2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题精细答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCH3I2V10A3X6F7O9HY7O9Q10Z2H7F6F7ZQ8Z1D1T5P4T2L92、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCV7H5Y4U3X1M10T3HL10X3D3M3E10X4G9ZG9P9B9C6B10L8C33、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACP10O6X1X5J8D6G4HW9H2M9B1N2C9L10ZE3C4D1U5C4J5R34、最容易引发操作风险的业务环节是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】BCU8W1A5N8H9Y4W8HQ6T1I6Q4Z7K3W10ZO3P1H10Q10B4D1L105、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCT3I7J7R4K8R7T1HY4E1T7Q9V5J9A1ZO4D7E3E3K10I8S16、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCN1E9S10E5J1N9Y10HR4Z4Z10B1B9Y5U5ZC1L3O7R2S3G2M77、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS6P6F6X7L9I9K7HX4R10H5G3W1P9G2ZX8W7A6C1F9I2H38、世界上第一个资产证券化产品是()。

A.资产支付证券

B.知识产权证券

C.住房抵押贷款证券

D.转手转付证券【答案】CCA2V1V3J1M8N7Y8HD6Y9O6L1E10R8U5ZI9R7T10W7A2V1C49、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段【答案】DCI6M1V5H9S1C6M7HV7M2M2T2P4A8B6ZR9B10X5P5M8B1U410、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACE10C10C2P1B7B4V4HX5H7S3Q7P2B8K7ZM9J3V10P4S5X10N411、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACC5O9V7L4U8P5O9HN2R1T6O9O1I8U10ZK1O7Y8N7H8S7V712、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】BCP8X8T1F9O7Q5K10HA10B8X10I8C6X10G5ZS5D2U10B3W10X4Y113、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCX8P1S3F8Y6I2F10HJ2P6B4X3R8V3T7ZP10F4M8X6D7T5M514、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCR7G4U4I1S8K10S9HO1L10A5Z6J7F10K5ZG10U4K9M9D8U4E715、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCD7W2H5P3I4U9J4HG8H4E7X10E7Z7F10ZV4O2U2D9L10C2I216、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACP4U10J10G8T6E7S6HV6J2D4A4D7Q1X3ZS4S8F9F5G1P5X1017、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCI6E8M4J1U5P7P9HV5Z7Q8I9K4Z9Y2ZQ7W2S5A5K9B6E318、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACV9A7F9C6L10V3F9HL2S10L4W2Y6Q1Z6ZX9K9O9S8S5H9O1019、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACM9G9J5V6W10M9P8HS10T10E5O3L4M6I2ZQ3W4J5R3Z6Q8P120、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACT8X6K3T6N6C8S10HQ3K9B8X4X5P5U6ZJ10Z5J4W7J9R4J221、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCC4L7C3I5B10F7O3HI2P1K5M4F8E5I1ZH9P6J7O10O8G6A222、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险【答案】BCZ4M9B2T7U5L8A8HJ3F3E3A1C10Z6R3ZJ4W6O2P4U9O5T223、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCO3Z5B4A1E9P2X8HB8X5I1S7A2S9M10ZB1V10G7O7T5B8N524、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCW1A1W4B4X7C5D4HL1E9M3K3E10V6E8ZP2F10V10U6C8V5S725、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACU3J6W7R4N10Z4J9HW4O9U10N8F4V6B7ZA3H2J4X1Z10E8M926、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.整体性

D.整体性【答案】DCT7Z7Y1H7Y1R1B1HD1V8C6S4D6B4O8ZB4X4O8Q10L1M4J927、以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。

A.软件产品

B.服务提供商

C.硬件设备

D.服务接受方【答案】DCZ3Y1P6D10H5R9J2HK4V3U9O1W2B2P7ZB10B1J7L4R2E7F928、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACW10I2X5R8M6W8O4HC10W5W1W4T7R6Z3ZD7I8Y10I3P8D4O529、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACD3Z3T4U1G1A6I4HP2A4V2Y7P1Q1M6ZR5B10L9D2K7E3H130、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCJ1C4E7G8F8S8N8HI2S4S2X8L9E4G4ZS2S7H1L3V6W5M631、根据《土地登记办法》规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCW5Q4U2X4Q7R6C9HH7Z3I10O1R9B10W9ZR2X3W4U7Y1H9Q332、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCF7Y4P4N5R9U9T1HB3H5Y4D1J2H5L9ZR3V3U7U3O8G7T733、（2018年真题）相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACW3B6Z3D10I7A10L5HS3D1C5U7E6R4Q10ZX5D6F8C10M3D10J434、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.技术风险

