保险学经典案例

典型案例

1912年4月，由英国人建造的“泰坦尼克”号，从英国首航美国时沉没了。这艘被世界上最先进的“不沉之船”，拥有当时最高造船技术和最大蒸汽动力的优势，为了防止碰撞沉船特意设计成双层船底，层间分割建造成16个相互封闭的水密舱，即使一舱进水也不会影响别的舱。可是事于愿违，这艘排水量为4吨级的豪华客轮，在航行途中撞上冰山，船体破裂，隔水舱没能阻断汹涌而入的海水，在不到2小时的时间里船体折成两截沉入海底。当时船上共有2340人，除了745人获救外，剩余1595人都殉难于此次不应沉没的沉没中了。这艘沉没的巨轮给当时保险业的巨子——劳合社带来了负担沉重的赔款。劳合社总计赔款140万英镑。是劳合社最大的赔款。从此案例说明什么是保险？保险有何意义？2案例某游客到北京旅游,参观故宫博物馆后,激发其爱国之心,自愿交付保险费为故宫树木投保,问:保险公司能否承保?3案例王某得知其姐怀孕,为表示其庆贺,花钱购买了一份”母婴安康保险”.问:保险公司能否承保?4案例王某向张某租借房屋,租期10个月.租房合同中约定王某在租期内对房屋损坏负责,王某因此而投保火险一年，租期满后,王某按时退房,将保单与租约一起交给张某.半个月后,房屋发生火灾.问:保险公司应当如何理赔?5案例某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应当由卖方投保，于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险。茶叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，茶叶灭失。问保险公司是否承担货损的赔偿？赔给买方还是卖方，为什么？6案例李某于2001年以妻子为被保险人投保人寿保险30万元，每年按期交纳保费。夫妻于2014年离婚，以保单现金价值垫缴保费，2015年被保险人因保险事故死亡，李某请求保险金给付，问：保险公司将如何处理此案？7案例A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器制备，然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为2005年1月1日至该年12月31日，银行于2005年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于2005年10月1日全部毁于大火，问：（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？（2）若银行足额投保，则发生保险事故可向保险公司索赔多少保险赔款？8案例2001年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，因保险公司没及问及，故投保时没有将高血压住院告知。2004年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？9案例2008年3月，投保人唐某为自己投保了重大疾病终身保险。2010年4月，被保险人唐某因患癌症而死亡。保险公司在理赔过程中发现唐某未在投保单的健康告知书上如实填写其曾患有溃疡病一事实，便以投保人未履行如实告知义务为由拒绝给付保险金。而受益人认为唐某虽然没有如实告知曾患溃疡病，但唐某的死亡与溃疡病无任何关系，保险公司无权拒绝给付保险金。问：本案中保险公司能否拒绝赔付？10案例某银行投保盗窃险，投保单上写明仓库不吸烟，保险公司予以承保并作为减费条件。后银行被盗窃，确定为责任事故，但同时也在现场发现有烟头（非盗窃犯所扔），问：保险公司是否赔偿？11案例某房主主将其其所有有用于于居住住的房房屋向向保险险公司司投保保财产产保险险，保保险有有效期期为2005年年10月2日日零时时至2006年年10月1日24时时，2006年年1月月1日投投保人人将其其房屋屋用于于制作作加烟烟花的的场所所，并并没有有通知知保险险公司司。