2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题a4版(湖南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCP10I10X5T9G3S5U10HW7F1D3C9W9A6G8ZM5U8W2D6Q1A9J82、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险【答案】CCS5O3N5Y4D1Z2M5HO9U4P3A5X7W9Q6ZL10L3T2D7Z6T2N23、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCI3D8E7D10T5J3Q1HY1M3I7I10B7K3N2ZS7D7E9S7A6G10R34、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992【答案】CCR7H5B9G10L1Z8M9HR7M5T5X5D7I3K8ZT4F5H4N6D1U4V15、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.心理风险因素【答案】BCK5L5G7E6X6I7Y4HE8W8Q2L7N8N3P8ZT6F4S3D6R6K1W76、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。

A.退出劳动领域

B.年龄

C.工龄

D.城镇常住人口【答案】DCE8G7I8F2K4Y1K1HS6W10L7A9Q6W8V9ZF1Q4M2G4Q6Q1W37、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是()。

A.家庭消费支出

B.债务规划

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCW3R10U5A2P2S7M6HT8W9S7F4O3R9P1ZN10A9P2H5A6J2S48、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好

B.教育保险具有强制储蓄的功能

C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】ACH7C7H8O6G7O8E4HD4G6C2Q5G4X2W10ZW1T7V4S7M4W9I19、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境

B.乙来华学习100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】CCC8H7P10F5M6A10L9HA5E6L7U7S1C5W7ZB5S1B2M3N1X7O210、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付【答案】BCC9X5J9Z10A5C8D7HH9T1B4F8G1I1D5ZZ8Q8D7C5E8N10H911、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%【答案】BCS4K3M1K7M3Q6T7HE7W3J2K9N2Z9S8ZF5D7A4F8D9S6Z812、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论【答案】BCR2M6A3J1G3Q9G3HV7F9F6K8N9Z8B8ZX7H4N4P1E1W6C413、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】BCC10T2U8Y5N4A8A6HE9H9R4L6Z9L10N2ZE10B3V1P6B3H8V214、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】BCC3Q1Y6L1N5Y6Q8HJ2F7Y6W3Q9X1X7ZK2C9Q7Q9W4F9F315、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】DCM4W4M10T10J4R10Y1HM10I5N7M7S10X3R5ZM1Y6M2E4A10W8J216、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACF7W6X1X2I5D10M4HU6T7A3L6B1R4M3ZN6I3H10A1E3V1Z117、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCA9U6T2N9G9G2K7HI2W9Y9M4I1X7G5ZP9L5K6D3W2Q10H618、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】ACX9D10C10K2D1O7B6HJ1S5N3G1N5E8C3ZV8C4C2O6V1T10K519、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益【答案】DCO7K9Z1F6U9V10F7HH5K7E4P5U6S1F7ZP10U1P1X3H2X1D320、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.口头遗嘱

D.代书遗嘱【答案】ACY2F10H10K1W2M8Y7HK1V1L10Z5P8X3A5ZT9Z5F10S3G7B1Z421、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所

B.股票的交易都是通过股票市场来实现的

C.股票市场可以分为一级市场、二级市场

D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】DCB5V1I3E3L9B10U2HP9Q1V6X3W1A5M6ZW1Y10F1U9Z9I6U722、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万【答案】ACS6H8G7G8Y9H7L7HN2I4Q5B3B7A4N4ZR10C6O1U8P5R9R923、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性【答案】ACT3L8H10U10R5Z3D2HY1B3F4M3S2M4Z2ZK6F10V6E1V2T5V824、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACT4A1N10L5B2I10L10HT7H6O2E6Y6U5O6ZO2O5I7O7C5J9B525、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】DCO9C1N4Y10V4T7H8HC5F6Y5G9E10T2H7ZA8T10P1A1B7F3K1026、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险【答案】ACZ1M6C4P6X7U7D2HY4L6E4N7I2O8Y2ZT3S9H1H1L2V3T1027、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCM7V5O9S3Z2E1F3HH6D2W9Q1U8T2J4ZD2F9V6P4S5W9S328、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.225

