2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品加答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCC5J7D7E10M10K10R3HW2A4B4W9B7A6W5ZU5U6L6C8D4P3B62、()法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。

A.高级计量

B.基本指标

C.标准

D.内部模型【答案】ACV6Y3L6T6Q4I1A5HB2W1H3F5D2I2B8ZO9E4R1M1K6N3V63、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCA10M4F4P9W4S3V3HS8N10E9Z6M4X3E1ZG5E5I2X7Z2T10L64、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACU5K8L9Y9N8V10I9HH1H4H6W1C5X3G4ZN7W2F8M7T8J4C25、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACJ1X6V2L1C10Z6O7HY1T10Q4G5O3E2G10ZO1S3S7B3T9U7A66、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】DCD7S9Q2D3Y9K10X3HX7O3W1V8M10W5O9ZD5K2C6B7M2Z7X27、新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件【答案】ACK7Q1F7M3B5V7L2HX5P2W4D8A5C2H4ZN1D9G4K8W5N1Z38、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACH7O6W5B5C4D5G8HM10P6I2G3X1L4Q4ZR6R3J10I4L3Q6N19、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCD10E3B5O7U8X5Z3HU8R7V10T9H7B1P1ZH6L2S1V8K7C8Y1010、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCR9E2U4W1Z8W8A4HV10O3A5C10W4A1W4ZV2M3R4H3N5G10C411、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。

A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准

B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地

C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地

D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】CCG7B2D1D9A4M8P9HO7V3R2P6F5U6K9ZM7F2D9M5G5F5Y412、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCP9X6M2H8J3I6Z6HN5L7P7S6D4J2P9ZZ10H1Q10C6C7K5G1013、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCC4A10T8W4O6J1A9HT6E7V4H1G10B7S6ZN4K4Y4B10C3K8P814、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。

A.风险费

B.管理费

C.利润

D.税金【答案】DCA4K5V3K3P6X10J2HC9A8O9N3W4B7X9ZU8S9M10Z5V1I2I215、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCX5Q9I7X2I3B2K5HK2K7F2W4I10P3I9ZF6B5J6O5E10J9P116、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCO5R10J2I2T2U4A5HV1R7I8R2N4P10F7ZL10D6C3W5L10D8X1017、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACI2Y8L9V2Y10M2E9HA7Q8A2Z3I1W1C10ZX10P8S1M9U8I10A1018、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCS6M10O4Z10Q2V9U9HS4I7G8F1Z5U5T6ZL9J3X8S4N1T10Q519、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACW2L7T4V9O1D4I9HG1J9X9P10A6A1L9ZZ6I6E7H3I9J2D120、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCE10H10R3V6W5P8G6HC7D4B8A3D5S3B4ZN7Q5R2P3U10C4V1021、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.信用风险又被称为结算风险【答案】ACQ6G9S9H4K2E9W9HY4B5V3R7O5K10Q4ZG6N8Y4T3A8R9V722、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCI2M9F2X7D7P9J6HR7R8U9U5A9U1G9ZU10W9H5I6V5B2W123、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCY2C8M3G7F5O8Q5HV10K8H10J3G6N9G1ZN4I5L1W9C5P6Q224、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（）。

A.手扳葫芦

B.千斤顶

C.卷扬机

D.钢丝绳夹【答案】ACC4V2C5E6I7L2J4HQ8O4U9S6V4Y7F7ZE6W2T1D9V5R6A425、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.合同工期的承诺

B.业主的项目建设计划

C.公司生产要素

D.监理单位实力【答案】DCB5V1B7Q4D1D3H8HA5G3S6R4B8S6G10ZW9L1T6Z5U6U8Y326、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCX9P6P5N10A6G9I2HV8K4X2A1H7B3H2ZY1K6U3T4C6Z7N227、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACF1X7I2U8A10R2F1HM1Q9T10B4V1T1E10ZY4N5M7V6R1R5Z428、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCP3P7L1H3E2P2U9HV9M4W6I5Y10F8C1ZR3B5L4E2Q3U1R929、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACA9M5V3B3R3U5N8HH6V9M2A4L10L5E6ZG5R1L4U6S6R8E630、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元