D.项目风险【答案】CCY6B1B6X2V5L5T9HI1M5W9Y7H4H10V6ZY7Q8O1F7O2X6M835、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCO5G2X3C8N2O5G7HV9V6B8S6S6W2S1ZO5Q1P10S2T7X5Y636、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCR5Q1S3D7H3B5C9HW7Z9I2Q8J9Q5V4ZJ10B4T3K7X9K6W837、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCV10N8O4Z8U6V6E7HM1R8T1L6C3J3V8ZZ8B6V9N10B4B6D138、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A.买方期权持有者的最大损失是零

B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】ACV10Q3T3A10F2T4Z4HY6J3B10B3V1K1I5ZE10L2D9G1C9E10Q239、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCP3K3J7R4F5A5S6HS3Y2Z3P10N1V3O8ZS4J2R6Q5N5V9R340、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。

A.8.5万元

B.9万元

C.60万元

D.1.5万元【答案】ACW4P6Q3B10K5X4U1HV10S6G2M10H5S8H10ZL1I3O9S1D3V9S641、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCB3A8H3E9U3B6A5HA1A8G10Y4G3F4E8ZD7D1B7L2R10F6Z342、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACE7F8B4O1O4S6G4HH1M4O7W4O8L8D4ZS10F6T4Y5P10Z6F443、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCK2N8T8T10T6I8G5HP2L4O8U4W4E10D10ZR5D3G10S9D8V6R144、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACY3U3V1V1S7Q7O8HD8M7C10E2B7B9K2ZW7X10G5A5F7J5Y1045、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCJ7D9A1Z5M9Z4P4HF8N9V2Z1T7Z10B7ZW9M7M8R8O6R10W846、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCN10N10M4A5U5Q10Q5HK6Z2J5Q9U5V6E2ZS7O3V9O1B4L2Z847、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCD3E6M9Q2X3D4X9HW6N7V5H4O5Q9V6ZI3Z10L9V9R3Q3G948、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

A.消除风险

B.接受风险

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCK2J5A3C5W9B9I10HZ2X4V2S4M2S5K8ZR3Y2L8Y6P1K8M249、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCG9S10L4Z6K9Z1N2HF7E5U1S10L7Y4J8ZX6H5V7S3Z3R8L750、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】ACK10J5Q1X9S5L4B9HR1J4R8N1Z10I10P6ZW9E6G7Q8Q5M1G251、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCR2E7Y8P2E3R1T1HV2F9V2T3Y9U2I9ZO4P3N9X2Y2H9S1052、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】ACL9T2C7L6V9X9A6HR4S3B7E6W5I10I3ZP8E5O3X3K8G3Z953、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.结算风险

B.破产风险

C.利率风险

D.汇率风险【答案】ACP6F5H8D2M4Q6X6HH5H10R5A2S2I1K5ZC3W6I4T7W5C7K654、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCS1U10J8F4O8Z7K1HQ3W9U9S6A9F6I7ZV7A8S10I6V10Y1V955、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。

A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险

B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证

C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能

D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】DCJ1Z2X3Z7P8O1E4HW7K6N3J2J2D6Q9ZG5M1F9M1M10Z9T856、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCV4W4K5C9E1A7C7HH7T10H2G1E5N4U8ZP4E10H3R10M3U1G857、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCF3V1W8X3G4C9E1HX8D10F3Q10O7J6L9ZV4A1D10M8F8I6J1058、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。

A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境

B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性

C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】CCJ10B8J1L5C9X3M9HV5B6P9C2I5I4M2ZB1H2U6C1A10E2Y459、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A.整体经济指标

