2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题（名师系列）(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCC5R10W9B2S4M6S1HW1M2B3Y1L8S8C10ZH10B7J5J7G3R3B62、()是内部控制的“第二道防线”。

A.高级管理层

B.内部控制业务部门

C.内部控制管理职能部门

D.内部控制审计部门【答案】CCT10E1X2R4C8I4I2HD9G10N5Y10Q5D8R2ZT6A9M2J4T2W8P73、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCH8V5Q2L8T8S6U3HA2T9P4O8C2H8B4ZF4H6D1W7I7P6W104、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCQ7C8W9Q6H2B2Y6HY7A2V1P1M3X7R7ZS2J10Q10J10G9R3G65、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCK8R4B10M8D6Z2U5HT8Y5H1K3Y5X8W8ZO1E1H4K6V3Q10T76、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACQ1C3Q9S5R8I8A10HS7U2Q2G6E1H1F8ZX7C4J7X8P6A10T47、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。

A.交叉组合法

B.低成本法

C.创新法

D.仿效法【答案】CCD8J4Y9O9N9V6B5HF2E9B10Z6B6M10D1ZA6Y1E9N2A1K8F68、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCG9C5D5S6K5I4B3HB5W10I1M5X10C6W4ZU9U10T6S2H4I1E89、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】BCR4N2Y7L9T4C6C3HS9G6J2T2K6T5T8ZM8P6X8S1D4G1S810、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境【答案】ACJ4O3Q2V3S4B6Q2HD10Q9Q5Q6T3U4N2ZR7U6S1L1X9B9P511、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款【答案】CCN4Z7A3B6T8P5X7HY1V5F10B6F3L5C4ZZ5O10K7W9P5S3M412、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCZ9K5E2U10Z2S9W3HI9V5K3E7P10K5U1ZI6D10T1V9K10E10B413、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】DCJ4Q5B8A1J8Z3T4HQ6I4H6D6G2I5N2ZG2B2O4C1F1U5E414、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】DCH10W7J6U10W9W2W5HK9R3W5S8I4Z8S5ZV6W4N8I4B1E10Q1015、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保【答案】DCZ8D5A7Z4Z6B3T10HB2I8U6Z7Q3F7U7ZK6V3L10V1X7J10M1016、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000【答案】CCF7B6P9C3K6Y3X2HO6Y8Q5O3X2U10Y8ZZ3T8F8K5K9M2R617、下列属于显失公平的合同的是()。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】ACR4F4V8M10X10C9X9HU3I6Y7W6I8J2W7ZY9F8Y3U5L9B8O918、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】ACW2Y9P3N7G4R7R7HC4E5T2F1J5Y10Q7ZW1B6C4O6S7G6L619、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.吸收股东3年以上定期存款

C.向金融机构借款

D.提供汽车融资租赁业务【答案】DCS3S8W2B1C8X7U9HH2L9G6E7M4J6E8ZD7P3O7T6J7P1U920、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购【答案】ACE9F6L5U8W3B4Z4HZ7O5D7F6P6R7K1ZL9P3W10I7E7M1K621、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗【答案】CCF9T7C3N10C9Z7U3HY2J10O1V10M10Q9M2ZP2I5L6X7J10Y5Z522、绩效评价指标分为财务指标和()。

A.非财务指标

B.量化指标

C.非硬性指标

D.运营指标【答案】ACA2T5N7U10S9H8C9HM10S9C5Z5Z9F7N6ZL1Z4A7Q7N9I2N823、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】ACZ6Y9Y10I2O2Y8K7HS6A9Y6A10V8X5X1ZE3N5B4R2G7J5U224、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】ACH3M6W4J3Y6G3Z1HB3Z8J6O6Y4S10H5ZH9A10F2S10G1Q6X225、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACL5L9W5R10G9U7D9HY6J5M8G3V8P10X1ZJ2E3K3X1N6W3L126、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.内部控制

