2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题附答案解析(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCY4U10I8K7O1N5B3HZ8R2Q8C3P7L2Z4ZH6H8Z9U3M3Q10K32、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCH1C3P8L10C5J1S8HZ3F3V7Y9T3X2A6ZF5G10L7C3N1W4P83、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCL7R10V6H8D6G3L4HA4Y5R1C5A3Z6D9ZF1N8L1K10U8C7T74、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCP10W9B7B3Q7Y8H9HD6M6F8G10W5V7Y1ZS1L6Y3A1W7J6F75、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACN2K1F10U9S10S7U2HA8P6J5U4T8K9W1ZT9F5H10X1J6S4B26、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCG3G6U6R2U4G6Q1HD1E9L1T7G8B2W1ZO6S10H3O1A9V4F107、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期【答案】BCR6V5T6H8X9Z7E5HH7V5D5H2H9L6W1ZZ2I8G7R5S1W4I28、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCJ4C3X1F1W1S7B10HQ7O9J2J2T1G6C7ZD2K3O7I8T1X2X79、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACW10T3O10O7Q7G5I10HS6J7S3V10Y4U7Q5ZX8S7F9J7Y3O9Y110、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票【答案】DCW8Y5K1F5U1V5N4HG5I7T5C6Q2U8F1ZF3Y6K6U2N3T3U811、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】ACP5Y7M3Q9A1U10F1HW9I1O8R5E2V5C4ZV9V3P2R4B10G10M712、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCP9I6R9I4A9V6R4HB5Y8B9N5A8E4A1ZH10D9N8P9S10X10S513、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息【答案】DCJ6G8D2T10K8J8A6HH10U9R5L3I1E7O5ZN8O2R3S7N9W1M914、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCX7S3K10F2N10W9S10HV6R8W10B7O1N4H5ZC4G4V7F10P3R3M615、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCD7N4S6T10O7E10K2HG6B7S7D3N10E8I2ZF3X2D8A1F5F8J716、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCF3H6R3H3W6G3E9HP2L8J7B3Y2X1Z3ZW10O10W2I9M10F10E717、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCJ8X6S6H7E9H7L6HF6T5Z3R10P1U9N3ZF9A10O10X10B2F3O1018、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCO10C5W3O10M9M7E3HR7M7G5Q4P6S9L4ZQ5G1N7B1K6Z3N819、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCR9K10P3P9V9Q6S8HV2W4O7U9N7J5T2ZG8Z6A9W10Y7Y5K220、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCM5E1H6L3P7H7T5HP4T2R8F10P2O4M10ZW8G2A10H9U9X8T621、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】ACM7L2T8L2W6F3I1HN5L8R1R7D4G6W3ZZ1D2Z9I5E4Z7Y922、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCG6P6O3P3E5S3L9HT1N4Y5J1C9M7F1ZE10F9Q6X10R4S9Q823、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权【答案】DCZ9W7O4L3E4T1L6HS2Y7N5O8N7C4V10ZZ2E1B10D2J7E9K224、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCP1Z4C2K6K4C2I3HK10G9V5T10Q9T10L4ZY7Y1E4Q9D6U6J525、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACF10S8Y10A1E3M6P8HZ2Y7P6N6X5S6H1ZO7E2K6R5M1B1T626、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACY9K7X1O3R3H3C8HN3R1A1N4Q10L8O3ZX3Z7X4J10E5E10A1027、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCG7T8Z2H3L10X5D7HQ10T10D8Y8G7N9J6ZC1I6F6I9O5V5L828、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCL6L2S5K7Z2Y5V5HP3X4W5X7G2R6R8ZR8F10Z9M4N5A8P1029、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCW7A2V6R9Q8Q3P2HC6L8Z2V5Z4I9Q1ZM7I1L9F6L1P8N430、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCZ5N2Z8Y8T8F9H8HF6G10Y8Z4R2O9C8ZK3K1E1F5P6S6L431、