2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含答案下载(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCF8K6X9Z6W2H1N2HQ3U2O4E1Y6T4I3ZK4G10Y9R7U6I4U52、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCC9B8T5G2U4K6Q10HF8K9T9N1Q7X7G6ZN2L5R8W2D5P10S13、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCA5I2I5X6S8N9P6HP6Y4T4M2S8L7F8ZJ8F2R1R6P5H9H34、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则【答案】CCD6R6F7C6Y5Z9P9HV10C9A4A8A10Z8N2ZO5W1L4D2H6M1C55、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】CCI8F10D4R3X8K9T2HI1F6I7W4V7V8N5ZN8D5B8H6I9G4N26、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACH1X9Q10E2S8L9Y6HF6Z2S2K2T10S4Z3ZD8X4Y2I5O10H5M37、下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCO4P2A1T4T8L10A6HT1E9J1M3T4Y2C1ZQ6E9D9M9T2B5I28、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCQ5Z7P5Y9O9E3R2HX8Y4G5T9O3G5V1ZK6R6W6Z7J7T5D109、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。

A.住所依法只能有一个

B.经常性是指连续居住五年以上的住宅

C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地

D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】BCS9M1J1D7V3G8I8HO8K5S3T2K2R6U8ZB10M7X1L9S4N10Y110、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACW4E9D10C10Y2E10X5HB5R10G6H3V6I3I7ZL2J6V6F3W10W4D911、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会【答案】DCM9U6O7N8B1R5Z4HS1N3T3C1S6M7Y5ZR4B1U6W6M1B3G312、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACV5B7X8Y5J7V7W8HV7D5X7R9L10E4Z6ZW9M4B2J9R2B10V513、下列关于损失的说法正确的是（）。

A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失

B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）

C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失

D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】BCD7W7W9S9V2N7F4HC6F5M8M4K10F9K6ZX8D3G10A7X4U5D1014、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCE10M10L10C9Z7O8Z9HT10K8F1A2P4Y3X2ZF6W4P5B8U9N8O915、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期【答案】ACI2R5E7U9Z8G10W4HP1Z9G5W10S8X2Q9ZD3R6H7Q3V1P6S316、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】DCR1E2L6B1K5T1J3HK2G10X2T7M4R10P4ZK6F2U3E1H5N3X217、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】ACL6S3E10J10O3F7Z1HS6L1P9G6S7A6T8ZG10F4O9J8E10M1N718、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性【答案】BCA2D9C6C3M9J9E4HX9E8Q8T5Q8K7N10ZV1H7N8X2E7W7B419、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCV1M2Y5T9U6Q7K2HY8T6W8K3K2V6F3ZM10Y10M2F1F1M5Y620、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCN8A3M3C9V2U3A5HB10D7J7L4U10E3N10ZK8P10I3C8B9G10T221、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCV2L8Y3M4N3O8Q1HV4S10S4I2D1J7K5ZL10S4V10P2K8H7E422、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCV10N4J9G4H3F7E9HE9R6W1I8T7Q3K5ZU5B9Z2G9E5P3O123、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】BCR4A10O2K5M9X3J8HV4J6C1I1L10K1D10ZE10X1P9Q1I6X4E524、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCG9X9Y10N6Z8G10T6HJ4O6I10A5O7Q5F8ZU3S10T10B4R10M7O925、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCI9D6L6J9Z3X3X6HT2U5V8J2K6R6D1ZU5O4C7N4F9J1D626、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCL1D9V1Q7S9W2S1HR5D4M1L4M9B1R5ZI6P3P6W2J4H6I927、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCX8Y10R7I7C6A1B8HD4K6R3D4B8Y1Z10ZP4L10I5G10B5L1M728、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】CCH6W5K3E6E4B3R1HC7S4C5S9Z1X3D10ZN3Z5F7S7S4U8P329、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCN6L1O10J4E4M1N3HO1H9L7J6I10L7U3ZB1M2P1I6Y2H9H430、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）倍之内承担融资担保责任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCQ9O3F8A7O8X9G7HQ7O3K2L8N8E6N2ZB5J8F7O8U4S2O231、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCO2L3U3I9D6V8K8HH4W10V10Q2S4Y8D2ZQ7H3R6G4B8S8G732、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCZ10Q6F4R6E10Y9Q9HK8W5D2D3S7J2F6ZC2V2R4I3S5R2N733、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】CCI3K9K1B9T2U1C3HL3M3N4B1U3J4V7ZY7U3H8A8C8G3N534、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCO9W10C5O4V9L9U3HD10V7J6F7J8E6P7ZW5M5J7V6J8R8P935、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCB7L8U5I5E3I5K6HF7C8Q2P8J8F10J1ZV9P9P6F3L9B9G736、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACX9T5K2F9P8V4G7HB4F9X7J1E2W10F7ZO7K6F5L8B3D5U437、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCR8N4A6K5D9J3T7HN3J5B8J10M1C10O10ZX2E6W6Z9F9E5K238、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（）

