互联网证券实践课件

互联网证券实践2015年10月互联网证券实践2015年10月一、开放、协同共享二、网上营业厅三、综合金融账户四、互联网财富管理互联网证券实践目录CONTENT一、开放、协同共享互联网证券实践目录转型背景监管层提出了券商作为投资银行须重点强化交易、托管结算、支付、融资和投资这五大基础功能作为“老牌照新公司”，中山证券进行了组织架构调整，坚定走互联网券商的道路十部委出台“互联网金融指导意见”,鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展转型背景监管层提出了券商作为投资银行须重点强化交易、托管结算账户体系3开放、协同共享1账户体系3开放、协同共享1把半条命交给合作伙伴开放第三方接口平台生态“互联网+”连接器“互联网+城市”连接器效应connect把半条命开放第三方接口平台生态“互联网+”连接器“互联网+城中兴飞贷“飞贷”App针对个人/小微企业贷任何人包括同行都可以注册成为飞贷的用户“飞侠”一旦放款成功，飞侠就能收到佣金

众包模式推动中兴微贷实施营销模式变革，在全国37个网点完成的业务量相当于同行公司80多个网点完成的业务量，而销售人员不及对方的十分之一。中兴飞贷“飞贷”App众包模式推动中兴微贷实施营销模乐视生态开放平台依托“平台+内容+终端+应用”，乐视云提供拍摄、上传、存储、转码、分发、播放六大环节的服务，从内容制作到终端呈现，将垂直产业链打通。依托于乐视七大基础平台，更容易帮助企业和用户高效率匹配优质内容。立足视频服务增加更多服务品类，比如金融，走向多元化。乐视生态开放平台依托“平台+内容+终端+应用”，乐视云提供拍涨乐—华泰证券互联网金融品牌紫金天天发：盘活账户闲置资金投顾服务：高净值客户财富管理华泰证券涨乐财富通互联网证券的基础是坚实的技术体系，业内公认技术领先的华泰证券自2006年起投资5000多万启动CRM数据中心建设，投资1亿多元启动“涨乐”理财平台建设，近10年时间通过自主建设和开发，打造了较为完整的服务体系，技术基础扎实。华泰证券涨乐财富通互联网证券的基础是坚实的技术体系协同共享连接人与投资将互联网客户快速转化，并实现一站式投融资服务。

是一整套渠道账户对接解决方案，

实现互联网公司用户在各类平台快速进行中山证券的账户开立。借船出海，受益于合作伙伴在细分领域的专注，体验更极致有特色。中山证券生态体系1引流合作23协同共享连接人与投资将互联网客户快速转化，是一整套渠道账户百度财富生态圈百度财富生态圈与合作伙伴共同为客户服务与合作伙伴共同为客户服务支付宝服务窗代运营支付宝服务窗代运营百度财富活动策划百度财富活动策划账户体系3网上营业厅2账户体系3网上营业厅27X24，随时随地网上操作，流程简便一对一在线服务网上营业厅传统现场业务PK手续繁琐需要排队，多次奔波5X6，只能周一到周五7X24，随时随地网上营业厅传统现场业务PK手续繁琐极致客户体验12开户人脸识别3交易、理财线上一站式完成在风险可控合规的前提下，实现线下业务线上化45客户分析与精准营销小额贷纯线上办理创业板转签、新开6创新三方存管极致客户体验12开户人脸识别3交易、理财线上一站式完成在风开户、人脸识别实时拍照，通过人脸识别技术核实客户身份真实性。开户、人脸识别实时拍照，通过人脸识别技术核实客户身份真实性。姿势识别姿势识别做动作认证做动作认证创业板转签、新开创业板转签、新开“小融通”是一种通过沪深交易所场内通道，为客户提供最低融资额1000元的小额融资服务。

