2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精细答案(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】DCQ2S5F7V2T3E6Q6HO6J10C1F1T7U5S1ZT2B4N7O2D9T7M22、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCC10L5L10T3J7U10T5HF5Y3G4N3J1F9Y6ZI6F4E7C1F2K6J103、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACH4Q3N1I9P5R1C7HX1I8B7A6G5K10S7ZS6T10J8B7R6W2V74、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险

C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCL5C8N2T1X1H6A8HE5R5G6Z4T7E10F2ZN2P1D7S10I1I6V75、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCV8B7G8A4F4R3O2HM8M9Z7Z6B5Z8O7ZT2A4H5H7P9C9S106、银行战略风险的影响因素不包括（）。

A.—般环境风险因素

B.银行内部风险因素

C.项目环境风险因素

D.政治风险因素【答案】DCB4Z1N8I2J9W8B8HS2I7X9J8W8O3L1ZB7P6T10M5Q7R4J87、战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】ACE8F6A6U8H10G7D9HI7G9S2E6F1G10E6ZA2B10L7T3A9V5H88、某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCG8J7Q4L6L8X4N9HA4U3I1T6N3R2T8ZW10L9W3Q8B5K10K59、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCA8R5B2F4C7K3B1HQ2Y10L2J8W7G5P4ZM5O8X5T7C10G8V610、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCG6P8H5J10G2M3A3HS10H7D1B9M5U8N4ZX4K5W8S10A8T7O211、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACN10W4P3U4J9O5E6HO1S1H6T2P4M6N3ZG1K5E5J4C3M3W1012、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACJ3O7L2V5O5X6U4HS2Q3D6P1K5F9O8ZZ9F5C8K10I4P6E1013、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有【答案】ACF2B5R1Y7F10B5Q3HN2T4F6A3F5C10A3ZU7P8I5K6G7P2Y514、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACK1A7M2P8Z9N3S1HU6I1L8E7A4T6U6ZJ5F10L6B10F8P9O815、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCI1H1Z4X3G1T5B1HM1T3A6F9V9V3H3ZV8R10T1F7H6G2E716、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACA1I6C5F9K3U7N1HB7U7M6X4A1B2M3ZT10C3Z3W2Z4L2J1017、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCY4U10S10V6D9G6G10HS1Y8D7K9E8H2L6ZQ1W4Q4N7Y7H7G418、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCR7K8X2Y8Q5V7O5HE4Z8U4F7A10I2D7ZX4E9D10R1L3E5X119、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。

A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险

B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证

C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能

D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】DCH5O10N10C7V5C7R10HA6C2T10K1L8Y5Y9ZP7H2W8R8I3W10C420、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCV6W1B9S10C6Z8Q8HA9T3O4S10E10K8F4ZH10J1U7Q10Z9O5Y421、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCS6W3S4P1A10Y9T7HU6J1L8F7N3Q8U10ZK6A6Q5X6A5S6Y922、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCL10F9C3H10M6P4L5HI7G1S8J10F4X7S7ZH10G6R3D9Z1S1U223、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCO7Y7F1G9S4W4J5HH8B8G2G9T7Z1O5ZK3A8W1M4P4P6C324、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACU10Z3H4Y6P5E1I10HD6O1K1X6X3I5J7ZE5A3V9T8D6H2W925、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACY4T1K7K2J4V10E2HT3L2G5E3L2G1T10ZH2F8P10D10D1A8D326、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACD6H9Z10P8R8C8E2HQ5P2U3E4M10D5K6ZO7P5Z9B5M10G10H627、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（）。

