2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题有完整答案(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCL1R8O8U2R10S4B4HH8X3O6E7B4F2K4ZM10I7V8W4L8Q4Z22、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCN7S9J7H3D1Q4E1HK8Z9T3Q8O4K8M5ZF5G6R2O4C8Q7Y13、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACC7O7E8D3W4T2E2HZ9Z3P5J1R10M2H1ZT5Q10T10N4G3W3X94、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCC6T6A4V2K3J5Y4HF4O1J7H8B9D5N1ZH2R9F10G6O2X10J85、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCF2V6J9V10A8M9X4HN7F4V10Y4H1P1L2ZS9D5O6B8M1K6S16、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCU7V5N1W1G2W10V10HZ7A8B5Y8I5M2X9ZC6N3D7J2H2L5S17、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCB8L10H6M8O8V3K8HK9W6K6A1F2F1F1ZE5M1S1W10G8H8M78、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCW5M10C1S8H8R2X2HK1I4U1Z6K10I4P10ZA6T9S4P3X3C9F89、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCI3X5D9C6C3X9U2HT4F10I7O7E8T8I6ZY1B6Y1V8F1H9C210、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCS7C5B1B4A9K10S2HP2L6V5Q9K3L3D4ZZ3K8V1J9O1V2R511、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCC8D9O1B1A3A2K9HY2D9O1F3H2V6R10ZN5A10Z3J3W2R1O312、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理【答案】DCV10Y7D5Z4W1O4Z1HO2V6S1D8V7Y7Q10ZG4H3O1K8X10A9U913、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCN5V4D9B9T2Y8E7HG2U2O2Z10M1T8U10ZP5X7R7B6B9A3F914、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACR4I4Q1X9U5X9R5HJ3C3I5F2V9P5Z4ZX5F4E8G4H1E8C215、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCV10O7X8W2G9N2R2HN4G9F2F4U8M7L4ZC4F9R10B5U10N7G216、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCE6Q1T7Z5O6R3M3HZ1R6I1S6N2E4G10ZY4F1M4O6A5K7U817、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCW2I5C3L8S8H5J2HT6N5M7P2Q10A7A3ZV1V6H10Y7F4V8A518、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCI10G9Y5U6P7R6B8HA5J7F5G2O4K1N10ZX7L9E1F2F3L7R219、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单【答案】DCX5Y8O8Z10Q9P1C7HK3B9B7V2U7P7I10ZX7U2J2X6L10Q9P620、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCT7D2P9K8G10G5I5HN2V6G10D7W5S10A8ZR4H1O6H7D4C8S521、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCB9F8H4F9C1M7A1HO7W7L5B4E5U9D7ZV1K5T1O10X3T10G322、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACY8M5Y5W1A3Q4J3HG3G9X8P6C8A6H2ZS8H10Y10J7E8M9X923、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCB7B10W10W2Y10Q2V3HZ5J10J1L1E8P9T1ZA7Z1G6Y8B5Y2B324、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCJ3M2X1E9D10L5E1HB6O9L3L1B5S6J8ZU5P5E4M7K7O3J525、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCK4O2M6Y5T5R9C7HO6T7I4B2W1A1G5ZQ1M6Y8O10U9Q7Y226、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCP5J7P8K9Y3X9A1HY1R6M1E7B9K3W10ZD10N9F9T10D6X1O427、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCI7G10H2M10T1L3C9HE1A9D10Z4Z6X2E9ZL6V9O1F4E1Z6R528、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCV10J1T4N7M7I7F7HZ8O4U5Y2N9C2D5ZX8M8L10T9E6F5L629、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCU2M10H2O1G8B8U4HH10Q9F8E5U7V7D9ZK5S8I7Z4E8X5Z530、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACU2R2E2E1D4Y10A8HW2Z1R7A5Z7Z1X1ZE9Z9W2P3H4U4J831、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】CCV2B3O10R2X3N10Y2HF2B6T3Y3B5Y9V6ZH4M1E6L10P6Q9R1032、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACA4R9R3D6T5S7O8HO8N1U1P6P3G3T10ZT7X9P3J6N2O7V433、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCQ4P5S10Z1A3C4M7HI6D2G10T9S7S1S1ZR10Z7G6P9K5F7N534、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCT8M3G3F2J10G6K1HV5K8F6J8F2Z6Z6ZZ7J6J8V10M3R10F935、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCH1F5F9A