客户使用持有的股票、债券、基金，通过沪深交易所股票质押式回购业务即可参与。小额贷纯线上办理“小融通”是一种通过沪深交易所场内通道，为客户提供最低融资额融易通融易通为客户提供小额质押借款用于资金周转为客户提供小额质押借款用于场内交易为客户提供小额质押借款用于新股申购融商通融商通融新通小额贷纯线上办理融新通融易通融易通为客户提供小额质押借款用于资金周转为客户提供小额交易、理财一站式购买融资开户交易网上营业厅理财惠率通小融通现金通交易、理财一站式购买融资开户交易网上营业厅理财惠率通小融通现交易、理财一站式购买交易、理财一站式购买升级服务体系：建立新品牌升级服务体系：建立新品牌客户分析客户分析3124资产配置资金往来情况客户360客户360业务开通情况业务办理开通资格客户分析显示客户各项资产比重近三个月资金往来情况对客户的风险偏好投资行为进行分析3124资产配置资金往来情况客户客户360业务开通情况业务办客户360客户360差异化服务、精准营销通过客户分析，全面了解客户产品目标客户识别客户精准推送交叉营销其他关联规则差异化服务、精准营销通过客户分析，全面了解客户业务目标客户点击“在线开立民生电子银行卡”后，中山将客户四要素（姓名、身份证号码、手机号码和邮箱）发给民生，校验是否为民生直销银行存量客户。民生电子账户解决三方存管难题业务目标客户点击“在线开立民生电子银行卡”后，中山将客账户体系3综合金融账户3账户体系3综合金融账户3业务目标惠率通小融通现金通满足居民全方位金融需求，构建符合多层次资本市场的账户体系。业务目标惠率通小融通现金通满足居民全方位金融需求，构建符合多建立多层次账户生态建立生态体系、账户体系、结算体系、产品体系的多层次账户生态体系场外产品第三方支付理财账户交易账户保证金场内交易产品架适当性管理风险控制账户分类分级产品分类分级股票

信用

债券上架销售评估引进产品体系结算体系生态体系账户体系开户签收协议风险属评账户体系统一账户建立多层次账户生态建立生态体系、账户体系、结算体系、产品体系账户体系建立管理账户、理财账户、交易账户三层账户体系资金流场内购买管理账户（统一认证）银行理财私募产品信托产品

OTC产品…资金流场外购买理财账户交易账户支付三方存管证券交易信用交易新三板港股交易…账户体系建立管理账户、理财账户、交易账户三层账户体系资金流场客户资产全景展示客户资产全景展示探索第三方理财公司合作探索第三方理财公司合作资金划付银行结算账户1银行结算账户N理财账户场外理财产品理财账户1理财账户N账户对应绑定实现资金封闭划转理财专用账户与第三方支付账户绑定法人交收账户与托管行账户绑定股票等证券交易产品证券账户1证券账户N场内基金产品证券账户1证券账户N场外基金产品基金账户1基金账户N统一账户交易账户三方存管银行结算账户1结算账户N资讯产品客户信息第三方支付机构客户资金封闭管理资金划付银行结算账户1银行结算账户N理财账户场外理财产品理财账户体系3互联网财富管理4账户体系3互联网财富管理4宝宝类理财P2P互联网券商第三方理财流动性好收益率下滑产品单一收益率高安全性差品类最齐全衍生品量化产品丰富，门槛高监管空白，不规范财富管理是互联网金融的真正主战场宝宝类P2P互联网第三方流动性好收益率高品类最齐全产品丰富，BettermentBetterment将账户分为三种用途：第一是安全保障账户，此类账户流动性高，可立即变现，收益稳健第二类是养老金账户，用于68岁后养老金的提取。第三类是财富增长账户，用于投资，财富增值。BettermentBetterment将账户分为三BettermentBetterment的投资组合主要是12支ETF，包括6支股票型ETF和6支债券型ETF；这些ETF涉及100多个国家，包括美国、加拿大、欧洲、印度、日本和中国等。BettermentBetterment的投资组合主要是12Wealth-front客户回答一系列问题，系统自动评估客户的基本情况和风险偏好。平台根据现代资产组合（ModernPortfolioTheory）来决定每只ETF的投资比例。Wealth-front客户回答一系列问题，系统自动评估客户Wealth-front资产分类最小比例最大比例美国股票5%35%国际发达国家股票5%35%新兴市场股票5%35%红利增长股票5%35%美国政府股票5%35%企业债券5%35%新兴市场债券5%35%美国市政债券5%35%抗通胀债券0%35%房地产5%35%自然资源5%35%根据风险级别不同，配置不同的组合:美国股票国际发达国家股票新兴国家股票红利股票自然资源和各种债券Wealth-front资产分类最小比例最大比例美国股票5%百度股市通基于大数据智能选股独家资讯最新热点热搜个股雪球·百度股市通雪球投资者的社交网络新闻订阅和互动交流服务大V组合一键下单百度股市通基于大数据雪球·百度股市通雪球现金通固定收益产品智能投顾货币基金自动申购快速赎回