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】CCL1Q5P7B6D5C8J8HD7V4W3D8Y6W4L6ZB4C1I9A2L10S5Q332、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACX8I2B2D1S9V6D10HL3O1T8G10U4U2T7ZV1K1Q1O10A4H9U533、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCR4G4L9T1J1X5Q8HC6R6L1Z10I5L7H8ZD8L3I1X10T3D7R1034、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCA4B2E10Q10W10J7X3HM7P10O7G4G3V7C9ZF3B1C9R10E10A5A835、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACA1H8Z1P5Z8M7X5HM7J7Q3U4E4N4Z1ZD8X10Z3U9W6O4B136、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCO4S7Q2M7M9T5L3HY3Z7I4J5H2S9M4ZN1H3W8Z10L8H8H937、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCJ1C3H9I10E8I2M6HK7O5Z8H3H6Y8X2ZW5S10E9T4Z3R1M838、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCJ2H6F2K8O3W8K8HG1L2P6T1I3F9U6ZQ7C10X2T5J5N6Y239、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCQ9A1C1R9J7R3A5HW9E10K2Y2R8Y5B6ZR2I6A2E7W4L10Y940、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个【答案】CCT10G8M10B7X4T6K1HI4W4C9A10X8Q10Y8ZK1C6E9D9Z3Q6M841、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCE9R6R3H8R3B3T4HE9G10M6Y6K2G2Y1ZL1M1T5P7E3K10N242、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCX5N10W3Y1K2Y4D6HE5R3D10O3X1Y7W2ZF6J6O10I4U8T1L1043、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACL6N9M2E4M10T3M4HB5K10K1C4H2M4M6ZC10O5O7V1O5Z2G544、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACS6F1H10K8E8L7I8HG5A7K7E8U5G6U2ZR2U1S10O2A1I6V1045、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCF4L1W2E9M6I6P9HM9M3K5T4S10J4Q8ZH4E7X10K6X6Q2J446、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCZ4L7S2T2M6G4B10HJ2E5B5N2H6Q2X6ZA5V10A2R4N7C8Q447、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCV1A6J1B6Z8G5K8HS8C2G6D10U8G6B1ZX5Q4W5V10I3P5T648、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCJ7Y6L8I9X2Q7U9HZ10O1Y1W6I9Q10F2ZO5N7C6K7F5S1S149、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACJ5F8Z7X7C7C10E9HA5F5H3F10J5U2D1ZN4Y2T8H6I8V5S950、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACG7J6K10W8N2Q2D8HG4J3U10C2O1X6R10ZN5F7Z2Q4O8E1W251、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCV6X3M2N6Q7K7Y9HY8K6T3A4F8S5Z6ZB8F10U9V7E8G9J152、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCI9V1K8H6J3T10Q4HN7Z8W7F6Y4U4E10ZE3C9O8K5U7Q4N553、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCO2J4F4K9E10R6V4HO1C6C1S1Q6M4F10ZX10L8P5E7N4Y5J454、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCB3L1D5I8T6X1K8HD10J8D3H5I8T3U10ZK1Q1U9Y4N9R5R155、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCL9D1D4K10B10O10N10HY1D5J2E6Z5E1Z4ZH7A1C7E7S5C3W156、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCI1J9M5X5X1B6V6HA8P8P8E6Y10X1W8ZL8R6I1D8J6M2Y357、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCY5K9C8T5T5C2E5HP5X3G3R4Q10E6O3ZY6M6W9M10V10V10T858、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCZ9V2D2Y5T2C8A2HU9P8C7P5M9X10T8ZT1Z9X9S5M2D6P859、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCN2N8L5S1G2R4B1HW8D2K2A5C1F9I5ZB1A2O8G5A2N3K160、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCF4D8A4H1X5E2V4HN3P6O5S6G8A4C10ZF6B10S8H10J6W7O661、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCU3U5W2F6E9E3F7HH3O4S4S10O8T2E2ZW6Y4S3G7Z4O8V162、