B.合规风险管理体系

C.合规管理目标

D.合规风险【答案】BCR3D8Y10V8I4U7D8HZ2F1I10C2K6A3Z1ZX1T1B2U7U4X3O127、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACN9F5O1W8Y3Q1A5HZ8Y4K5I1M3C3V5ZR5N2A4H7Q4O6I928、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】ACB10Z3V1O10R3J2H1HM3R4W6V9W7M1R2ZQ4K5N8W3I3A7H929、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育【答案】DCS1E3L8C1G4M10N2HL8X6J9O2Y4B3V5ZH6I8M7M9G10J7J230、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】DCO6N8M1B8Z5V5Y1HE3T8G2E1A1L1B2ZC5C6G10T4Y9F3P531、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACR8P2A5S10V9H1Y2HY5J4G3V3L2N9L7ZZ8M7B4J10L3K9Q232、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCP8M3M8S3T8R6B2HQ3I6H2U9G10G2K8ZG3T8P10R10B5S6T833、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为()万元。

A.459

B.561

C.759

D.600【答案】BCN1S10U3N3C10W1O7HN2W2C9X8B5G10Q8ZB1M8O8F9P4L6I734、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACH10A1L10M7O2F4N5HQ5S2R5G9V3O1I1ZF7R4C7O1K5R3B1035、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCC4R9I10G6S2U5N9HD10I9R2B8P9S2U9ZA7Y7P4U4U2H4J236、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动【答案】BCS7J2A1F9U3W10T1HD3G2R1T10B1V3W7ZN9Y2W7P10A6S4V637、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCY5P4V4R2F7B1V2HL6A2D7Q7T7I7C3ZL7Z4R6L7L3V6B538、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCO10C10Z7L3B4I1C6HO5X2H1G3R6O4R8ZN10K7J8Y4O1B10E739、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%【答案】BCV9I8U6R1R5Y6H9HL4I1D5P7H4C2D1ZY8U2W9H6T8K6K140、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCS9E10K3S4J1A4O5HX10T3I1T6R10Q4H8ZW1R7G7F3H5R8H541、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）

A.汇率风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险【答案】ACL8P5A8K10O9F1E3HK1F1F10D6B10F5V9ZC3W10U8C2M3T10M842、客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度【答案】CCH3T1J2S3F8S7J3HE8N9J8N8M9G3J6ZV1U10Z8D5D9Y6G643、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8【答案】BCL6V5D10N6O2Y9M3HJ8I10K7M4L5E6I9ZZ7N3X5B8W5N7Y844、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险【答案】CCK5V9U5L7L3Y2C9HO10N8C8R1E1A4Q4ZU6F1Z8C1E9K1N345、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定【答案】DCM4P3U3V2P2L3B1HD10I5Z2L8R6M6T2ZR10E2D1G6H10W4O1046、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCR4X6Z3T5M9N4O10HK7B8D3V1Z8Z6Q1ZY8J2H8T5D7L5D347、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCM4J10Z4I1K10C10S7HT8C1E9E10P8K9T8ZO7Q9Z9P3L4S2E448、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACM9M9X4F7S5K1X7HF8M6Q6X4Y7Z2M2ZY2G6Y2Q6M5L1B649、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCG10C8E5N10Y5Z5Z3HR9Z7B9G4K5P7B4ZZ7L2N6Y9H8A2B150、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司【答案】DCY7U7X4G10S5B5A9HL1H10T3K2P6O2N8ZM1K10K1J7B10X2Y1051、（)是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCZ2Y8A10X2U9P6V7HJ3M8Z3O5M1E4N8ZE6I9Z10G4P1G9X752、客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度【答案】CCG7H3Y6C7O3I3E5HX6G9I3D9I6F1H3ZE7J6F5M3K3S8A1053、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】DCF10U5R2H3F3X9O6HQ8W3J5H9M6W4D3ZN2A7I1B10G5T7J654、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】CCD5Y7X10B4I5X1A5HC8R10B5Q2C9A10D2ZS10K8E6Z10T8J5J155、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCF6P9E3S7K1L6I6HD4I4U7D1T10D7R4ZG8A7Y5G9Y2U1Y956、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款【答案】BCT9A9E4Q8T7I2Q5HH3V1N7I8T8F2F6ZD1E6S2D3Q2I2R957、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销【答案】CCK7S6K1F10L10U6C3HL2I2A4E5H2R3Z9ZM3M1F6K5V9R2W458、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷【答案】CCY2H3H7D4H10B8C8HU3J8K6E1L7H3J3ZE6A4N7L6T6X8C1059、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCC7Z5T3N5G6B4N2HR8O3P2P1B6D2F1ZZ6M4N8D6Y10H7F860、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能【答案】BCK7F6A5D7Z10E5G8HD1D6Q2O6K8C5M8ZA4A10P2T3X6I3J661、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCA3T3B7N5Q2R1S1HE5B8G1A8M9W9Y6ZV1F6E2O5O7T7G462、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全【答案】CCD9J4C5N6W10Y2M9HC10C4W5W5Y8C4Z4ZS3I10J4U1F6E4I463、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACS7S8O8G4V8X6T6HL10P1K4L9L5O10J3ZZ4J7D2C10F2L7T864、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规【答案】CCH1F4H8G7Y6X7E1HH2G2M10I7O5U2Z2ZR5T5N4T4J5P3H265、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】CCW6S2P3O5K3O10X3HW3E6T3E8V6F10Y3ZJ7P9R1T9J9K10R966、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCP3R5H7K6J2J6M5HQ1Z2F7W8A1K6U3ZD2S5S2E8H6R2J667、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束【答案】BCR9X6Y8S6B2Y3V6HO2V2Q5L6H2M10B2ZO8N4H9L10D6V2S668、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】BCC3N9X3W8P9Y3S1HY6R4Z4N9I6I2J8ZP3E9F9V2B7L8J369、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标【答案】BCA7F5W2R5D4Y1S2HL5W8S8T7L5U3H6ZE9L8L2L8M6V8E870、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCT7W10T8R1C10O3S5HT2Y1W1L8Q1G4B10ZP5Z1F1Q1J10L3T671、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％【答案】BCW6P1S9P9S9J7X9HF6M4C5N9C1K6S1ZY7M1Z8K3J9J8X372、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息【答案】ACC6W3H4F8F4I7F3HP2N8P10D2V1F8J6ZZ7M10R7G4J6S5W273、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCY8I2M2G5G4B9W7HU2Z8Y8A10Q6S4I8ZE1C6W7C4K2C10X974、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额【答案】CCN1F8P3W5E3Q1Y10HE2O7B5E2P5M5U1ZZ10T1O7Y3Z5U7Z475、大额存单的期限品种不包括（）。

