2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（精选题）(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCH2J4V1X6N7D7O8HP10J1C1A10F8I1Z6ZP3Z7L4H5O5R7M92、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCL9W7F3P1H5A10B1HW7T10X4Q10I4I4J4ZZ8M3J6Y3C4R10P83、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACQ4M1O3K7D8L4H10HV7H3E5Q10G7L3Q6ZD9Z10D2U9M7H4I84、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCC4J1L3M9V7C7V8HL2Y10V6W7O5M10J3ZA3C3O7V10O3O4V25、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】BCY8A7H6K1A3M2U6HE1K10J4L5S10W2O4ZL3Y8J7G3J7A6R96、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACC6N8P10X5K10Y7C7HG3O1U4N1S5F10V5ZJ3M3V8K10T7N9O67、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACN7Y1W6H2D2E1J3HB2Q1P3D2N4Z2O5ZJ10S10F9X9Z4W2N28、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析【答案】CCI10Q5B3P9E7O10R7HU1U3D3K9H9S2V7ZH9T7Y8F4S2D10A59、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()

A.操作风险分类

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因【答案】DCB8A10O6Q10C2H9Y5HB9W9Y8V4D1M3G7ZD1N10I2M4O1P2E310、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACG1B5W4Q8R9V2X10HM10B3O7F4L10X1E10ZS2J5G5U2I3F9H311、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCL10Y1G9J3W3Z3T4HT6I6T5K9H5L10D2ZL6T7Y8T7K4W4Z1012、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％【答案】ACR5A4R7F7V1U5A6HX6E8F4U7D7O9L10ZS7W3C2B5I2O10A213、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACX7C6O10J5D9Z4K9HP9N6J6M10F9M9D4ZQ7Y6F4M3R5H9Y314、除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

A.票据贴现率

B.存款准备金率

C.国债收益率

D.存贷款基准利率【答案】DCP10S6Y2E9R3K9Z7HS10Q4S7Y6X6V8I4ZW8Q4L1P9O6D10R715、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCS5C3B5Y4Q5N8X7HM6P1D4E3K6K2W7ZF2Y10X5Z5O7S6E116、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCJ8A2H4F1V2X4E6HG7Z8Z1F7J3I3L8ZZ5X9I5O4K6L4D417、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCC4V4W8I5B8W2G4HM2O2S6V2D4Y7S4ZN10C7D8E10Z7T7D518、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACM9H7N7N5R4G4I8HS10D2J3S5E10C6C9ZX6T3Y8O2E1K4G319、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCP5N4D9U3M8J9X5HA8T7G10B7C3W2K9ZD4Z5M6C5B1R10U920、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCC6K7E2V8U1A6Y4HL8B7L9B3J5T10M8ZJ10J3E10M3N5S10A521、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCI5M4E1I5B4B3B9HU10H9I3B7Q8H9F8ZG2K8B10M5W2Z7L622、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱【答案】BCU2M3L10X1W4P10U1HA5G5E5F10J3P9L5ZA3F4I9H1T8E4X823、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCR9B1J1U4I10M7O10HO2Q6N6W5M10I5O1ZG9Z4V9V2O9O7K424、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCO9Y4U10U4P3G5Y3HZ9M3W2H2M2D6X1ZF10J8X1S10E9W9D525、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCN9O2E5T6W6G9Y6HH3B10F8J3B6C7T5ZC2M7P3J2P7X6R326、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCF6Q9V2Z5Z2M6S1HF8I5A1V4A5B2R2ZJ3S2F6V10N9F3P527、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCN3X9C2B5O5L6S2HC7Q1P2S1R4K8D10ZF9Y9H8F1V4H9F128、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCB8A4E5R1K5O9N1HM7R1E9B8F3H3W6ZF6R7W8W2A10S6J429、黄金价格波动属于（）。

A.期权性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险【答案】CCA10A2R5I6P2X4I9HU5W2D3W9R4F5E1ZH2S4C8C2G7N7O630、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCF8F8N9Y10H5O6N7HB4B1L3X10Q6F10G10ZK6T1Y5R10D8C8L231、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCI6R4K7T10U10Z2C3HU4A5H9K9U6Q2Q1ZD4A10J10W9J9M3W232、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。

