晋商文化面面观课件

诚信天下行第六讲明清山西一、晋商文化面面观

“晋商”

“晋商”——山西商人社会群体，自古晋国时期出现，经过“开放关市，招徕商贾，以有易无，各得所需，四方来集，远乡都到”（《礼记·月令》）的漫长的原始、半原始经营活动的艰苦岁月，发展到明代中叶，随着国内资本主义工商业的萌芽和兴起，商品交易的发达，山西商人以善于经营商品交易的智慧和才能，乘势崛起，逐渐形成一股以地域关系、乡土纽带为特征的商行帮会群体。极盛时期曾遍及大江南北，然而近代以来却逐步被历史所遗忘。大概是八九年前的一天，我在翻阅一堆史料的时候发现了一些使我大吃一惊的事实，便急速地把手上的其他工作放下，专心致志地研究起来。很长一段时间，我查检了一本又一本的书籍，阅读了一篇又一篇的文稿，终于将信将疑地接受了这样一个结论：在上一世纪乃至以前相当长的一个时期内，中国最富有的省份不是我们现在可以想象的那些地区，而竟然是山西！直到本世纪初，山西，仍是中国堂而皇之的金融贸易中心。在清代全国商业领域，人数最多、资本最厚、散布最广的是山西人；要在全国排出最富的家庭和个人，最前面的一大串名字大多也是山西人；在京城宣告歇业回乡的各路商家中，携带钱财最多的也是山西人。北京、上海、广州、武汉等城市里那些比较像样的金融机构，最高总部大抵都在山西平遥县和太谷，这些大城市只不过是腰缠万贯的山西商人小试身手的码头而已。山西商人之富，有许多天文数字可以引证，１８２２年，龚自珍在《西域置行省议》一文中认为自乾隆末年以来，城市中“不士、不农、不工、不商之人，十将五六”.建议把无业人员大规模西迁，使之无产变为有产，无业变为有业。他觉得内地有两个地方可以不考虑，一是江浙，那里的人筋骨柔弱，吃不消长途跋涉；二是山西：山西号称海内最富，土著者不愿徙。龚自珍这里所指的不仅仅是富商，而且也包括土生土长的山西百姓，他们都会因“海内最富”而不愿迁徙，龚自珍觉得天经地义。

晋商概况汉代，马邑(今朔州)商人聂壹和太原商人王烈的活动区域已伸展至辽东和西北。魏晋南北朝时，繁峙商人莫含“家世货殖，资累巨万”。隋唐时期，声名显赫的大商人要数武则天的父亲，因贩卖木材而大富，后支持李渊晋阳起兵而官至礼部尚书。宋元时期，山西商业税居全国第5位。《马可·波罗游记》载：“这里的商业相当发达……这一带的商人遍及全国各地，获得巨额利润。”证孝时,山西经济出版社,2006明清两代相继实行的“一条鞭法”、“班匠银制度”和“摊丁入亩制度”放松了对劳动力的人身控制，为非农产业的发展提供了条件。清乾隆皇帝公开承认商品经济发展的社会意义：“商埠通货赌亦未尝无益于人”。乾隆皇帝甚至“不惜破格之施”以爵位刺激商业活动。盐商张林官至布政使、雍正皇帝亲赐范毓瑸“太仆寺少卿”。这在客观上都起了一定的刺激作用。张正明,人民出版社,2006明清以来商品经济的发展明清以来逐步形成五大丝织中心，其中山西潞安成为北中国唯一的丝织业中心。晋城阴城镇成为铁货业中心，产品远销全国，出口西亚。农业商品化种植面积不断扩大。市镇经济的繁荣。平、太、祁。俗语有南绛北代忻州也不赖。全省各县志普遍有“商贾往来，治内繁华”等记载。成为富商大贾的崛起的沃土。地震出版社,2006.