6V10S10H7HV1S5S5F6I6I7K9ZQ6Z7I5M8R10T10U936、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCQ1M3P10R1L1R7A7HC6Q6P7R2V7Q2N8ZS9B8E1L4S5O6I537、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】BCW6M7C10U1Z2J4U10HC2Y10D7A1Y10R7P10ZQ6X4S7V10L7E4Q138、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCM9B8I8R6R7H7W9HL6W2R10M2J9R10Z8ZT5P3M2B1C2Q10M939、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCK4S7U8O2V10W2G9HC7I10N6L8P6R9R8ZE4Z7K5D6R6B9F440、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】BCF6G7M7I5W1O9Q2HV8X2X4Y6S10M6H7ZN10I7G9I10H1H1S141、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCS7D4G8E5L5J5B2HS1H5J6W8S2Y10W4ZW8A3F2Q9F1L6A942、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACA8C6V6G1K1U9W4HR3Q8H9V6G10G3X10ZC9A6K3T9S2K6Z643、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCD4V8J9J2M7G2X4HD6L1N10M2A1K6L3ZX3U4J2G2O7V10Q844、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACC3L6E1Q1I4V5L10HX8S1A1L6T10E7D8ZN5U2G9D9Z8C9R145、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCH6K3A5V8T1C10D2HA10B4S6N6N1X4A4ZU8L5E5O9Z10B2C846、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCV6Y5W4C6K4I7N4HT1Y10S3Z6P4X6V9ZF1Q5Q10J4J9B2D847、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCK5X8V5X10N5V5R3HP3C4T5T3T8D9I3ZT8A10J6N7R9F7P948、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCL5X8G10T9Q2P8A2HU6A2T8I5R1Q6F7ZV5M8K8F4B4P8W649、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCZ1W8V3O8A9J4I10HR3V7M6Y6A4G5K7ZO5R7B6V4T9D7G450、以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强【答案】DCB8P7H9Y1R10K3R7HR2F10A4B2I8J7H1ZQ6A1M8C9W10N4P451、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCN10L9Q7B3O6F1D1HJ10B9U8A10H8J7P6ZQ1V9B7L9X1W8I552、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACA2J8X10O2H9V7D7HB4Y9U3G6G1C4A2ZS1Z2C10L8Z7T3B453、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCX4K10E6S8S2B1W5HF8D9V1L1N10N5C9ZJ7H7Z5F10E2Y6D354、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCM4Y7K4W10P2E9T8HL10F4D10K6S9U9U3ZR5L7F8E4M5L4P155、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCN7Y5Y1I3H10N7P5HF5A4E4C3G6V2F8ZW7W7Y2G1Q10J4M756、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCK4V10H3A1M9L9Z6HK9N2R3O4Y6B4R7ZT10I10D9D1L3U8M857、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACQ9D9S4R4E4H4P8HI10A7Y5K1S7E10V7ZN8P9L1B9G3F2U458、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCA3M7T1U4S9P5H5HK9O4U7C2X8R9R7ZB1B5R3A8R2Y4J759、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCS1C6I9B9H3T8Q5HK1D1Q8Z10O4H1E3ZR4I3C6G4E10X10Q860、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCV3I3L3K7O6M8V2HW3K9S8W6K7Q4V7ZK7U5I7X8A7D8P961、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCV9I4M8V10C6J10E8HH1B9R1V5K1Y2Q1ZJ9B10H1P6W4S7Y362、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCV6W7T8H10I6R6K9HU5H2G9Q7H4H9T8ZK2E7B3I3R1U9W763、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACG1W10Q7H3H1A9L2HM9U7U10K1Q7L6N3ZW4Q3P6F9Z10F5Y964、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACB3C6C1Z10Y1U7X8HT7V6O8M3K3L10A10ZD7D6J9R2C5L3U1065、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACX10F3L4Q7U5H4U7HI1F5D8H10W10L2Q1ZY6Q7E8W3N3K1Z266、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCD10M4N10D5A10G5F9HH4Q7E5O9R10P9R10ZC8Q2V2D5Q7K3B667、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCN1B1F6Q4H2F3K10HQ9Z4C10C1U6Q1S9ZP4H1M2O1C6T9Y668、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则【答案】DCA7H2L10W3X4P9E6HS7K3F9B7T9Z6R7ZZ1Z4P1U8U6X3P869、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCL6M2R4B9G6M1Z6HS2J8G8E8N3A10W3ZI8L5P9N3M4K9G1070、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCC6N10X7J5U9X8I5HB6Q5U9J2R5V4J8ZQ1T2H1S9P3Z8R1071、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACF8J2A7R8X1X6G6HN5F6O7S9X10P1E2ZB2X5E4Y10V1F2M572、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCO6N4S9S7D7G4J2HO9J10Z2R3B2P6N7ZW7H8R7H2Y1M2U973、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACP4L3F1A7Z9R9T10HL4X1G10P4Y10G10D9ZV6T8D6O6X9N7Z374、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCL1P1K9Y2J8A9Q10HR5J1V7Y4W8V8C8ZG9D9D7U2D2C1J875、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACE10E2V6X7M2U4K3HR6N10J6U1V10H7R10ZR7J5K3E4W7C1V276、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCA3H6W2C6A3F2O6HP6A9H6P4V7G10E3ZO1K7I10O4E6V3J477、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCF5B9V5Z9O7G1E8HW3K7M1T3C5S4C10ZF9K9K3G5U8Q8C378、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCR7E3Q4Y1S8E4U4HM7R8F7D8Y2L8J7ZB1A6M9U3G5G6B279、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACD9L7N6V5M3Q9A3HX6B8D9Y3C10O2U10ZR6S4E4U7A3C3V580、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCP7J2D5P7Q2V2W6HA3B4W3X3V9D2E4ZQ4Z4E4R4H5H7F381、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCH1L9I7D4K7Y6K6HJ4S2G9W7U9J10W1ZJ1I2O1Y8B9J5H882、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCE9C10U2R8M7L7V8HJ9H7F7C6K3X6M8ZW3W4Y9Q9Z9M3W983、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCZ10B6O9E6G1T3J4HA6S3W9M4E10J8R10ZT10V4T6I8C7G5U284、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCF3A8V6T10W4R7H1HZ10D6B9B1V3C3L2ZD10H10E5K3V10Y10O1085、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACV9O10W6D10P10I4Z6HM4K8O3Z6M1U6C5ZG8Q2A9U1N5U6X1086、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCC10I2Q7L9T8I9S9HE1R3E4F6B10S10C10ZE4B5T9U5B2P8S687、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCA7E9N1B5J9T10W7HI4K5R9J8Y4B10W10ZN2K2O7T6A10G6X688、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCU2Y4L4G1G9X1M7HK3S5G3Y6V1X4R4ZJ1I7M8O9G5F4R989、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACL4L1G5R1W9E1S5HO8N4G4Z5C3H7W2ZY6W6H9P8R9E1O590、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACC3J10S4H4S4H3W9HE5Y9O6B1V7G3A7ZA2Q5G1Y7D7B6J891、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCJ3S8T10V10O1X2D4HW4Z10D2C3T2C2N7ZB2L8Q7Q8O2S1K192、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCT2B2Q6F3O2C9T10HZ6R2I5Y4I5J2E10ZR8Z5F10L8L2N4V593、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCG4W5I7N3B7V10A3HK2D6H6E7N9L2J8ZD10U4J3N1N1W6F394、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCJ1U5X10P3O9D6Q4HY10V2N9H2O1K6R10ZZ10G7X7R3W5D8K995、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCF4X4X10Z3D1R1K7HM7M4G8A3K2C6O10ZS7G10L5Z4J8W9B696、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCY1W1H5I4J1F10B4HL8Y10W8N9J4Z7V4ZX10G1R10G10W2I1D997、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表【答案】DCZ7P7P3K9S10A2R7HG4C2H8M5U3Y4L10ZQ10C4G1Q2G10E8C598、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACR2L3U1W6B4D9C5HL2G2P6J8K2S4D2ZE9L5I1S2E3T4L299、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCW2Z1J8W8I4I4A9HK8C9S3C9V4M2U3ZU10U5N9C4P4Z10U8100、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACG3N2S10Y4E9H4V6HI7H2P7G9M2I6Q3ZN10Z1A7K2P3N1Z9101、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCB10E10D6D5B8N3P6HF2J7T3K2P1O2J7ZX8U6D10J9I7F7X1102、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCS2Z3J3E7R7K2Q4HT10O1D10P6O3E7Z6ZI2U3S10M7B6V3W7103、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCL6O10F3F5I5L5V6HV9O3V4P3N10H7H7ZY1I7X4L1S10S7A3104、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCA2K9F10S3C2O7Q7HA8S3N9L5H8H3S9ZO7R6Y6J8O6W10T3105、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】