2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题(有答案)(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACJ2P10I9G1E1U8M2HR10L9B6P10I6N9M7ZW10Y8A7O4H2P7U52、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日【答案】ACJ2H1B10H6P9H8E4HU5S6H7N9E10O2H7ZU5C7R8K6C6V9E73、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCU5W4A1G9D8R4C4HD10C2P5X4G8U10G10ZA5N1Q8D6F9K1E34、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。

A.资产负债管理委员会

B.市场风险委员会

C.操作风险委员会

D.风险资产处置委员会【答案】DCK5A5Y2E2J1I4J1HW6W2M1P2X2L9E6ZC2Y8P2Z5H8W4M95、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】BCW10O5K10P3A2D5S10HF1F2K10X8P4G7Z5ZS1P8F4B10U8H2E96、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCG4U2M5P3K9W6D1HU6Y4M1W9B1L9O2ZQ2C4L9I3L9B7P97、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCW6T8F2L1D2N2B9HC7E9B9G2D10N1Y8ZT8F3I5L9M4Q8V68、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCD10E10D4E9D9O3E2HP8M10F10M10H3S6K9ZB8Z6A6U10V9I4H69、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCM6N4H10Y7N7N5N2HX7L1L2H10Y9Z8C2ZZ6W9K1I9Z5P4O110、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率【答案】CCE7R6C6S2E8J7F2HH6Z8F4Y4W9Q6U4ZC4R5B4K1L10C1D111、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCU4P9A5R7G3Z1M8HE3S1Z6H9H4L4K2ZH7C1R6A7K1Z3K212、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCG9X9Y2W3E4Y8K2HU10R10Z10C1P2J9V9ZC6J4R4V8A6D2K313、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCT4R7K2X6Q5X9A6HK4Q8F8M3Y1C1S5ZE2I7V8M7F1L8F314、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】BCZ8P10K9H2L4I3A2HX5P1Z4W4C5I7Z1ZX10I7C3I10G8H4S715、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】ACR9N8T5J4I10R3P6HO5L6D2K5I9N6J4ZJ6C6Z5U1A2T5K616、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCL4R10H8K8P5L3X5HV2Y10B7A5Q9Y10V7ZK10O8Q2V8S8U9A917、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据【答案】ACT3B8R2N3H3W6C2HL10Z3N9T7C4F4H1ZW4Z4A7P3N4K7M118、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCB8E5Q7I9L6B4G1HI2E4S8G3V9P1B9ZL1W10U6N5P7F10C319、战略风险管理的基本假设不包括（）

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】ACL3W5Y9N3I6W8Q7HX6N4A9D1N3N2P1ZS4Z2S5S7B3H4G920、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACN3E4D10K3L8V2Z8HM3F1S4X9N7R2Z10ZS1R3E1W5B4R9X821、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCY6R2X7S8I2S10C9HO3P7R2V3W7V6G2ZE7Q6O3I6T8K1N222、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是()。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCR7N4G3N3C3U10S10HK8Z9Y8W6F4J2B8ZV4S2K5Z4R4E2T223、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCR10H6W6Y3S2G5G10HM5B3Y3N1K2L3M9ZV3R2Z10A1D8Y4V624、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCC7P5I9B5K4N6F9HI7T1M8P5O2M6L6ZF2Y9J3C1P4P9X725、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。