巨大的人口压力元末明初的农民战争，主要是在中原地区。山西社会环境相对稳定，明初洪武年间山西人口总数达到四百万。相当于当时河北、河南两个省人口的总和。1840年山西人口近1500万。1884年忻州人口近45万。太谷县1851年人口接近20万。日益增长的人口与生活资料的供应形成尖锐矛盾。明清时期，随着我国整体人口压力的加大，山西的人口也在内部压力下不断向外迁徙。生态环境的恶化大规模的军屯和民屯故宫的大规模兴建采矿业的兴起众多分析农牧交界的天然便利明代早期的茶市、马市移民的历史影响山西人农末俱利的思想传统参考文献史若民《票商兴衰史》中国经济出版社1992年韩宁晋商兴起原因探析《合作经济与科技》，2006年21期

光晓霞《太原大学教育学院学报》晋商兴起原因浅谈,2006年03期晋商简介明清山西商人垄断北中国贸易和资金调度，插足整个亚洲，触角伸向欧洲。南自加尔各答，北到西伯利亚，东起大坂、神户,西到伊犁都有山西商人的足迹。无怪有人说：“凡是麻雀能飞到的地方，就有山西商人”。山西商人遗址随处可见：甘肃老西庙、新疆古城塔，昆明铜鼎、扬州亢园、安徽花戏楼；安徽涡阳山西会馆等。亳州会馆大门山西商业资本规模明清山西商人资本积累相当可观。康熙时张家口八大家名商都是山西人，清代对蒙贸易的“大盛魁”，从业者六、七千人，人们形容“大盛魁”的财产能用五十两重的银元宝从库伦到北京铺一条路。在北京，粮食米面由祁县人经营；油盐酒店由襄陵人经营；纸张商店由临汾和襄陵人经营；布行为翼城人经营。山西人还开拓了国外市场，陆路对俄贸易最早的是山西人，分布在莫斯科、彼得堡等十多个城市。介休范家几乎垄断了对日本的生铜进口和百货输出。在清朝统治期间，兴旺发达二百余年的商业世家，最有名的是：榆次的常家、聂家、太谷的曹家，祁县的乔家、渠家，平遥的李家，介休的侯家、冀家，临汾的亢家，万荣的潘家，阳城的杨家等等。第一，社会商品经济的发展对货币金融提出了新要求。明中叶到清康乾时期，商品货币经济更为活跃。众多地方性市场以及全国性大市场逐步形成。商品经济的发展对货币金融提出了新要求，促使封建金融机构由兑换向信贷过渡。

第二，社会商品货币经济的发展，为金融业发展提供了条件。17世纪后，清朝货币地租得到新的发展。第三，早期金融组织帐局、钱庄的出现，为山西票号的产生创造了条件。雍正时，我国北方已出现与商业发生借贷关系的金融组织，称帐局，又称帐庄。由于贸易的扩大和交换的需要，乾隆时已出现经营兑换银钱业的钱庄，乾隆后钱庄业务发生变化，渐从银钱兑换向信贷转化。可见，票号的产生是在上述货币经济发展、商业资本与高利贷资本活跃，出现了一些金融机构的基础上而产生的。晋商优势其一，晋商资本积累雄厚。其二，晋商经营活动的需要。山西商帮多从事长途贩运，商品流转和资本周转慢，垫支资本大，在资本不足的情况下，就需要向社会借贷。其三，晋商的商号之间资金调拨和结算的需要。晋商商号遍布全国各地，各地商号发生大量的资金调拨。为解决运现问题，以汇兑形式出现的山西票号应运而生。