B.234

C.200

D.216【答案】CCA9E5D8K3V10I1L2HX9O6H6G2A4J6T5ZY3Y5A5C8Y1N1Y529、（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入【答案】BCG4K3O9N10Z10S7Z1HL8N2Y1Q10U3U9S5ZM9F8Y1C4B9L4G530、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.劳务分包工作

D.满足合同要求的工作【答案】CCJ8C7Q8X3Z10D4Y5HK2F2Q10D3F3G7W7ZT5S6Q2L3A1P3B431、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】CCJ3J1B3H7H1H8B7HI6Z10P1U9Y4N1G4ZF2S9I9K8C3V9P332、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值【答案】BCY7V4T1F4O7R2Q3HZ8K7Y2L10U8J8V2ZT10U1W3G5U2C8A433、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%【答案】CCT2J3E1C6X2T1B2HM8F8P6E10O6O10G2ZN1F5C5Q5J6H3W834、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险【答案】ACG2T4X3W4J6A8Y5HY6R1K4D5V8G7A8ZU3L4L5R2V1Z3Q935、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会【答案】BCE7C6O3U3K7N9Q1HL1F1W4P3M10F4O8ZI1Y7O1Z9V8R3I936、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。()

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％【答案】ACU8O9M10N9D2O6C6HQ4P7V2G7M2D3M6ZW4X9A4O3M7B4I137、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（）。

A.定额时间和休息时间

B.有效时间和损失时间

C.必须消耗的时间和中断时间

D.必须消耗的时间和损失时间【答案】DCL6W3I6X3Z7E7Y10HF3U10K1Y9O10A4C4ZY10Q7Q9U10X3S6X1038、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金【答案】BCD1B1P1C5D9O2U3HF3R7Q4D8J10L3G2ZG6X5K10L1N7R3O339、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求【答案】ACF4D9I2E9R9M2A5HL2A3Q6X8M9Y2T7ZA1F2M10E1R9B6I840、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证【答案】ACA7J1Q8E10W2M9I9HN1D3V4J3G7B6T3ZW4C4O3E4C2M5F141、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCJ3W3T10N3B3T5T5HA9O5M7E2Z6X1L5ZN4V6U10K3J8S8D742、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。

A.总包单位现场管理人员

B.专业分包单位现场管理人员

C.施工劳务单位现场管理人员

D.工地警卫、勤杂人员【答案】DCT1G1L9W6V6Q6V6HN10G9R9O6F10N7J6ZF1H10C7I4K2N2N843、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。

A.编制现金预算，加强资金调控

B.加强投资方案评价，积极防范投资风险

C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】DCL5A8V3F6Q10Q2N1HJ7Z8S7K9O9J3D2ZD10T1Y4P7J10Y3Q344、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理【答案】ACK1S4Q1D1S1C6F4HM1A10Z3Q7S9E5Q3ZH4N10S10S8V3B4O245、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】CCN9T9J9F10F3U2W9HU6X6O9X3G7W3M7ZU2X7Z4F2R2L9V246、下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCQ1B6Z6Y8U6U6B7HI4Z8O6Q5N7A8D2ZY7W5P4H3Z4A4L447、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税【答案】CCE6M5T3S3X4B4Y2HY9I1K1S1B9M7U3ZQ7U3Q6D10K2G9X1048、在()的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】BCJ5I9Q9N1J4S2P7HJ1Z6Y6A2C3X4N10ZE9B2E1M1X7I10G249、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票【答案】ACW8R9J6E4W1D5V4HX8Q10Z8Z10G4K5Q9ZJ4M5A10A5J4S3Y650、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】BCV7J9R5U6P7O5Y4HI7J2O10Q4I5W7X8ZG7R4T9H10M2W7B851、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】BCP8Z3V1R9A5P7W1HX1A8K8O4H1W5N6ZF3O10P2K10T4D2T952、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。