A.第三方故意骗取导致的损失事件

B.第三方抢劫财产导致的损失事件

C.第三方伪造要件导致的损失事件

D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】DCO8Z7B9M3S5V7M1HS9L8M9Q5Y1H6R4ZA7O4N9G2L3I3B128、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCL6B1Y10O3H7P10R4HB3Y3I3V4K9D2P8ZH10U4L4H1O6M6B1029、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCA2V5R8D6D9L4L9HL6U2T3X5R8B9T4ZK1G6Q10U8R4S1X230、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】CCC7P8I4E5F4X2A3HK8X9D6S5T4J5Y10ZV7G9D10B10E1J2D231、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACX4O10M2K2V3O9X4HA2T8T6I10B6Q6R9ZE6L5V10O4N1P1W732、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】ACV1N5U3Y3U1Q5R10HY4Y5B7R10A9I2N8ZD6V3E2B1J1J4P133、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCR8T1O1R4U10Y5Q7HP5O4H7E1S6S8T6ZQ8K5D1W6U9M7P434、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】DCP9I4O8S2L8X9P1HZ2S6Y10I9U10R5X7ZZ10S8O9P8M9H5Q335、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACV1V5V9G6M9T4U7HK8A8C5E1O9F4Z6ZH4B7K10M10K4S5L236、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ3I3X6G2Y9K1W2HE3K6V6U4R5C1S7ZH2F7Q6D8G8F10R937、商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCC5P3V7G1O4P2M7HF8A3Z9J4G3Y4L6ZA2G2Y8S2F3D4V438、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCG1V6N5N1B2M10M4HA5H7X8L7E7U7Y5ZE4B6U9R8T2F3N539、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCK3Y7L3Y6Q6D5V3HJ2B6R3G3E10F3M8ZS5U10N6Q3A1X6J140、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款【答案】ACN2I8O4X7Z10N4V4HS7O8F10U1N6B8T6ZT4R10K1G9I9W7X341、“5Cs”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCU5K5Y10D4R9B2Y8HA2M5K2A5R4H1I4ZY9O9J4J1G8T2E442、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCT10X7U9X9V6A4H2HM2W5O4U10Z7W3S5ZX9F5K1O5X7A4E843、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCX3I4H6Z3J10N3M3HY4S1C7P1W6P4K6ZA8T2T8D3U7X9R1044、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCY9M9D1C8D6R10A5HP2K1A2O5J4Z8U2ZX5F4T8J9J3Z6V745、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACR7J3V1P4U5L1S4HN1U2O10E8B9N5W2ZW10P2F4E5F5M4H346、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCS1P3H6G9X1F9P1HK4H5F6Y6L10P1A5ZD5T1S4T1F3U4X947、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额【答案】CCF8M9I6C2O10Y7X1HE5D5L7A8W5Z1U5ZT10R10Q4V4D5G1I948、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险

C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCI3I2N8T4N8J7S2HZ8T1Q10O10R6Y1V6ZX8K9J3Y7Y1Z10P249、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCC2S6P9V5V6Y5B2HS10U8F8V7C7Y4P7ZR4F5G5O5D9Z2E750、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCN5X8L9Q9A10V8O1HW1Z3S6E7I6F4A4ZG3T4C5X3Q2P7B1051、银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCV4Z6S8B7I2J4C9HJ7F7X8K6L1H3V8ZX7C2S6Y5N1C3B1052、下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析【答案】DCS8V10B2W10P1W2J10HJ7Z2E4G2A2Y9S7ZI10T2H8Y7H7R2K753、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCQ2J3G1Z6J5X1Z5HL1R1K5N2U5A4B4ZP9X6U4J7P5G6G154、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACA3N2R2H3W9P3N5HD2Z1I10H10D4W10F4ZX7N3H8T7W6Y1X555、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCS5G3V3U1B6C5R9HD1J3S3Y1I6C10Q7ZI6H4D8D1T4D6K456、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额【答案】ACK2T2W10M5X6Y2Q9HU1U4X7F1A5W4N4ZY5B7X1M7C3K3D757、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCJ1U3F7X7K7R1J6HT2Q3C8H3K8E9Z1ZT10B2X6A7L9W9T1058、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCH10O7K10O8C10D8H7HB7E8A6R3J3B4H4ZO5H10U6Q5K9Z7A359、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACQ7K8B8B7V3U1J9HV4M6V9S3L2G5V7ZM6L10P5A2Z6H6A760、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACZ4K3N1Y7O3Z7H10HR7X6D9R9U1T3Y7ZG7A6U8I3T8B9R961、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCZ1I6R2S3T3H7N2HQ7F2B5X6H5C5N4ZT7C4L8Z2W10S9F262、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCK6F7M4O9A1M1Q9HF10Y7I9I4Q2X7W1ZD3U10J5U7G7C8S363、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。

