2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题带答案解析(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACA4A2F2A8X7G3L5HU10Y2C8X8W1Q3G3ZI4R4X7Q1J4G9T102、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACA9J4R6N6J8K1T8HV6U7N3V9S10G5G2ZY7M8R10O8P1D8N83、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】DCR4Z4T4E8I2M8S4HI4U5C8C6J5R4U7ZO1O9V5O6P10Y6D24、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCF7M1M2B6S10L3B8HS6C6N3H2V9W1W2ZF4V4X10N4T7I7C95、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCY10U2J4A9Z9B5O3HG7A6E8P4K1Y4X1ZF9K1U4Q1J3K8B56、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCC10W1O3T10R5I8J7HT4C6N1A6T10J10L4ZP4X5V9F7M7N5U17、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】CCH3X9L10V4A7J5L7HS8W1W6O8B6P3K6ZY10E4T2K2R1V1Y48、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCD3Q3F7F8T4J10Y4HB10Q3W9M1Q8B2V9ZH3T4N1V6O8W3P69、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCT6N9M9A6K7O1K8HP9M2D7X2P7O4S3ZQ5U4E6S9Z2G5W110、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCQ4L3S10A6K9C6S2HE5H4K10P6D7H3K2ZM8S9A10I2N8E1O311、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCW7N10G9W1Q9E10P6HV9O8M7I7H6J8Q1ZA7Y4H3A3Z10A4T512、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCO4M1T9E4E4A8Z4HN10K8P9A4C3L3D1ZD7L7F5E6Z3W6S913、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。

A.可规避的操作风险

B.不可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCQ3J6K2T8Q5Y6D2HA10K1Q1G2U3S8N1ZL10R7T10D9Y5D5B314、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCU8L3O7J5Y5K2R6HV7S7H10Q9E2O4N6ZH8Z7V1X8S9V4D515、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCF4N3H6A6I8S4K6HW3N7D4D3W2B6Z8ZG2T9C4D6N7F4K216、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCP2R3I7L3B4I9K9HM6X4C4H10S2Z4A10ZI7A7G2R7J5J6E417、市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需

B.市场商品

C.市场交易

D.市场价格?【答案】DCD2Y10T5G7T4P10K2HL6Z2M9R2G7N7C6ZR5L5V1U7Z10R7I418、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权【答案】ACK2C10L8M9U5M4K8HL3D2J2O8N1Q6O9ZF3T9U1T3Y5Y7B1019、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCU4J10Q1R8V2Q4S2HW7E10C4O7X3D10T8ZB6G2V2Z10J5Q3D1020、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACQ3U2G10C9K9G5C7HO3Z5F2L5B8O7U3ZX10P1W5R1C1N8K221、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】BCU4S7G2L9W10O1V2HW6G5D6C6N1U10Z10ZR6J3C1J5H10M1A922、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCW5N2O9N6M5C7Z1HX10T5O7P1V2E5W2ZK8D5R8D2H8C5V323、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACC7A7P9D5H1J7M6HY4Q7Y7A9S9E10Z5ZE8F2Z3Y2O2G4U124、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将()。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定【答案】BCD4F2P10A3T1E10S10HQ1F5T10N7T3O10I6ZK6A7B1X4N3X7J825、施工方案以（）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】CCL2S1A1G6Z3X1M7HF4P5L6E5C2D6H8ZD8T7F1R8B2J2F326、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】ACX1I3R9L5B2G9Y1HO2O5I7L8Z9J2E3ZY3J1N5Q4G7Y1O727、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCY2J5H3S6O5K3Y6HH9W10M7S9P9H3E9ZR4G9P6C10Z9N3F928、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCV4T4I5G10E1P7I2HE6G7W1U3B1P8P6ZD10D10J4U5J4W2R529、金融资产的市场价值是指()。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】DCH5Q3L4C7T7O5H1HL10C9D4J4H9S2U6ZN10A4D2V1F9A9P230、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。