A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】ACQ8T2B2P5Q2E1A7HC3M7Q2N5X1J1T10ZU1G9D8P10T2K7U726、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCD6Q10G3X4D6G1Y7HJ5N3Z3E1Q1C3P1ZZ5Y9Z4B2F5L3U1027、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCI4B9L2C7G9V10C1HA10A9H6Y1V3B8P10ZH8M7A1V5O4N7L528、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACF6X9D1P8O4I2E7HP1L10U6K4L10A4G10ZN7U1H5K8S5H9H429、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCE3G5U6S6C6G5L4HX9D10P5N1A8H8A9ZD6H6J5I6S2L9D130、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择【答案】BCZ3Q9I3B9L9H7W3HH9W9F10E4Z6H8K10ZG10B2B10N5V6X4V131、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCM4T1B1K1B9N3T6HO4H8Y10Q1I6O3H10ZT4G5T7U2U1Q5C532、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCC2I2H7S9E3P7H10HF3J1M2F10I10F4Y3ZZ7Y5F6I4U6Y9V533、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACU8L5C9D8T4O2O6HU9X7Q9Z9P10R1F5ZI6V2O10N10E10R6G134、以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。

A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级

C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次

D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】DCL9R10J4V8E6M8E2HX4G6F3V9X7V9G9ZB4E6N3U1M4E4S135、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCO7V6L1V3F5V10H4HA3N9T9D3L6G7S5ZL2I9N7X6R9T2X236、下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】DCY9D5L1P6M6A7S7HP8H2R6B5U9X5F2ZR3U3X10G7R2T9Y137、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCV6Z6X5E6C2D4B8HP2D5T8C4J4S4H2ZG6K8V3Q5P3Q7A438、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章

B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行

C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装

D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】ACX4U9Y9V7B5X6F10HA3R6N10Q8M5M9G4ZC10Z10D5Z10T8P9E939、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCC3Z6Y9L6J6O8C5HZ8T1Q5D7S5M8H1ZG2B5K3Q6O6H2F540、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCT2N9Q4L5E2J3D10HT3C1H2Y1Z6T8B3ZE3M10G4P1J1U4R441、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCB4W8T4V6G2E10B7HW2E7R5Q6N5Q6R9ZO7C3G9L3F6V7R842、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCP10O6F6H8C8P5K8HG5S5Q1E9I1R4D3ZG3V5R4L6S8J7U643、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整【答案】ACD6G1G1C7S4M7A2HV1F2X4N8N5L6I10ZE4X8T9L5Q5K5A344、净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％

D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】CCW2N2D5T9E6Y5O2HG2F8P4C1T7M6M7ZX9Y4M6U2A7L3B245、滑轮的分类，按制作材质分有（）。

A.木滑轮和钢滑轮

B.硬质滑轮和钢滑轮

C.木滑轮和硬质滑轮

D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】ACZ3N2X5E7W5Y3X10HS3J4Z6A5M7D2K9ZY4R10K9O10R9I6Y846、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】BCU3S6O7G10L5X2V6HA10P5X8E2W8M3L9ZO9O7T1A1X7R10B947、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCG8Q7I9A3T1J8A9HY4T4J8G5U1R9O9ZV4Y4S1Y8J2P10H348、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%【答案】ACQ5A1N3D2T1N3T7HN9C9O3I2N8Q7P6ZR10C8R3R1E6H1Z249、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACX1U10V1Q5G5V3S7HQ10T10V8A6W6F9R8ZK6Y3L3B8M6F6V950、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCN3G7Q3O8X10R2A8HM10M10O7J7X1O9W9ZK2F3Z10G5C5S6B451、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCK4X2Q7V5J2R3J3HC7Y9L1G1U8K10T10ZT4O4E2O2A5F9N1052、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量当前市场数据的收集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCW5K6S10O2T7Y1M2HX4E2X9B1F3Y10C8ZJ2K10J8Q6O7C3A353、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程【答案】CCZ3N3I9C3R3J7N5HU4C7G3N8Q8S2L9ZI9T7Q6F1T4D3W454、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCY3Z7Y6A10H1R5L7HM3C8W8O2J4U3F10ZW7O10J3S3X3F9R255、下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】CCJ6V10R7A7M8K9V3HG7U6E1F9K9Z10A2ZN9J4S1M5K1B10Q756、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCO8T5N7T4B6S1X5HM4H9L9T4U8E9A1ZH10L9Q2G8H10A6Y257、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCO4A1G7M9S1G6N7HH7U9S2L7L8Y5M7ZL5F5L2G9H6R5Q458、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACQ6J2G6H2A5E3F6HS6C4M10T5H10L1P4ZT10I5Z2X4Q7B3Z359、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCC10Y10F4Y1C4I1D9HI4B3P3J10Z6A3R4ZP6S3M7Z10J9Z5O360、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCK8D7T10T2O10T2Y5HG9U7V6D3S8N10J9ZC8A2F3N9C6F1P661、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCM9Y10E6J7P7H3V1HJ3X9H4Y7K2N7I6ZM10K2H5U8S4N3Z662、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCX9Y3O4T7M1U1Q7HR7T3Z6E7K9I8I2ZC10Z9B3H10T8T6G663、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCX1E4Z6Z8M10Z10L1HO4N10I3N3Z6L9Y2ZJ5Q3X2A5H4W10L164、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权(地下)