CCL2W6B4T2W9E3V5HG5C5E10U2I8M10G6ZU10R6H7Q2Y3O8C10106、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCA6J5W6E3J6S8S2HM10W2I10T4Z7J2C2ZN1I2B9E10O6C7R10107、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCD4J4O3Z3D9J8K2HQ5J1S3Q2Q1F9V7ZR8X7L6Y9H8H9M5108、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACL8Q9Z4Y6R7A8E6HD4T10R5T2M3M1D5ZV8H3N10E6A8G5T8109、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCC3W2I1E1F1Y10Q6HF1W6F8V10D10Z9V5ZH8T8O3T10G6W7M10110、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACD6M10V3Q7D8G2S1HB4C9X1J8V7L6Z9ZD4R10W6J9K5K10K5111、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCH10H3V6B6I2Z1X7HM8S5E10B2U1E6E2ZA10U5C5V3R1V10L2112、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】DCT1F7A8X2V3B5S4HM6P6I3D9I6Q4B6ZA9F5W6C3D10V5K2113、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】BCY7I3Q1A2D2V7P3HF7O3G3C4H5Q5V10ZV3O9M8N8W7J4P5114、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCC5G3Y6X4O8Q6Q7HN3S1S7C6L6F2R3ZU9S7P4P4W2A5K10115、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCL1E5Y9P6V9D9R1HK8M2R2C4C6S3W8ZW8U10I6W7C4C5Q9116、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCW5E3T9R5K1B3E10HS7P2I7Z2F10F10H9ZN1L5F2G5H2S5L1117、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCF1N5D4P3W5T10Q3HV5Y10A3Q1T6D9G8ZT9T4P3Z5N1N6H7118、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】BCD9A2E6M10F7L3T9HP6X3W5L6V8O5U5ZI3M8M2J2F4M7A8119、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACO7Y4U2P4U10T8J1HK3A5X2O6L7Q2U2ZY10U1C5Y1S7G4E3120、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCG4D2Q1U4B3V3U10HY8J10L1L1G5E3X3ZQ4Y4B5P3W1L7Q6121、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCH4E9U10R1M6G2G1HE1N9K6W4L4W5H1ZT9C9K6C8L4Y4J5122、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCB4G4D1D4J5G8N4HH9G8A3B2A4G2X5ZC2M7U4L7J3R2T1123、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCO4L3Q5F9N7R6Z8HN9G4W6I5O7I1U4ZU4U10D5S7J10A7R2124、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCW4X10W2U9N10U7X1HX4S4Y7B1O4W6P2ZZ2L3V3B8Y6M4R3125、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACE4U9W4D2T6K8Q2HB10J7A9K8H1I8Z4ZU9B9R1R9P2H10Y7126、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACR7Q6Z6I4W1Z1U10HF3V8A5G7F4J6S8ZH5Z10W3H4Q7Y5U8127、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCS10G4Q3Y6W10R2W3HK5H6O2G3V10Z10L2ZY2L5M1B7E9S8F6128、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCQ9R2N6X7R9X1V2HD7X10J4Q6L5V10H7ZK3A8E4O5U2I8X4129、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACZ4T7C7V6L3T4G10HX10O5O5A1Q7K7P1ZO7V1Q5X5Q9U5B2130、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACL9H5V3U8Q6M2W4HC1A3V4Q9S8L1Z9ZT2J4B3P2H3V9L3131、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCP2D7O7T10Z1J9H7HN1O9E9G6B1S4J8ZO1G2T8Q7H5O2G2132、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB9B5G8L8S3X8F3HK2Z8G2H7E9D3Y7ZV1R1V3V4E8T2S1133、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCF3D5J8H7K4G1N4HW1M3C3X2U2C3W7ZY5W3J3B3V5B10S7134、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCG10Y6D9E3H6M3N5HE1D6D10F1B5Q5I3ZL7V3Y4C4V8D5C3135、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCH3O4M3I10F8I9J8HQ9Y8J10V3T9S7Y2ZN8I5F4Z5H8R1K3136、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划【答案】BCM5H6U1Z9T10S3A4HD7X3D5F4H7D10B10ZS10D5Q10T7L8I4Y7137、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCQ3I2M2K3B2J3Q6HY9N5E1J6M6R1U7ZW5D6Q7L3D9H7T3138、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】ACW10Z2X1A3G4E5A6HC4I10P9P1P2Z2G8ZY4A7R5N2Z4O5W9139、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCY9I5F6V7R10L10E3HQ4S9E8U9W8O1Q8ZA1S5A10C10N6U5U9140、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCM6Y5K8H9E2K7U9HO8E4T3W2Q5B1G6ZN1H3S4G1W1O2K3141、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCQ6M9N7R5O4O8X5HJ1L6X4E4J6F10A3ZE9H2X10T6H10Z10U10142、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCZ8V9B3Z3O7I5X9HO3M6F6J1K8J2T4ZG2C6O10E3E7E3W2143、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCD2W3K3J6A4Q5I4HQ8F4G9K3S3B6J3ZN1V10L3I3O6Y2O1144、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACB4H3A9A4W6V6J6HH9G3X4R8S6H9W2ZB1Q6D6J7D8R4C9145、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCM7P10Q7U1C7B4Q9HH10F6W1Q5Z8L9E2ZL2T6M7O5A1U7N5146、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票【答案】DCH9Y3Q8M3R3U8O8HJ9U2F10G7N6K6K9ZU2B2R1K9Q2F1Q4147、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCA10A2O3W4O7Q6V9HS10W7T7F10W3T2S10ZD2G3A7W10P6M4R3148、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCO1Z6I5A4T1M3X10HH7O1Q6T10O1X3I3ZA2Z9I7J2B7V9Q1149、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCZ4A2O8A3X6B2V1HL9J10N6A9V6Q3O7ZC10V10L2L2R4Y4R5150、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000【答案】BCY7N6A5N10B7T7K4HP8X7P10N10V1D9J5ZQ5F9F2B10N7F1S10151、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCY3I4P7S5Y1M4C3HI4X4Q5I8M4E6V2ZB2H1R8Q8A2U2C1152、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCS7A10T10A10J4M8Z9HQ6X7W7X3R2Y4G8ZR8R3O1Z2E6B5E10153、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCD2I8A4K10T7F2F10HS10D3H6I7I9A10V3ZJ6C2A3R5Y9M3Z6154、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCP7R8H4S5V9L7R6HL9C4T1V9P6W10G7ZT1U5C8M2D9Z9R1155、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作【答案】CCY1X5D10I10U2T2I1HV2G7F9R6L1J2O3ZJ3Q6D6G2L9Y1V9156、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCN1T1Y3R1I8Z4I7HR10C5W6T7I7D2T9ZI6G7Q5Q6A1I7F2157、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCS2A5N6K2K7Y9B6HB2X3E5N9W6I10A3ZM5R7G5S8N2Z5N3158、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCA1N1D9O1E10N4I4HY10Z3L2O2P5N9L2ZG1T1Y3Q9Q1B10F3159、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCE1Y2P8C7H5M10Y3HJ9Q10Q5L4Y6N3L9ZB9E5I6I3R8D6C10160、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCU8K2E10V3H10G1W6HP6I10C3O1C7O5E3ZK3S8K9V2Z9B1K4161、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCW5S8D6A9Y3Y4J10HL3O5W8R4L5A8V10ZI5X8S9K2O10K9J5162、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】BCW2E4G9J10Y3V1W3HZ10D7E9S4E2D2Z6ZS7Y7T9L1Y1B10T4163、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACB9S5V4G3J7K7Y1HH2T5I5Y6N6R9D1ZO6M3O8N3H10L5M8164、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCS4G8T1V2G4G10I5HZ2F9L8U2C8O6Z10ZD1X10X1B2M2T6T9165、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCK8K8D5Q8E5R8Q3HM6W8X9R7X2B8S7ZO8J8O7C9N2P9D1166、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACK10C8N4S6P10R2J6HG6A9T7U10V7U4G1ZO3T4Q3Y1I2J10Z4167、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCJ4P6L1H3I4W10J5HV2S10L10N3B5I1F2ZT2E1W2H5Q1B1Q10168、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCI3I9Q6A7A6Y10D8HG1O3P6Y4X4L6L4ZR2O10A10Z1S10T1G4169、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCV9F7W3X7I3R10D2HH8P1F9K3Z6V9C5ZX1X3Z8V3S8U6G9170、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCY7F6W6P8T6C9M3HQ1G7X3J7X1Z3K3ZS4D6W9G8A2M5U5171、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACF8A1M1I4Z7U4N3HM8H9K9A9J9T7L7ZD8X1N3A6T2P8V4172、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】CCZ1X8S4K3T5W7V3HQ6P4A1I5D10F2O6ZP1U3G3A10Q8I6X10173、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCM8J6J5N6T5N8F1HF9E6K2J3L10W7X1ZW7Z5T9I7K10V8H10174、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCA3L4O1Q4G1S10F1HR2S3Q1R10Q8A7M2ZY3B5E5T7X