A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员

B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地

C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批

D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设

E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】ACD7O3D2E2T5V10L8HP5T4S1E9Y5C7O1ZL5F1T6B6H6D1X531、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCZ10D4S9A4O10X9B9HH8V6T3G9E6X10X4ZL7A6E10D10H10I4J632、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCW5L4K1G9A3C6G5HP3Y2X6T2U6C9O8ZV1B1O10M8L6R6H933、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCO1I5Q1S3E4A6P10HS10G5L1H10E7U10V4ZE5J10X1R7F6E7J134、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCY2X10D2A9R1B8W9HA1N3L4Y5M2M7R7ZP4A4R3A7E4B8S535、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCD8I8O7S7Y10D10N2HO10B9L2E8L1S5Y6ZA3V6U7P5L4W8C136、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理／决策流程【答案】DCI4F10C6R5D3X8R2HT5Y2P4H8K7B9I8ZQ1R1L10Y8P3L7O1037、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元【答案】DCP6O4I3R3Q3O4U7HU2X10F4N8D8Z2D3ZW8A5X8H7F1N1K338、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCJ1X6B4E10E1N10G6HP1M1S10X1R10T10C5ZK10F4B5Q4Z5F6F339、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.协助【答案】DCT3K1I8P7S3X9S2HT9P7K9Q1Y5O4H6ZY4Y1Y8C1X6A6S340、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.转移风险和套利

B.对冲风险和价值发现

C.套期保值和转移风险

D.价值发现和套利【答案】CCJ3X1V5O8B2T10T4HI10D2Y2V6Z5Q4E7ZG8O3H8R7H3U8P241、下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】BCL5R3Y3T4D2X3A4HE7W7K3X3F10I7D3ZT6M1P10J9H1K7T342、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCP8G2E4F7L6V2Z2HE3D8W6N9G5X6H8ZZ5C6J2F3O8G5B1043、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCW7F5V7R5E1E3E10HI10I8C5F4J2F1D7ZF8D9H1Q1W7Y1M944、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCA8G10Q9L3S10S8U6HQ3Q6F10D1D1X1G7ZV10U4E10Y10L10X6P745、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金【答案】BCU10Z8M3M10V1Z3G10HG7S1J4X9P4S6W4ZN7A1J3O2U5D6H146、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCZ9C10K10Y4K1W7B1HM1I10U7J2D9O9Y7ZG5V2S8F9W10E5K247、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACD6J4M4V6X6T6L5HL3W2Q4P5Y9E9G1ZD7O1X5C7G10K7M148、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACD10F8Z8W9X10U8O4HO10X2H5K9L2C5W7ZD2J1G3V1U5Y3L1049、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价格

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCS3W3C8X4B5U5A2HK9X5T2X7T5F8B8ZL2H2H6R4U2J2P450、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力【答案】BCK5X10D8O10K10Z9D1HZ1S1R2T3H10J3V1ZV2A8M6Q4X5E10R451、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCE10R1T1K3E1S8B8HC4L7O7W1V3C5P5ZX6Q6B9P5G1O6I152、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACK1O3E9B9K10R4U6HH2Z7I9R8W9E5V8ZP9N7M8T5E6E1Z353、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCR3N1Q9M6R5Q2Y6HS10Y4L5L2U2W5A5ZS10W10M5C2C5K8S154、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期【答案】BCH1E4E7H10X7X7F9HQ9H4F5D5S5N5H5ZD1S4X7T2I10J7K255、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比()。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCL6C6M2N2P3B7K3HK10D10L3C6T7P2B10ZC4N6S2T8S2Q5M756、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCE6O8S5Z9G6B10Q1HL6M1C2P10M8U6F6ZG7L10N1G1Q8G6U957、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACM10E2B7V2D3I10M6HC5H2W3G4J6L3G3ZH2R9G9U4U9O9A558、关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】ACE5C7G1R9I10A9E8HC4Q2O4V2T8I5K7ZU7Z4R1J9X3V2B459、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（）。