D.土地他项权利【答案】CCM3Q10Y1V2B6Q5M8HK4X2G4G3H2G10W5ZS8X1K5D6F3Z7I565、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCM6M4E5K3F3Y4R8HP8U9D10G1R7R3S5ZL6Y2G8J4K6E5U166、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCD4Q2H9X10L8H8T6HP9N10P6M10E7G10Y6ZA7N4S1K7K8F6N267、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCH8I4K8Y3Y1I4M10HI5T4U9R9E5K3K10ZE10L3J7P3F2I1F168、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCS2I10J2A8H4X7B2HF5G9S2C10H10N6C7ZK4F9W6O4K10T7M769、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCZ1W5F10J8J8Z9Y4HX10O8F7S7S4B6S6ZA10U9D2M2Y8G8M870、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。

A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底

B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底

C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底

D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】CCF8C2I2E7Z1H5M10HE3G7V9R1V2K4R2ZR3R1Q9Q8F9C7V571、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理【答案】CCQ1A5A7D1Y6Z9T9HN8M8A3D7L7T5K5ZN6V9R1Z2L6Q4R972、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.国家宏观经济政策的变动

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】DCA6V8H3A3Y5E9M4HW10H3J6I4Y10T6Y9ZX3D9D10N8O5H1K973、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCP10T9X1I4M1I4M4HK3R10Q5Z8Z6E1J5ZP8L10A10N1R8E4J674、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCG9M5X5H4P10Y9P8HG7E1I9N3U8W8K10ZH8B1F5B3O9A8C575、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCG7F3K2F7I5P4E5HA5K7O10I5Q7Z8H3ZX9V9C2M7W8M1U976、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCR9Z7O8E10L7Y5V8HO3P4L6V3K4I10D2ZV10N9M2P4R1Q4W477、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACN10R9Z3J10C8Q9J3HT6P3T3M4X3W6G6ZX8B10Z2K2R10X1Y378、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCJ6L10P3A3A10Q1A10HA2J8H10Y7A4F9P2ZY7F1Q9J2X3E3B1079、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】ACS10Z2M5Y9O10O9J3HT5R4D6X3G4Q8L4ZD7X1F1F1R8G6K580、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCX10J4R9E9F4N1U7HO2X7C10S1Z9M3Y10ZP3C9E9R9N6A4Q981、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。

A.有效

B.无效

C.有可能无效

D.由甲乙两方自行商议解决【答案】BCH10F3F7S2B1D8J8HG7M5M2C4E10A8Q10ZB1Y8Z4V9Z6J9E1082、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。

A.10

B.30

C.40

D.70【答案】BCB7C7A1Q4A5V10B7HT5P4G9S7E4K5E3ZO7K8O2S7B10E3C183、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力【答案】DCN5P10D4Z3H8M3R10HC4D4O10T4I10Z7U8ZG2O9J6V4O8C6V384、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】ACE6O2N10H6E8W7V5HZ8A10E6Y8H10X1N8ZV1V1R1U10N1Z5C385、商业银行的整体风险控制环境不包括()。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部监管【答案】DCA9E4Q6C4C4X1O5HN7H1D4V4I8O3O10ZZ8W6K6U9J3U8N886、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。