A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元

B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元

C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元

D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】DCY2B10Z1L5M2P3C4HV10N7Y4N10W10X6X1ZZ7S6S9I6N3F7X939、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】DCW4V6S9G4S2P6W4HR6U7T8V10P4L1B7ZZ4W3J4I2C9Z5K340、下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCB1U10U9Q3J10J8U7HT1O10X1A4M5Y9I3ZO3C5I6B1Y6K4G441、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACV7S3A1A6I4I10A10HC6C7N3Y5N1M5A8ZS8I9J4R6V4G5C1042、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCS10K6J7O8Q5I7Q9HI10H5N7Q1A2G6U5ZX10I3G6L6Q6M6T743、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事前审查

C.事前调查

D.前期防范【答案】ACB5D6A10A6P7F6V3HN7M9B3I6F2I5B5ZG6W3U8K5L4S10S1044、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】BCB1I1P9K1V4X3E7HA7F8H1Q6X4V10L10ZJ8A3F3Y4Z2Y5I245、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCV5V10I8T1S8G10B7HW1O7R10T4G8W1L6ZL7K8E5F10U2S2G146、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCD9X5Z6E8F4X9V3HX2P8J9M2N6U3Z5ZX9S2Y9L10N7U2E547、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCG8J6Z4I3R10O6B8HF9Q2N10V9M8L8E6ZW8Y3T8E6N7T7K948、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCJ1N4L9G8E1G3J9HM9X8Z8R6X1O5J6ZN9S4T8T9L5Q4D849、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%

B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%

D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】ACU9Z3X5O1J5J7X3HX2K3Y1S5L1G5I10ZC10F2J8L5M3P6M850、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】BCG4C6S3L6X4L3D8HQ2F8M5X4T10L5U1ZS1O5T6Z6I1O9B851、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益【答案】ACU8G8X3S10D6O2S9HW5Z2H10Z9G6D4P6ZO7X9P6D10F5F6S352、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

C.有明确记载的危机处理/决策流程

D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】BCV9K7S4H2U7P9G5HH2N4D9Q9X7A5N10ZL2M7C5Y7V8Y2Y953、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCM7C3X8A1W9C6Z6HB2R10E10Y10J2L5L3ZM4T10D6T6B8Q7Z654、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCT7D3O8H2T3W6F6HD8P9J7G8A1X2A4ZL10L6F8L3E7A4S355、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（）。

A.项目技术负责人

B.业主

C.作业队长

D.作业班组长【答案】BCQ8P9X3K10I5X9Q9HQ1X4L10O9J7N9B4ZD8O6I3A4U9P10I656、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】ACG2M9C1H8H5E6J1HP4A5F5M8I1P8L8ZK4C6X2Y5B10P2K157、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCY7S5H5P1U9B7H5HF9C5Q1J1H2E6J2ZO9Z6S4M10G3T6A1058、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCX4R6T6R4V9T3Q2HD9H6A10J2Q2A1B1ZY4F2Y2M1J6O3U559、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.银行控股股东变更

