A11银行保险练习题

第一章业内学者对银行保险从多个角度进展过界定，以下关于各个角度定义的理解中，正确的选项是〔〕。①经营方式说认为银行与保险公司可以通过业务纽带有机地联系在一起，各司其职，共同组成一条完整的保险产品生产线②销售渠道说表达了银行保险最根本的含义③产品效劳说仅强调产品与效劳，与实践中的银行保险经营有所偏差④进展战略说描绘了金融一体化背景下银行业与保险业全面融合的状态，更加全面地反映出银行保险的本质属性A.③④ B.①②③ C.①③④ D.①②③④学问点：1.1.2银行保险各种定义的比较，P5-6答案：D.①②③④2023年至今被认为是银行保险业的转型期，中国保监会和中国银监会出台多个重要文件，标准银行保险市场秩序，以促进银行保险业务标准、安康、持续进展。这期间的重要文件包括〔〕。①《关于加强保险代理业务治理有关问题的通知》②《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》③《国务院关于保险业进展的假设干意见》④《商业银行代理保险业务监管指引》⑤《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》A．①②③ B．②④⑤ C．①②④⑤ D．②③④⑤学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程，29-32页答案：B．②④⑤依据银行和保险一体化由浅至深的挨次，一般可将银行保险模式划分为分销协议、战略联盟、合资公司和金融集团等四种模式，现阶段我国银行保险主要承受的模式是〔〕。分销协议 B.战略联盟 C.合资公司 D.金融集团学问点：1.3.4国内银行保险存在的主要问题 P39L7答案：A.分销协议在我国银行保险规模不断扩大、影响不断加强的进展阶段，也消灭了销售误导等问题，造成了确定的负面影响。为解决相应的问题，监管部门出台了相应的法律、法规等，其中《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔90号文”〕，很大程度上转变了银行保险市场的进展格局，标志银行保险进入转型进展时期。〔〕正确 B.错误学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程 P30L7答案：A.《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔简称“90号文”〕在我国银行保险进展过程中，拥有网点、客户等资源的银行处于有利地位，保险公司不得不依附于银行开展保险业务。银行也更情愿选择与能供给高佣金的保险公司合作，这种合作对保险公司经营本钱的影响是〔〕。增加退保费的风险B.增加死差损的风险学问点：1.3.4国内银行保险存在的主要问题答案：D.增加费差损的风险

C.增加利差损的风险P39L19

D.增加费差损的风险银行保险作为一种的金融效劳和金融现象，对银行保险含义的理解也多种多样。银行保险可以定义为：银行保险是银行与保险公司共同向第三方供给保险金融效劳的业务形式。〔〕正确 B．错误学问点：1.1.3银行保险的定义 P8L14答案：A．正确从2023年至今，我国银行保险步入转型期。为标准银行保险业务，中国银监会和中国保监会相继出台了一系列监管法律法规等。其中，为更好保护消费者权益，对特定人群包括城乡低收入居民和老年人群等供给保护措施，强调对其销售的产品不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保的是〔〕。《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔简称“90号文”〕《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》〔简称“3号文”〕C.《商业银行代理保险业务监管指引》〔简称“监管指引”〕D.《人身保险销售误导行为认定指引》保监发〔2023〕87号学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程 P31L11答案：B.《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》〔简称“3号文”〕关于《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔简称“90号文”〕的规定，以下说法错误的选项是〔〕。商业银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售商业银行应向客户说明保险产品的经营主体是保险公司商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作商业银行应允许保险公司人员派驻银行网点学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程 P30L7答案：D.商业银行应允许保险公司人员派驻银行网点解析：“90号文”规定商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。因此，答案D正确。《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》〔简称“3号文”〕引导银保业务进展构造调整，鼓舞风险保障型产品和长期储蓄型产品进展。要求商业银行销售意外损害保险、安康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于1010〔不包括财产保险公司投资型保险〕、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的〔〕。A.10% B.20%C.30% D.40%学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程答案：B.20%

P32L2解析：商业银行销售意外损害保险、安康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险〔不包括财产保险公司投资型保险〕、保证保险、信用保20%。因此，答案B正确。随着我国金融业综合经营进程的不断深化，《国务院关于保险业改革进展的假设干意见》提出“稳步推动保险公司综合经营试点，探究保险业与银行业、证券业更广领域和更深层次的合作，供给多元化和综合性的金融保险效劳”。以下说法错误的选项是〔〕。保险公司可以参股银行C.一家商业银行可以投资多家保险公司学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程答案：C.