山西票号

票号又叫票庄，是专门经营汇兑业务的金融机构。相传平遥县“西玉成颜料庄”总经理雷履泰放弃颜料生意，专门经营汇兑业务，是中国历史上第一家票号。以后，在天津、张家口、沈阳、苏州、上海、厦门、广州、桂林、重庆、长沙等地相继开设汇兑分号招揽生意。由于这种汇兑在此处交款，彼处用钱，手续简单，使用方便，所以除各地商人外，还有政府及官员来托办汇兑事宜。随着资本的增加，通利润也越来越多。票号组织票号组织筹建：东家物色经理，以礼招聘，委以全权。基本原则是“用人不疑，疑人不用”人员构成：大掌柜（总经理)一人，总理全号内外事务；二掌柜（副经理）一人，协助大掌柜理事；三掌柜一人，协助二掌柜，负责柜台事务；管账先生一人，总理全号帐目，负责银钱出纳；副管账一人，辅助管账；帮帐两人，管理帐薄；坐掌柜一人，管理门市；文牍先生一人，办理号内文书；录信两人，书写文书；正跑街一人，上市接洽存放银两；副跑街1—3人辅助正跑街，联系跑街若干人，由入号半年以上的火友组成；练习生（学徒）若干—票号为自身储存的后继接班人。票号学徒对于学徒的培养分为两个方面，一是业务培训，一是道德培训。请入：学徒年龄15——20岁之间，身高五尺，五官端正，仪态大方，家世清白，懂礼貌，善珠算，精楷书，能吃苦。学徒入号，须有乡人担保。入号前，由主考人当面测试其智力，试其文字。通过者，择日进号。进号称请进，表示人才请入，前途无量。业务培训的主要内容有：礼仪、书法、珠算、习字、民族语言、抄录、写信、记账、中医、针灸、了解商品性能，熟记银两成色、商品选购、包装、各地商路里程等。道德培训的主要内容有：重信义、除虚伪、节情欲、敦品行、贵忠诚、鄙利己、奉博爱、薄嫉恨、幸辛苦、戒奢华…山西商人中流传着这样的学徒工作规矩：“黎明即起，侍奉掌柜；五壶四把（茶壶、酒壶、水烟壶、喷壶、夜壶和条帚、掸子、毛巾、抹布），终日伴随；一丝不苟，谨小慎微；顾客上门，礼貌相待；不分童叟，不看衣服；察言观色，唯恐得罪；精于业务，体会精髓；算盘口诀，必须熟练；有客实践，无客默诵；学以致用，口无怨言；每岁终了，经得考验；最所担心，铺盖之卷；一旦学成，身股入柜；已有奔头，双亲得慰。”谚称：“十年寒窗考状元，十年学商倍加难”；“忙时心不乱，闲时心不散”；“快在柜前，忙在柜台”；“人有站相，货有摆样”。由于学徒制很严格，从而培育了不少人才，成为晋商的骨干力量。代县王庭相票号防伪1、专人书写汇票2、水印防伪3、密码防伪（例）

12个月：谨防假票冒取，勿忘细视书章

30天：堪笑世情薄，天道最公平昧心图自利，阴谋害他人善恶终有报，到头必分明

1—10：赵氏连城壁，由来天下传万千百两：国宝流通（4月15日汇银3000两？）票号三帮的形成日升昌——蔚泰厚平太祁三帮票号雷履泰——毛鸿翙拨乎其萃晋商文化观山西蒲州商人王文显家训：“夫商与土，异术而同心。故善商者，处财货之场，而修高明之行，是放虽利而不污。善士者引先王之经，而绝货利之途，是故必名而有成。故利以义制，名以清修，各守其业，天之鉴也。”

开封山西会馆山西人重商甚于重农雍正二年九月九日批谕：山右大约商贾居首，其次者犹肯力农，再次者入营武，最下者方令读书应试，朕所悉知。山西民谚有：生子有才可作商，不羡七品空堂皇。聊城山西会馆晋商精神进取精神

清人纪晓岚说：“山西人多商于外，十余岁辄从人学贸易，俟蓄积有资，始归纳妇。”即事业不成，连妻子也不娶。山西人把经商作为大事业来看，他们通过经商实现其创家立业、兴宗耀祖的抱负，而这种观念正是使其在商业上不断进取的极其巨大的精神力量。通过经商致富，提高其家族社会威望和地位，自然鼓舞着更多的人来走经商之道路。