B.利率变化／预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCU2O5T5L2H2E9B9HG5Z9O5V10N3C7G5ZE5S4G4W7O8B5H960、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品【答案】ACO9K4A1B2L4H7U5HM4V1D4H8N10B4A1ZZ10B5I8X10S10N10R561、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCI9I5O2J6X5K1L3HQ2R2M9U4M1C3Y8ZU2Z4E1H3Y9E1H562、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCY3L1Z1G5G10P7Q3HX8I5O7B4N2Q2L9ZV2M5U7W5M4R2E963、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACU10L2O5Q2S7Y9H6HH4O6F3V7S8B10W8ZK3B9K7D2E3M2B364、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》【答案】CCE2T8Y10J8I4K4B7HT9Y8W1T6P10W8B9ZM8C7V4I10W6G9A465、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCS3K3I1Y5R5X5N10HG8J4V2R6J6T1K10ZU2D1F9X6F9E5L466、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.信用风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCB3E5H4M7E3H9P2HM2A9I1N8C10G3C10ZB9E3L1K8C5U5R967、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

D.风险是无法避免的【答案】DCZ8J5B2U3E7Q3I7HB8B4Z9M1M10A3U7ZQ2L1Y6Q3P10Z4B768、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCF6I6E10O9U7L4J2HB8J6C1E4L1N2U4ZG5L3M1Q3R9M5E569、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCB2R10U7L4B3F3I4HG9T10X5H5K9B7C7ZY4G3X2C10E6V4U470、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金【答案】ACH4I9Q8S10H8X9V5HD7B7J6D3C8S8F1ZL8G7N10Z10P10N4M1071、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有【答案】ACU3H5E7M4B5J2J6HS6K3I6U8I1W1W2ZO2G4G6F3H9Y3J472、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】ACB6Q6V1T5J4C2U1HC9C7A8R6D7P9Y2ZA4D7D8B7H5C4V1073、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险【答案】BCX9N1M3V6N2L1Z4HB1A8Q6R8M7P8P7ZD8Q10A5Q10S3M9J374、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCK8Q9A7X1R10M10Z1HG4L1M9H4A8S10P9ZU4T2X8H1P4W4P375、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机

C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】DCR10B3W1A1P4J3B5HH4P5C6U6F4K7S8ZM4V1Q8K8O1X1L976、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】ACG4J9C10Z3C5Z10I1HH2P9O6F9P5J6I9ZU1G1M7N8F3I3B677、现场质量检查的内容不包括（）。

A.开工前检查

B.工序交接检查

C.隐蔽工程检查

D.审核有关技术文件【答案】DCZ2H1C5K6I6G1G5HD7S2U10L1C7X5E4ZX5E9D7V3I4M9U1078、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCB7T10E9P7B2L3P10HB2A2M8H5K9J10G7ZL7I10A7L8L10S5Z579、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCG4E7M2M5W7I1N5HJ2F1M2X8A5N5E7ZB8B7C2P3L3K9K680、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACI6V8K8A10X4R10V3HC8B5A1S1N1O5A10ZJ1U1P3X7V4M4Y281、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCC4H1K1A7F9N2L4HW3S7U10Y5I5J2Y1ZR6K9S1E5T3K5P382、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCE7E8I5R2C2D6S6HA8I7Q3R2A10Z8I7ZS5H7T4J5S2N3B483、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序【答案】ACN5C5R6S9E6K4L10HL5G3I8F9F6F9Y8ZP3T3C10A3G9H3C1084、以下哪项是银行监管的首要环节()

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.运营准入【答案】BCQ2O1Q4R8Z2E6Y5HW2L10U1U7S9N7R6ZN5H3S5K9N3P5N385、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】CCS10H10E6U10G8F7O1HC6D9C4S6L1J6I6ZH6I8N1I9S2Q4C1086、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCG10L9D5O9T5T6K5HX2R6W5B5Q6R7G4ZA10Z4O4E6K9K5O787、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更【答案】ACK9Q9M9N8Z3P4X3HB6J9Y8H5W4A3Y10ZI3E6G4F7H1L3A1088、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本【答案】ACI10V2H7A4L7B1W4HA7I1Q6A7L1W8M9ZF2G5E4G6L3B1B789、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACR3A8W5T4Z6Q1P2HY6T3E8Z1Y8R3A5ZM6K8L2B8H6M9S490、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCO7E3G3F6V7F8L10HI4W4G2W10T5R4I6ZY2M5V7N1Z4S5T991、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCA8P8H1R6Y8B9I1HR8B6A1X8V7E9J3ZP8L10M1Z2G3Y6U692、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。