A.未来经营活动的现金流量

B.正常经营活动的现金流量

C.融资能力

D.投资能力【答案】BCW10K1M10R5V7J4S4HM1N8E6B2C9V6O9ZC5R3P7I9J9F2X564、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】CCC3A6B1F5J6Z3S8HJ1E9U1B7E7E2K2ZR2T10Q4F5P3B3R465、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】ACU10D3D9W4Y3J6X1HI4Q5J10Z2E9T1B8ZG1W6J4L6V2H6H566、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACU2V3S9L4A4N7Q9HQ5B7L2S9U8I9B7ZJ2K6X10Y7J6H7G967、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCX4W6M1Y6D7O6J1HL10E4L3F2X4I3Y6ZF1H8Y3C1F5X1R468、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCJ2Z2J5H9C10N4J1HJ4H8D3H10P9J4U2ZM7Y4E3D8H1F3T169、下列不属于经营绩效类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCC4D3U4I6Y4C3O6HO6Q5U6I10H4Z10U2ZU1Q1E9Y8T7T3F370、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCT6B2R4D7U2P7J1HN9J5W5G2O6G10J7ZN3H2Q3F2A8B3B871、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCG9X8Y2V7D1Z9G1HM9A3Z3J10I8G2I6ZP10W6W10A7W8F3H1072、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测【答案】BCG3P8Y5L7L1Z1Z3HI5P2E6T1V1A8I10ZR10A3O5E10J10X9I473、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。

A.公允价值和内在价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCW6I2X3F5X3U2R7HN1G6C1S6Y7M8Z6ZG3F7S1Q5G9B7E874、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（）。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCC3L3H2B6M6K7D1HU1V10J3N6Y10S10A1ZY9P10O5Z2Y9P2R875、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本【答案】ACW4Q2T6V8M4D9R5HR1Z7H8U3M6J7T5ZA5F3Q2B10W3X8T1076、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.统计预警法

C.黑色预警法

D.指数预警法【答案】DCP5A3G8Q7Y1V8X2HJ10E8V7I6T10O8G6ZO1E3S10A5X10Y8P677、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCY9A10O9S9J2H6V6HS7S1D6U5H3N10B8ZU9W1W10Q4S3R1T578、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCD7A7C9O3S3L5E5HX2R6T5Z9G6D10S6ZB8M6F2Z1Z10D3T1079、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】CCA10K9D5N6Y5C3C1HE1F9T9I1W4N2A5ZF1R3P5D8T5Z9F780、土地权利证书由（）直接发放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.国土资源行政主管部门

D.土地执法部门【答案】CCJ2M9Z9A1R6P1V2HL10F10A7Z1I6L2D1ZQ5U4M6E5T1D7X681、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACP1F9L7V10O8F1N6HO9O8Q10H3U10P10X5ZZ8D6G4C8C10X10E282、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCE1I2W7A1C1P10U9HQ7H2K5T2V6G4S6ZS5Q2Q9U2M5S6K783、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCW5B2P6E9E1C10Z2HC5Y6O8P3F5H6A3ZX5G5S9H2D1C2S284、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCW7E8W5J9J2W2S4HD9W8G2E9P6I5Y1ZV7G7Y8T6N10O3V685、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACM10P8N4U5G9I5I2HG6U8K9C2H10C2X9ZA1W2F5F9Y7I5H686、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCU9F2F6H8K9X8D4HV1K3F8T6G3U10S8ZV5X3C5B2T2S2H287、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会和监事会

B.监事会和高级管理层

C.董事会和风险管理部门

D.董事会和高级管理层【答案】DCC2I8P4A1L6R9F1HL5G1G6J9K6F1Z3ZM3W6D6K6O3U4H788、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCF1Y6I7G6X6E4M4HT8S10M4T4L4M8Z3ZI7Z10L4K6H6K8T489、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.定量压力测试

B.资本规划

C.情景选择

D.定性压力测试及管理行动【答案】BCO6J9M5H6H5R4S4HN6L5Q6W2R7Z6T10ZU3W10K9P5J5G5E290、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCF5N1N10R6N10G2G6HZ2J8Q1C10B6T4O4ZB9X10Z9X8A9Y3V491、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCI2D2J8A7P8G5O7HI1E5U4I4U9V2D7ZW1M8O4Z10V3W9C392、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCQ5F3A2G9T6Y5X1HX9A4A9Q10V1Y4Y5ZI8Z2S5Y7V6A9N393、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】DCW1L6E5H4F4X6H10HL9O4J10T1U5G9T3ZU9C8L1D1E1O4S794、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCX7J3I10M4E4S10V8HL2X2F6E8P1D10A3ZG5V4R4S7D6H5K995、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。