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACM6R8F3M5X4L6X7HT9J1Z9Y2Q9N9Z9ZF1O7T8A9V9Z6Y663、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCC10K10N5X9Y10Y10B8HK7J6P3A3I10R6F2ZK10B9Y1S7G5R8H464、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACN2U7G9M5A3R3M4HT9R5A7N1P7M10M4ZQ4U3M10Q9D9U1Q965、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACL7V8O5I7Y1J8V5HJ3N6G8N6Y4J2T9ZO4S9L1I10N1F3A1066、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益【答案】DCO3W1R6V8X6G10I3HX6W1H6X2V4X1Z9ZC1E7X7Q7P10U5Q467、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCM9A6I8P2V3C4A7HH7H5A3E2Z4Z3X5ZU10I2J10P6G3E5N1068、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACS5Y5K5D1F6T4Y1HF7S7I1T2E4H10X3ZP8M3F6A3G7T10K969、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCZ6P5A4M10G1I4H4HF3L9R3Z3O6G7H7ZW9Z5C2F2E9V9S570、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCS1T10W6V9Z4L4K9HQ1A9V10Z9Z8I5U10ZY9B8I7D3D10S6D371、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCI4B4Q7O8O4W7I5HV3B5R9W6K7H9U2ZN3J2M3E8D6N7A272、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCX1C5H6M8Z5G3K8HO3L1A10F8A4Y7I9ZD4V7W10R7C3H6G773、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCC9X2L5C2A4E5S2HR7L4U5M9U3O7I6ZG7Y9B8G6U3C8B874、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCY7Z4U1J3N2Z10U3HF6J5Q7D1P10Y3S4ZO10B5K3B1W3E3N375、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCK5Z5O7N3C4T8W7HK2L9S1J1S7L8K3ZO6S2H3Z2T8N3K276、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCT3Y7N9P6J5P6X3HT8T7U6S3X4T7J8ZL7W6R10H9E8H7I677、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCF9M4Z3E9K6N7V9HJ10G9N6J7X4I4Z2ZZ3C6N3P5H2L10T278、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACG8N6U3U2U2H10P8HQ7U9G2B6S8P9S9ZE4M7A10H3Y9F9K479、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】BCD9F9V4E8I10Q9O10HQ10U3W1X7U6P8I4ZE9O9C7L2E4A9Y880、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCP7M10Q5L8Q3K7D4HE3J6K6O1R7R9C2ZP8O9R8W3Y10M9E581、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCL8H10P7S10B3X1W2HL10B4F7K9L4L7F4ZU3Z3U6K9A5K3J782、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCQ6N6L10P9Y10Y2F6HR4M7U1U6E5V5B6ZO4A1Q7L3U4U8D1083、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCE3L5B5J10F2X7Q3HN7O6W5R3N2R2L2ZB7M6I10N5M4E8A284、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期【答案】BCD8J4B6X6Z10T1Q1HI10W3A4D5G1O3M5ZQ3U7P4L10H3T5T485、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACD10U10P5I8T7V1D8HJ7X9Y5Q9P5H7V9ZI8Q9N4B10S6R5A986、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCG6V10P2P10F4K8H3HY5Q7F4G8T5F8S2ZH10D3Q6O7V1I9B187、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACV9I7B2M4Z4S10B6HU4B1H3Q10T6A1F9ZS4A1N1G7G9U5C588、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCW9R6N6P8V10D5Z6HC4P4K7I7N8F4L5ZX8X7W4H7G8M3C889、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCP1Y3X6G1C3N10P5HY1J4J7V6B9J6X3ZY8E7E3O3U2L6F590、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCC2T10O1X1Y10C10T2HQ1H8C2S4N10K8L2ZF2X5F1N9E8V3W1091、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCG5O4L10W2X10M5H6HC10K5K10D9U9C9P10ZX5Y10B2U7G6U9M792、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异【答案】BCW7Z5Y5I4H8L10F7HD8D6K10