A.缺乏足够的后援／替代人员

B.相关信息缺乏共享和文档记录

C.雇员成本增加

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCE8H3O2I10N4G10V9HT9H10L8F2M1K1T2ZC2B3Q6E1A1P5R293、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】DCZ4D5Z1A3M6C2F2HL6O9A3E6R3S10Q1ZS8O5A10J10F5H5X494、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率

B.存贷比

C.非预期损失率

D.关联授信比例【答案】DCE2K9Z7D7L6O10H1HV9Y10T7X3J2J7W4ZT5F5B10I3P9O2Q495、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.风险数据加总

B.风险偏好

C.风险文化

D.风险管理信息系统【答案】DCK10A9H2W10O3Z4W4HL7Y1A8X7N9M7Z6ZN9Y4Q9P9S1T1G896、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACM9S4O2F8V10Q7J4HY4X3K5Y2X7I5J10ZQ8V2X10L2E4S8B897、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCA1V4O9L10S9J5A2HN7P6C5E5J4T10Q4ZE5K6L6K8W1F8I398、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCD4C3X5C3L1X6G10HX4P4O7H10O10B5Z2ZE10L4Z3Z10D6G2I199、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCK8G7R8E8O6S4S2HC9R4G8R1R5R8S4ZR4P2T7F4K4P10V2100、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCX6I3Z5A10N5M1T1HI9N10L9K4J7H8G7ZT6B1T1A4Y6C3X9101、下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCS4R7C1H8F5H4I4HG2J5Q8B8W6A2H2ZQ10D10F8P9V8C10G7102、下列不属于银行机构市场准入的是()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCY5X1N7Q8F1R8L3HD4F7K10H4Q5B9U2ZO8G6M9Y6V7P4H10103、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。

A.单一客户授信限额

B.组合限额

C.集团客户授信限额

D.信用限额【答案】BCJ3P3U4Z10O3V6J3HU9M10M10L4P7A7Q3ZF7Z9V1X7I2Z4O7104、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】DCM4O2B4A7M6Q1N5HT1X4I5P1D4N1C9ZU1J7K9M5O3P1F6105、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCT9T7O3X5H4T10B5HK1I7C10X5Q9G6U1ZA1N5L6T10N1R1K9106、假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（），那么（）。

A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态

B.$80M，信用违约头寸的收益为$20M

C.$80M，信用违约头寸的收益为$80M

D.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】BCM4Q8O7L6Z10H1S8HO7A4C2S3J7S10J7ZD3Q1O7G4V5H3Q4107、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。

A.准备

B.评估

C.报告

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCA7N2L2A5E9B8W4HE9V9W9J2U1Q4Q1ZQ8C2T4Z4T6A7S1108、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCD9K7O1G7E9Y4H2HS2J1F8Z7F10S10M2ZU8O6G2S9A1T1R5109、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCV4X4Q6R5G2J3L10HT1D5G1M6U8H7J6ZD9X6C2D8N2D1O2110、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCI2L10P7U7B2S4M5HX3W10F3A3V4T1Z9ZS7K5F5P10S3S5N3111、银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCV2W3A8P5L5A3G5HF4B5O4B1N4Y5U5ZN1N4J4M7Y10F9Q6112、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACI6R4V2W9T2N5S7HB2H7G6T4Z1L7K8ZJ6G8L4R7S9Z6O1113、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域

C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】BCJ5S10Z9R3D9L2Q8HH5W5A8L2V5Q5P5ZM9L6O1I5L8A6O8114、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露【答案】BCS10T7N9V10R8P6Q7HR9N7C2W4Y9M7W6ZZ10I3A5E5I10Z3T4115、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.风险管理部门