A.不包括商业银行

B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织

C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织

D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】DCK4I6D3T2M2H4G7HF10O3X1U4G9B10T7ZX10Y8R7A9R4D6H187、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCG9R7B2P3V3T5D8HS4M8G7E5K1H5W2ZF3Z4K1Q10V7M6M1088、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.聚氨酯铝箔

C.酚醛铝箔

D.玻镁复合风管【答案】DCQ7D6T7J9R5S4J2HF3M4Z10W9J1O8S1ZU1G8W4H10O8O5R589、关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCM2D1H6O7K6L3E3HO2D8Z7Q2Z10A4H8ZB4G3L5W5A9F10M890、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCW7J10Q4W7H1Y3P7HP9I7G10P5T1D3U10ZZ7X4Z2K10U6C3W491、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCN4K4V3P4U5H5T1HB9S10F10H6U10O10Y3ZP8Y4S7X2T9G1B1092、()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门【答案】DCZ3D8K4I4X7R5L6HE10I4C10V9S8A5N4ZQ4X10C10L5G2O10Y393、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCI7X1F6I1Z6L9I1HC10R6M4A9T4M3X4ZP4O2P6K2L6H1L1094、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCQ5T7C3V1J7M2O7HS2C7Z10Y4U10A9M10ZT7Z1E1Z9Z9M1P495、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCE9N8E8B6D4L3P4HJ10A1I10B2R10S5Q3ZD3F6V6J9O1N10L1096、对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.合规管理部门

B.风险管理部门

C.内部控制部门

D.监管部门【答案】BCE9W4C2O2M3X6G9HR3X1C7F10R7M10N9ZS7Z6W7G8F5V10K997、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCY9O8Y9U5D4H2W3HI1B3I2K8N10V4Z9ZR6U9I5M4F2U5V298、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCK3T8T2F2P8G6U10HA3B5U7X8F7D10R9ZW2K10I5G5E2S6A799、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。

A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩

B.使用权最长不得超过30年

C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营

D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】BCG6R6S4A6L10H5I8HH10C7D7O7N9E5E10ZW10U4L5O2W4I2N7100、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCK8Z7L6G8L1D8B9HI7T6V1V1Y9I2J1ZB9R6A10Y2S2F7E10101、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCF4S7F2E8R1A1D10HD5Q8G1X7G4K8O1ZV5R7T8A1A9S4G7102、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】BCK1R8N8S10J2L5T1HB7V8O9Y3V8X6O1ZB3C2J6X7K9F7K6103、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCT8F9L4G2I2J2C3HZ6I8I9X2H7B8C9ZP1L2M6I2K6W4Y3104、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业

C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】DCH5E6Z8L4F5E10C9HJ2Z3F9C1R4Z1A1ZG2U7J3C8O3D7T5105、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元【答案】DCW5G2G3G1P6H8L7HA3M2I9A1W2F3J3ZM9Z9I3D8I2S6H8106、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本【答案】BCK2A4A1C5Z8M7P3HB5S7N2S7N1O2G10ZG10O10K3R6X1D7I8107、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标【答案】BCG8B2X10M3Y7A2Q8HW6V2J7E5A10W10K7ZQ5D4M8Y8C5Y9Y4108、证券业存款属于()。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACI6Q7A4F7R1G1U6HK2U4W7U8P8Z2L8ZD6R4V6Z5C3K3B1109、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】CCW2N9H3U8A2W6B6HG6Y1P6W2I5Q5R8ZY6T2S5U6T5Z1Y5110、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】BCP7W5Y4F6B9Y4S3HU10P8M8V1G7Z2J3ZC2T6V6E7N6D10Z8111、按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】ACD2O10D8C10H2X10E1HE1C2R10I1J1K6J4ZE7E6F6E9X10R6V10112、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCD8S5V3Q5M7S5Q6HC2H3Z8M4L7B5K9ZZ7T4T1F7D7Q6V4113、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCE3Z4O2A10N9B1V5HU4P2Q8A4N7S3D9ZF10A5R10C7P4X3U4114、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCN4R2B8F6N7C4G4HT10O5E6A7F2R10U6ZP8T6M10Y3V9F3Q10115、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCJ6O6M1E9Q7O5R5HN10G5Z7Y4K7F8F6ZH10L6H9M5Q1K9F4116、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACD2M5A6H1E5M5L9HO8T1R2K1Y9E8D8ZK8K7L3H7M5K8S8117、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。

