商业银行授信业务第一次课课件

《商业银行授信业务》SCPCFE四川财经职业学院《商业银行授信业务》SCPCFE四川财经职业学院1教学目标：认知商业银行授信业务基本概念了解商业银行授信产品认知信贷业务种类

项目一、授信业务认知教学目标：项目一、授信业务认知2回忆一下商业银行的特点回忆一下商业银行的特点3银行主要业务分类资产中间负债银行最赚钱的业务是：银行主要业务分类资产中间负债银行最赚钱的业务是：4商业银行授信业务第一次课课件5你可能从事的职业1、柜员2、客户经理3、中小企业你可能从事的职业6活动1熟悉商业银行授信基本概念授信，可以分为广义的授信和狭义的授信。广义授信是指银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理等各项授信活动。狭义授信是指银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用最高额度，具体范围包括贷款、贴现、承兑、信用证和担保等信用形式。活动1熟悉商业银行授信基本概念授信，可以分为广义的授信和7商业银行授信工作尽职指引授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。商业银行授信工作尽职指引授信指对非自然人客户的表内外授信。表8授信=表内授信+表外授信=贷款+信用链接贷款：指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。《贷款通则》授信=表内授信+表外授信=贷款+信用链接9表指的是资产负债表，凡涉及出借货币资金使用权的贷款，均反映在资产负债表内，称之为表内授信银行对外承诺或担保，不涉及银行实际资金占用，就不计入资产负债表内，称之为表外授信。（如银行承兑汇票，信用证等）表指的是资产负债表，凡涉及出借货币资金使用权的贷款，均反映在10活动2、熟悉银行信贷产品

招行：船舶按揭贷款活动2、熟悉银行信贷产品

招行：船舶按揭贷款11商业银行授信业务第一次课课件12请总结一下银行信贷产品的几个要点请总结一下银行信贷产品的几个要点13招商银行信贷产品的特点：1、有产品的定义，对于产品用途，功能，特点简要描述2、有明确的业务标的3、信贷对象有哪些条件4、基本的信贷要素5、如何为客户创造价值，解决企业什么问题招商银行信贷产品的特点：14工商银行流动资金贷款工商银行流动资金贷款15商业银行授信业务第一次课课件16工行产品特点：1、有明确的客户2、配套的操作流程3、配套的合同范本工行产品特点：17银行信贷产品的定义：银行信贷产品是银行为满足客户的特点经济业务需要而制定的标准化作业程序组合，在客户符合银行规定的条件并承诺偿还信贷资金或履约的前提下，银行按照预定程序向客户提供信贷支持，在为客户创造价值的同时，使自身经营效益获得实现的金融服务。银行信贷产品的定义：18要点：1、信贷产品是组合概念2、信贷产品是规范产品3、信贷产品是针对性的服务

要点：1、信贷产品是组合概念19活动3、了解银行信贷业务种类：

按照贷款通则的基本分类活动3、了解银行信贷业务种类：

按照贷款通则的基本分类20

按照期限长短不同长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款按照期限长短不21LOGO按担保方式不同信用贷款担保单款贴现指以借款人的信誉发放的贷款。一般适用于法人担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。LOGO按担保方式不22担保贷款

1、保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。2、抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。3、质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。担保贷款

1、保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法23实务中的分类1、表内信贷和表外信贷2、固定资产贷款、流动资金贷款，消费贷款3、本币贷款，外币贷款4、单个银行贷款，银团贷款实务中的分类24活动4、认知银行信贷要素一、信贷对象二、信贷用途三、信贷金额四、信贷期限五、信贷定价六、信贷担保活动4、认知银行信贷要素一、信贷对象251、自由分组，每组不得多于6人。每个组对应一家银行，不重复。（工、农、中、建、交、招商、浦发、广发、中信、民生、深发、华夏、光大、兴业、浙商、邮储。。。。）2、了解这家银行现有的企业授信业务或个人授信业务品种。3、了解这家银行比较有特色的授信业务，弄清其贷款条件及流程。课上交流，最好有案例。4、形成WORD版书面材料上交。课堂PPT演示OR角色扮演。5、提示：最基本的授信业务品种和前面小组已经详细讲解过的在后续交流中可不再详细阐述，以节省时间。1、自由分组，每组不得多于6人。每个组对应一家银行，不重复。26SCPCFE四川财经职业学院SCPCFE四川财经职业学院27商业银行授信业务第一次课课件28《商业银行授信业务》SCPCFE四川财经职业学院《商业银行授信业务》SCPCFE四川财经职业学院29教学目标：认知商业银行授信业务基本概念了解商业银行授信产品认知信贷业务种类