A.6个月

B.5年

C.3个月

D.7天【答案】DCH7N7Q7F7P3W9J9HC4J2Z10R5C7O7M6ZC4R7O8F3R1T3K876、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产【答案】ACF5T5U4M1S3Z1M5HW7P2N9M9R7Q7J3ZV8L5U9Z8X6C2K877、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产【答案】ACS8N1Q7Q7R6Q3R3HK6R9J2T3I7Y4I6ZW6B10M10B1U8S4L678、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】DCB10H7P2K2I2E2V9HV5N2W7N7S4Y8U5ZH8I1A2J1T2M3D179、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN1V7F1W3B2C4G10HI4Y3M10M2M2R6A1ZO10H6G7G7V10Y2J180、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCA4G9W1W4Y2Q10Y4HU3N3C3H8J8A10D8ZF1Q5M5H2I8E10A581、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCY5K7H3V1M4S10W8HO5O5U1O7R6R3E8ZH2K8Z3M5W1L9N182、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币【答案】ACY2X7A9Z9S4L5S2HI9V5M8M1S3F3J2ZP5X10X1I1W4P3P1083、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACQ7Q4B1U8B7U6N6HU10C8A4J7T3U2D6ZD4S7L7N9Z1T5L484、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCK3J10N6P7F6R6X5HU5D7I1N8A9E1J6ZN1J9V7Q6B3G2T785、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】ACR2W4U1P10J6K2W7HJ2U3A5I3W9P10L3ZH3K9M9Z10X10V9L1086、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】DCH5T5J4Y7P8N4D2HQ10T7I8Z7V3O6I10ZT5K10M9Z3S3T9B287、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】BCF7R1U8L4H4W2M3HC10W5L10R4P5L4L9ZT6B9E9X3P8O8Z288、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业【答案】ACH3L4S2U10X1Z4Z5HO3A6E5F9A3E7T7ZR9R9S9Y10M3B7D989、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCW10M9J10O8X10D5Z10HN4Q7I9A9N9M8T2ZF7O8U2A5A8W2V990、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录【答案】BCP5X4X9E7M10R2P9HY5D6Z7D7J4X5Q10ZP6M10R2G1I8G4C391、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCD2P6V5Q9S2H2S8HX7Z8S4D3F6T8H7ZW8H1Y9B4U10R2M492、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。