A.违约概率模型

B.信用评分模型

C.内部评级方法

D.以上都不对【答案】CCO5S3B1K3U5M2Q5HE7H1R5T4I4S8J1ZY4G6L8F5G1A2B596、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACB10U4Y8P9B4D10Z8HP8A9Q1U8J2J9N2ZW7U6F10T8X9T5E297、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACU4L9L8D5V5O5L6HT4U6J5B8E2H9K2ZB4T8T10H7O5P8Z998、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件【答案】ACD1I7J10T7X1T5N9HB5J10G2O2I5L2Z10ZJ2P10Q1Z1W3S10N799、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】CCX7H5K2N10Z8X3I6HS7O4B1O1Q8E9Y3ZG10A10G2Q1K10Y10D1100、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCI5Z4X1P10G2J10X6HG10W1X6V1L4H1A8ZY9V9U7D5I9I5U6101、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCY5V9S8P7I8Y8N2HV1Z1K1O4T10B5F9ZT9T4D9Q10O9Q2Z5102、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACT10E10Q4D10I4W5T1HV9B5Y6Q4N1R6G3ZK6G1V7T10Q3N5T3103、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】CCW1W9I1S6W8U7U9HI7L7D6A3V5H5R7ZD10R2K3J1X5X6C2104、在标准法的几大业务条线中，β系数等于18％的业务条线是()。

A.零售银行

B.交易和销售

C.商业银行

D.资产管理【答案】BCI2U10E9W3G8P1A8HG1J8C2M5E8W10X5ZM9F8T9K2Z8C6O1105、下列不属于杠杆率指标特点的是（）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】CCT8U3A5K1Y8Y1A10HJ5A5E6Q2M5V7Z6ZL9X7G9B10B7T8N7106、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCR8B10V2J1V3X8B2HR5R3L2L2I6F2H5ZG8H7K9U8F4X7V9107、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】BCI10T7N1L9M6X8W5HJ2K10H8I8L7J6W1ZS4K4K9R8Q3B4H10108、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCP7X5C9N5J7K4Z7HR5V1N3E9K7I5P6ZT9E1F1O6J7L1Q3109、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。

A.资本利润率和股权乘数

B.资本利润率和收入利润率

C.资本利润率和资产利润率

D.股权乘数和资产利润率【答案】CCT10H4Q2Y10G1E5N10HW10B7Q4O3P1N1L9ZC2X3B10I2F9J10F5110、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACS10K1F9P6B3Y6E5HC1V9W3V5L4B10P2ZM6E1H3K5Q9W9I3111、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCI9L2C5Q7X3N5V6HB8D4H1M7M3W10V8ZN1Y1N10D7P8B4T6112、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCQ9Z4V7A2Y6K2N5HI7A8W4Y9K10P4N8ZY1N4X2J7B1P2M8113、商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库

B.查询税务部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】CCW4I5H6U6I4R7K4HS4K4K8V8R3A6U6ZQ5Y10L5L6A5F9F6114、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门

B.把风险管理职能外包给专业服务供应商

C.能绝对控制商业银行的敏感信息

D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】CCI4D4P1T2W6J10W10HA2M4I5C8L4R3H8ZA6N2S8Y5B7P4J6115、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCK4D10T4E4R3Q1J4HT1R7W8D4N9V1E9ZE10B3P8L2U5M10P6116、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.电动联合角合缝机【答案】DCZ8L6C10W1J5Q6H2HO5O10J3K3H1Z10K9ZN3Y10B8B5Q3O3Y9117、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCN6D6V4L6P3S2H2HE2X10J4J9G3N6I4ZX9F2E10R10W6M1P9118、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCM3H1A8I3B6O9B10HT4X5E10Q8O9R1A4ZK10D2O7G7X8N8Z4119、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACI9Q8I3K7J10U9E9HX3I3Q10Q6K9K1V4ZG3B3T7J6N5N5Z6120、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCV3Z3U6G10D9X3W7HD9A3B6T6D10J7K2ZJ5U6W10F9V1Y6Q3121、商业银行资产的流动性是指()。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】ACM1W4G9D8N4T1G8HQ5H9R7J1N3P9E10ZT5D4J2U5J7H2X8122、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（）。