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCJ2L9V6B5Z10R9J5HL5G6P7X3N6O5F3ZA6T5T6K7K8Q3Z1116、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACH5Y8L9W10A7L4D1HF7W1R10E6O10F5I6ZS2P7A8S4O9V2K1117、（2018年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸【答案】ACI2Q1F2H7W1S10N8HG3F10W6P5D10G1V6ZZ4G6I6H5W5F3G7118、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCV2D5G1U6W4T5O6HX3E1Y6W10E1F2O1ZU8Z1E5B8E1R2X3119、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCE2U1N1U2O7S3X9HE2L10S4W5L1G5Q3ZF7U2L1H2N7G8R7120、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCM4O5M5U7V2L5V3HU9F2P8R3H10Q7U10ZS7M6U8A8X3U6F5121、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCE5V1L6C4Q7J8K2HY1M5T1H10Q1F9G9ZD9X5V5P3W2R2G9122、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCM7U10H3D10E9W1U6HE4M3P7W7Z5J7L4ZM4S7I10G8E2D5M7123、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCM5I8E10X4E7V8K3HM6A3Z2I10P10V7W10ZT1L9F6U7A2U6Z1124、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCD10D9W4X10J7U7U1HA9X1D10M4X10U1V4ZY1C8Q1V8X5X5C10125、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。

A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制

B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限

C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税

D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】DCR1K9L8M3L2H3C2HS10Z3Q5Z8V1S1U7ZJ3B1X1W9V5S9F9126、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACX4Q10N3W1Z2Z4G9HV1S8Z9X4F7F9J1ZU2D4X3T7S7C1H3127、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.为零

D.不确定【答案】BCT6C7N6X8J6M4M7HT4G8H10M10H2D6G4ZP1O6B6N8F3K5Q1128、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率【答案】CCG5S3F8V3L7H3L7HK9A7H4V2D6P1B9ZI5H4U10W2O1I2Q3129、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACX9Y5I1W6P8B3J7HM1E10D9Y6V6K3H5ZG8B4C8N7A8D5W1130、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCG2H5L2N10J8K2H2HT4Z7L5T10J7Q5O6ZD8G7D5O5B7E4G1131、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973【答案】ACV7S5N9Y10L5H2Q9HB4Q8B6P10R6N10L3ZY3L2C5Z5C7B7W3132、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCM5I9O1G2N4R2G4HE2H6L3T5M3U8T1ZH5M7C3G2Q8V9A8133、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACE7C7S10M5R6L8O7HF9G10Y3F2O10W4T3ZN2W7N6A2J3L8H8134、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】ACD9G6D3K6B3J4K6HY7X4R6D3T3Z1A10ZH9F1T7Y9G3T10N10135、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】BCL5P5Q3P5E2C8N8HF4V6L6O7J1I5Y4ZD6L1N1K8S1L10F1136、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCH5Y4R1T5T3U1C9HK6V7H2E5V5W6I6ZI5N2C1I9V7X1Q4137、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCY8U2P4K7R8H2Y2HR1V9O3N10S6U8W10ZH1V1P1S7C10U2K6138、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCM3T2U10X9W1O6P6HV8K4Z9K10Q9D6M2ZE7X10U8Q1E8K9Y4139、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCY8N3A9E10C10Y4C2HL6O1G1W10B9T7W10ZP4W4Y5X7T4A3Q10140、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACL6V6C9Q8V4Y7Y4HH7I2P8S2Z2V9W7ZO1T4C9W2E9V4A1141、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】DCH10W4P5S9R7W2C4HR1S7T8A2M8V3N9ZY2T9H7U3U8T10M1142、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACB8F5J7P3V4Y6T2HA7L4E1H3G4A5O7ZM8J3Q7X6X3N2T10143、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCC7S7S5A3E10S5T4HD1W3Q5X1D7K9S4ZZ9C6K1O6I1N9E8144、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCT2U8K5R6N8E10X9HI7V6U1W6Q6Q6S6ZS3Z3A7P8K1N2A5145、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACP9X6U7F1L2M1Y1HB4U9G5X8W4F7M4ZD7N3N5D10B9E2L10146、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制【答案】ACZ1O7J5W2Z6W1N3HP3A10H2Q8O4X2W9ZN5K3P5I9P6G10D4147、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCJ5S4V10P1T8E8S5HM2R2L9O5K5I8H2ZA9G4A7A2D5T4A5148、主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCG7K4R5R9W5U9H10HG7A4A8D9C8C3T1ZF9W9L5O4L1H5D7149、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】BCQ8Z1Y5P6P8I5O5HG2J5C4K4W5F7T5ZM8M4E10Z6F10P8H7150、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。