1月10日日保险险公司司派员员到初初步保保险的的房屋屋进行行安全全检查查，得得知房房屋已已作它它用，，准备备提出出异议议，但但房屋屋不幸幸于1月月15日因因发生生火灾灾而全全部烧烧毁。。房主主向保保险公公司索索赔，，问：：保险险公司司将如如何处处理此此案？？12案例2周某投保了了意外伤害害险，某日日丛林打猎猎时从树上上跌下受伤伤，爬到公公路边等待待救助，夜夜间天冷，，染上肺炎炎死亡。问问保险人是是否承担给给付责任？？13案例3某人在行走走时因心脏脏病突然发发作跌倒死死亡，生前前投保了意意外伤害险险100万万元，单位位为其投保保团体人身身意外（既既保意外，，也保疾病病）30万万元。问其其受益人可可获得多少少保险金？？14案例某汽车投保保机动车辆辆险,保险险期限内,由于发动动机故障导导致自燃,在此同时时,遭到冰冰雹袭击,后因及时时救助,车车辆未全损损.问:保保险公司应应当如何理理赔?15案例1国外某仓库库投保财产产保险，保保险期间敌敌机投弹导导致燃烧起起火，标的的全损，问问：保险人人是否承担担赔偿责任任？16案例某人投保人人身意外伤伤害险，保保险期内发发生交通事事故并导致致下肢伤残残，但在康康复过程中中，突发心心脏病，导导致死亡。。问：保险险公司如何何理赔？17案例1某企业将其其所有的一一台机器投投保火险，，保险金额额100万万元。保险险期限内，，发生事故故致使标的的全损，当当时市价为为80万元元，问：保保险公司应应当赔多少少？案例2某房主将其其房屋投保保火险，保保险金额60万元，，事故发生生导致全部部损失，当当时市价为为120万万元，问：：保险公司司应当赔偿偿多少？案例3某屋主将其其所有的一一栋房屋投投保火险，，投保时市市价为50万元，保保险金额按按50万元元确定。该该屋在保险险期发生火火灾被损，，若：1、当市价价跌至40万元，保保险人应赔赔多少？2、如果房房屋损失时时，市价涨涨至60万万元，保险险人应当赔赔多少？3、事故发发生前，屋屋主已将此此屋一半出出售他人，，房屋被损损时，市价价已跌至40万元，，应赔多少少？案例某外贸企业业于2014年2月月4日将一一批出口货货物向保险险公司投保保货物运输输保险，起起运港为伦伦敦，保险险金额500万元。。6月23日货轮在在新加坡沉沉没。若：：1、货物物全损，，且货物物在出险险时当地地市价为为420万元元，赔？？2、货损损80%，当地地市价为为450万元，，赔？3、若当当地市价价为600万元元，赔？？案例某企业于于2005年12月1日向保保险公司司投保企企业财产产保险，，保险金金额100万。。2006年年10月月23日日遭受水水灾，经经核查，，该企业业出险时时保险财财产的保保险价值值为120万元元，实际际损失30万元元，问：：保险人人如何理理赔？案例某企业于于2005年12月1日向保保险公司司投保企企业财产产保险，，保险金金额100万。。2006年年10月月23日日遭受水水灾，如果该企企业出险险时保险险财产的的保险价价值是80万元元，则：：1、当实实际损失失为30万元时时，保险险人赔?2、当实实际损失失为80万元时时，保险险人赔?案例某房屋价价值60万元，，屋主以以此屋为为保险标标的投保保火险，，保险金金额50万元，，后在保保险期内内因第三三者责任任引发火火灾并造造成房屋屋全部损损坏，问问：被保保险人可可否向保保险公司司索赔？？同时也也向责任任方提出出民事赔赔偿请求求？案例某车主将将其价值值60万万元的汽汽车向保保险人投投保，保保险金额额50万万元，在在保险期期内由于于第三者者责任造造成车辆辆损失,保险公公司赔偿偿10万万元。（1）若若保险公公司向第第三者追追得8万万元，如如何处理理？（2）若若保险公公司追得得12万万元，如如何处理理？（3）保保险公司司赔偿8万元后后向第三三者索赔赔再将余余款补补上，被被保险人人可否拒拒绝此方方式？案例某居民投投保家庭庭财产保保险，保保险期限限内由于于妻子的的过失造造成火灾灾，导致致电脑及及部分家家庭财产产损失，，后向保保险公司司索赔，，问：保保险公司司如何处处理此赔赔案？案例王某投保保意外伤伤害险，，保险金金额20万元，，保险期期内，王王某被汽汽车撞伤伤，家属属在向保保险公司司索赔的的同时向向肇事者者索赔，，问：索索赔能否否成立？？