A.协定存款

B.保证金存款

C.教育储蓄存款

D.定活两便储蓄存款【答案】ACD3K9Z5O7M5R5K7HD2U1Z1L2O6F3I10ZW10V4R8W1U10N2N793、下列属于其他一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备【答案】BCF3W5Z3D2G8E9F3HH2S1I10R4G8G2U9ZF10E6N2A7L6D1C894、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.理事会

D.监事会【答案】BCM2E1P10F10O5I8E3HU1L6M3Z9M7U5E2ZM8G2I3U10J10O2M295、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理【答案】CCI5P7H8T4U9F6H5HD5P6B9A4O7D9V1ZE3E9U8B10C4X5N196、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款【答案】BCJ7Z5B1Q6Z1L10K1HC8E6J6A5S9I3D3ZE10C10Z7H9Q7E8R497、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则【答案】ACI8F7V3A2N5T5C6HH2H7I1W9G2Z1M2ZD3K9E4F2A5H1X698、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务【答案】ACD10X3H10C5X8P1P4HT10B2C1I1P7S4G2ZK3O1Z8C5X9M1F599、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCY4S8C7W1O1M2K9HA7E8H5E7W10P4I7ZO2P3F3N10C8V1J1100、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】ACP9V5O10N9G3H5O9HW10V10O6K10F9V3T9ZR1Y10I2Y4O4O4K6101、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降【答案】BCJ4S1M6K2T3P2F7HX9V10G5G3Y1O5H9ZJ3A10C9A7F3B4S5102、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACO1I5L4O9K7W9I8HF6S6Y9Z4B9A10V9ZI2V10N4B7T8J1B9103、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACA5B9E7T3N6N7R7HD8L7F9W5A7A6L9ZJ8J6O3Z1F10R1I7104、信托公司的主营业务是()。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务【答案】BCQ4M5Q10M5B9J8Q9HN4U10L4Q5E9Q2A9ZV2M1T9U4C7E10F6105、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACJ7C5A4V2A5I9F8HB3F8W8Z3Z8I4E8ZV8V5I1V4G3A6T5106、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】DCL5I7Q3K1Y8K5Q2HW7C8E9F9G1G8T3ZL8O2E10I3S5I5Q10107、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACL7N3D3D3F7D2M1HY2C10O10D9W9O9N4ZE10X2W8W3I5J5V6108、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】CCO1U10D3L4N5I8C7HJ8Q2O6X4E1O7I5ZH6N2W6N2V4R5I5109、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCE10Y5A3L10F1L7L7HN9J3I2B6J6B9Y10ZD6Z10H6E4B10H8B8110、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构【答案】CCN7T6W1R10M7N2V6HH2H2Q4R4M10V8A2ZS1E6G9V2O4B1X6111、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系【答案】DCE7I7J7E5R1H10G5HC3U8O6M6M10V7L3ZF6S4C6K9F9K5F1112、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】ACG10S5N9G1P7L7X4HY5K1D10L3B5G2C2ZD8A4Q5G7Y9S10X2113、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCW9W7Y9B6M5F7Z5HE10T6L7R4E1Y1A9ZL6C1J2E5O6K9A5114、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。