A.流动性剩余头寸盈利能力强

B.流动性剩余头寸会带来操作风险

C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益

D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】CCR9C8G4M9A4E9I1HK9T8S10H2C10G2T4ZX9R1T10Z5S2V5O933、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。

A.实际汇率变量

B.该国通货膨胀率水平

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCQ10K9H8E1V8Y7O6HI4S1O7H5R9D5D3ZT10N9M2D8H5U7L334、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用【答案】DCM6N1G7B8L8J10O6HN7O7B6O9B5H5O7ZC4R6V5M2N7J1V635、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCR1P7E4A4E8N5Z3HI8M7X3R8Q8U9B4ZQ9U3P6E5I5R6W136、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定【答案】BCR1C9H3F6P3P7P4HE2T6U3S7P2L1V1ZW3C4O6W10B6A6X337、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】CCB10S2Y9V4C4Q10R2HF2I4Z3H8D7W5Y3ZI3M6T9A6R2F10S338、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCI9E7R8N2U2B3Y2HL3O10E5W10V5R2J1ZO4W6T10D4B2V5G739、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCW1N4U5M9U6X9F8HW8A3G9L10J8T10U5ZM8P1P5O4E9P7S740、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCQ7P8O3I3I4N1B3HA6Q4V9G8Q4U1L7ZW5N4R8W1P10S3U241、商业银行核心竞争力的体现是()。

A.吸存放贷能力

B.支付中介作用

C.货币创造能力

D.风险管理水平能力【答案】DCQ2Y2N5Q8X3J6Q10HK1O2V4D3Q2Q3Q6ZX5X5S2U2U9R3L742、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCZ4E1G9T5W10Y4Q1HD2C1A2N4I6N4A5ZQ6K3T9T1L10G8Z843、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波动【答案】CCY10U10K3M3X2Z6E2HU9U6H7T4Q9A1T2ZV9K10G8J9V7B4A644、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()

A.折算风险

B.市场风险

C.交易风险

D.股票价格风险【答案】DCT7R6D3P9A7K8M1HJ4X2F7E2O7F10E10ZQ4M1W9S6P1D5P245、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCD10R2U6E8E2T6X10HO4T4Z4E3U9E7G9ZV7F6U3G9G9V7J946、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACD10D2F3B4V4X8C1HQ4O4V5G8R10K5T4ZC9G2L3F4X8O4M847、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】BCH6B9Y1L7O4T7W3HA8B2U1Q10S3N3P3ZU9R8Y3H6V5A7K348、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACH7R3A1O7U8U1S1HB2W9Q7E4Z5Y3Q5ZH1L10D1L10C5M5W849、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCD5U2M7N10A5X3F10HO3O2F1I10G9W9A9ZP7A1P5E7H2G6U150、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】DCM10E4K4H2W7I4J9HA4J10Y6L4C7W1A8ZL10D8F10Q10J1N10F851、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCB9O5R6C6I8R5Q4HJ4E3F6Y4A9F10I7ZM9P10H6T2K8A7P1052、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析【答案】CCR9R10Y7W3R2N6F2HU3W7L1E1S1I10C3ZR4C5P4G1J6H1K553、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCC1Y1L9Z4I1J1Q1HC7X8T9A1N2E9B10ZP5Z1L10J10H9X8N954、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCE1L5N8J4Q8V4Y3HA4H8L9Y2L4K7X4ZU8F9F1S4X4P8X755、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCZ6M1M1O9U8B10G9HP5M3M1V6N8E6L9ZZ10F7J6K5M10U1H456、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.证券业务【答案】ACI7J3M1Q6E6Y7G8HG7B9K3V10E1O2Q8ZQ6D3D2C2C4R9S257、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％【答案】CCU7N8Y8A8L1R3C9HP7V4H6O3V7J9F2ZZ4J10V5E8Y1I4Z558、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCZ7C1M3E7Y1U7H2HX3S6N10F8M8Y2L9ZG9T7J9D1P10G9F1059、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACE6T4I7D6X2P3I2HR1B4H3C7G5U3T6ZV5C3I8X7Q2M9K460、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产风险管理

