解析余额宝课件

余额宝一、余额宝的定义二、余额宝的发展三、余额宝PK银行四、余额宝的安全性五、余额宝的争议六、余额宝的未来七、对未来金融业改革的驱动一、余额宝的定义余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。一、余额宝的定义余额宝宝们把钱从银行账户里转走，存入支付宝账户，支付宝收到的资金，通过货币基金绕一圈又以大额存单、协议存款的方式存回银行，就整个银行体系而言，存款没有减少，只不过表现为从A银行流向了B银行所谓协议存款，是银行针对起存金额较大的资金，双方协议商定利率、期限、结息付息方式的一类存款。二、余额宝的发展余额宝之所以被高度关注，主要是发展得太快了，现在已经超过了4500亿元，拿走了中国活期储蓄的1%，以往银行长期用活期存款利率（现在是0.35%）廉价占有几十万亿资金，加之没有替代渠道和大多数人缺乏投资理财能力，于是银行在这块拿走的利差超过了6%，余额宝无非是通过协议存款收益把这一块中的大部分还给储户而已，只是减少了银行的收益。二、余额宝的发展现在余额宝的七日年化收益率是6%左右，大大超过了银行存款利率。根据其官方介绍，2013年，10万元活期储蓄利息350元/年，如果通过余额宝收益能超过4000元/年。七日年化收益率：一天的收益率是1%，那么一年的收益率就是365%+，打个比方，你有1万元钱，7日的收益率是1%，就是100元，那么第二个7日收益率还是1%，但收益就变成了101元，因为此时成本变成1万零100了。由此可见，余额宝有非常抢眼的收益的优势。2013年11月14日，余额宝最新规模已突破1000亿元，成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。天弘基金2月公布的数据显示,目前余额宝用户总量已达8100万人。按官方公布的人均持有金额4307元计算,余额宝总规模已接近4000亿元,比1月中旬高出1000亿元。三、余额宝PK银行以前支付宝里面的闲散资金不能获得收益，所以大部分都回流到原来的银行账户里了，现在不仅资金回流无望，还会吸收大量的银行活期存款转入余额宝现在余额宝只有一款货币基金产品，但由于天弘基金此次的一炮走红，未来肯定会有更多的三方公司加入，这势必会对银行的代销业务造成冲击，直接影响银行的中间业务收入四、余额宝的安全性余额宝的收益率并不是一成不变，3月3日,余额宝七天年化收益率“破六”,显示为5.9710%截至3.4号，余额宝的七日年化收益率已经降低到5.9%，几个月前，这一收益率还曾高达6.5%甚至更高。随着市场资金面的宽松,“余额宝类”互联网理财产品的收益率将持续走低,即便“破五”“破四”也不稀奇四、余额宝的安全性基金业内人士还称，余额宝的规模太大了，如果发生不可预测的大规模赎回，又无法及时提现的话，通过互联网的快速传导将引发连锁效应，或将造成整个市场的流动性危机。四、余额宝的安全性货币市场风险：货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好，货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。与银行竞争风险：支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险：余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。五、余额宝的争议余额宝自诞生以来便飞速发展,一路高歌猛进“红得发紫”,由此招徕各种“羡慕嫉妒恨”。余额宝论战主要有两大门派：“传统派”和“创新派”五、余额宝的争议传统派：钮文新曾公开撰文要求取缔余额宝。余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，典型的“金融寄生虫”创新派：主要是支持互联网金融的“野蛮生长派”，全国人大代表、腾讯公司董事会主席马化腾以及全国人大代表、小米公司董事长雷军都称，互联网对金融是新的颠覆者。五、余额宝的争议证监会新闻发言人指出，余额宝及相关货币市场基金产品的推出，为投资人提供了更多的投资理财选择，是市场创新的积极探索。为维护市场秩序，保障投资人权益，监管部门已于近期要求支付宝就此次“余额宝”业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。六、余额宝的未来中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和易纲三位全国政协委员一天之内被追问四次，均表态鼓励互联网金融，不会取缔余额宝类互联网金融产品，并将加强监管。六、余额宝的未来虽然余额宝将保留下来，但是随之而来的竞争者们却层出不穷。腾讯在余额宝上线两周后即将联手余额宝基金公司和银行推出类似“余额宝”的产品。2.27日民生银行直销银行正式上线，首期主打互联网理财产品“如意宝”及储蓄产品“随心存”，至此，工行、中行、平安等7家银行均推出了类似于余额宝（简称“类余额宝”）的产品，银行反击互联网理财产品的势头正猛。七、对未来金融业改革的驱动央行行长周小川近期已经透露出存款利率市场化的时间表，他表示存款利率放开很可能在最近一两年内就能够实现。随着存款利率市场化，余额宝的优势将不再。工行原行长杨凯生在今年两会时表示，如果将来实现利率市场化，银行对自己的活期存款利率有了决定能力。那时，对不同类型存款的监管差异将减小，余额宝的利率应该和其他的活期存款利率在一个水平线上竞争。七、对未来金融业改革的驱动由于我国目前对存款利率的管制，一年期存款利率的上限为3.3%，但是余额宝所对接的货币基金年化收益率达到6%左右，且能随时存取，推出便受到投资者的追捧。存款利率放开余额宝优势不再业内分析，存款利率市场化改革加码将削弱余额宝的优势但不可否认的是：余额宝是逼迫中国银行业改革和创新的驱动力。七、对未来金融业改革的驱动“世界上没有一个产品的生命周期是永久的。在改革开放的进程中，如果有一款产品能发挥推动历史的作用，即便它的生命周期再短暂，也必将非常光荣。”马云说。针对外界对余额宝的种种言论是非，马云先生很淡定地说了句：假若有一天，银行放开存款利率，支付宝死了也光荣。七、对未来金融业改革的驱动由于马云先生开创了中国的余额宝，让老百姓们都获利了，