A.收益波动性

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策【答案】ACM6H7N9T4S10L9L5HV10M9D2H10T5D2E7ZC8Q5U7W3Q9E1N9123、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCO10R8U1D5F5E8P5HU5M4D9C6J1Q9C4ZD10V4Y2C3P3F4V6124、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACH7B5E1N6O6S8K10HY9F5R4Y7J1O1L7ZD10N5M6K5O10T5L10125、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACV5Q3B1A5F6N7I7HF9Z6P10I4N8X10G9ZN3H4X5W2V7Q3B6126、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】DCS8N6K6D9G9X2J6HS2G2R1K2D4O8B5ZV4N7P2N8G6D7B2127、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACZ1Y2Q8P9O3M10Y2HK6X3B10Z9B3K5F5ZS2Q2X1Q10L5V3S9128、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCN10W7B4W10H9B1O7HR2S8Q4L4G1O8W8ZP3T6Y2Q5P1Q3L7129、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCZ7M10P9M3R7D1N2HT5E10D9L7K3V2C10ZV5R10D10F4M10Z8C10130、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCD6B4B8B6J10Q3L4HL7H9F4X5O5E5N5ZY9K9Z5R9A2U5Q2131、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCD1G10R6A9G10Z10W7HL5B8F10P8E9O8Y10ZU9F8U3N9F9V4Q2132、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCO4B8I8Y5M10F10J2HA5P8O9D4J6A1D9ZS5X5L6U10N3J5B2133、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACL2I6Z9V4O9M5S9HF8D7F9I8M7L5H8ZA7H4Y10A7X6A2U3134、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

A.不定期审核声誉风险管理政策

B.识别、评估、监测和控制声誉风险

C.制定危机处理程序

D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】ACW8S6W4F9Y8P7H1HA9U3C5U4J10Q6U3ZF2D2L4O5M6X1Q8135、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCP1I9F8U8J7A6X7HO3S3M2D8Y5X10T4ZY6I7V4J2I3D7K6136、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCC4K8C6J5D2O7B7HY10V7X6T3T7M5G8ZH4R7K1K3G2D5C10137、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构【答案】BCB8N7D5U7T1V6T10HN1F5E2Z3A8U9I10ZH1K1X1Q6B3A8I3138、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标【答案】DCW7L7M6B7L6F9A8HV7K9J3M5T5V3R4ZE1T5C8U6B7P5E2139、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACL9K2E6J4P3D5A4HY5D4H2Y10C4O5S8ZS3U7S8Z1N10C1T6140、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.流动性风险形成原因更复杂

B.流动性风险涉及的范围更广

C.流动性风险管理只需做好流动性安排

D.流动性风险被视为多维的风险【答案】CCQ8P6A7M7S6H1A10HF4Y8Z4H6R10I5Y2ZZ8X10Q4D10E3F2K9141、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】CCE2S7J2P8A8B8G3HO7K3B7X6M6P1J9ZJ5D10J5L10P5D4F5142、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCT10X7J8H4O3X9H3HU2H8V3A10X6E3K1ZP2X7R3S1W1E9X7143、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCS5E7X2E8K9M3B5HC3V2X3O10X1E9T3ZZ5H3J8E5E8X6B7144、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACR7N4B3H8I6W2Y10HC6Q10F9S5N2N1U10ZB8D9F4P8C4A9U3145、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCV7U9X4A7S9G6Q1HX9O3B1S1L5W9Q6ZD10R7H7I6G2W5R4146、应付账款周转率等于()。

A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]

B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]

C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)

D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]【答案】ACE10G8S9Y6M6U7B8HH2Q10U10Y1U7H9B5ZR9Y1E1G5M5O5G4147、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCB10P5G3F5H7N1S8HM7M3W9B8P9M7O5ZJ2Q5M2F9F1K7X4148、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。