D.负债风险管理【答案】BCA2F3N2J4N8N10S8HD7A1F1M1Q6B5N4ZV3B9F4R9X4Q6M361、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCC5Q7L4X10J6H10O10HB8Y1T7B6N7T6L8ZR4I10F9Y10W10G9E162、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCK2B3V10K6T8H8Q3HA4A6M1W10T2P5Y8ZB7F6B9F9V8Q1L863、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCL2E3D1I4C4S8S1HU9I1V9D2G3P5A10ZU8V5J8I7D5N2O1064、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日【答案】ACP6B6U9Y6D9W6B6HY9C1E7M3U5A6T5ZE9T5J2Q9N1D9J765、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCB1Z8Y8G3R3G8G2HT2M5Q5G3D8N7M7ZJ3L5B8T2E2M3I1066、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。

A.外部违约经验

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.统计违约模型【答案】ACH2M8N7J1S3S8P10HG4B9M10K8I8J7Y6ZT7H1T6D2H7C1J967、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率【答案】DCH6L10B5H1G9E2E7HU6S6C1C2V2B10F5ZA5V3B10T8P3H9R768、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCN7R8M8K7C2Z10Q9HV4M4K6U9S1D5P1ZQ9P2Q10W6K5Y1A1069、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCD8B4E9M3H6I10E9HH8A7B8E2O7S4Z7ZW5N6N3R3M9C2Q470、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACU3I8H8X5X3D2Z10HU2H10E9Z4T3L8C3ZS5D9D8N7D7K10U471、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACI10A7D3M4Q7L6M3HA6B6O5V2F7T10S1ZH5N8C5J9A7R5N972、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCM7X2S5K10B1Y4Q10HL3W10B10O4Q9J7S7ZE10Y5E10Q4U2E7S1073、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】DCC2Q3N3F3G3S2X2HJ9H3A5P3H4N6G7ZT4V6Q3P10K2J4G474、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断【答案】BCR3P6O5K7I2O3X1HE7R6N1I4I3Z10G1ZG4W8Y7M1W8T9P1075、（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构【答案】BCT3F4P7Q10M8T9P4HU4Y4E5H4E2A8R9ZP6Q6Q9P2N7J3E876、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性【答案】ACZ2S5Q4A5N5W4Z4HF9W3C9C1W3C8V1ZS3B3I4X8L3L10Y177、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACP10L8N9F4K4U4A10HP3U10J1I1S2Q1B6ZU3P4H10X4B2T5U678、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本等同于监管资本

B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响

C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配

D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】ACP7P4O4Z7T9I3I7HP7G2S6B5R9O9X10ZQ8S10P5Z7E7J6Y879、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】BCP3F1B1M9X10N9R1HN2W2Z8E6H1F10O3ZR10Q2N1P8D1V10O480、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACU10I2K1H3P2M4D8HJ9X6H5W9B7M1M3ZV7S8Q4F9A5S9Y981、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCR2I1Q5J2T4K2O3HL3B4F5U1C10R2B3ZQ7G3G1L7X1L4N582、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额【答案】CCK8S7K7P4W3E8Q7HG4L10Y4Z9B4Y3G2ZZ3Y8R10X7E2M2S1083、施工组织设计复核由（）进行。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCK9M10F1M1X5V4F1HO4H3O6W7N9S3H2ZJ3Z7W5Q6D4H5W984、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元

C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】CCD2I10B1R2P1E1A10HX8W1A4P4H9C6K6ZC5X10O3Q10X6L9N885、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACN7H3F4Z7Q8G8R9HD10U5E5Z3J1V9H2ZA8D9G7T7O8O6V1086、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCL5Y3Z6O7C6N5D5HC7X1V2K6M5V3H8ZC1K6J3D8X4B3D687、《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCZ1N3T10A8Z6Y3U5HJ1J8K4J3V8E3U10ZJ6U7Z9V2R7I6D488、土地登记的实质是（）。