案例二次大战战期间，，英国某某保险人人承保了了一船黄黄金，在在海上遇遇难，黄黄金沉没没于海底底，因战战争时期期，无法法打捞，，构成推推定全损损，保险险人按全全额赔偿偿。战后后保险人人将黄金金打捞上上来，共共价值是是赔款的的几十倍倍，问：：保险人人应当如如何处理理？案例某工厂有有幢价值值100万元的的厂房，，现分别别向乙、、丙三家家保险险公司投投保一年年期的火火灾保险险，三家家公司承承保的保保险金额额分别为为20万万元、80万元元和100万元元。若在在保险有有效期内内厂房发发生火灾灾损失80万元元，甲、、乙、丙丙三家保保险公司司该如何何分摊赔赔偿责任任？案例某工厂有有幢价值值100万元的的厂房，，现分别别向甲、、乙、丙丙三家保保险公司司投保一一年期的的火灾保保险，三三家公司司承保的的保险金金额分别别为20万元、、80万万元和100万万元。若若在保险险有效期期内厂房房发生火火灾损失失80万万元，甲甲、乙、、丙三家家保险公公司该如如何分摊摊赔偿责责任？案例某工厂有有幢价值值100万元的的厂房，，现分别别向甲、、乙、丙丙三家保保险公司司投保一一年期的的火灾保保险，三三家公司司承保的的保险金金额分别别为20万元、、80万万元和100万万元。若若在保险险有效期期内厂房房发生火火灾损失失80万万元，甲甲、乙、、丙三家家保险公公司该如如何分摊摊赔偿责责任？31案例张某投保保了“意意外伤害害保险””，保险险金额100万万元，受受益人为为被保险险人的妻妻子王某某，两人人有一子子。后张张某与王王某离婚婚再婚，，有一继继子,保保单受益益人未变变更。保保险单生生效半年年后，张张某在出出差途中中遭遇车车祸死亡亡，而受受益人王王某之后后也在一一次意外外事故中中身故，，此时保保险金应应支付给给谁？32案例王某因父父母病故故，妻子子与其相相处不和和，带着着儿子另另住别处处。后王王某投保保管道煤煤气保险险，并指指定其妹妹妹为受受益人。。不久王王某不幸幸煤气中中毒死亡亡，王妹妹也在其其中毒死死亡前半半月病故故。现王王某妻儿儿与王妹妹的儿子子都向保保险公司司请求给给付保险险金，保保险公司司应当如如何处理理？33案例林某于2007年向他他人借80万元元用于经经商。2008年8月月，他在在保险公公司投保保人身保保险，保保险金额额为100万元元，有一一子一女女,指定定其妻与与女儿作作为受益益人，受受益份额额均等。。2008年12月，，林某夫夫妇外出出购货时时不幸遭遭遇车祸祸死亡，，其女儿儿到保险险公司申申请理赔赔。债权权人闻讯讯找到保保险公司司要求以以该笔保保险金清清偿欠款款。问：：保险公公司如何何处理？？34案例2001年2月月某企业业为职工工投保一一年期团团体人身身保险，，保险费费由企业业支付，，指定其其妻为受受益人。。半年后后老张离离婚，10月4日老张张车祸身身亡。原原企业在在索赔到到20万万元保险险金后，，扣除老老张生前前欠款5万，将将另15万交给给老张在在农村的的年迈父父母。问问：企业业如此处处理是否否正确？？35案例2008年7月月，蒋某某因儿子子考试不不及格对对儿子进进行殴打打致其死死亡，蒋蒋某被刑刑事拘留留。蒋某某之子，，14岁岁，生前前由所在在学校投投保了学学生健康康平安保保险，保保单上载载明受益益人为死死者父亲亲蒋某。。案发后后，蒋某某之妻向向保险公公司申请请给付保保险金。。问：保保险公司司是否理理赔？36案例某企业于于2004年11月1日下午午投保100万万，起保保日为11月3日零时时，为期期一年，，保险公公司要求求其在15日之之内缴纳纳保费。。11月月6日该该企业发发生保险险事故(尚没缴缴纳保费费)。问问：保险险公司如如何处理理此案？？37案例王某投保保人身意意外伤害害险，保保险金额额10万万元。保保险期内内遭受三三次意外外事故：：第一次次事故中中，一目目失明，，保险公公司按合合同约定定支付保保险金5万元；；第二次次事故中中，折断断一指，，保险公公司又按按合同约约定支付付保险金金1万元元；第三三次事故故中失去去左腿，，保险人人应当如如何履行行给付责责任。38案例某车主投保机机动车辆保险险，保额40万元。