A.节省利息支出

B.有利于资金周转

C.减少税种降低税率

D.降低了实际纳税额【答案】CCF2I5O5I7C7G3F6HN7M9U6E9G3A6H10ZS8L1B10R5D6E8Y753、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.强行性

D.限定性【答案】BCM3S10L4U2T10V5C9HP3M7H8G5G7E7A7ZH9H1W7W2L8T8D154、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCL8J8E2Z9T1H3S10HF7X6K2V1C10M4R10ZH6Q4X7P6S8B10A155、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACE7V4L6N1K7Y3O2HP4A8Y1T7Q8E4Y4ZH8W6M8D6J8S6Q656、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险【答案】DCR5S6P8N2B1A3A6HL8R4N6Y9A10M9B7ZE3P5F9W5A2T7T157、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】DCY10D1R10L1W1X3K2HH3X1V7L8M4Q4M5ZD10P2A1S1A2S5S358、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACZ4F9W4I8F7O1D7HY7Z1P6R6O3D6B3ZS8P4J9P5L7Z9U259、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】ACP10M3I10B3O8C4Y4HQ8L9Q7R1Y2T3T4ZI3M2R6A7Q4Y9E260、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCF6E4Z10D1Z6Q7S1HS4I1V9Z4G7L5Q3ZV9V4F9X4D3H8T361、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】DCB7N10W2M3K4S5W5HZ2V10U3Z5W4J4X3ZP10N1K6V3J2G3V862、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户资产规模

C.客户价值

D.客户的满意度【答案】DCH5T1S4P1H9S6E2HG8U5T9M4W7Q7B4ZZ2I3I5U5E6Z5T763、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】CCA8P7W6E8C4U9Y2HR2P5V3S2R4N2S4ZY2B6Q7A8O4Z2R564、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】CCN6T4Q10P3Q7B6U6HB8U2W3E7L7W5L2ZO10R4C5W6M6D4M665、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级【答案】DCU10R10U9W2K1C8P3HN7P9R5A3R1B4N10ZU4U6K4Q4H5S1D466、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCU5R10G2Z1F3S10A5HB8I8M2M5B9I8Y7ZK5B2H10V6G4E6A467、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个【答案】ACF7H2O4Z8G4W6E6HZ7Y7S3Q1M1J3H6ZN4B3D5D5T7Z4G568、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCY2O3F10M2B10V4H10HF8X4H10J3H9A6I3ZK3R4U3S3K8Q7A969、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）

A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数

B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强

C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数

D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】DCB2F6S7V8P3E3A8HC7V7B4V4O8F1Z6ZR3T7R9M4I8K4N770、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCH3Q4L9R5M4E7N1HI8H7F4A8S2C10K2ZN3D3I1K8J6O2U471、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生

A.100

B.150

C.250

D.350【答案】BCU6M8R9S5P7P10W5HM8P2Q4F7E10V1T2ZY3E1D9U5H4W4E972、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀【答案】DCC3A9L8P4J4K10O9HB1B1H8N3H8U3Z1ZO7W3K2X8L3Y6I973、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。