A.每日万分之五

B.每日万分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十【答案】ACU9A7W10R2B5Z1Z4HA9H9V2Y4W5G1A7ZO1X1K5F10N6N7L10115、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCT5E3R9K5M9M1L10HY2R6D5E6W6D4V9ZY2L4V7I5S5G2C3116、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACT1M1L2Y1D4M10I1HG9N7P5X8M8S9I2ZF10L2G7G10R10Z9T6117、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCU7E2C9H5E5H6J4HA1K10O1S1T1F2G5ZE9O1Y6O7A9K7L8118、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】DCT4T8G7N7L6D1H2HI10C4Z1V6K4C4O6ZL6J4C9I8U1L6X2119、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育【答案】CCP3O5A9B9R4R10B6HV3A2K10R9Y3D3Z4ZW9O9R9I4B5S1U5120、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批【答案】CCZ5N7O1W1U5R10Z7HJ5X3P2M4Z3L6R4ZS9B3I9N10V3X3Z7121、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】ACA9C5U8A5U2W4I5HU2C10M3M5D5L6U9ZS2C9Z6B4F7R6T2122、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】BCK4Y7D2O6S7U3I5HZ5N6Z7O9S6K10Z8ZI9B7J4L2B5B9H2123、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000【答案】ACT6D1U8L4X5X5T8HW2I10F5Z1T4K1D9ZK4O10I6Q4Z7B3A10124、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCD1O1J9B10U2O1N7HE2U4X9Y4R9Q5J10ZB5K2M6J4Y3T2I1125、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业【答案】BCB6O8O6F9M8F8I8HW3Y3Z3H4U7H9J3ZZ7U8D5X2X10L7R8126、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行【答案】ACL5H3O10H5I6Y2I9HM7I5E10R6N3Q10Y6ZS7L2Y9O9G5R2L6127、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】ACB1G10B5H7H6K2X8HX3X5L10R2T1B3P2ZD7J7F1T10W9F4J8128、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCU9D5H3U5A6V8U6HM8Z1A1N1H3H5T5ZH10U6L2E6R6Y1L3129、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括()。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】DCT6Z4W9A3K10P3F3HQ3J7D10X1F2F5Q7ZV6Z2W5D6W6D8P7130、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点【答案】DCV8R8G10D2S2O5Z2HW1J10O4Y4M5A1A8ZB7E3P10L8O5G8L5131、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCN1J5E10V9X3P9Y5HL3D7P5V3Y1F3H9ZT2U8E4D4R8K5R2132、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCB8V7I4J9C9G2H8HD5J2N5B8A6W3A5ZK1G9Q3B3C1S3U2133、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】CCZ7I1S8X1O1S2K9HB2Z3M6L5N10L9C5ZT6R1J5G2V6A4Z7134、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCR4Q3E2L6V7V8W6HX3G8D5H10E4B4L10ZF2Y2D7G4F9I5G5135、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】ACX6M9O4K8T3L7B9HN3T1E10K1I9G6E1ZF3S7Y1F6U6E7L7136、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出【答案】BCT4M1M2B3U8T7H7HI2U8O8M6L2K9Y2ZV5X4N4C1I10E2M4137、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险【答案】ACX7X6V8K7I7X8H9HF10Z5A7Z8E2E2I6ZK5T9J7F9Z6N3R2138、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】ACZ4B6J9Y9T1F2R5HL10O1T5C9D1Z5D4ZR7G2C10H10G7B7O8139、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】ACO10C5Y8G4E1R5H7HA4V3N6D2H4I6K8ZB6B10E5F7L10H2L9140、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因【答案】ACE9W3H9Q3A10P10Q9HB7Y10B1Z10D3J10B4ZD1Z7P3P2B8P9J6141、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】ACV4X4Q1H3C4T7E1HH2A5C10J9F3E4I10ZU8W5V6E4L2Q9A1142、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】ACU6J1R4K5J5K2H10HR1Z3B6T9I10J10U4ZG2W4I1X5S5S3F6143、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCJ8C1L9S2B10F2J6HQ2E10N1D3C3T3A3ZA9F1K1P6I6V10O4144、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查【答案】CCN9U5U6C8C7Z1L1HH7E3H10F1O7V5K3ZS8D9Z8H2Z6A4A8145、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】BCF5D3G9D8F7E8C7HL7M4U8H1Y1I10Y2ZG8A2Z6T9S3K10M1146、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCT3Y7C8S7Y9Z10G3HL5M6C10I2K1I4R4ZO1M6H2T3L4Z8K3147、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCI7M8W6F6N2T7E8HW5Z4H6W5K1N8J4ZJ1U1U9A1L2M1L7148、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCJ9S7C3Q5Z5W2Y5HM7W3N5V9F10A4H8ZD1M6P1V9X5J6B10149、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策【答案】CCM6M10F7Y2R2W8J5HG2O8B3U9D4X6X1ZH8U4I3F3J5S10W10150、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】DCP6A4A9T4Z6U1Z3HW1P8K6K10H4D5H2ZY5X5E4C5S1O2G7151、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCZ2R6W2K10C3Y8L6HO4I1F7I1L2R3A9ZR3P3P9H8M8O9S8152、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】DCH10E7Y7P3K5R9G3HT4Y2A8A5R10D8G2ZB5R7S4S5F2B3I6153、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCD2B6S8X1V4Q8G1HQ8S9B1U7H2S7Q6ZA9I6N10Q7B6C1P3154、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购【答案】CCY6A8M7F6G10A9W10HP8V4D1L4N7P3D8ZM5Z3K5L6B10L8Y2155、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACE10X6M8W1F8N7P10HH4G1A10L3T5R7G9ZX10P9M4J8P3R4T6156、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】ACC5Y1N3H10X5W9V4HR10G4U5O10U7K8E6ZV7H6S6W7M4S7H6157、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助【答案】BCV2C5M9Q8G9S2N1HX7B2I10V5X10G8A4ZE9S7G8P4K10M3C5158、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACA10T1T6I4X8X6I10HZ7G3V3V9N3R4H2ZP10N5F10I10F4F3H5159、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标【答案】BCJ3O4S3Y5Q1M9S1HE2O10B3B8G4T1N1ZY8E9P3U8N7W1L4160、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款【答案】ACR7T4T8Y1H3T10A9HS3O7Q2M4Z3D8E1ZU8J7T4H7P2I2C5161、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCV9D7X10W9E7S6I4HV7P8H5K5T2N8B8ZO2W10D10V7I1K5D6162、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】CCZ9O2N7D6Q10W2F6HN1X10G3R9U10Q5K4ZJ7L9F10C6B7V2P4163、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国家环保局