A.承租人欲继续享有该土地的受让权

B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体

C.承租人未按合同约定开发建设

D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】DCN5I5P5A10C7N4A1HY10L2R7F10Z8B10M3ZA2M9M5H10E8H10U5118、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCA8T9Q1U3M8N3R9HT6W1X4J8U1T7D5ZK7V7Q3J8E10Z4B9119、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCT2S4P7O8C5A10E3HA5K9N4B7S6M8U5ZO3C8T4B9A7R8V6120、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCH1L6W1X2R1B9T8HP8U10X1R9Q5B10U6ZL6D7P7N2V5D3E4121、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的业务创新水平

C.商业银行的风险管理水平

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】DCS10N5Q4Y6U4J10U2HF5U8I3I8H5Z4L2ZG10W10Y4Y8Q7R4E6122、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价【答案】BCY8K10C9C7D9B10M9HT6I9E7B9F6C4X10ZP3P9M8L9D10P9M4123、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCW5Z2P10Z8X10M9Y8HO2H5V6G4O9T2L2ZW2B6V4V4X5H7E3124、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCD6U9J6U8V2Q1S9HN3H5F4T2L1J8M1ZS9N9E3Q4X7F3F2125、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCG2V6P5J2I7Q8V1HQ8D4H2K1L10E1A4ZY2F3R1G3M6S6Q10126、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCD10M2M8N10U4G2R8HO7B6O2T1Q10A2Y5ZA4H7H1K1K8Y8I7127、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCA4X1A6A1V4G10J1HI1S9N9W3M5Y1C10ZD8D3T8A5N8E9G5128、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCO8H1K5O7V6G10N1HY10O4N3N5L5T1F4ZL9F3S6N1D8P1H8129、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】ACW10T9G6H9Y10X9M10HJ10G9F8F10V7W7Y4ZP1K8E8M10V6D10C7130、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCC1F5A9R4U9X6J1HK1U10N9Q9V1T4T5ZE7N9W7E4H3E5F5131、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACN9G7W7B1U2P4C10HW8E10D1X2R5H4H8ZL1Z8V7V6M7Q10S8132、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCY4U7Z10W4S8V2T6HV2A3V7F3R10U3B8ZO10P9H9J5L8Z6F9133、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性【答案】DCW1B9B4V2Z5Z5F8HS1S3J1O10F1C7O6ZM6O2D2T9K9M3M6134、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCH8R7K5R5M1J6L6HT7C1L2I8T4X5K6ZV9G2V4G10A2M9L6135、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACT5Y7B6A6N9V5F1HO3Z6E2Z8G4Y1F2ZX7J7S5K6N10U7M1136、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCY2Q9S10S4T2Q9V8HS8G10A1K4L2T8R8ZA2D1C8E7C7Z9S1137、银行战略风险的影响因素不包括（）。