在保保险期内先后后发生数次保保险事故，第第一次车辆受受损15万元元，第二次受受损20万元元，第三次受受损8万元，，第四次受损损45万元，，第五次受损损6万元。保保险人应当如如何赔偿？39案例王某拥有100万元的家家庭财产，向向保险公司投投保家庭财产产保险，保险险金额为60万元。在保保险期间王某某家中失火，，当：A家庭财产损损失10万元元时，保险公公司应当赔偿偿多少？B家庭财产损损失80万元元时，保险公公司又应当赔赔偿多少？40案例某被保险人向向保险公司投投保家庭财产产保险，保险险金额为100万元。在在保险期间王王某家中失火火，当A、绝对免赔赔率为5%，，家庭财产损损失2万元时时，保险公司司应当赔偿多多少？B、绝对免赔赔率为5%，，家庭财产损损失8万元时时，保险公司司应当赔偿多多少？C、相对免赔赔率为3%，，家庭财产损损失10万元元时，保险公公司应当赔偿偿多少？D、相对免赔赔率为3%，，家庭财产损损失2万元时时，保险公司司应当赔偿多多少？41案例A车投保车损损险和第三者者责任险，B车只投保第第三者责任险险，两车发生生碰撞事故：：A车车损1万元，伤一一人，人身伤伤亡补偿费合合计8万元；；B车车损2万元，伤一一人，人身伤伤亡补偿费合合计5万元，，车上货物损损失6万元。。经交通管理理部门测定，，A车负主要要责任70%，B车负次次要责任30%，问：保保险公司如何何处理此案？？案例2005年10月，林某某因患肺气肿肿办了提前退退休手续。2006年4月投保人身身保险，保额额为30万元元，健康询问问栏中填写了了“健康”字字样。2009年肺心病病死亡，林某某之子申请理理赔。保险公公司如何处理理？案例罗某投保一份份终身寿险保保单，合同成成立并生效的的时间为2007年3月月1日。因罗罗某未履行按按期缴纳续期期保费的义务务，此保险合合同的效力遂遂于2008年5月2日日中止。2009年5月月1日，罗某某补缴了其所所拖欠的保险险费及利息，，双方协商达达成协议，此此合同的效力力恢复。2009年10月10日，，罗某自杀死死亡，其受益益人向保险公公司提出给付付保险金的请请求。保险公公司认为保单单复效后合同同效力应从复复效日即2009年5月月1日算起。。问：保险公公司是否理赔赔？案例王某，女，5岁。2010年9月10日由其母母林某向保险险公司投保了了《少儿终身身平安保险》》，保险单载载明生存受益益人为王某，，身故受益人人为王某父亲亲。2011年6月7日日晚18时许许，王某在其其母林某带领领下，从所住住楼房8层坠坠楼身亡，经经公安机关调调查取证认定定母女系自杀杀。问：保险险公司是否赔赔付？案例2009年3月，罗某为为妻子杨某投投保了保险金金额为10万万元的人寿保保险，受益人人为罗某。2011年2月，杨某与与罗某离婚。。此时，罗某某为该保单已已缴纳了两年年保费，共计计6200元元。离婚后，，杨某持有该该保单并继续续为该份保单单缴纳一年保保费，但保单单未办理变更更手续，2011年6月月，杨某要求求变更投保人人和受益人，，双方就该保保单的权益问问题发生争执执。罗某认为为该保单应属属于夫妻共有有财产，保单单变更某应补补偿其一半保保费和一半保保险金。问：：保险公司是是否支持此要要求？案例赵某投保了人人身意外伤害害保险，同时时附加了意外外伤害医疗保保险。某天蒋蒋某因支气管管炎去医院求求治，医院按按照医疗规程程操作进行青青霉素皮试，，结果呈阴性性，然后按医医生规定的药药物剂量为其其注射青霉素素。治疗两天天后，蒋某发发生过敏反应应，抢救无效效死亡。医院院出具死亡证证明为：迟发发性青霉素过过敏。蒋某受受益人向保险险公司申请索索赔。问：保保险公司如何何处理？案例2007年1月7日晚，，某学校学生生张某被车撞撞伤。经当地地交通管理部部门裁决，此此次事故车主主负有全部责责任。张某住住院期间的医医疗费用共计计4500元元，由车主全全部承担，张张某由于被撞撞落下轻度残残疾，车主又又另行支付了了残废补助金金2万元。张张某学校在事事故发生前为为全校学生投投保学生意外外伤害保险5万元及附加加医疗费保险险5000元元。问：在车车主已经支付付了伤残金和和全部医疗费费后，保险公公司是否还要要履行支付义义务？张某能能否因此而获获得双份利益益？案例郭某2008年7月5日