D.中国证监会【答案】DCF5Y6M1U3U8H2I8HS7G10T5D7O8T10G10ZS6S5L9W6X2Y3C1164、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人【答案】ACC9J9D7A10X8S2E7HH8S10M9R4C5V2T10ZV3G7S5F10I3A8Z3165、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】ACG1K5H6K1Y7X10F1HQ5I9O3W8L4W5M3ZZ8G5B4P9A6S9Z1166、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】CCF10W4B2L7J3R5P8HU7N1Y5D6J6E6N9ZZ4E4M2Y6L1G6V9167、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款【答案】BCT6N2W6V6L7G9N7HQ8L2U4K8D10T4N2ZJ1H8Y4A2R5K6T8168、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCX1M9K6W2Y4F3N4HO10F2T9M9K10K7A9ZS10O1T10K8C5B2J8169、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】CCG10X7T9G1N3Y9P3HR7Y2S1W8L2J3F8ZA5E6M7I2T4Z7V10170、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACS10P7B1M2F10O6S5HK3P5O9G8K9C10E7ZJ10F9P7V4K2E1C2171、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息【答案】DCJ9C10S10T7R1C5C1HT7V8O10E6F9Z1L8ZP10M10U8N1K5Y3X8172、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】ACL4L6A5W1B3W1O2HJ8T4L1T10E3B6G7ZM2E10Q2K10Y1D2E3173、银行业消费者的主要权利不包括()。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCZ9G2T5M7B8J6O3HD7A8I6R4G1A6E1ZD5C3N7N7F8U7V1174、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动【答案】BCH6R9L2J2L6G6D10HX5N6M7K4C1G10T8ZN9X4Y2M7Z2L9N6175、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权【答案】CCS7Q9N9H7I5X8Y9HC2H1Y4L7P8S4S4ZU7L5L6H10J5C5R9176、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金【答案】ACM7T10Q2C10P1Y6Q10HA8X1G10B4V1A2X6ZC10N3M5H5L8V3I10177、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款【答案】CCP3S6U7Y4J9K9T9HL8Y10Q6L8I3A9J10ZM2N10R9Q9A10N1K9178、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债【答案】ACQ10Z6G4J2Z4L1U5HZ10C1M5N2E5N7Z1ZZ4K4Q3T2H8E8Y2179、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCB2X5B4Y2C6S9Z1HA2D7Z9R2V10B7O5ZW1H7M2D9A5I5R3180、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试【答案】BCK4X10W3J5W4M1Q10HA8W8Q4B3N9S4B3ZT5X4D5E6C9A1Q8181、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCB7T10M9J9S5X6A6HE9X9H1S2J4S4B7ZL4I9W4B9K10F1L10182、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCT6B8L9H2D3Q4M8HE1D5R8Q3V6K10C9ZV3K10J2W9D3S8H8183、下列不属于其他非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司【答案】DCC3K4H8G3S4G7P8HY9R10S6I1B2G9M10ZL8L6T6J10E10W5S10184、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”【答案】BCH3N6S2T8C5V5Q3HO10A7Q8C9X2E6V9ZT7Q7Y10U8V6X1F2185、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCH8S10Z5D2C4T7A6HW7N7U9P1Y5R8W5