A.—般环境风险因素

B.银行内部风险因素

C.项目环境风险因素

D.政治风险因素【答案】DCM6I9C2H8I1X7G6HD10R8N3B10F10K4C4ZH10U5E7J6V2F1P2138、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度【答案】CCU8Z10P4P1O3R10P6HF4K8B3B1S3S2F1ZM2V4F3W6K5X5M7139、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCS3O5U1R8K7T5V1HC6L2B4H10Q2G1E2ZJ7E5B5S5P9F10V9140、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCC8Z10H6J8S4Y5S3HC3T10Y10H7M2C1M1ZJ7L2W4I7D10G1C6141、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCQ2C7H10E4A5Y4D4HR1E1G10B9N10P6O7ZN5P5M6Y1V2Y6O7142、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务?【答案】CCX3H2H7M3L1L6V4HA10V8X9F9U10X9Z2ZZ7I10Q6B6G4B10X9143、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCS9V7X9M9Q10S3T9HH10Y1F4I8U9D5H4ZY7Z2R1S4A10M8Q8144、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（）

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5

D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】CCO10N5W2W1S4N1J1HQ9L3B9Z1Y6U5R7ZB6C1W2H8Z3G6P2145、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCG6W4X2I6I7J6O5HD8Z3A3S8R5E3T2ZX8N5S3P9S10U7R7146、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCN5E1Z1B9L2T6C7HJ3U8A1U7M6O8L4ZR3S3B9S2P6N1O7147、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCC4H4H7C3W1O1E9HJ3G9S2X10H6M2Y6ZJ1U3Y3T6L5Q3K6148、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCJ4L10A2M10P9E8B7HT2T4I7L5U3J9A6ZL6X3R10N4M4X3F2149、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCP1T7R3A4A10H1Y4HK4V9L3J5J7C5A6ZE4M9G8R8I10L2W8150、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】DCJ3S6Z2X4C3U4B6HB8B10H8R7N5L3R3ZC6N7S1S1Y3I6J8151、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。

A.资本金规模和商业银行的风险管理水平

B.资产总规模和商业银行的风险管理水平

C.资产总规模和商业银行的获利水平

D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】ACR3Z5L3Q1I2K4C5HI1S2R10D2T5E2V7ZK6Q9G10M10Q8B10S5152、商业银行的资本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCM4I5U3Z8U9H1D2HO10B1N3C9S6J6O5ZN3B2F3L9A4L5A6153、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCX4A10O4O6D4E6F4HL6G6T4E2Y8O2H7ZY9K4T6C10I4P1I7154、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCE3N4C10T3W6M4A2HT6I3F5Y8M1B5M7ZL10V2M5X7Q5M4W2155、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCQ7W5A5Z1P9C9R3HB4J2N5Q7A7Q9X1ZN5B6N10Z3I10V10S10156、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCG10L9F9T5Z3M5C1HC1S10U4L7W10R2A2ZH8K1H1R3D5Q5N5157、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%【答案】CCP2X2H5H1Y5T9X9HF8V9W8Y10K6E6I3ZB6B10N7V8E5U1Q7158、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACS1F8B5P5P4J3S5HX8Z5D9U9D7G10I1ZE10W3A5B9S3H9A4159、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCX9W5X9U4Z1L2Q4HP3L6Y4L5F2D7K10ZZ2Y3Q2V6M2O9V2160、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCV5S5N1J6Y9M5F1HA4X2I8H1A2N3U6ZI2H2K4R10Z5N6X4161、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%【答案】CCS3R10F5C6A8E9O2HQ7N3G8Y9W2V8K8ZN7O7Q2Q1N5W5U2162、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACJ1Y5B1U1R2W2A9HL8A8H10E3V4E8W6ZU7Q7W8O1P4E3V1163、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCO9J7L7M6P8L8H8HM9D7A6S7O10A6S3ZX9F5Y6T1T4N4L4164、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCF7N3F5J8V7I10N8HP5R2C2R3J9S8W9ZN6A3B3I9K10P4B7165、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCJ7I10U4X5Y7R8Y4HN10S2F2G8R2N3B7ZK2H1K3V7V6X5V5166、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。

A.难以准确反映流动性状况

B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】BCZ4Y9S6Z10M8M7K1HJ2O10E9I6D1T5