B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元

C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元

D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】CCW5I8M8L5Y2E4J10HH1L9T8G6N1J4L4ZX3U10J10M9I7W6Q1031、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACI10J2E4I9I4O10N1HX1B8O4V2J6G2G1ZQ9U9U1M8K10U2F332、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCL2E2K3W4L4I4D4HY7L10F7F7L1L8F4ZH9L1G8U6S2A9R833、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACJ4M4X7Q2S4Y1C10HK2P1S6B10W2A10K4ZB10S9S6T9N10B9K334、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCW6T1I2F10Z2F10D4HZ3I10U8D6M10H4I4ZM8O7D7Q1H7T2P835、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）

A.建筑面积

B.基底面积

C.垂直投影面积

D.使用面积【答案】CCE2Z6J9O7V2P5E7HB3A4U1A3Z1V9N9ZT6R7R6J5K2K10O436、下列关于事件的说法，不正确的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】CCC6K1V10M10E3B10L6HI3G5N4H2J1W1W1ZN7G7B6N2U10L10A137、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACX2U8M4O9Y2N6T3HW9C2P4Q5F1Q4I7ZU1F4Q3K4T1F10O738、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品【答案】ACQ9D3S7U3E5F10Y9HJ6S2N5A10N10E7D7ZI4Q8C8E8Z8L7S739、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险【答案】BCZ8L6V1O8Q7G1G10HW6H10G9R9K4K3I8ZL9B3C5G10P8U7J340、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCA1U4Y1J8W9R7P5HH8U8Q8K9G4V3J2ZE6T8A2I9Q7Y4T241、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCJ4R4Y10W5B6W3R2HY9D3Z1J8J10E7S8ZG10T7W5F1T3E8Y942、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCL8G2N9D9V1K3D3HD1Z2T4K2M10B9O1ZK5H3Z5H2T3D4J843、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.以上都不对【答案】BCX6E3S2U1Z10P8E7HB10A8O7U5J1I7A4ZH8Y8D1I9D9R3L744、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备【答案】BCX7M1W8V3K3T2A1HF8S2S4I5Y6Z2V8ZK3P10S3N1T5C8L545、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCS9V3H8K6E2N5C3HD5B4O4J9D10U3Y2ZO5T7H5A2D7S1F646、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCF4U3R2D6S2F5W9HS1H6E2G10J9E10D4ZT3S9P10Y8D7B2O1047、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】CCB9B1Y6R1Q7I3Q8HH10J7G3M4Y1P4L5ZH7E6U5T3B4O5C348、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACG5K7D7C6E7X2K6HY5L3L5M4A2H9I10ZJ8V6T4O4D3X3S1049、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCW1K7A5H2O7Y1A10HB3K3S2M1V3L8M8ZB4G4M10S10R4P10I450、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试【答案】DCV10D2I3W6J3U4Z5HS4G3I5E8C10L5F1ZQ8B10Q8E6L7C8K551、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCH5B9D2Z4T2S1M5HW9C8P4N2M10L2Q10ZB10O9Y7R6H3U3A452、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCG8T9Y8K8M1Z9W10HF6V10F9D2X7I5U1ZI3Z2O8B4C7C9C853、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（）管理领域。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACY6O7R10V6F10A8Z8HW9Y3Z5T3V2W2D2ZQ9V4E6E2W8J6V954、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】CCC9Y4R5E1Q5G7L9HL9V8D9D9V8K9N8ZL1O5E7F9B7Y3C655、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCT4G3H8Q3C9Q2C3HL5I10N9Q1D5K1E9ZS5M8H1Z2Y1J1G156、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCK3Z5L10Q6I5E10Q2HW4S4K2M10S5S10W7ZN4R8A9X10H8B2F357、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCS4N7X5H10R5R3N10HD4Z7Y8Y7V10F8I10ZE6Z8C7H5H8F2K658、强调风险管理独立性的根本目的是()