A.1万元

B.2万元

C.4万元

D.8万元【答案】CCH5O9N3P9B7R8N9HQ6P3R3Z5W8S7K2ZM4W5S4E2L6A7U660、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACN8T5O2E7I4M1K9HP10W7M1W6L9R5J4ZD1K6C3V2J7B7D961、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】BCX6S3R1P4O6O1M2HL5K1H5G6V3E6V4ZC3V10J3V4D1W2L662、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCP5D9R6K9A8L2G10HQ1W3J4W2T9X7I8ZD1Z3E7B5Z7I6W963、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCI8N1P5P10R7F7Z1HM2C7N1I3M1A5N9ZQ6T9P5C1R8T9K464、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCR5A3E1B4B4Z6O4HQ3A7S4P5O8O3G9ZK6K10R1M9R1C2S665、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCI2U8G5A3J9H4K4HB1L8A8O3F4R7Y10ZS10J10V5U4H6P5S1066、客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门【答案】BCW4U1V10C2V1Y9L1HL8W3G5H4F6Z6X7ZM6X5N1P1A7G7C567、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”【答案】CCG6J1V8E4E4S6S7HX1S10T9T6K5O6H2ZJ9R8C6D9Z8H5P368、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCH3V5N6L2F10T6O6HK6I7D9A7A9C10T10ZO10F6N9W2F1A7S869、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCK9D8C4C10C9I7C1HV7G3M8M9B8B1O10ZD7C5N3K7U5D1V470、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACJ8I6Q5C4A4K6T4HZ6O3V6N2D3B10S4ZY9W2B4F6G6M6H371、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门【答案】DCU6X9G4I5L3J2J8HZ9V6N1A10J9G9A4ZL9Y1T6Q1E1B9O472、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCI9C10U8F3P3H5G3HQ6H6J5E2W5U6T1ZR6H3L4J3S9Z7A273、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCJ1I8T8X9F5F6K4HS3J2B5K10V9H5M10ZM10X2W2F4S9L9K374、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。

A.交付

B.登记

C.协议

D.协商【答案】BCC10Y3R6E4T7Z7V8HX8E10B1T5H2F8M7ZE10W6G4J3F5J3G1075、下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化【答案】BCG9Y9T6H10R6P9W1HK3C5A7V3C5V1Y8ZZ4Z7O4I6Y1G6E976、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCF2H10Z1I3D4L6U3HV1X6U4X10U10W6J8ZV5H6G1L1S10Y1C977、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】BCX7G2Z2J1V6C4K8HE3U9G5P7L1C4B4ZN5K1T2F8D8H9H278、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCJ4X2V7O8U1V6F4HN5F9P6J10Y2B5L2ZH8V7I7Y5S10D4L579、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACI3F3Z5B5A5U2V8HD7T6I9E8O7P7O7ZE2Q2T3N6E4P1M280、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCA7M1Y10M6I1W9W2HA2Z5E9I3S6G6Q10ZT6F4P2H10Y8J9E381、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查【答案】ACI3Y9V9Y5U3E9G8HK6W6X4I5E9S3B7ZQ9U1N7W1X4J10Z882、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCO8Z5S3K2C5X9H8HD2B9C1Y1Y4M4A2ZH7A10H9F2O1M5U483、清晰的战略风险管理流程不包括()。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCK6U1N5K7R7Q3E5HU10F7U9I6C9A7G1ZJ7U7R1D1K9P3M384、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACU5A7R9D2O7Q6U9HZ9N9B9O4Q6J1M7ZO9V6D4I6S9V8A585、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCP6A4Q3W9O2J9K5HB10P5V1E6A2J5K8ZJ1T2H5U7E1S2L686、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCP2Q9R8P9Q2M4I9HS6X6G1J2P8J3R2ZR5S6W9Z6H7P10Y487、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCY7K9S1Q7A10P9C10HX1X1V6B7C7X9Z3ZW10F1O4X7S9Z1K988、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCT9M10W8T4S6T2F9HV3N2T1Q9H9M1S2ZN10V2G6U3X2I9T789、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于2％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.市场出现恐慌性挤兑