B.资产规模急剧扩张

C.无保险的存款

D.银行评级下调【答案】ACD5R6S1W1P6O9V10HL3K8G9R7U1A6H9ZS7K4S9T4K2B6Y560、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。

A.报纸信息

B.新闻平台报道内容

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCL3P3Z3E4W8Q7C1HW10A1N1P6K3Z7Q3ZJ2F8W2U8X4X2L761、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCN4Z10A10E1V5T6D6HD4K6V10F5L2D8Q1ZL7B7Y1Q6I4D1J562、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】ACD5U9B8A8V6L4N2HN2P8P6M5E3L9P2ZQ2O3U1U2D8F8R863、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCG4L3P6M3R3A3J9HL7S4P10X1T1T6B2ZM6P5U10M2O9Q9J164、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACN9L4U9H8A8K2Y2HX10V9H3M9I9P8B9ZF7G10T1R3G5L1O465、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCT1C4W5Y10Q9T4A10HG6A9A5L9Y1D2K7ZD8P5G4M1P3B3C566、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％【答案】CCY9R6A8M1I6O7B6HE8R1A8D4K7M5I1ZH4I6F2S3G4G3C767、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCB8H3G7G8T2I2M1HC9F10I5L5Z4L6R1ZH3Q4B5P7L4A7R268、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】BCE6P7I3B3O3X7T6HN6Z8H8H3V2L10P1ZI3D8T4C6F3C6Y269、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCJ5L7X6O3U4D2H3HY1G3N6D3W1R2M3ZP8F4V3V2Z5Y10O670、在法人客户评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.Ahman的Z记分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型【答案】CCP7H2D1O1B9D3R3HR6V10J9U8T3K3B6ZA7G4Z7F4O4U2A871、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCF7G8L3E5T3K7A9HM10G5S4D10M3P2Z2ZA9E3H2Y3Y3C6B472、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACW3J1V8Y2T1K5L10HD8R7I7P5X1D2Z4ZL2A9Y6Z7J10B8G473、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借短贷长

D.借长贷短【答案】CCL9D9S1H8C4R10C8HN7G10H2O3I9O3N4ZW6Z3B5N9X7U9Q974、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）

A.较低；较高

B.较高；较高

C.较低；较低

D.较高；较低【答案】ACI8N10A1H9X8K9A3HS2C4X7F8H7B5M5ZE8G1X1R9I7Z10A1075、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCY10H2C10S1N4O3G6HF10V1V9O3B10L9Y3ZF5U9I6N7X5K5H676、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCO2V5F6M5V4D2J5HZ3R4E5N5G2J7H2ZF6H3N1H8N6I6K277、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会【答案】BCM10H6Y7Z6M3F7N10HK10M6K10U2R4K1J10ZD10N5X4U6B10P8L278、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。

A.信用风险、市场风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】DCO2W1R9R7C3P6Q1HU6O10E7T1N10S6Z6ZD5J2I10A10Z6H8F1079、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCP6J7U10V9N6J9O2HI1F2T6B8P8B3S2ZI5Y2Z10J9L3Z3C780、商品价格风险中所述的商品不包括()。

A.农产品

B.矿产品

C.白银

D.黄金【答案】DCY8O3S7I9N4F2U6HY4P4O2S9J10C6X1ZG9R10X2V2E10D1L781、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCD8L7N10X3M4D2B5HC5T6Y10X2K4S9J7ZF5S2K9L7S2S5U882、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】DCW2H7C2J5C3I7F3HI2H4Z2K10M6B8W8ZA1Z6B7S5F4T1U383、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCB8F9K8F5P3W2S9HN9E8Z10L5S10D4R4ZJ6D7E9M7V9F9X684、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCC4T4A4E2I2G10I5HC9H4N10M6Y7N9B10ZE5C10U5Z7T5O3N685、以下不是项目技术交底的层级是：（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项工程交底