开封山西会馆洛阳山西会馆开拓精神所谓“天行健，君子自强不息。”山西商人靠自强不息的精神，白手起家成就大业。著名的大盛魁商号，其创始人之一山西太谷人王相卿，幼年曾为佣工，后与山西祁县人张杰、史大学一起随营贸易，先是肩挑负贩，后开设“吉盛堂”商号，其后改名为“大盛魁”，终于白手起家。到雍正时大盛魁已经是一家具有相当规模的商号。渠家戏台

冒险精神山西商人拉骆驼，千里走沙漠，冒风雪，北走蒙藏边疆；横波万里浪，东渡东瀛，南达南洋。表现了他们不畏艰辛、坚韧不拔的精神风貌。有民谣称：“杀虎口，杀虎口，没有钱财难过口，不是丢钱财，就是刀砍头，过了虎口还心抖。”但是旅蒙晋商并不因此退缩，而是人越去越多，势如潮涌。可见，开拓进取，自强不息，不畏艰辛，敢于冒险是明清晋商经商事业成功的一个重要因素。有诗云：商人几滴思乡泪，洒向刀头尽成血。当年逐利辞乡县，天山翘首程如线。白发慈亲泪满衣，红颜少妇啼成泣……赢得腰缠十万多，死上他乡不相见。忻州商人：冒险前行，不碲入虎穴探子……行比一年，无水草人烟屋宇者。凡十余日，莫不联肩接踵，毂击车驰……各思创一未有之业，以冀奇获。王家大院敬业精神勤奋这是大多数山西商人具有的良好品德。如山西定襄邢九如，家道益困，不得已弃学就商，……勤劳四十余载，而家道卒致丰。”永济人赵俊，“为富家贾于江南，勤俭著闻”。

刻苦：不怕苦，不怕累，也是大多数山西商人的良好品德。清人纳兰常安说：“塞上商贾，多宣化、大同、朔平三府人，甘劳瘁，耐风寒。”太谷县商人是山西票号三大帮之一，他们经商“跋涉数千里，率以为常”。乾隆《祁县志》卷9载，祁县阎成兰“行商朔平、归化，辛苦备尝”。谨慎：山西商人敢于冒险但并不轻易冒险，而是在充分调查了解情况的基础上，才作出决断，以避免不必要的损失。放款山西票号的一项重要业务，但又有风险，他们对放款对象一定要在详细调查对方资产、用款目的、还款能力、财东情况等的基础上，才决定放款与否。有的票号对用款户透支数额还作了明确规定：上上等户不得超过3万两，上等户不得超过5千至1万两，中等户不得超过3千两，下等户则不与之交往。曹家大院

群体精神祁县乔映霞主持家政时，把其兄弟集中在一起，让练有武艺的九弟先把一双筷子折断，接着又让其一次折九双筷子，结果折不断，喻义让众兄弟团结互助。山西商人在发扬群体精神中，还注意量才使用，各尽所能。随着山西商人活动区域和业务范围的扩大，商业竞争也愈来愈激烈，于是山西商人从家族到乡人间，逐渐形成“同舟共济”的群体。清后期，山西票号在国内8O多个城市设立了分号，从而形成了一个汇通天下的汇兑网络，也是以乡人为主体形成的山西商人群体。晋商文化观

儒贾相通观

山西商人提出儒贾相通观，认为行贾也可习儒，儒可贾，贾可仕，仕可不失贾业。例如，明代蒲州商人王瑶，就是“行货而教义，转输积而手不离简册”。河津贾人史记言，“寻至运城，为诸生所辱，归始发愤读书”，后竟然科举中万历年戊戌进士，知河南济源县。谋略竞争观

深谋略，通权变，是明清山西商人文化观的又一特色。山西蒲州商人王海峰，“始亦以居货走四方，而中负隐隐与众不类。青沧者故太公管仲之盐荚之区，陶朱公据以累致干金者也。国家亦有榷务存焉，法