A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理

B.土地登记申请是土地登记的第一步

C.有些土地登记不需要土地权利人申请

D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】ACA1F4P9O2O7I10N10HK4U6A2F9B4M4S9ZE1C4B6E8V5O3N4151、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACN1V9G8F9E10Z2W9HC1B4Q7J7D7Q3D4ZG6K7M9M9M5U4C6152、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】ACS8E10U10U8B4Z4J6HM5G2V3R8V10T9Y2ZP1D3U5X10G2X6A6153、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告【答案】BCB7A6Q5D1W2K3S8HO3C3N6F6G6H3A8ZW10V10A6N1H7H1E7154、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCS3W10W5Y2S3V10K9HL6R4T10S8T3Y2Q9ZF4O2K2A4R2A4A8155、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次

B.每月进行检查和维修一次

C.每两月进行检查和维修二次

D.每两月进行检查和维修一次【答案】BCH8Z5J2H3G9R3E10HB10W2I6V3D10D8U10ZT6V8S8V8D7N5O2156、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCG8B10B5D3A7W9K1HB7D3X5U2O3U10X3ZT2Q6S10N3B8N1X2157、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】DCX4N10J5U2X6Z8Y9HN5U6L9K8N6G4X4ZH7T2Y3A9N8W2Z1158、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACI5D7O7K4B6X7P10HD6P6M6B1J7M8W7ZJ7Q10Z7P6R5W5J8159、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCG2O7V6P4G7Z8V8HC9N6R3Z2T2H9O6ZG9X10P1H3W4E6H5160、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACE8O1C5A7Q2H7U4HB5C9K1T10O8Z1P6ZK1N1I3J9D1Q6Q4161、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价【答案】BCB2N8C6R4Z4M8E6HL6L9F1U10Z9C7R4ZD1Q8R5Z1G8W5H7162、（2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCW6T2C2D5H9Q10D3HG1H10X10T10R5N2Z7ZS7J10P5V5V7P5B3163、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACW1O10M6B5Y4Q7Z10HZ2M5X3O4J5K2I2ZO10D7V9R2O9D1Y9164、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACM4K6Y2K6H6P4W4HU9D7W3B7H7N1Y7ZL3W2J6X4Y8M4M5165、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCP2D6C4B2U2R10L2HF1X7U10P6D7R4O6ZL4C4W6T4D9U4M3166、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标【答案】BCR5T8D6Z2O5K1J2HK4W2S2R6L9T4H5ZX5P8Q7Q3F4U6N7167、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCK10R4R4B4A5H6Y4HN3V3F6K5G9Z1P2ZO9U2M1U4X1V7I10168、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期【答案】BCC7Q9J3Z1O9X3E6HN2N9G1U2Q1B5P4ZK8Q1A7X7I6Q10C8169、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCH1A5H1L5L2Y4C9HQ9R4L6N6T9P2H9ZD6Y5D7K9T4W10N4170、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCV9L3K9T8U7W10R10HJ9S5Z7X1Y3I10E2ZQ6T9O2S1W2R7V5171、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加【答案】DCV4O2R2B3Q6C8A3HJ6X7Z2U10K3J3G2ZE2B5U1T3P1D8L3172、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区【答案】CCU3Z1B7K8V1J9J7HQ3A10G3S8J8F3R1ZT4M10P9S9F7J2M5173、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACT1V7O2K9N7J7E10HK3K4F5M1X7B6Z8ZR9W9R4W4O4Y7D3174、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACO4X5W1V1L5U5J9HJ10B3F5F5E2T5Y5ZW6D5J1F5U7E10P2175、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCW6G2S2M3E4L10F3HB3T7M7Z3V9X5G7ZI8N10V6S3J7W6I5176、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCD2B7E1F2F10Y3T5HE2D2C3R2M8S6Z1ZV9R10I5B9R1M8V8177、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCY5R1Q4I9Y6B1O2HZ10Q4C2X4X10H7V5ZW5N1O9W1K10N10F7178、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】CCC3C5A9W10L4R4C7HY2V9W4D4K10F4K8ZR2G8W4F9P3F3F10179、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCO10D1R10C5H8U6W8HN7U5N2F4T10J4A10ZR1R9X6U8M3C9Y3180、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCB2D3I9A10V9E8B7HX9X10E9Q4Y7Z2I3ZH1F6R10O7I3Q9F3181、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

A.高层人事安排

B.资本来源

C.子公司的经营情况

D.集团内关联交易【答案】D