银行信贷管理数据流图

15/15第3次作业-银行信贷治理数据流图参考答案数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷治理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。

信贷治理系统-1将信贷治理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。依照新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。P1到P2能够不用直接跟数据流，因为申请批准后是通过合同才能确定账户正式建立。或者讲P1、P2确信是两个事件，每个事件会有自己的事件源和目标，分开画会清晰一些。P1到P2能够不用直接跟数据流，因为申请批准后是通过合同才能确定账户正式建立。或者讲P1、P2确信是两个事件，每个事件会有自己的事件源和目标，分开画会清晰一些。

处理申请-1将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。审查申请进程通过审查客户的一些差不多信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。打印通知是将差不多审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。

客户贷款处理-1将客户贷款处理（P3）进程展开为四个进程：还款处理（P3.1），打印支付凭证（P3.2），审查还款情况（P3.3），账户终结（P3.4）。将由申请档案提供的申请贷款期限和客户所出示的还款单据提交给票据部门作还款处理并作还款纪录，打印支付凭证，再经审查还款情况，为已偿清或无力偿付的客户做账户终结。

数据字典：数据存储条目名称：历史档案 名称：历史档案 编号：D1讲明：存放客户终结账户的缘故。结构： 有关的数据流：客户姓名 D1→P1.2帐号 P3.4→D1申请贷款日期 申请贷款金额 建立账户日期 终结账户日期 终结账户缘故名称：申请档案名称：申请档案 编号：D2讲明：新客户用于申请贷款的审查凭证。结构： 有关的数据流： 申请号 P1.1→D2 申请贷款期限 D2→P1.2 申请金额 D2→P3.1 用途 本人差不多情况名称：账目名称：账目 编号：D3讲明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。结构： 有关的数据流： 发放贷款时刻 P1.4→D3 发放金额 D3→P3.3 客户姓名 帐号 欲偿清期限 发放贷款分类汇总 部门负责人签字名称：账户存档编号：D4名称：账户存档编号：D4讲明：贷款批准后将为客户建立贷款帐户并存档，以为以后审查还款情况提供必要数据。结构：有关的数据流：客户姓名P2→D4帐号D4→P3.3贷款编号贷款金额贷款日期最后还款金额最后还款日期利率贷款类型抵押贷款信用贷款还款方式一次付清按年付按月付每次还款金额担保人名称：还款记录编号：D5名称：还款记录编号：D5讲明：记录客户的每次还款情况，为审查还款提供凭证。结构：有关的数据流：客户姓名P3.1→D5帐号D5→P3.2每次还款时刻每次还款金额利率未偿清金额还款期限拖欠贷款记录无力偿付记录处理过程条目名称：录入申请编号：P1.1名称：录入申请编号：P1.1讲明：为审查申请提供相关信息。输入：新客户（申请表）→P1.1输出：P1.1→D2处理：接收客户所填写的贷款申请表格，纠正申请表中的错误，解答新客户关于贷款申请的相关问题，进行登记并将申请表置于申请档案中。名称：审查申请编号：P1.2名称：审查申请编号：P1.2讲明：由贷款员提供有关证明材料，业务经理进行核准。输入：贷款员（有关证明）→P1.2业务经理（审查标准）→P1.2P1.3→P1.2D1→P1.2输出：P1.2（未予批准通知）→申请客户P1.2→P2处理：审查申请进程通过审查客户的一些差不多信息（来自申请档案）、贷款员搜集的有关证明材料、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息（历史终结账户缘故）来决定是否能向申请客户提供贷款。与经批准的客户签订合同，并向未予批准的申请客户发放通知。名称：打印通知编号：P1.3讲明：由贷款员完成。名称：打印通知编号：P1.3讲明：由贷款员完成。输入：P1.2→P1.3输出：P1.3→P1.4处理：与客户签订贷款合同后，贷款员打印通知交出纳部门，以通知为依据向客户发放贷款。名称：名称：发放贷款及记账编号：P1.4讲明：出纳部门接到通知后执行发放贷款并记账。输入：P1.3→P1.4输出：P1.4→D3处理：贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门依照通知按合同执行发放贷款，并将贷款金额及客户信息记账以为审查客户还款情况提供数据。名称：建立贷款账户名称：建立贷款账户编号：P2讲明：贷款批准后建立贷款账户。输入：P1→P2输出：P2→D4处理：为已签订贷款合同的客户依照其要求建立贷款账户，贷款账户由贷款编号识不，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人。名称：还款处理名称：还款处理编号：P3.1讲明：由票据部门处理客户贷款。输入：D2→P3.1客户（还款单据）→P3.1输出：P3.1→D5处理：还款处理要紧由票据部门处理客户贷款的每次还款，并保存贷款账户的每一项还款记录。名称：打印支付凭证名称：打印支付凭证编号：P3.2讲明：票据部门打印支付凭证。输入：D5→P3.2输出：P3.2→P3.3处理：客户每次还贷后，保存贷款账户的每一项还款记录，打印支付凭证，为审查客户还款情况提供依据。名称：审查还款情况编号：P3.3名称：审查还款情况编号：P3.3讲明：要由票据部门提供支付凭证，并从账户存档和账目中提取有关信息，进行审查。输入：P3.2→P3.3D3→P3.3D4→P3.3输出：P3.3→P3.4P3.3→已有客户（账单）P3.3→经理（报告）处理：依照客户申请贷款时所签订的合同，每次还款的支付凭证并从账户存档和账目中提取有关信息对比客户的现有还款情况进行审查。假如客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单给客户，向经理发送各种报告。客户贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结。名称：账户终结编号：P