B.银行可以入股保险公司D.银行投资保险公司股权的比例没有限制P28L19解析：依据《方法》，银行原则上应投资现有保险公司，且一家商业银行只能投资一家保险公司，但对C正确。为防范风险，促进中短存续期人身保险产品安康进展，2023年3月，中国保监会下发《关于标准中短存续期产品有关事项的通知》〔简称《通知》〕，以下有关说法中，错误的选项是〔〕。《通知》所称中短存续期产品是指前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值〔账户价值〕与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年的人身保险产品。投资连结保险产品、变额年金保险产品除外自2023年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应把握在公司最近季度末投入资2倍以内依据《通知》规定，保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付力气充分率不低于100%且核50%《通知》对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求，其中要求存续期限不满1年的中350%之内学问点：1.3银行保险进展的趋势P37第10-20行答案：D.《通知》对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求，其中存续期限不满1年的350%之内解析：存续期限不满1年的中短期存续产品应当马上停售，期限在1年以上且不满3年的中短存续期产品的规模在3年内依据总体限额的90%、70%、50%逐年缩减，3年后把握在总体限额的50%之内；目前，银行保险已经成为银行业和保险业相互穿插融合的代名词，争论者们从不同角度对银行保险进展了定义，关于银行保险的各种定义，以下说法错误的选项是〔〕。销售渠道说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险进展早期的主要定义方式经营方式说将银行保险定义为一种金融产品、效劳及组织创为一体的金融创依据产品效劳说，银行保险是通过共同的销售渠道向共同的客户供给保险与银行产品和效劳进展战略说主要强调银行保险的具体运作形式或机制学问点：1.1.1银行保险的各种定义 P3-5答案：D.进展战略说主要强调银行保险的具体运作形式或机制解析：进展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融D。20世纪90年月，经济学者对传统金融理论进展反思，提出了基于功能观点的金融理论，以下说法不符合金融功能观的是〔〕。随着时间的推移和区域的变化，金融功能的变化要大于金融机构的变化金融机构的功能比金融机构的组织构造更重要金融体系的变化首先源于金融功能需求的变化金融功能观将金融组织看作金融功能调整的结果学问点：1.1.3银行保险的定义和内涵 P7答案：A.随着时间的推移和区域变化，金融功能的变化要大于金融机构的变化解析：随着时间推移和区域变化，金融功能的变化要小于金融机构的变化，金融功能比金融机构更稳定。故答案为A。彻底打破美国银行与保险行业之间的壁垒，从法律上消退银行、证券、保险各个金融机构在业务范围上的边界，允许商业银行以金融控股公司形式从事包括证券和保险业务在内的全面金融业务，实施混业经营的大事是〔〕。《1999C.“三加一”伞式监管体系的形成学问点：1.2.3 美国的银行保险 P16

B.《格拉斯——斯蒂格尔法》的实施D.存款保险制度的实施答案：A.《1999年金融效劳现代化法案》的公布解析：《1999年金融效劳现代化法案》彻底打破美国银行与保险行业之间的壁垒，揭开银行保险进展A正确。难度：12023年，中国保监会和中国银监会联合制定《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》〔简称“3号文”〕，以下关于“3号文”相关规定的说法中，错误的选项是〔〕。要求保险公司和商业银行将适宜的产品卖给适宜的人引导银保业务进展构造调整，鼓舞储蓄替代型产品和高现金价值产品的进展对低收入居民、老年人等特定人群出台相关保护措施对银邮代理渠道销售行为进一步提出标准性要求，明确保险公司和代理机构在销售过程前段、中段、后段的具体行为学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程 P31-32答案：B.引导银保业务进展构造调整，鼓舞风险保障型产品和长期储蓄型产品的进展2023年，中国保监会和中国银监会联合制定《商业银行代理保险业务监管指引》(保监发〔2023〕10号，要求银行依据保险产品简洁程度区分不同的销售区域，对客户风险承受力气要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售。〔〕正确 B.错误学问点：1.3.1国内银行保险的进展历程答案：A.正确