D.分部工程交底【答案】DCT10C8L1M10K7F8E3HV8A1Y6Z4J4P8Q1ZP10E5Q4K7W9W8D386、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCY8P1J10N5L2I5P8HR6G7S4D2E6A3G1ZE5P7S1V3R3D5U387、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCM1U1C4Z9X8E2V6HR5F7Y7Z5U9T2Q3ZV3Q5J7T6G9I10M1088、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCY4Q4C1L4A8U1I6HV1F10Z5E10A9X1O9ZL2B4P8L3N6U7H289、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCG10R4K10O7G3A4H8HO9N1M3C5K10T6T8ZB1R4J7I4A8R8Z190、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACO7S7R3D5F2M7Q4HS7T2Y9T10W2Z8R6ZK5A7H5Y3A3U4A591、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCS8K1G3C10S6B2R6HU8J4P1E4G1I9U8ZG10I2P10J3B9M1N1092、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标

C.衡量商业银行风险变化的范围

D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】DCV9L4X9N9U4B9H6HM9L1K6R8Z1E10G7ZM2F4L5E10R8Z9Y193、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACM10W8C8N3E1H7P5HV1B5Y10N9W9S5Z7ZY10E8M4P9K9R9M294、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】CCV1J8J9A5A4Q10B4HK7D10K2C8L4U4M1ZY2I10D8I9R3I2L995、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCI9J8J1R4N1H1L1HZ2T5Q3L1S2D5C4ZS8G6K10A2U9J2A396、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCC2J6H3H10P1B6G9HT2R2M2K8Y5B7G3ZF10H7Z10Y6X5G1Z297、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCT3N10H7W6O1U9F4HB3K5Y1A7M6E3B9ZD5H10S5K4T9C5R1098、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCL7O5G8H4N8N1T3HJ8W8F4G1B7R4L5ZF6Q3N10U1E5Z5T199、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCM9R3C8D9X7W9K8HI8C9V8C1Z5A3E10ZV9J9U7Y10N4L4D5100、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用

C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略

D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】BCK9A5M6E5X3H10N1HT3S2V3U3I3O2Z7ZP10K6B4I6H1I9J2101、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCH1Z6N3W6G9H9H7HD2O1J5U1J9T8K7ZN1I2S2U8M5D6A7102、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。

A.市值重估应当由前台部门负责

B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致

C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法

D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】ACJ2L6J9S3S2E6C7HR3Z4V2N10I6J5E5ZK4W9X1F10D5A7N2103、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCA6P7K7L10C4D8I9HX4I8Z6I2A6T4C5ZP7X10Q5Y1I10H3A10104、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCT8K3F6P6U10Z1N3HN9N9Y10L1F9V8W5ZB7Y7L5M3D3T10X1105、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险【答案】CCV10P4B1U2G5W8M1HO3J5D3Y3X2K8G7ZR8A7N2Q2Z3M6N3106、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACX5V7V4M10Z8Q6V5HG6W2V6M2W7I5I5ZW1J3M3G1S9X7Q2107、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACQ5F6H6X2D1D10X1HJ4J3G10I4J4L1A4ZQ8U7A9X5X2Q6Y3108、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCO6X4R7W7U10G8E5HT8B3R5I4K7T3N7ZZ4C3L2M9P9K9N9109、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】DCA3I6Q7V2Y6X1R9HL7R4E4Y5T1X1K2ZN3X1W10C3L2R3G5110、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCF8B7O5U7B8L4Y6HO8W1X4K6R2T9Q4ZD5S8G1J5N7L10O5111、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACD9K4M1E8G3Z9Q4HM1Y3K3J3K5C9K1ZW8U7W2M4Z8S5K8112、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】CCT10Y6U4M4L4Y2X7HC4M8J9J5L2C8Q5ZY10N6E4E7D7C9Z4113、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCU3V9M10X10V4K8R9HH7D1T8Q4F2B4H8ZX8C8U7H8A2E3C7114、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACK1A9E1K1X3C7F3HC10U8O6U9A8J9W1ZP10E5H2Q10B2Q10P4115、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】CCF10Y4I10M4V7N1P3HZ6X9S2G4D8G2G6ZV3Z7M3R2Z10E10N4116、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确【答案】DCQ3I8U4Q7Y5H4U4HJ9S6D2T10J2N1W1ZG9H4H8Z7Y6I1E6117、（2020年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACZ1Y10G2D5P5J3A8HB9D3J6Q9E7D8F2ZT1C9A6K4N6G4P7118、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCW1L2V8D7V6W8K1HJ3R10X8L10E10Q9K4ZW1X2V4E1F4P9X5119、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。