项目一、授信业务认知教学目标：项目一、授信业务认知30回忆一下商业银行的特点回忆一下商业银行的特点31银行主要业务分类资产中间负债银行最赚钱的业务是：银行主要业务分类资产中间负债银行最赚钱的业务是：32商业银行授信业务第一次课课件33你可能从事的职业1、柜员2、客户经理3、中小企业你可能从事的职业34活动1熟悉商业银行授信基本概念授信，可以分为广义的授信和狭义的授信。广义授信是指银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理等各项授信活动。狭义授信是指银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用最高额度，具体范围包括贷款、贴现、承兑、信用证和担保等信用形式。活动1熟悉商业银行授信基本概念授信，可以分为广义的授信和35商业银行授信工作尽职指引授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。商业银行授信工作尽职指引授信指对非自然人客户的表内外授信。表36授信=表内授信+表外授信=贷款+信用链接贷款：指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。《贷款通则》授信=表内授信+表外授信=贷款+信用链接37表指的是资产负债表，凡涉及出借货币资金使用权的贷款，均反映在资产负债表内，称之为表内授信银行对外承诺或担保，不涉及银行实际资金占用，就不计入资产负债表内，称之为表外授信。（如银行承兑汇票，信用证等）表指的是资产负债表，凡涉及出借货币资金使用权的贷款，均反映在38活动2、熟悉银行信贷产品

招行：船舶按揭贷款活动2、熟悉银行信贷产品

招行：船舶按揭贷款39商业银行授信业务第一次课课件40请总结一下银行信贷产品的几个要点请总结一下银行信贷产品的几个要点41招商银行信贷产品的特点：1、有产品的定义，对于产品用途，功能，特点简要描述2、有明确的业务标的3、信贷对象有哪些条件4、基本的信贷要素5、如何为客户创造价值，解决企业什么问题招商银行信贷产品的特点：42工商银行流动资金贷款工商银行流动资金贷款43商业银行授信业务第一次课课件44工行产品特点：1、有明确的客户2、配套的操作流程3、配套的合同范本工行产品特点：45银行信贷产品的定义：银行信贷产品是银行为满足客户的特点经济业务需要而制定的标准化作业程序组合，在客户符合银行规定的条件并承诺偿还信贷资金或履约的前提下，银行按照预定程序向客户提供信贷支持，在为客户创造价值的同时，使自身经营效益获得实现的金融服务。银行信贷产品的定义：46要点：1、信贷产品是组合概念2、信贷产品是规范产品3、信贷产品是针对性的服务

要点：1、信贷产品是组合概念47活动3、了解银行信贷业务种类：

按照贷款通则的基本分类活动3、了解银行信贷业务种类：

按照贷款通则的基本分类48

按照期限长短不同长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款按照期限长短不49LOGO按担保方式不同信用贷款担保单款贴现指以借款人的信誉发放的贷款。一般适用于法人担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。LOGO按担保方式不50担保贷款

1、保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。2、抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。3、质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。担保贷款

1、保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法51实务中的分类1、表内信贷和表外信贷2、固定资产贷款、流动资金贷款，消费贷款3、本币贷款，外币贷款4、单个银行贷款，银团贷款实务中的分类52活动4、认知银行信贷要素一、信贷对象二、信贷用途三、信贷金额四、信贷期限五、信贷定价六、信贷担保活动4、认知银行信贷要素一、信贷对象531、自由分组，每组不得多于6人。每个组对应一家银行，不重复。（工、农、中、建、交、招商、浦发、广发、中信、民生、深发、华夏、光大、兴业、浙商、邮储。。。。）2、了解这家银行