A.45

B.50

C.85

D.90【答案】BCR8K8P9V7A9O4P8HI5Q4R1B5S6M8V4ZP4Q3R9A9F9A7J874、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本【答案】DCS2G5O1Z3C1Q5E1HD6D10B5S7U2Z5O10ZH5D2E6N8C2C7Y675、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCH5V4T3W7N10J4S7HI2T2B5M9D8X7Z8ZB10L7I9Z9V5Y9F576、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构【答案】ACC10B9B5Z2J10W8L9HJ8R4N10J9W3E2R5ZO10T3E3A1V9R9S577、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】CCP7W10L10V1W4X5Y10HM4E4N5V3T6G10Q3ZD2G9P8W7F10Y5S778、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932【答案】BCL4M1L4H3L9M6C6HR9P9T6W7P3B9Q6ZG1B9M1C4T7X8K1079、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCR3E10J10B10V7T3U2HU7M4R4V8G1H1M2ZE2B5E10Q9A9Z1S780、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】ACO1R10K5L2Z1S10C10HT7W10L2B2T4M6R8ZW5B2K4F2C8K4Z381、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCB2H7G3B9Q3B10P6HQ8Q3M9F7A9Q8B9ZT5Z6R9L3J1T8F582、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCR2K10T3A3Z9V7G8HB4S6G2Y3Q2R9C7ZV3G2O2I7H9Z10K683、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型【答案】CCD10G6G4A2L4E6X8HR3T10E10Q10N6Z4K8ZD7B2J4U9K2D9Z184、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同【答案】DCI5S9U3J8C7C8H6HC8F6L4Y1K1S5W5ZZ2K6R5G8D3R3R885、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCS8E7U3M3B2U8X4HY6Q9Q6Z8G4V10A2ZG6Q8O3J4V3S4C686、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.劳务分包工作

D.满足合同要求的工作【答案】CCR7N10C9A8Y7W9Z2HM4K9D9Q2K2A9F6ZY5X5H2D5W6L2O587、下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】CCL5V1W5X2J5F1X2HU3H3K4H9J4X10I9ZE9B1E3G5M9J5T388、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】CCU7W3X7P6C9R2K10HN2F9W10B1A5B7E3ZR1O3B3W7S4Y8A689、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】DCK8Y2T7V2G5K9N3HP5N8H10A8G5Z1D10ZW1H6C4G9I4E7O990、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性【答案】CCV3W4V2W2L1G3Z2HI9Z5Z8Q4L4W8Q2ZX1Z7Y8E9C6E4J1091、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】CCB6H10O4E3Z2B4R4HQ3S5S7M5G2R1L6ZB4C4S8H9Y4N10X992、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高【答案】DCO7Q7S2Y10A9G6O2HY10F7O5T1B8M4J6ZH3G7P2Z1A2T3H793、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】ACH4G8H9O3Z7V5X9HN4M7O3S5P3T9Y6ZQ10L1L3F3V10V3Z194、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果【答案】ACW6I6Y5X8V10L8O5HT4Z2H1A6U2J7R1ZM3V9S6R8U7B4K1095、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险【答案】ACR6T5C6N3W2Z6D10HW9R4X3G4P1W3J9ZA5O3N10Q7F6Z5T496、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】BCN4B8D10R5N6L7Z9HI10P5A1W1F6T4W10ZZ6F2D8C5D3S2T197、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10【答案】DCD6J7A4T9Z8B10E1HP8R6N7A6K3R4U9ZO8E6A4Y9V7D3F598、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACS1W2E4Y9P8B2V6HO10K1Z4A7W1S5I10ZV10S7W3Z8K9L2R799、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】ACI3V1A2R6K3T9N1HO4D8U1X3V10C3Z6ZN7S10R1O10Q2T4Z3100、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

A.个人

B.公司

C.集体

D.投保人【答案】CCR6N3X1A4O5D5D7HR7D3A7R3F7G2E2ZN1Y5E6H7I9S9T4101、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】DCD7U9D2J6E4J4F4HH4R4W9F9D1U1H7ZQ4F10N8L3V2P9T6102、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1【答案】DCB5L9V5R1Z7I2H2HP9Q3O6U10Y7E4O8ZY5D9K8G8N9S7U5103、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算【答案】ACE9F3Z8P5J10P6M1HJ4S8I5A4K10A6L5ZS10Z6T7M8N10M2S8104、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.75