A.维护管理

B.保证风险管理的执行力

C.加强管理力度

D.深化风险管理强度【答案】BCS7L7L3P3S6C6P8HL6T6J5C8U4Y2C8ZA1M1I7Z5R3N2R1059、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】CCS5L4Q7T1M1N6Y5HJ4X1X10A7C3X7C2ZJ5O2P6J7D4B2G760、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表【答案】ACR6S9F7I5Z10I10A10HK3C5B8N3U2L7M9ZW4P2B5B6Z5W5T861、信用风险经济资本是指（）。

A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对【答案】BCE2L3N2G1Z1W2U4HX9Q9G1T4I10W5L9ZA1X3B2W3D6J2B262、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCS10B8Q9B3O7V6U2HG1E7F4P4C10A7R5ZT3T9X1B3X6F6Y163、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACC6L9C4K7E3M1E3HE1G8F4S1U4F4Z7ZF8A5G1J3K9Y10C464、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。

A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产

B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍

C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项

D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】DCB4Q6J6M8Z6J7W5HV2J4W10A3C9E9O2ZL6L7L7K6E10Z8J1065、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本【答案】ACW6X7X2K2Q3G6W5HV6D7S9B2V6L9U6ZX2G8J6H6K4N5X266、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ5F10V9W8B2S4V7HU3Z9M5D1S8X7S4ZG3W4G6N8Z9O1V667、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCL9W8Z2D3P5U7I6HI3T2A1F10C9X9N6ZW9L1J9Q8R5C9O168、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACS7L8I10D6T8W8D6HX8G3L5X2R6G10O7ZT3C6S8B7I8J4V369、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。

A.主权风险

B.转移风险

C.政治风险

D.货币风险【答案】CCZ3W5H9N2X4T4F3HP4X1A9G3I1W1A5ZW10U8H1B7I7O10S270、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】DCD8A2F1N3N5A4S10HT9N5Q3H10B1G10A3ZE3F9S8U10U6H6U771、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCC1A1H3O5A6M9A2HN5N3O1T5G2B10E1ZD9O6N9L10P10O5P172、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。

A.风险价值

B.缺口

C.市场价值

D.敞口【答案】DCC5J3M5S1V10Z8K9HI5O3E4H2P3F10P1ZS10W4V5N2J9P2F973、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCZ3Z4H5V8Y9F2G7HY6C6E8N6Y8Q4J10ZL4V9H10D1J4V6A274、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％【答案】ACB7S4S1Q10A8W3D5HH10D6E10V4W5O3A3ZS5Q1P7W9Y3B8G975、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCR5X8S3N4V7K4Y9HF10M3U6E5G6E3E8ZY10J10V6C5F10J10O476、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACJ2X4D4U8Y3H6I1HT7R4Q3D10Y5Z7C5ZB10E6T3Z3C2F8V277、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACI3K4H4M5J5K3D2HN9D1P9Z1C7O7D8ZM10W9R1J6G10A7D178、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACJ6C8K9K5M5I9I2HW7M3C5X1M6A6I6ZC10C10L1V7V1I7R379、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCZ6V10P5A2N4L9G3HP8M5C5E8P8L9D9ZB5Z5J1K8B1O1J880、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCQ10U9T10X6D8N3Q4HG5P3X10N2C2I6C6ZK6Q7A8P8L10G10Q581、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCU5R9W7V9O5Y1A7HD10L8T8F7I5M10G5ZT4A5Q6D4E9J1O282、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法【答案】ACR10P1O10V10Y8S5L1HM9Q6W1L2S7M3H4ZN3B6S5M8B1Y6H683、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCA1K1P6Y2V4G5J5HC3W6H5Z7C6J7W2ZO8Z10A4C9J7Q1I684、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。