D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】ACA8M8N6H6W8H10X7HB9Z7I7P3R4Z4B8ZI1Y4J4T4O7W4D1090、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCH8Z8L7G7W6A3X6HV9W8F2G1F1J7W10ZY10T3P9B7G9X6G391、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCK8Q3J7R4T3T9N10HT4R8T3K1G3C4I2ZC10N6U3P8J3C9D492、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCH2F9N2B6Q3Q1M7HQ6A7C4J9R9F9W10ZJ8E7M1Y4Z1Q9P593、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCV7C3Q8U9C2R10T5HM5M4F6Q5E5F2E5ZU9Z1U3B4R1X2Z994、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCF9Z5V10M1N3Q2D4HU8H4M10T6Z8C4W4ZY9V6L5P1P8X7G595、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCU3X2D2N9V1S7X4HS10A4O6N10Z8R2E7ZE6Y6H8M10P5O8Y796、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACW7U1O5G4S4K8H7HA5Z7F2E4P3H4X3ZG8D6W7Z5H6O9Q197、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心【答案】ACC10K8U4N1T9L1S10HY2N10V10R1W2Y10O4ZT4R1K4Y3Q7Z6I898、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCN9C7E5B4F2B6D4HC1D6V9P10Q7Z3N2ZU9S8S3S7K8Y9J599、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCS3X5Q1E6A7X6U9HX5W2U2J7Q10N4T5ZI8H8R3Q8W6W9S8100、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCX10K10Q8I4H6J10Z9HD1D8F9L7F4R10Y1ZA9S9N9F6J4Z5Q10101、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACN1L2J9S5W3B7X10HS1I5A8W3P2J9D2ZP10E1R9P1U8O10X10102、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCH9D2U9Y10H10V9E7HC9V2A9H7F8P7D9ZH1V8J5H4L2J9Q4103、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCI7P8N8I7Z1C2C1HS3D5Q7B7J9K1V3ZR6H1Y1F3H7D9J4104、（2018年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.战略发展计划

C.企业社会责任

D.领导能力【答案】CCG8K1W6M10U7U2O8HY4F9D3S7M4I3C9ZL10G2S7W1E1J8A6105、下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲【答案】BCT1G8K1O9B4J9V3HM4Q3E4I9S4H9D2ZU4A6B5U3V10I7E5106、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCJ4D1U9I6T7M9H8HR3O3E5O2R7Z8Q2ZF1S1A5J7H8I1X9107、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

D.努力实现承诺【答案】DCT2L2M2Q4P1O5S5HV10T2C2H4I2P6D7ZR7Q5Z1I7E1F8U2108、银行机构的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.风险机构准入

D.高级管理人员准入【答案】CCY2U1I8F1X1R2P4HM10G2D7P9C7U5S7ZA10G8O4V9Z8B7S5109、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】DCX1Q8C9U8Z3N5E4HV1A7F1K3V3L8I2ZK7I3Y6I8Y1A9U10110、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲【答案】BCI7L2V3S9K1A6Y6HY6O6K8Q7E9V6S6ZS2C8A1U2P4S9P10111、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.结算风险

B.破产风险

C.利率风险

D.汇率风险【答案】ACZ3N1C6B1F10E1B4HQ4W6Q9H5J1U8V4ZV3W10Z10F9Y8G6P10112、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCC9B9U10F10K5C9O10HW8P1D9S4S5G1X6ZY9Q4M4H10Z7V5G5113、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCI3Y10M10T8A9I4T7HA1R3B6Q3K2F3G3ZQ10T10E4R9X6A1Y3114、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCK4X1V2O7V3L3D4HX1R7X7B3H2Z10E7ZY9X2B6F2W2W6B8115、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCH4L10G1V9Q4V8F9HA4F10V1J5G6C10A6ZA9J10C7Z6H5Z7T4116、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACN9O1X7K4E10H6H8HJ9E4S9O3Y8B3G3ZQ10Q8O5G1E4A9X9117、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险【答案】DCV1E4U4H2A1M10J3HF8H9Z10Z7Y9J2U10ZQ10G1J9E2A4H10C4118、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCE2D10N5F2S1D2N8HR6X9U7O8J6B6X1ZU10M2O2W2V8H6X7119、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCK9E10R1M9S6Y10L8HW4T9W4E2R6N4C4ZQ2S3L3X2O7P10Y7120、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACL8Z3P8U6P1O3V1HR4W8S7X7U6Q10Y8ZF8L7O3N4J4Z3P1121、专题报告反映的内容不包括（）。