A.权利的保护

B.公示

C.公告

D.登记备案【答案】BCZ9O9J6F8S3U9S9HE3X4K1K6F8U4H8ZK2O9J2J8R9Z8Z889、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACA4N8J6C2L7S7E7HB3E9L9Q6F3D1B8ZV9P10J7A4M5W2I990、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCI3O4S6O8Y9Z2G5HZ5V2U9B9G5D6R6ZR7V9Y4E4C8K4P591、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACK10X2V7G7O10J2N3HS9N1N3X6Q8K2C5ZF6U3C2O7I3B9T992、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】BCB7V2F10V7Q9L7O8HL7Q3W4G3M5H2N3ZX7D6X7Z2S4U9Q393、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCI1H4W4C1E8U6W7HD2D7X9W8X2X10X9ZH1I8W6Z4E4Y4Q694、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入【答案】DCA2E7V8G10N4J3L6HV9C7A10E7P7I4G9ZW8J1Y5H3I1K4H1095、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCM10N5C7W9G2D1Q8HN9D7N10D9R8X3D1ZT4G7E6H9B2N9Q1096、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACC2Q3J1H1T3T4T3HP8T5T5T9D6D9Z1ZX5X2X1W9L2D7F697、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCU8T9B1U5F9A8O6HU1R2B2X2L8T10W8ZX4K3O9H8C8X5S298、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCR7O1G3J10W8V2J5HH7W7L4X4B6V7D10ZN5Y7A3W7F5O5J299、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCK4H2S5B5I7Q4E1HO5N7B6C9P5V10D6ZC9H7W2D7Q8V9F1100、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款【答案】CCC1G4J5Y6T2E9X4HT8Y5C4W9Y1L2X7ZP5Q8C9M2M4C3Y9101、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门【答案】DCV5F8Q3X10O3I8C9HX6N7S7S8U6M10C8ZL9L10F2Y3Q5P1E7102、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。

A.期权风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】BCW1X7Q1U9Q2A1T6HB4Z4P3L7X9A3Y10ZZ9E9T9N5Y3Q3U2103、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCL8W6S7Q5A7K5Y6HD1X10T1Y5P6A8I8ZY1D8S8P8R3T9T3104、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCA1G10O5U4I9E9C8HF6U3G3I1U10E5J1ZM2Y9P6U10N5W7X8105、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（）因素。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.充分考虑压力测试

D.风险模型管理【答案】DCR2Z4G3O7A6R6Y9HT9C7M9B9M9Y6I10ZS9T6E1G6D5B3X1106、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCB9B1X3O3N3U5L1HC3R6V1F7Z9Y7Y7ZX1O5D10C1L5P1I8107、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】ACW4A7E4S10R2I5F3HU8B9G5F3Q1X2A8ZX9V2F5U6U9J1D8108、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】BCL1H2O7Y8G1O7D1HJ4Q9L5U1U10A1E7ZI7R8E6T5E4Z1O6109、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷【答案】DCP6Z8C4M3N4X10Z10HW4L3Y3E5E9P5T4ZN1G6C8M9G8V4N3110、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】DCD7N1R5N2X6A2Q3HG1S4S1Z2T8O3H9ZJ10B5D3S6J10O10L7111、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】CCM5B2N6F5V5T3X5HG10Q10I2P6O7W9Q9ZW9Y5L8I7W9L8Z1112、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACK10E4V4T3D5Z5Z10HE10C9U4F8G10L10D9ZT2P3B4G6N4H8J7113、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCZ7T8C6I5K4O7T3HE10V3T7M7V7C5S1ZP7N1D1T4V1O5O1114、非交易性外汇敞口可以进一步划分为()。

