结算账户风险管理及异常账户风险防控专项培训验收考试

结算账户风险管理及异常账户风险防控专项培训验收考试1.小微企业简易开户是如何办理的？（）A.不需客户身份核实程序，直接开立银行账户B.经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户C.经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账户。后续客户需要更为全面账户服务的，可在补齐相应客户尽职调查程序后升级账户功能。(正确答案)2.从目前情况来看，开户时间必须控制在（）个工作日内(除个别少量可疑特殊情形外)。A.3(正确答案)B.5C.7D.13.客户质疑开立银行账户手续繁琐时，应当如何解释说明？（）A.根据人民银行制度要求的。B.近年来，电信网络新型违法犯罪案件高发，已成为上升最快、群众反映最强烈的犯罪行为。从公安机关破获案件分析，不法分子注册空壳公司开立银行账户，用于非法买卖并从事电信网络诈骗、网络赌博等已是违法犯罪的必备手段(正确答案)4.下列哪些开立银行账户办理程序属于正确操作？（）A.要求异地户籍人员提供在本地的居住证明B.要求异地户籍人员提供工作证明、在校证明C.要求应届毕业生提供工作证明D.在不增加客户额外证明资料负担的情况下，协助客户采取或提供有助于审核客户身份的辅助方式(正确答案)5.下列哪些情况，可以开立个人银行账户？（）A.中国居民，提供居民身份证或临时身份证(正确答案)B.香港、澳门居民，提供港澳居民往来内地通行证(正确答案)C.台湾居民，提供台湾居民来往大陆通行证(正确答案)D.香港、澳门、台湾居民，提供港澳台居民居住证(正确答案)E.外国公民，提供护照(正确答案)6.银行对于哪些情形，可以拒绝开户？（）A.不配合客户身份识别(正确答案)B.有组织同时或分批开户(正确答案)C.开户理由不合理(正确答案)D.开立业务与客户身份不相符(正确答案)E.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动(正确答案)7.下列哪些情况，可以开立基本存款账户？（）A.企业法人，提供营业执照、法定代表人有效身份证件(正确答案)B.非法人企业，提供营业执照、单位负责人有效身份证件(正确答案)C.个体工商户，提供营业执照、经营人有效身份证件(正确答案)D.企业法人，提供营业执照、法定代表人有效身份证件、代理人有效身份证件8.能够为没有固定经营场所或没有对外营业场所或没有办公物资、货物、员工的企业开立银行账户？（）A.存在风险，不能为其开立银行账户。B.遵循“了解你的客户”原则，根据其风险评估情况，确定是否需要上门核实，原则上核实地点为其在市场监督管理局登记备案的住所或经营场所。(正确答案)C.若企业为集群地址注册，可提供集群地址管理方确认信息等资料，再视情况对集群地址进行核实。(正确答案)D.新注册企业尚未正式开展生产经营，但亟需银行账户的，也可以先为其开立银行账户，但暂不开通非柜面业务功能或设置一定额度的非柜面业务限制。待其正常经营后，根据后续核实调查情况为其开通或调整非柜面业务功能。(正确答案)9.企业开立银行账户需要提供哪些材料？（）A.营业执照(正确答案)B.法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)C.法定代表人或单位负责人授权他人的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件(正确答案)D.《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件(正确答案)10.企业银行结算账户管理协议应当明确记载哪些内容？（）A.银行与企业办理银行账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行有关规定，不得利用银行账户从事各类违法犯罪活动。(正确答案)B.企业银行账户信息变更及撤销的情形、方式、时限。(正确答案)C.银行控制账户交易措施的情形和处理方式。(正确答案)D.其他需要约定的内容。(正确答案)11.所有企业开立银行账户都需要事先进行上门核实吗？（）A.是的。为了防范账户业务风险，所有企业都需要进行上门核实后才能开立银行账户。B.不是的，根据企业风险评估情况决定是否需要进行上门核实。(正确答案)C.不是的，对于生产经营时间较长、信誉口碑良好或与银行有长期合作关系且未发现风险的企业，可无需上门核实。(正确答案)D.不是的，新注册企业尚未正式开展生产经营，可以先开立银行账户，但暂不开通非柜面业务功能或设置一定额度的非柜面业务限制。待其正常经营后，根据后续核实调查情况为其开通或调整非柜面业务功能。(正确答案)12.银行应当通过官方网站、营业网点、手机银行等渠道，规范、清晰地公开哪些企业银行账户服务事项？（）A.服务标准(正确答案)B.资费标准(正确答案)C.办理时限(正确答案)13.银行应当事前告知客户哪些企业银行账户服务事项？（）A.客户开户资料、客户身份核实、账户功能、账户异常交易监测和管控措施等(正确答案)B.需要客户配合或者后续可能会影响客户使用账户的有关要求及其法律制度依据(正确答案)C.出租、出借、出售、购买银行账户的法律责任和惩戒措施(正确答案)14.银行实行开户全流程跟踪管理应当涵盖哪些环节？（）A.银行账户预约申请(正确答案)B.客户身份核实(正确答案)C.柜面开户办理(正确答案)D.账户功能升级(正确答案)E.账户咨询投诉(正确答案)15.银行公示开户服务负面清单的总体要求是什么？（）A.服务标准有公示(正确答案)B.开户预约有对接(正确答案)C.业务办理有时限(正确答案)D.业务投诉有回应(正确答案)16.银行对客户开户申请延长客户身份审查期限或拒绝开户的，应当如何处理？（）A.无需特别处理B.应当予以复核(正确答案)C.向客户说明有关原因及法律依据(正确答案)17.畅通的银行账户服务咨询投诉机制应当涵盖哪些内容？（）A.在官方网站、微信公众号、手机银行等开设专栏(正确答案)B.在营业网点公示服务监督电话(正确答案)C.对客户投诉要及时分析、追踪和处理，明确客户投诉管理流程、责任部门和处理时限(正确答案)D.以问题为导向，促进内部制度、业务处理流程和系统功能等难点痛点环节的优化改进(正确答案)18.为什么优化账户服务？（）A.为落实党中央、国务院“放管服”改革(正确答案)B.为服务实体经济(正确答案)C.为优化营商环境(正确答案)D.为保市场主体保民生(正确答案)19.银行为客户开立个人开立银行账户时，对客户出示的居民身份证通过联网核查公民身份信息系统、人脸识别、二代证鉴别仪等审核无误，客户配合开展客户身份尽职调查，开户用途合理且无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动的，应当为客户开立银行账户。对(正确答案)错20.银行应当根据客户身份识别情况对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。银行结合客户资金结算需求，与客户商定开立银行账户的种类及具体功能，可为客户开立个人Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。对(正确答案)错21.客户选择开立个人Ⅰ类银行账户的，银行应当按照“风险为本”原则，对是否开通手机银行、网上银行、自助柜员机(ATM)、刷卡机具(POS)等非柜面功能，以及非柜面功能交易限额(日限额、月限额或年限额)、远程身份和交易核验方式等予以约定。对(正确答案)错22.如客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，银行经综合判断无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动的，且客户急需开户的，可与客户商定根据现有的客户身份识别程度，开通与其风险相匹配的账户功能。对(正确答案)错23.银行为客户开立个人银行账户后，客户按照银行要求补充提供辅助证明材料的，银行应当按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发〔2013〕2号印发)重新评定客户风险等级，并根据客户身份识别程度重新约定账户功能。银行可以根据客户申请，对已开立的Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户办理升级业务，对已开立的Ⅰ类银行账户开通非柜面功能或者提高交易限额等。对(正确答案)错24.客户因紧急需要申请临