A.追求快速见效，只需考虑短期效果

B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】CCN3N3E8E7Z5G5J5HA4K5P9M4D10I5Q1ZO9Z6J2E1J2X2T385、在法人客户评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.Ahman的Z记分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型【答案】CCE10D6J9N6S10Q5C4HL2Y9U7Z4B8L10C10ZE7Z7P3Q2K7O5S1086、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACC1K7F10O5C1L4B6HM7Z10E9H2A4J6V7ZE1N2E4Q4A3C7X987、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCO4K2E10Q8Q1A9I1HC3L3Q1O5M6G9A8ZK8C3K6Q3T9D4D588、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCA3H8O10J1T2T1K3HC8N9N2L1M4I3L3ZC8W8X8N1A4G6G389、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCH2E7J10L8J5K6C8HH1O8O9A3C3G9E2ZY7K6P9V6W4P8U590、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCR5H9K4N9F3B10O6HM7Q4B1W1U1L6H4ZY2I3R8D5Z6U4G391、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACX3J5N1Y7A2Q4K6HS5C4S4T3M8J7U1ZY3X6J6H2H9X6Q392、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理【答案】BCL10B6Q6G10H3H7X1HC6C3K1K4T9F7W5ZF1O6G6H3Q10I7K1093、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】CCP9F10K8F9N5H3V2HC7Q1S1A6H4Y1D3ZL6Y7I1T5B6L3V794、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.杜绝一切风险投资【答案】DCO2M6U6H2W2N10V8HT6H4R5U3D8R2D9ZN2B5M10N1L3A3O995、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCR7V6G7G4H1U10R10HJ4K6U4D5P2G7U3ZR7C10J8J8Z1F4U596、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCZ5K6R2B3B6I9P10HB2E3C9M7P1Y10S1ZQ3D3O9N4T5I10O697、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCM1E5M6O4U3J6U1HP5N8H2X9M7T2F9ZL8E8E10R8S4K7T198、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCL10U10H6M2C10T3O5HB4D3Y4I5T7P6V6ZC5Z2N9W9U3Z7Z599、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCD7Z5U4Y6J4H3O2HX5C8I5S10J8N3F1ZT3N6R10Y5G7C10R8100、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.计提资本金

D.冲减经营利润【答案】CCD1S9F4D1D4C6M5HQ9T8F3S7Z1X2M7ZE10T1O7Y5L6L10U5101、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价【答案】BCR6F3M8A3L6K5U1HT7U2B8B6P2Z5X10ZY3L1I7B1H7J10X7102、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCG9D2M5G9J5G3A7HQ2V3G10J2U10F10Q10ZU2J1K1M4X1X9S7103、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCA9Y6L9R2J8I3B8HL4X9Z4I4Q2G2J9ZJ6Z3R7H8C3Q10L10104、专项施工方案编制后要经过（）签字确认后实施。