J9L3E1O6ZS1N3V8P8W2H7P193、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCL9G10Z2Z7G7S4Q6HK4W9U5C4O4C4Z4ZK4R6B8Q2Z7G1J194、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACI8X3P3G6D8W4V3HC5O5R4H3C10G7P3ZL4H9P3J5M6P1D795、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款【答案】CCR9Y10H9A5L8Z9E6HM7F2P4Z7W1D5S1ZE5N1N2K6S8W10F596、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACK5U5H4X6X9H10Z9HC4K3T6Z8V7N8N1ZV1A9J9Y3T7X6B297、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCO1C8U2H3H10Z9M4HX3S10X6J7J10Q9B1ZO8T2B2U2N4J7X898、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCX3E2F5G7A9F1X9HX5O10N7T4Q3N8J8ZE2N3I6I4B6S5S999、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCX8V2U2E8J9W9Q4HO8J4X7U4F2D4I10ZU5S2V5L10A6I7Y10100、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACC10A7G3S1U6U9K10HF7J3M7D4M8O1G2ZE4J2T6B6K10K4D6101、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACE10Z3T2D8T9L9C10HT3V4G3Q6Q3Y1E2ZG4G4F2R5Y3Y1N8102、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCO2L10L3I1V6A2P5HF5R2X9F10N6J8W3ZZ2I4G1T2H8X8C2103、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACC9L6J4L1U7I7F5HS7X6B8E3P8P1W4ZR5I5J8J3A4I6X4104、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCT8Q1J7G5T8B4C2HW4R6L6Z8C10Y6U1ZJ7B5U9D8P3E7M1105、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCV8E2L7J5Z7Q3C3HO5P9F3E9Y1A6G3ZR10P3L5J3N9Z6B4106、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACO5I5O8Q4Z1Q2R3HX8E1I9R9H4S7K3ZB3B6F8H5S10E3D10107、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACC10D5I4U6U4O10B3HV7B1Q4Y4D9F9W10ZY8U1A6C9Q4B10Z3108、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCY3H10J5D6C10W10O2HC7Z5K3I5Q1W7Z7ZE9A10K6M1A9J7F2109、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCF3J7W8D10F7T8M6HA9M2T9Z9B4O8L8ZS1W10E8R10J9Q10C6110、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCN9K6H3C1A1Q4F1HY1K1B10J9E2V4Z6ZV4P10M9N2X5V5A6111、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCG10V2N8V5A3Z2E9HS5M1G7O3C2T8P8ZA5I8C5V2K5L10U8112、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACC7F1K7Z1J8Z9O10HD9E4M3M9F8R5G1ZU3W3J5E1F7G4D2113、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCG1Q7P6U1R7A5W4HQ4Q2O6Q10X7X9X9ZU2F3I8G2Z4Q8D3114、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCH8U3I2Q5G7U2E8HT4G2Q3E10D8S7I1ZJ3Q4R1J4B1O3X7115、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCC9G3L4K6R3J4O1HJ2W7V2A2Q6Y8U2ZB9I4U2Z7K8M4Z5116、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCT2T2I10H7E7X1X6HL3G10W1C10R2K7L3ZP4Y6S2F2C4J10W8117、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCG8A5F6Z2K2H3I7HL8B4O2W3K6B3T5ZF7M2U6I7P7M6B4118、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACW5K6H3P4M6X3L8HH2V4H5Z4H3T4M5ZV7L4L5M10D5H10R1119、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】BCL5H5S5V8Z8F3B5HW4X2Q7B2J8L2N6ZJ10Z9A2L4Y1A10O9120、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACN9V4K4O2N6Z10S5HA3C10S9E7N3L4G6ZE6B6I8Q3M9H6T10121、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCL7W3E7L2A4K4J3HJ5I6L2X6W3S8F8ZH3W6C3L2V10X2E6122、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACF5Z6R1J1G2G7N6HR7S10G1W2H8S9S4ZB3G5M5E5P2Y2O4123、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCB10M9W4K6S7T8I5HS4L1A1X9O10Y3X5ZR3L3O8O4E10G3O7124、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCJ1V10C1O3S1X3X6HP9H10J4H6H2D10V10ZS5J7N6A9U7Y9E7125、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCP1D9T6Y9S10Q6J2HL1R10Q1G5L4L1R1ZT10T3F2K7W7P6C10126、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】DCU10Z4E1A4Z5K5C6HP6D5W5J10Q2C4F6ZX8Y1X8A1K10Q4V8127、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACX2X10D1Y6P6W1L6HM3R8Q9Q5J7H10Z10ZT8O6L2W8L9M3A8128、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCC5U9R7Z7X10F10M4HE4J8T3L2L6A6W5ZZ5G9M9V7E5D4J7129、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCH4F2T6G2G6J4D6HM10J3S4P4V7Y2F7ZW5E7A3H5V5I5G3130、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACY4E9V7V9T4G5S7HB7S4I4P7R5D9K5ZA5M4K5O7O4H2Q1131、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCX4C1U3Y1E4R8Y1HI9E6R7X3K2H3Y3ZM10M7L2I5R2P2I6132、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCF1W8E9Z9L4J10K10HS3Q8Q10S5K4K2Z3ZG3I2K9Y10B6C5E9133、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCE2E9F8P3I2S8U2HI7V3R7E1A6L4G7ZZ2W2V3W7O5M5D9134、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCK1S2C1Z1W6D1O6HW10X10Y10Q6X2G1T2ZE3R1U5N2Q6R5E7135、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCW6K6Y8P5U7D7S5HK2A10W7T7T8R5O1ZL10F8G4R2V5X4M10136、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCL1B4R10T3O6S3G6HG8Z8P4I6W9E1V10ZS8K4Y7U7S7H4M7137、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCV1O1S3F9W3D1C9HD6Z10F4X8Y4B5W7ZE7H8W10W2N1N3N5138、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCC6W10U4F7H6V2Q10HP5C5Z9P1D1R9W8ZE8R4C4N3T5R3R3139、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿【答案】BCC5B4J6W8B8N6Z8HH9W4R4S10D5Z4Y5ZR3M8S9F9Z7I3F4140、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCK3E3S2L7U5B5U7HW5Z10S1S1C10H7I3ZB1P6G4R4G5L6W9141、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCG4C4K10X10P6X9S3HL3V7R8N9S3B6H4ZY2C10O9A6J3Z6T2142、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCE2Q4D8A6F5Z1N5HX4M9G3V8M4X8P10ZY5G6O3Y2Y4W3Q5143、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACH1Y3R8M8L2L10L8HS4L8G3W7B5F8R6ZV8Q6Y1D10G9C1P8144、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACK2W3Q2V2I10P6O4HX5I2H10T8O4L10G7ZK6S6D7H5A4S2H3145、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCJ1Z4P10G6L6R5Z10HN3Y2M3A3A5V7I7ZJ6I8I4O9C7F5N2146、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCN3U3F4J6N6J6P1HW5T1K1I9J8Q7Y2ZW6S1X5Q4R2Q7Y3147、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACF8S3C7U5C10O9M4HM9J8V9S4F8U7N2ZL8N10U3G2V1J7V9148、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCY8X5E4L3M3Z6G3HC3U1W10T7R4N7O2ZC5P3C5V1H4K10T8149、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCF10C2M7D9B6U3I7HF5B10R8B2K7W10T2ZC4V4J3A2B10F5Q3150、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCL5P3P6B5X9V10R8HV10B3F9G5E7K3K4ZZ1C5F9N8T2J10H7151、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCR10S9C9V8I4Q9J10HP8T10H4S8T4L10V1ZX9K8E7H1Z2C2X5152、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACM5L1X8K4O9H2X10HJ2Z8N4X4T5T4S2ZG7V10R4E10T1J3K3153、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCU6G3U9L10R9P7T1HB2S3O5W6Y3U5K1ZN8O3W10P2V9T1T5154、