限，要收益合理并且可行，资金用于子女教育，在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。能满足相对收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、部分人民币理财产品、部分券商集合理财等等。建议给客户做投资组合，譬如50%资金投资于稳健型股票基金，50%投资于中长期债券型基金。教育负担比教育规划的主要内容01目标合理02尽早规划03专款专用04稳健投资子女教育规划应当遵循的四个原则02教育规划实务任务二明确子女教育目标收集相关费用信息预测费用增长率估算届时教育金需求量估算教育金缺口选择合适的规划工具形成教育规划报告（一）明确子女的教育目标教育目标客户问卷（二）估算教育费用03按预计通胀率，计算子女就读目标院校时所需的最终费用设定通胀率了解目前各类目标院校所需费用0201王先生儿子今年10岁，王先生希望儿子18岁时能到加拿大读大学。经过了解，加拿大目前留学费用约150000元/年，大学4年。假定通胀率4%，则王先生教育金需求测算如表所示。（三）估算教育金缺口若客户目前没有任何教育金储备，则估算的届时教育费用即为该客户的教育金缺口，需要从现在开始采用一次性投资或分期投资进行准备；若客户目前已有一部分教育金准备，则需计算现有教育准备金在届时的终值，与所需资金的缺口，即为客户实际的教育金需求。课题讨论：大一某同学打算去英国留学读研究生，大约需要多少资金？教育金的来源分析教育金来源家庭储备政府教育资助教育金补助政策奖学金学生贷款勤工助学特殊困难补助学费减免助学贷款商业银行助学贷款教育规划工具选择分类工具短期规划