A.股票

B.银行的房产

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCQ8N10A4I8N7F8I6HJ4U1A8R3V2T3Q8ZG10I6V8X6C6V2P2149、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACF9W5R5H2W2T7T1HR9Y4Y2K4F9R10Z5ZR9S3M3R1H4E10U3150、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACD1H6S8W3G10Y2M7HI8J10S3E8V2T2D5ZN3S10X9H10G7A2C6151、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCK8V4S3K6S9R10J9HO3M10I6X7H8N2S1ZK5P9O9N7N7P10G2152、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACP6K6K3O3N8V8N10HP10R9G8L5M4O8W3ZD9N7V1S6Y4Q6B1153、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.不良贷款迁徙率指标【答案】CCB9C6I5O10R9Q5N1HN10O4G1Y7K9V5T2ZA5L8Y5V1F5S7Y6154、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACI9R8K2Q8Y7F6S4HQ1N10N10V8G6R5E1ZH1C2Y5A8N8V3R3155、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCC6X6R3J8K9Q5V9HX1Z3E6C4K9X5B1ZP10T9A6P7U5H10M9156、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。

A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】BCI3Z3E1E6S10L2U1HW6B5N6O9T8U5H4ZJ10Z8K4C4B8M3R5157、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCJ9X6E5Y4L6J10J10HG2Q10Z8V1H10S6D2ZR3L1U6I10H2U7H5158、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCX6N10N7A7S2S1C5HB7L6P2N6A7V5M6ZG1Z6R4B1V8M4H10159、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCH1G9O6N9G4M9M1HI7T4N5I6T4C6O9ZI5Y3T4M6L7K4P1160、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCI9I5O10M7G8C8G2HJ8A2I2S4C10S7G8ZI1B8R5Q2V1F6X3161、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACR3O1Y10Z9O1N5X7HC7W5R6H4J7G2W3ZY10H9D10V5C3M1B8162、承担操作风险管理的最终责任的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会

B.高管层及高管层风险管理委员会

C.操作风险管理的牵头部门

D.首席风险官【答案】ACQ10J10E2D3D9B10O4HN10Y10J10C2S1Z9X3ZW3Y8R1S6U8W6P8163、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。

A.洗钱

B.政治风险

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCV1A9Q8G7S10C6M3HG4F10N3S7C2P6I4ZA5E1R1B3W2U8I3164、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACQ8V5W9V7M3O9E1HI1O1V4B8X6X7E7ZO1G8B5E4B4P9T7165、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCW6P2J1G4Z9S4K4HX6P4Y8U2R2B3K4ZT9R1F3U8I10J3E3166、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCQ3L8F5G4X2S9M4HM2I5W10U5F9E6I9ZK8T9P10K4F4B1H5167、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCP7B6S1J9A8N3U3HZ9I2J2X3T10I7A9ZN7X1I2X9B9H8S8168、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是()。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】CCA7W4X9S9U6O9M4HE1Z9H1L2O5L5N7ZL6B7F5E5Y7V1H6169、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高

B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系

C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】CCB7Q8J1L10M8W7A7HA9G7Y6N8P1S1Z8ZQ3L9N3S7J3R5J8170、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACW8Y4L1S2M8X3G4HD7D4U8Z7Z5Q8O4ZC3V6U5X3Z6A8J9171、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCO1O8V7M6A9O1M1HB2G10P10V1J4Z1W6ZN7T10G6N1B8I9W7172、()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACH5Q10C10M6H7C1L9HV10L9K4S8B3J4C6ZD10H5S5S1O4D7M10173、（2018年真题）（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.违规风险

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】CCR9O6A5R4F7H1S2HT9B6S5N7Y4F10Z6ZG7H5P8E4R8T6Y2174、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACQ7O2Y7O7R1W5T4HJ4H3M10J2C2Q9N1ZR2F10N1H3O1G4D8175、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCR2W7A2U2D5Z8R2HB6O5K10D6H10C4E10ZU8Q6Q10I4Z9V10D9176、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCZ7Y8Q6A9N1J3Z8HU2Q3Y5R4D8K5I7ZB10F5T3J3C6N2T3177、下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型【答案】DCZ7L6R5X8Y3M7A4HV2R3A9G4M3J5L1ZH10H8H6S8Y5K3R7178、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCM6W1H9Y5R8L9G3HL9Q6T6H5S7Q3I2ZF3S1U2G10G8K4I3179、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACR10O10G1E10G10R8D10HQ2C6I7Q9M9K4A3ZY4W1R9M10P6S5G1180、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.高级管理层

B