在线财富管理服务ETF理财规划股票策略组合一键下单，每日操作指引保理通实时盈第三方理财产品中山证券现金通固定收益产品智能投顾货币基金在线财富管理服务实时盈实时盈智能投顾

“智能投顾”，是一种在线财富管理服务，为用户提供智能的、以数据分析为基础的证券组合管理服务。它综合了大数据分析、策略交易、最优化理财、较低资金门槛及便捷的客户体验等优势。智能投顾“智能投顾”，是一种在线财富管理服务，为用户提智能投顾智能投顾理财规划理财规划策略组合策略组合谢谢谢谢51互联网证券实践2015年10月互联网证券实践2015年10月一、开放、协同共享二、网上营业厅三、综合金融账户四、互联网财富管理互联网证券实践目录CONTENT一、开放、协同共享互联网证券实践目录转型背景监管层提出了券商作为投资银行须重点强化交易、托管结算、支付、融资和投资这五大基础功能作为“老牌照新公司”，中山证券进行了组织架构调整，坚定走互联网券商的道路十部委出台“互联网金融指导意见”,鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展转型背景监管层提出了券商作为投资银行须重点强化交易、托管结算账户体系3开放、协同共享1账户体系3开放、协同共享1把半条命交给合作伙伴开放第三方接口平台生态“互联网+”连接器“互联网+城市”连接器效应connect把半条命开放第三方接口平台生态“互联网+”连接器“互联网+城中兴飞贷“飞贷”App针对个人/小微企业贷任何人包括同行都可以注册成为飞贷的用户“飞侠”一旦放款成功，飞侠就能收到佣金

众包模式推动中兴微贷实施营销模式变革，在全国37个网点完成的业务量相当于同行公司80多个网点完成的业务量，而销售人员不及对方的十分之一。中兴飞贷“飞贷”App众包模式推动中兴微贷实施营销模乐视生态开放平台依托“平台+内容+终端+应用”，乐视云提供拍摄、上传、存储、转码、分发、播放六大环节的服务，从内容制作到终端呈现，将垂直产业链打通。依托于乐视七大基础平台，更容易帮助企业和用户高效率匹配优质内容。立足视频服务增加更多服务品类，比如金融，走向多元化。乐视生态开放平台依托“平台+内容+终端+应用”，乐视云提供拍涨乐—华泰证券互联网金融品牌紫金天天发：盘活账户闲置资金投顾服务：高净值客户财富管理华泰证券涨乐财富通互联网证券的基础是坚实的技术体系，业内公认技术领先的华泰证券自2006年起投资5000多万启动CRM数据中心建设，投资1亿多元启动“涨乐”理财平台建设，近10年时间通过自主建设和开发，打造了较为完整的服务体系，技术基础扎实。华泰证券涨乐财富通互联网证券的基础是坚实的技术体系协同共享连接人与投资将互联网客户快速转化，并实现一站式投融资服务。

是一整套渠道账户对接解决方案，

实现互联网公司用户在各类平台快速进行中山证券的账户开立。借船出海，受益于合作伙伴在细分领域的专注，体验更极致有特色。中山证券生态体系1引流合作23协同共享连接人与投资将互联网客户快速转化，是一整套渠道账户百度财富生态圈百度财富生态圈与合作伙伴共同为客户服务与合作伙伴共同为客户服务支付宝服务窗代运营支付宝服务窗代运营百度财富活动策划百度财富活动策划账户体系3网上营业厅2账户体系3网上营业厅27X24，随时随地网上操作，流程简便一对一在线服务网上营业厅传统现场业务PK手续繁琐需要排队，多次奔波5X6，只能周一到周五7X24，随时随地网上营业厅传统现场业务PK手续繁琐极致客户体验12开户人脸识别3交易、理财线上一站式完成在风险可控合规的前提下，实现线下业务线上化45客户分析与精准营销小额贷纯线上办理创业板转签、新开6创新三方存管极致客户体验12开户人脸识别3交易、理财线上一站式完成在风开户、人脸识别实时拍照，通过人脸识别技术核实客户身份真实性。开户、人脸识别实时拍照，通过人脸识别技术核实客户身份真实性。姿势识别姿势识别做动作认证做动作认证创业板转签、新开创业板转签、新开“小融通”是一种通过沪深交易所场内通道，为客户提供最低融资额1000元的小额融资服务。