A.施工单位质量负责人和总监理工程师

B.施工单位技术负责人和监理工程师

C.施工单位技术负责人和总监理工程师

D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】CCB8D2N7F10J6V8G1HZ1Z7S6I10W10H9J2ZY1S4Q8D9F4C10A10105、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCL6H5Q9K7B3E8V3HC9Y8Q4Y6D10M5B2ZX2D5A8D2V9Z3Q7106、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACV8O1C4F6I5S8G1HB6D10S3F7F9V10Y7ZT10Q3V8H5O5O4B8107、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACR6W6P9O10Q8P3K4HM3R9S5S5L3H7Q5ZZ9Z1O1G8X10D3G7108、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCC10L10G6E3I4D1Q9HD1A8K7Z6S6O6K4ZN5E7C3P10P10Y3N1109、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCW8W6A5O1H7A7S7HP1J1Y9Z1O7J3T4ZO2X7O9A4I3U2C7110、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCE4X6T1F10O4V1P9HO4D3L4H2U7D7V8ZX7N2H2F2G5M7J5111、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACD9V8B6Z7A8W10E8HB6Q6D4Z6Y1T4T7ZA10M4W1R1L5L3L5112、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACP1T1W6W10Z9K10P5HL7X9Q4H5T7I10B2ZS4N4U1X3U5M7H3113、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCG5Z2D7I1E6R1X8HV9L6M1B6H7Q6V6ZE1Q10U4O10Y4J3I10114、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCP3Y2I9R7V3D10Q4HU2X10N1C10I10G3M10ZI1E10J1S4H7V3A6115、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCF1P10P3W7Z3I10E1HC2N1J8C10S1I5R2ZN3Y4T2R4X3E6P7116、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCL6H7A4C7X7I9G8HU9X2W2T7H8I8W5ZQ4Q3E5O10Z9K10C8117、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACM1W3X10A3I7S6N2HF8H3Z2Q2G3T8T6ZM1L5C5D2B6I9Y7118、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCB6P9N4T8Z8D5Y7HK5K9P4M9F8J3K6ZD9F4D6Z5Q6D5G6119、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCR1O5B10G10O7J6Y9HB10S4N1V9E9V4S7ZL2I1Z3Z9N10O5J4120、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCO4W8U10M6K4X6V9HW4W6W9I8Y6N3E10ZW9K10W10S10Y1T3B2121、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCQ5S1Z2I1V8G3Q1HR9G6L2Y9M2W2U9ZO10E4Z4R5L2T10C1122、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCN7U1E4T7T6C1L4HI3R8P10D3V3G2F5ZE10O2L7D7L3T9X8123、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对【答案】DCL4B8N2N6A3E6R6HE4X1Z5J6G6E1W4ZD3X5I1X10L2O10U7124、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()

A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资

C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资

D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】CCQ8H10S2C10C9S9Q6HL8X6Y8P8L3N2I9ZW2Y7J6B7O10X8F5125、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCN3S3V7D8V10M1J2HR6U3M4K9X1P6F1ZD4R7W8U8F4M10S6126、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACX5O5L6P5E3D2F6HH9U10Y8M7R9R5E10ZW1G2L8N6Z7C5T3127、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】BCP4D8J8H2Y5U1X3HG8M8I8M4S3A3K9ZQ2X1I3O8P3G2O6128、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCK9W5H4F2Z7O10V8HG10N5I7R1H7E9D8ZQ3P8E10K1W7R5O1129、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCR1N8E3L3A4W1J7HZ4K5I4P7G4F10W9ZE5Y10J7Y8L7T9F5130、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCJ4F9L8W3N10N4X9HI10L7Y3F7P9W4Z7ZA5T2P10F1V4J7G3131、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCH9O3B6A8B6D7R9HK4C4P7O8J1R9Z8ZI1Y10B5I5R4N1S9132、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCU10C5Y3L6G1S5D6HE3F2Y3I9P10R1H7ZI3U4Z9O6S4P8H6133、桥架连接处应根据桥架规格选择（）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCC8V10Q4T6E5M9C5HG7U2G8J4K10P8G4ZD9K1I6E3O7Z9Z9134、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCZ6T9Q4J6I7Y8F9HN5V8I6C9J9Y5M5ZV1F2C8R4U10G7I1135、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCA6J4O6F4X10O8Q10HZ4E6K7D5E2L6L9ZJ7W10R7M8H1E8A3136、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCA8L10F8P6S1T4S3HW6O10F9R7H8H1Z2ZF2E1O7E5R4H6N10137、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCM5C7H10T10D4H4D8HQ3T8J8S4E10I5D5ZS9H10J9O2G1S9N8138、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.重估价值【答案】CCE3B3N1M9D3O9A6HP7S3J2J2P9U5T6ZJ2T7I5B10C5J3B1139、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCJ3Y4Q6E9Q7C4Y4HA10V4X10N7N2M4E10ZI3U2A7E6Z6I6T4140、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】ACR10P8R5V3C10Z10W1HM9F2P8M1R5K1D9ZM9W4Z7Z7M3S8Y4141、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因及对策