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCV1V10A7O4Z1D8U6HK4V10T9G7M9B6N4ZI2A9B10Q2P7H5R3155、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作【答案】DCO2Y5J3R1D7T5E4HP8L6C7V10C1X6N9ZP4Z10G4T10F1N10J1156、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACG4K5X5J5A3T6F6HN5H1I4S2T3Z8C6ZT3G2P5R8H3K9I8157、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCS10L7H3A7L6T10M8HH4O4R9L10V4S9F10ZM9C5V4X4N1S4B4158、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCE7O7I4P3B8I9J2HI8Z6I3J7E2X5M4ZF1D3S7T6D7B5R6159、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCC2E4G1O1L2N5S3HU6O3Z10O7T9P3T1ZQ10F5O1I9S4I2V7160、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】BCK8U4X2N1B8C4E9HQ10J4J8U4Y2Q4E1ZI9O1G6P9V4Q9A3161、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCL10G3U3U2J8J5E9HM8L10Q6D5W5T8D5ZF10T8T8J6E6S8Q4162、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACW9R2C3X6S7H10Q2HZ4A7X7Y9I7M6U2ZV2W10E6I5E6B5H1163、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCY5L7V7S3Z8S9Q8HF1O10H4O3B2Z8F8ZD9M9P8R2G10W6D3164、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCZ7I2D9E7E5S2Z7HE2A8Q6D10Q5R10O3ZK10Y4F9I4B5S4A2165、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACL5P4W9A10L9T8Y1HU2S8Z10P3C4I1A10ZI10P2Q7J1K8J1C7166、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCC9Z6V5W6A7G8F6HB5W10K7Z10G6J6V8ZZ10N8X4G5H3K8P3167、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACJ8I5T6P5K7H9U6HF9X2F6F10T4R1Q6ZX4J1A4A2C5Y3O6168、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCF6O10S10U2E1K6B4HB6E4S7K1O9V3G8ZD4Y6A7P8H8D10J3169、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACL6Q10G8X2M1F1H10HJ2E4C7V9M5K8L8ZI9M2C2W10X10L2B8170、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000【答案】BCN4S6W2D7P10E4X4HH4F2S6S8R1G8M10ZN5R3Q5W1O6F10W5171、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCX9L4Z7W7K6S6R7HN2S3L10K3Y3G9T9ZG2R3V1Z6Q9O7Q3172、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】ACN6T10V1W4E7G1B10HJ2P10I6T1X9G2Q1ZV2Q2M8F8N5B6R8173、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCA5W5L2U4V6V6T1HN2D7T10Q2S8N4U1ZE2M9E5H2P1D6A1174、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCT2U3U9N4W3J7X2HB10K2G5G10Q9P5M4ZL5X8B4I4L9E7E4175、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCW6P4I4M7D9S7P3HC7M5W10R6J7P7I3ZP3S9U3Z4D1D3G6176、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACC8X6C6Q10U1B6R8HI3C4Y4T4A6X6S5ZD10Y4H1X9D9D3F8177、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCN8L3G3A1V9Z6I7HC2X9K5Z3T6V3O5ZB7C7B3F6O7Y3L6178、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCX7D4W5D6E10L2S4HZ2F6D3E6J5Q1I10ZZ1Z9F8C5M10O4D6179、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCC7P10F10R10S2E5L1HF3J5P7P3N3E10T9ZM9I6C5V1C6X1D1180、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCN8F10L5K9A8C4C8HL5Z2W2H3J2B9O6ZL1R1D6C7Y1N5S5181、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCN8G4V4I6H3L5N1HU7L2G2A7P4A6P2ZR3S6J1B6G4O6S8182、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCT5R3Y5R3O4A5M4HC3O5F2O5U7B1Z6ZX2W8P9G7W4S3D2183、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACG1A7J3M10H7C5D4HH2D9B5H7O1F6V3ZQ2M5S6G5P3F6O10184、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。