A.结构性敞口和非结构性敞口

B.单币种敞口和非结构性敞口

C.结构性敞口和单币种敞口

D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】ACY8G4R8G8O7M8R10HC1T2C2I6Z7Z6S4ZK10E4K6O6J5H8E9115、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACJ3T6L8W6H2B2G1HX6F1I1U4X4M6S6ZU2E10I10Q10V3D4N3116、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCM10D4D3C4X9Y1T6HV8A3C10S5A6E1V10ZK6Q10U5K1N1T8U2117、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCU6A6Y5S3L6F2K8HG2H3Q3L8F5Y2R3ZB1Z4Y9D7P10K9X10118、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.账户开立【答案】DCT4B10G10Y8L8W8J2HS10A10U9S4Q3I8U3ZP9O2P2A2F1T5S6119、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】CCU6T2A2X6Z6C6N1HP4Q5G10U3C9L5N5ZV4Q7H5C6N3T6B5120、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCA3X5E4Z5V8S2K2HD6A9T10E5M1O8H7ZF1Y1Z1G3D8C6B3121、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】CCQ3G6R4L1T6S4J4HI8F4G4M3N1B8A9ZQ5X5P10W5F2Y7H2122、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.电动联合角合缝机【答案】DCS9C4E2K8V1F4Q4HH2A5R4B8H9D3J2ZJ4Q5F6E1J4D5X2123、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCP9Y8T9S5H2Q4L5HL1F3Y3M10H10B1Z10ZG8H5I7S7T5P3K4124、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCJ4A8L6Y4F5M10N4HT2P1N7O8W3D8R7ZD6Z1P9B1T4E6Q8125、下列属于操作风险外部风险指标的是（）。

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间【答案】CCG3W10T1Y7U2H3Z10HC9U3V5U2U8D3Z9ZZ7E4H8L4P9G10Z5126、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCA1V6W6S6X5F1I1HQ3N4K9D1S7V5I1ZQ7X6X4A1K3W1X6127、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】BCX7U10J9W2T9R8C5HB7W7K3A3Y3T9E1ZT6A5V7F3F5P7U8128、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。

A.损失事件识别

B.损失事件填报

C.损失数据确定

D.损失事件信息审核【答案】CCY8S7K2E8D7S8S2HY3T8I5K1K10N9V4ZM8A9V9W7P10I2J10129、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCN1G4I6S2I3L10O10HK1R7R9B7C10I2M2ZZ9I4W5Y1S9D1X1130、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCC3F2N3O10P1D1E7HT7N3I1C8F10V7K9ZU6O8I7N2X4P2Y2131、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCB4J9D1O8O7U8T6HT8X1I1R5F8B2F6ZE1R8Z5L10I3S9R9132、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCV4W3H8Y1K3Y2D7HF6P2A10V4R1U7F7ZF10G4S6V8C4W4F5133、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCD5R10H10T5G7U7A3HE6K2J6G4Q8H1N10ZE4Y10W8H7Q5E10S5134、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】DCW5T1T10V7A2P2T5HP3D9Z6O3B7U4K2ZC1W2X1L4D10N10P1135、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCJ8I4D10B1S3Q3H5HF2M6B1H7Y3I10O1ZB5K1G7R4I2A8M8136、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCM6K2B2Q6V10K6I2HX5O8W4U5D9K10E3ZH3F8Z7E8G8Q9I10137、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACT10K6K4D6X6G2S5HH3U5Q7X3Q1F5E6ZB7V6C4P1W10J8Z10138、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCZ9B3P4N10E7B2V8HL5O4W8Q4L9B5I2ZP6H6F8S6S6N1U9139、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCK7A8D10S8Y8W9C4HA7Z10D1O5G8F10A3ZF8S3C1X8P2C1R5140、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCO8Z10G1G6W4T3L9HR9S9D10C6K9H1B9ZR8K7P8N8K5C3B10141、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCL7S4W3J6H8G4K8HQ1W7S4G7D7Y3Q2ZA3O6S7H5B8S1U5142、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】DCC8D7F2Q6G6H1Y9HY8L6P2G5U1C2V3ZZ10E6W6M5S2W4S5143、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.债务人评级