客户使用持有的股票、债券、基金，通过沪深交易所股票质押式回购业务即可参与。小额贷纯线上办理“小融通”是一种通过沪深交易所场内通道，为客户提供最低融资额融易通融易通为客户提供小额质押借款用于资金周转为客户提供小额质押借款用于场内交易为客户提供小额质押借款用于新股申购融商通融商通融新通小额贷纯线上办理融新通融易通融易通为客户提供小额质押借款用于资金周转为客户提供小额交易、理财一站式购买融资开户交易网上营业厅理财惠率通小融通现金通交易、理财一站式购买融资开户交易网上营业厅理财惠率通小融通现交易、理财一站式购买交易、理财一站式购买升级服务体系：建立新品牌升级服务体系：建立新品牌客户分析客户分析3124资产配置资金往来情况客户360客户360业务开通情况业务办理开通资格客户分析显示客户各项资产比重近三个月资金往来情况对客户的风险偏好投资行为进行分析3124资产配置资金往来情况客户客户360业务开通情况业务办客户360客户360差异化服务、精准营销通过客户分析，全面了解客户产品目标客户识别客户精准推送交叉营销其他关联规则差异化服务、精准营销通过客户分析，全面了解客户业务目标客户点击“在线开立民生电子银行卡”后，中山将客户四要素（姓名、身份证号码、手机号码和邮箱）发给民生，校验是否为民生直销银行存量客户。民生电子账户解决三方存管难题业务目标客户点击“在线开立民生电子银行卡”后，中山将客账户体系3综合金融账户3账户体系3综合金融账户3业务目标惠率通小融通现金通满足居民全方位金融需求，构建符合多层次资本市场的账户体系。业务目标惠率通小融通现金通满足居民全方位金融需求，构建符合多建立多层次账户生态建立生态体系、账户体系、结算体系、产品体系的多层次账户生态体系场外产品第三方支付理财账户交易账户保证金场内交易产品架适当性管理风险控制账户分类分级产品分类分级股票

信用

债券上架销售评估引进产品体系结算体系生态体系账户体系开户签收协议风险属评账户体系统一账户建立多层次账户生态建立生态体系、账户体系、结算体系、产品体系账户体系建立管理账户、理财账户、交易账户三层账户体系资金流场内购买管理账户（统一认证）银行理财私募产品信托产品

OTC产品…资金流场外购买理财账户交易账户支付三方存管证券交易信用交易新三板港股交易…账户体系建立管理账户、理财账户、交易账户三层账户体系资金流场客户资产全景展示客户资产全景展示探索第三方理财公司合作探索第三方理财公司合作资金划付银行结算账户1银行结算账户N理财账户场外理财产品理财账户1理财账户N账户对应绑定实现资金封闭划转理财专用账户与第三方支付账户绑定法人交收账户与托管行账户绑定股票等证券交易产品证券账户1证券账户N场内基金产品证券账户1证券账户N场外基金产品基金账户1基金账户N统一账户交易账户三方存管银行结算账户1结算账户N资讯产品客户信息第三方支付机构客户资金封闭管理资金划付银行结算账户1银行结算账户N理财账户场外理财产品理财账户体系3互联网财富管理4账户体系3互联网财富管理4宝宝类理财P2P互联网券商第三方理财流动性好收益率下滑产品单一收益率高安全性差品类最齐全衍生品量化产品丰富，门槛高监管空白，不规范财富管理是互联网金融的真正主战场宝宝类P2P互联网第三方流动性好收益率高品类最齐全产品丰富，BettermentBetterment将账户分为三种用途：第一是安全保障账户，此类账户流动性高，可立即变现，收益稳健第二类是养老金账户，用于68岁后养老金的提取。第三类是财富增长账户，用于投资，财富增值。BettermentBetterment将账户分为三BettermentBetterment的投资组合主要是12支ETF，包括6支股票型ETF和6支债券型ETF；这些ETF涉及100多个国家，包括美国、