P30解析：银行应依据保险产品简洁程度区分不同的销售区域，对客户风险承受力气要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售。2023年，中国保监会公布《关于标准中短存续期人身保险产品有关事项的通知》〔保监发〔2023〕22号〕，以下关于该《通知》相关规定的说法中，正确的选项是〔〕。中短存续期产品是指前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值〔账户价值〕与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年的人身保险产品。投资连结保险产品、变额年金保险产品除外自2023年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应把握在公司最近季度末投入资2倍以内2023年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者22023年11日起赐予公司5年的过渡期60%以上的保单存续时间不满1年〔不含1年〕的中短存续期产品学问点：1.3.2国内银行保险的进展历程P37考试补充资料答案：D.自本《通知》实施之日起，保险公司不得开发和销售预期60%以上的保单存续时间不满1年〔不含1年〕的中短存续期产品随着我国银行保险业务的进展，一些问题也逐步显现，突出的表现包括〔〕。①银保合作主要以分销协议模式为主，偏重短期利益②银保业务手续费过高，增加了保险公司的经营本钱③银保合作模式简洁，误导销售隐患大④银保产品单一、趋同性强，与银行产品的互补性弱A.①③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④学问点：1.3.4国内银行保险存在的主要问题 P39-40答案：D.①②③④解析：以上均正确2023年，银监会针对屡禁不止的销售误导行为公布《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔90号文”〕，90号文”相关规定的说法中，正确的选项是〔〕。①商业银行不得将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品简洁类比②商业银行应向客户说明保险产品的经营主体是保险公司③商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品④商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④学问点：1.3.1答案：D.①②③④解析：“90号文”规定，以上均正确

P30L7台湾银保市场的进展特色主要表达在〔〕。①银行保险合作中介化②银行销售人员治理标准化③银保专管人员定位合理化④银保产品多元化 ⑤监视治理同步化 ⑥风险处理准时化A.①②③④⑤ B.①②③④⑥ C.①②③⑤⑥ D.①②④⑤⑥学问点：1.3.5台湾地区的银行保险 P45-47答案：B.①②③④⑥解析：台湾银保市场的进展特色包括监管引领前置化。故B正确。以下关于我国银保业务进展过程消灭问题的陈述中，正确的选项是 〕。〔①银保合作主要以分销协议模式为主,偏重短期利益②银保业务手续费过高，增大了保险公司经营本钱③银保合作模式简洁，误导销售隐患大④产品单一，趋同性强，与银行产品的互补性弱A.①②③ B.①②④答案：D.①②③④

C.②③④

D.①②③④学问点：国内银行保险存在的主要问题P39以下关于银行保险内涵与外延的陈述中，中，正确的选项是〔〕。①从销售渠道的角度看，银行保险是保险利用银行的渠道实现产品的销售②从产品效劳的角度看,银行保险是一种保险产品和效劳③从经营方式的角度看,银行保险是保险公司的一种产品销售和效劳供给方式④从进展战略的角度看,银行保险是一种战略安排，是被保险公司或者是被银行所承受的一种经营战略A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④答案：D.①②③④学问点：银行保险的内涵与外延P6-7以下各种状况中，不符合《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔简称“90号文”〕规定的是〔〕。①向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，照实提示保险产品的特点和风险②商业银行允许保险公司人员派驻银行网点③在进展保险产品销售时，将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品进展简洁类比④商业银行向其供给完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录以下语句并签字确认⑤商业银行某个网点与5家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品A.②③⑤ B.①②④⑤ C.②③④⑤ D.①②③④⑤答案：A.②③⑤学问点：转型期〔2023年至今〕P29以下各种理财型保险产品中，国内银行保险市场目前更留意开发的是〔〕。保障期限短，缴费期限短的理财型保险产品B.保障期限短，缴费期限长的理财型保险产品C.保障期限长，缴费期限短的理财型保险产品D.保障期限长，缴费期限长的理财型保险产品答案：A..保障期限短，缴费期限短的理财型保险产品学问点：人身险产品在银行保险业务中的保障期限和缴费方式P35以下关于商业银行总行在银行保险业务中职责的陈述中，正确的选项是〔〕。①制定全行银行保险业务的总体规划和银行保险业务政策②与各保险公司总部签订合作协议，确定合作内容③组织推动全行银行保险业务进展④组织银行保险产品开发与推广⑤负责对公代理保险业务流程的治理和销售组织工作A.①②③④B.①②③⑤C.②③④⑤D