B.82

C.95

D.80【答案】DCT6Z9K10J8N5D8H5HC6Z5V5U8B2Q4M1ZQ3U4A10B10Q7L6C5105、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCZ4P5Q2Y1O2Y4U5HE7N1V4V10U5S10T2ZC10K9A9T10H2M5L1106、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】CCN8M1E7U9T10D3B6HX4Y10N4W8Q9W1R9ZT10O8S5J4G10B4C1107、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现【答案】CCL2G1P5F6S5R8H2HF4P5X4W6A10H5M9ZK10H10Z9S3V1Z10D2108、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCW7P3M4T7A6D9J6HU6S6P5Q2T8O2L7ZF3I9P8W8L3W5S9109、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCU6U8D3N8M3G9C4HR6E10Y9K1A2L3X10ZM6P8V7C8C2I9R9110、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCT3Z3I7B8J3X9U3HH3D2S6G1D4P7V3ZZ10X8A9L5F8E4Y4111、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1【答案】DCG3W9L1D5R7G6X4HG4F5E9B4J10S8M10ZH10B6Y3X9M3G2Y6112、再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险【答案】ACW1H6M2Z10B1N10J4HW6C9E6J7X8B6Y1ZI8T8T5X8F7O7W4113、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务【答案】DCA3X8G8O2P8Z10K8HJ4J8W10F4M1I10M8ZQ10Q3L9I6Y1F6H2114、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】DCI9F8K8P1V9P10R10HZ1D7J10S2Y6H1Q7ZP10S6D3B1X7C6B7115、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元【答案】CCN8L9T7D9L1F7Y2HR9C4B3X4E5Z6Y7ZX5C2G8E4W10O8Q3116、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。

A.子女教育金没有费用弹性

B.子女教育金没有时间弹性

C.子女教育金必须靠父母来准备

D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】CCC8D8N9N5O4V3H1HR9N10T2Z7E7C4D3ZD1A2S1D8N6L4U5117、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论【答案】ACX9M1V7R9J3N5W7HB6J2G5H9W5L8T2ZA9M7N6P6B2R10B3118、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）

A.遗赠扶养协议；遗赠

B.遗嘱继承；遗赠

C.法定继承；遗嘱继承

D.法定继承；遗赠【答案】CCR10C4G5S5X4J8E6HX4A10V8F8N6N7U3ZZ1B4M10G9H3C6L6119、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金【答案】DCF6D7K8N8V1I10T6HS5K4Z9C5Y8Z1Z6ZX1D10O4I7K2Z2R6120、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者【答案】DCA9S4Y7N1V2V6O5HI2O5X3B1K5E2W3ZQ9P6O2M2A4O9L6121、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金【答案】BCK4Q10I2A1N10A10T1HQ1N5U8K3W2R4D1ZD2N6B8T2Q6O9Z3122、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资【答案】BCO10Q9O2U3J8A4I3HB7Y2R2Y4F9U7K3ZW1K3U7P9A8P2X6123、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCT3B6Q5J9F9U3M2HR10R6G8H3D4U1U8ZJ6A1O4N1H8S10Q10124、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好【答案】BCW7S8M3M10Q7U8J1HJ1C10P3Y10R10U4D3ZU2J5W4F2Z2G3B8125、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290【答案】DCP10W4V3C7S10L9M3HX2U10I10P7H8U5L8ZG3U1C3F7M10I7D3126、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A.专项积累

B.应提前规划

C.稳健投资

D.应积极投资，追求高收益【答案】DCU9P3C5L6C4P5Y1HW8M10V3T1V5Y7V9ZC1W4L6R1G1Y6G7127、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACW2J4J10Q10U5U2R6HI4T6T1I2P9L10C3ZZ5M3F10R5P10O9Y3128、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】ACR4S10L7L1P5G8C10HO7T2Z5W5P8K8T5ZT5P1D10O4Q2V7H5129、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则【答案】CCE7N3Y6E8L5T2U5HM1B3F10P10R5Z10H1ZR6S2H10D10H4D7W3130、（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏【答案】DCY9F5M8X8I8A10L10HY5F10E2U7X8Y8H3ZP8K8W1P10L10F10K5131、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACR10K3B6S5E6H10H8HW7K8S8L2G3K6K4ZU2Q1F9S10G2A3X5132、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCN7H8Q6R1Y6G6J8HQ9N10N4K1N4M2I5ZD6D3A6Q3U5X9M4133、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。