B.债权人评级

C.债项评级

D.风险评级【答案】CCH10Q3D2L10T5Z4O5HS4M4J1Q1B2Q1U9ZZ7T3C1Y2G6U1K5144、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密设备安装【答案】BCH6N10N9C6H9Y4R10HR5U1Q9H6F10K8X4ZV3C3X4U3N3Y5I4145、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCR2S9G2X9L4T2G9HJ8N3G7N10L8C10Q9ZK1V4T4V2A8Z10W4146、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】DCW6S6Y2S8P5X9I2HV4S2Q9L8B5U10B3ZV3X7C3W10D5C1V8147、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管【答案】BCR9D6W10M7K3I9T6HK9V8T8A8W7T8R10ZV5K4T4U6S7Y3P8148、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCI3S5N6V6N9X6F8HY2X4C1V3H4L7J7ZE10V6S10F1M8Q6Q6149、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的【答案】CCS6P9Q10G6C10R2T8HC4A8V6F2H6X5L10ZX9U1S9O10I5B6V4150、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】BCB4E9O1W3T8I3E8HH5X6E7J9B10V9P8ZY2S7S5B10Y2S10K8151、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格【答案】ACO7N8Z8Z8K1A10Q9HC5J4D5R2D5W2Y8ZD9K6R1S7K2L6I3152、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果【答案】BCJ4A9H5E6Z8V10J7HP6J2T7M1J2Z3I2ZM5T1P5S9Y3Z2D5153、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCG3S2W7H7Y8Z7S1HL10T9U7R7X1G10E9ZQ7C7Y2A10R4O10F8154、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCW6I8T8S1T3E9Q2HR5Q3G4B7B6Y1V2ZQ6S4M3H4V7U1E4155、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCW9J6M8O4P5O4C6HJ4H5R2K1P1U8M8ZW1R6H8I6I4Q10J8156、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。

A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成

B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素

C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益

D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】ACC9D9Q2I3S8H2V1HM4K1T4H4S10F9H10ZK10R8D4Z10N4S1I5157、（2018年真题）（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCQ10O6F10C10M3H8Q1HK4F10H9K8G2K4P3ZS1Y4R8Z10H7J5T10158、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。

A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力

B.为土地登记机关树立良好形象

C.在一定时间内，征询利害关系人的异议

D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】BCF9O4A2Q9R9A9W5HU10T3H9V10U8U3H8ZF4O5Q1N2O5F3S9159、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。

A.公允价值和内在价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCZ3O6H1W8F4I7F6HJ2Q7B4Q1W4S3B1ZP4V9K8T5F8P6Q7160、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】BCP10O1V8Z3A9V4N6HF9D6N5Y8I3X9C5ZD1F8F4J2H8L1T10161、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACY10X10F8I8Y3B5O4HO4F6N3G10H6X5K3ZD2J4H1O9K1A8N3162、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

B.风险限额是风险偏好传导的重要手段

C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】DCU1G6J3S9C8U10R2HC10G8S8I2J4K4L3ZV5Q1O4X1V7Y10M9163、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCG9N2U6S4D3B8Q8HI8H2C5K10I4S2J6ZI3V2E3M8S4O10B2164、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCH5P1A2D5C10B1E5HE10V4Q2G7W1W1V3ZZ5V5U2K10M8G5H9165、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是()。

A.卖出1份卖方期权(PUTOPTION)

B.购买1份卖方期权(PUTOVTION)

C.购买1份买方期权(CALLOVTION)

D.卖出1份买方期权(CALLOPTION)【答案】CCV1J1O8E1W10R10Q8HB10Z2N4D3A2W4L6ZE1A2K4F1I8O8S3166、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期【答案】CCY1K5X2X4V5C8G7HE2J5I3C8T9Q10R1ZA6S3J1L8J9O3B1167、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACB10L5W9O9G3A7L5HD1R2R1M8M3C9W7ZW10R7B10W5S9T4M4168、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCE9J4V9Y3E2M6P5HM9F2A1P2R8N8X3ZZ5V9L9G9G10G3R8169、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCO5G7N2Y10G2U2Q8HL8Z4D1W5A2G10L10ZG9E4X6A1D10D9F10170、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACM5H1Z3D3B10U9C6HA8F3H3S4E6B3T8ZI6S2Z1O2W8O9Q1171、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】BCY3C2Y6Y2N5O5S6HO7T4E5G8L1W10A4ZY6V1F1T10C1N9K5172、土地用途变更登记的意义有（）。

A.可以使土地用途转变变得更为频繁

B.可以保持土地登记资料的现势性

C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整

D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中

E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】BCX7I6P8T5S3M2W4HZ7E1O8Q6N1I2J5ZJ1H6I9K7P5O4D3173、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCK7W7K4G2Q5L6E7HA1Z8H6Z5A1D9K2ZB5P10G5N9U7G1F10174、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】DCO1W1X6J5X3F4T6HQ6A4G1V9L2R6V2ZC10O8A2S1W3U5Q7175、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