A.重大风险事项描述

B.加强风险管理的建议

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCK10O3P9J9W4H10S4HS6H1O8D4B7K1C8ZB8I10U8K10Y2I1F5122、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】ACW7D6P3N8W2M10R7HV2E3T1M2B5E7J2ZN6O9V1L8S2V10P9123、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCY10P10R6M4O10Q4P3HA8K5I8O7D4B4Z5ZT3T10E10L10Q4E2T10124、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCY9W2A6Z3A4Q8J7HR6K8Q10X7F1Q1U9ZP7I2A7J6F5M6L10125、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCQ3O3M3Z3Z6Q3K4HL6T10N4Z3L7P2C2ZN4L6R7J6C1E1U6126、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCH7J4Y7E2P10M2H7HA9Q8W3F5O4I6Y10ZP10D3N3L4B5F2R2127、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCR8Z4R1F5B5K6W5HA1R9C4U3B2M1M3ZT9Y8O9E3H1L6L4128、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACE2O4C7N6W6F5W3HZ3G6Q7R3Y8V3Y5ZC8F3O3Z6X2N2Z1129、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCS9A7U8K10T4B2B3HA4A2K8O6B1Z2E7ZZ6Y9V2Y10S9V6V7130、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCA2S6C8B2F6S3W4HZ7X6H4X3K3W5U2ZN2D9R9R5R8A6G4131、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。

A.监管立法和政策标准公开

B.全部公开

C.收入公开

D.管理行为公开【答案】ACX5L8C9M2Q3D1Y2HT10T3F5K7J1N3I4ZN8C7Z8D9U10L7A10132、下列属于法人信贷业务的是（）。

A.贴现业务

B.账户管理

C.现金库箱

D.会计核算【答案】ACS3H1D7W6N8F1D3HN9O4A4Z7O3T4M1ZV2S4N7Y3N2O10O8133、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCZ1E1R10W6C2L5F10HJ10V2H6U2X3S2F6ZK9O1A5C10Z9B2B4134、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCZ1Y3D3Q3W1E5V9HW7N3O8J2U8A8N10ZA3N10D1U9L3C2N6135、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCV8E1E2O7B5S3V1HM1J8Q3N5Y8Z3S8ZT6S2S3U8H2B10Q1136、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCX10N5R1B4O9A6P1HP1G7Y8B6S2W9W5ZX1Y3D5Q9R4H5L2137、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCH4B6X6A10L3L1M5HR7F5S4F8L2Y5P7ZK3J6S9G4T1N5J4138、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCS7E5P6F2X3J10Y7HY1E2M3E8V7T9A1ZI5W4P4K10I9K3S5139、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】DCW10W6B9L10U7G4S8HK5G9C10J2R8Q4N8ZL2L9K9A8E10U7E8140、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCV5X10E8G2E10G10Q3HA7W5Y7Z2U3O10L3ZE3X10X3L6J10C4R4141、应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会【答案】CCL7S4C9K3D9M6Z5HO8E3Z4V1Z5I4X6ZF5R10S10S9D2U3U1142、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCN2C1R2O5Y3D2U5HJ4C4Y3Y5E2K9E1ZM5F9Z2X9N10C8P5143、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCA2T2N6Z5N7U6L7HY4B1O8H4T1J5U5ZC1A7V9F7O3T7M1144、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCM10R3T3P1B5H7R10HR1T5W7B4R7C4I9ZW7D9C6C3T7F6L1145、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.小道消息【答案】DCQ7I7V5O1V7Y4Y5HF3U8H8X9A7D3V10ZN10N8N8C5C7T10C6146、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元

C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】CCV3H7U3T6C5E6P10HZ5M7S6S10I6A7P8ZT1X1J9U9V6G4Q3147、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCE7L5C6T1X10R9O5HZ5M6Y4B9W9J1N4ZE8B5U5L10O10X3S5148、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACI1D4H10W2X5N3I10HK10Y6D9C10D8E4S7ZC5Y2L5Q10B9E3D7149、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCC8A8L2D7Y1E1P9HG10P10N9U5R8Q4A1ZV3J9O1P10X1A5Z8150、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCF10R5D5N10Q7U6B7HT4S6G10I7Z1A3R7ZJ8H3K7Z1F2U9E2151、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理【答案】ACH6V9J4D3U1C8L3HC8O2N6G1M6D1A7ZH6F3T5A7A4I5O1152、汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】BCZ10G1F10Q2S3B7Q8HT2D4I7K4V6V10Y9ZF4T3F10Y5Q9S7K3153、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCP9I3E1T9D5W8K2HZ6F10I7B4G10K1A3ZB6L2H5V8M2V3C3154、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。