A.是否取得劳动许可

B.是否存在雇佣关系

C.报酬多少

D.是否提供劳务【答案】BCT10N10Z8Y2N8V8Q5HC8L2P4N9S1B1H7ZX10S2V9P5W4J8O7134、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承【答案】CCI4Z2I4G5K7F1X1HV2N2I4C2W7W3B1ZU6L4V7E2Y9V4E4135、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144【答案】BCJ6V9O5E2Q8Q8U3HX6A6F1L6U1V6X5ZF9X2M9N2T10E1W10136、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648【答案】BCG6L1B1K2Z4H5W9HX6Y2D6R10B3A4G7ZQ2L7R8X1A1E2I8137、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

A.早期阶段

B.财富积累后期

C.退休养老期

D.整个过程【答案】ACI10G1T4O5Q4C2M5HT10D9M4J1S1Q6J1ZX4T1T6O1S4H5M3138、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCS9Z6D7Z9V7I1S9HP9D3C7P6G3Q8U5ZT1J2D4I10E9N9M5139、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间【答案】ACE10X6H6X3H3Z7C5HB4P8F1Y6G4H6C3ZV10O2G1E8C2U1B7140、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCW8O6N3F10M3Z2D4HG10Y8L5O2U4R1V6ZR10D2X1S4U6S7E2141、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】ACE3G3L8J6S4D6H1HZ7S6N1T3I7E3H6ZT10Z7R5Y5W6A10V5142、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】DCR5R2X4S10G4Z9E3HM5U1R3G5L3N4X1ZO6D3I4C3N4M4D10143、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出【答案】CCL1V1N5X6V3L5W10HQ10O4Q9I3D7O2J8ZB2I2U1I5L10S3V3144、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估【答案】ACQ9O7Q10P5S7Y8W6HA5C9J9U2H4F9B9ZP2Z4Z4Y1Z2K10W4145、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCN2E8J3V9U8L4Y1HF1L8V8G10P3T5Q3ZV7D5R2L5U2S6X3146、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险【答案】DCE8Z6R1P9L7D10M10HY1O9P1F8I8V4O10ZA10P4P7V6Y4C5K1147、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】CCT2J1J3O5M7N4U10HA9T6J3E4D1K4D8ZM8M6L9D8U3F2X2148、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休

C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复

D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】BCJ7Y10X3X6Q9O9S5HQ3P2G7P3K7Q4K7ZU8D3S10W1Q9W8S6149、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得【答案】ACP2R8T8Y9B4O4Q9HX7S4K2Z4W7G2B4ZU8K10X2P7E9H6H10150、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0【答案】BCO4Y6G8P3S1B6G10HH3E3G9A7T9M1T1ZK5M4O5U6H6H3K9151、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型【答案】ACW4K7J5W3L1M6P4HT6A6Z5T5I4H9H4ZD7K7W4F9I4V2Y3152、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。

A.是否取得劳动许可

B.是否存在雇佣关系

C.报酬多少

D.是否提供劳务【答案】BCS6Z8W5H2E5G1D3HC6V2E4W3C7I3O6ZR3U1T7X7N8S10O8153、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义【答案】BCJ4Z4H5L8X10S6K2HE4J7R8N9O1I2K3ZG2F2J7F8O6M7Z7154、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCN6A10R2D1T5F5Z5HU4Q6Y4V8D4B8J10ZW1A9H3T5H5B2J2155、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性【答案】CCS8G1W5H3F4D9R6HE6U3R9B1K6K4B6ZU5H5D5Y10S4J7A1156、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97【答案】BCA1Z10D4A2M5N6A10HP4Z4X4O7P2Y5V8ZZ6S7J2L5I7T5M8157、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()

A.投保人需具有民事权利能力与