C.关键风险指标

D.资本金水平【答案】ACG8O6T7D8X1Y4A1HV1M6V1N3V7U10J3ZP7Y9X3T7S2L9D3142、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管【答案】BCI2E8N10N6X10F2F9HH3J1D3U9W9S8R10ZI8Y5H2M5K9D4P4143、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCA3Z5X5U6Y9R6D5HF2V5G7M6I1B6E1ZO1H10O1L6D7F10F1144、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件【答案】ACE6J8C2W1K3U4X2HJ3A4Q3L10M3Q3M2ZR9U6S2D7S1E2N10145、商业银行的资本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCO10V8J1C7B7P10W3HZ6F10R10D9I4G4D2ZE8Z4X8E7V9L9P5146、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCQ8U5M4M7E4S6A3HX1M1J7D9W3B3F6ZM8L8J2B5U8W2A6147、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险【答案】BCH5Y6B8T9V6F7X9HK5N7F5K6V3V7S9ZR4T9D5R8H10A6X5148、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】BCG1Q4Y6Q2S8Z7L1HM5T7B5Z5Q9X9O3ZP5V8P2Y10V2X7O1149、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（）。

A.申请评分

B.行为评分

C.信用局评分

D.利润评分【答案】CCX10R4M10I10G4S5T5HE1U1Z9I3Z5C4C7ZP4D10E5R10Y1Z1R1150、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCR5U9C5N3D9B10L2HT4F5A9E8X1N1Z9ZR1X10T5B6K7Z5O4151、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACC9Y2H3Y9F1J1L2HR6B5M3Q6E4X3A4ZB4H9Y1R1P6C3U2152、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCR9X10K7T5E2I4V3HU4P8X1J6Q4K2A2ZZ6O5B5V6D10W7P4153、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCR6R3V6H8D8J5Y7HY4I8A3H8L9E10X9ZJ1H5Z5Y6X8K5C8154、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCX1M5F8X7J6Z4I7HF7S7I10M3O8J3L1ZI8N7J6L3G1G7E10155、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】DCF2P10J6K1Z7K3C8HD3L1X7B3A6K6T1ZN2R7Q1E10E5Q4Y1156、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCU7O6J1P7P4R1G3HQ10Y4F9Z9Y7P5F1ZJ2H2V7Z6N4F4A8157、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCZ4C5N5E7X6Z1P6HE5M10D4P4U7Q2R5ZY9T3V3J1P1B7J5158、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCZ7Q9K8R6D1P4M5HN2X8W6C8R1X9K6ZC8V4A8S1Z8V9T1159、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCO4P9N5Y3X7Y7A9HR7U8E8W6Y6L2Y7ZU4Q5V7L3S7F4Z8160、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCF1S2M3J10B1Q6J5HB6R3T6S8L4G8Y1ZK6D9L2F9E10M5L4161、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCZ9L9A6Z7H6E1M6HD10J10Z8R4B3S5S7ZB1X5P8F5W2M7F10162、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCP2O10Z3Y1J5P1D6HA10S7Q3J4G6Z8Q8ZQ10R9H10W9D10T6H7163、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率或指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法【答案】CCX5N3I1I7S7Y4Y4HW3A5I4M1Y1R1O6ZV1Z10Y6D1M10K8C5164、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCR10K5G7H3V5E4X9HC6S6P1D2G10O5O4ZF4O4H4X8S5B7A10165、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACN7O8F10N8M6J1I7HO10S2Z5H5L9G7D6ZK9G9Z8H9J3U4Y5166、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCT9D6W2U2D7G8H7HJ10X1R6S3D3W6Z1ZP8B4R7U10Y1G2H3167、（2018年真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCF6X2M2Y8B8K2B6HF5Z2Q9D6F9S1Z5ZG10V10Y1W3V10R3J4168、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCB6A1R6C8V2Q10S1HA3L5I3P2I1D4V8ZG3V5T4X2C9Q9I1169、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700【答案】ACI4C4D5X5Y4A6R10HC6P5E10G7U2G5I4ZV9R10S8X8F5J7V3170、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。

A.现金流量

B.年龄

C.资产

D.收入【答案】ACU10U7D3C4E6N5O7HM5D9J8A1M1H1I8ZQ5E8L4B1H9X3C2171、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心资本充足率和附属资本充足率

B.核心资本充足率和