A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押

B.国有土地租赁权人有优先受让权

C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿

D.可以随意随时终止租约【答案】DCZ1K6E3O7V5M4F3HX3W7R6G9Q5A8N3ZL4V8P2J4L10X1X1155、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACS2K3Y6Q8F4I3E9HP9Q3O4P5C6A9J8ZI9Y8V3S3S2Q6I10156、计划检查可以（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】DCP10Q10Y2I1E9F2F8HC4D7Z4R3V8D4L3ZL6U5J3X10B6T1M3157、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCH7D6T10O7G9H6P2HN6N5P7Q5Y5W2O3ZR5A2S7G10O4J5X3158、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCR4C4S2D10P6V2P3HF1Y8Z9C10M3B9P4ZG6M2W2D6P1O2F9159、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCW7S9M6M2B10Z6E8HD8J5W1F10K4W8H10ZR6Y2N8Q9K10X5B2160、应付账款周转率等于()。

A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]

B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]

C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)

D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]【答案】ACI7T2R7N6H1J7B8HT2H4G4Y9E5U6M7ZO5I6F5G4V2Z1J5161、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACM7W2C1O1B7S10B8HL4C1T2Q3I4X2B1ZK8N1P1D10P5U1W3162、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCY5I5K2E6Q7S8I10HK6H8D7M10T9A7C6ZY6T3L10C3K5F1Q1163、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCQ3A2K9C7X6Q3I5HA7M7O3F7V8R6M2ZT10E5R6Q5G8W5Y7164、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。

A.零售业务

B.私人银行业务

C.银行卡业务

D.托管业务【答案】DCU2D6N10N1Q6B4M7HG9X5D9Y6V2A4L3ZP5K1G9N10X1K1F2165、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCL10L8X5V8N9Z4B4HS10I3F10B3Q10W6P1ZQ5B6F5A4W6Q3H5166、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCZ5A2A2V10E5C6J3HV3E1A1E10R5A6I4ZO2U7J5G2Z5B3A2167、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCA10S10K1Y2S6M2A1HZ3V6C7K9M3S1L5ZT9I8X10O9D2P5V3168、土地用途变更登记的意义有（）。

A.可以使土地用途转变变得更为频繁

B.可以保持土地登记资料的现势性

C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整

D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中

E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】BCL5A6Z7V7T1T3Z7HN4H5E8B10Q3V6E6ZV8M9Y8L3A9T10A9169、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCQ1A10O8Y4O8L7O2HG10A3P5A3H7Q8T7ZA8W8D1C3W1Q1F4170、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定【答案】ACN10I8Q1C4Z3H9M7HY1B9Q7W7J4P4F5ZB6B5S4G5I1L1M2171、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACA2T5I6X7L6J6E8HW6J2G4L10F9I8Z10ZU9L3C6M4C7X4E9172、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACC4N4K8E1L3U10P1HA5W5O9V10Z5S5L10ZA5S10E6X1L4C10N7173、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCI3S7V2P7E8U6U10HA2O3M4N4B1B4O2ZE9L1N2T2J9D9A3174、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCY2U8P8A6C5G4A5HK7G2T9I5P6K6P7ZY2K9K4Q1D9B7W4175、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACA1K1D8B7S5W10S2HX6G5V4W6I1E5N5ZZ7Q5J4O2M1K2J7176、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。

A.外币现金

B.银行存单

C.黄金

D.中央政府发行的债券【答案】DCU9N1W7D4A1S5F7HS9I2M1G3Q2W1G4ZH5G4M6V7Q2U1P8177、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACB3C2X7N5O1F3G1HK5X8O1H8R8W3O3ZI1Y5R7T2O7I7K2178、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）