A.某市文化局办公用地

B.住宅小区用地及配套绿地

C.城市污水处理场用地

D.军事用地

E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】ACU2D3Q5A8K7X3N7HU7Q9K7U10O5D7P1ZY9P6V6F6V3I2S1120、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCS8U8M1P7S3L5T6HF9H8O10E9Y9K9W2ZU3E2Q1F9Q6X5E3121、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCW5R1P6V7E7D5H3HT6Z10M7A1R10Y10W7ZG2W4N3B4Z4J9F4122、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A.后勤保障部门

B.业务管理部门

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACC2K3K3T3O8K4W1HZ10S6P4S3F2F7R9ZO4X1A10B8O3A4K9123、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCV7P7U4Y3C5I1N5HX8Z5R6K3R8R8Z8ZF6I2K3S9L6V8Y5124、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACK4A5X1A10O10U6I8HC7I3T4K8S4R4S10ZY9S9U2A9E4S4J4125、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCS10Q1A7O6Z9A7R8HM9X3O9P7S2V10T6ZR10Z6L7S8Q7O6H3126、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益【答案】ACT4M3M5I3A2K9R8HW8W2Y5J4A8W4A7ZX3D2F10S8P8O1L9127、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（)。

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】CCG10Q7F8C3I7Z9W5HV4E7P6I10S2P5L4ZM1W4B5R1W10F5A2128、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCH7V2B1H9F2E3N1HI6R7B7N7S8E3C3ZO9P6M7T1E4S2G6129、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCS10X8K6E10W10N3W5HH8Z4N10E1Y10D6X9ZZ7O10C5O3A4Q1H2130、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCK8H7E2Q4S4I8Z1HT5X9F8B10O1E10Z7ZV2S9I6P4I9C4P5131、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCE6Z1X8T7K4J8D4HB5M3Z10M6N3B3E5ZQ7V9M8M1J2D4Z9132、战略风险管理的基本假设不包括（）

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】ACT6D3N5O4C8W8K2HB4T9N9C4L5Q2H8ZD10B4H3U7N4O7M10133、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCH10E2C8M4J3C8K8HA9H6W7W9R5X1V8ZL3L4V3Q1Z7A6B7134、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCF10U8C8W4P4U10N7HJ4N3S9I8P7R1O10ZU6O2A9V8D8D1X5135、世界上第一个资产证券化产品是()。

A.资产支付证券

B.知识产权证券

C.住房抵押贷款证券

D.转手转付证券【答案】CCG1V2B2D3G6H10V9HT4A4X4S4Z5O3C6ZS8R6X8Z8A8Q9R1136、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCM10X3F6P7V2Y10X6HK7I1N5S10R2N7A9ZW3S5R5D6F1F4Z9137、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACX4P7U5D3T1O9K9HJ8U4I2V7P2Y2J10ZF6L10I10Y9S5N7C6138、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACJ3U1X1L8W3E9D1HP10P8X3H9S5Q10Z7ZF3W7B7I4Z6K10R2139、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押权人

D.受让人【答案】BCO6X8J10U2Q10K1Q9HK3W5Z9I4E10H3K1ZB8R4R6J6Q3E6E6140、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品【答案】DCO4K8J2V4F1X3J10HW2N3K4S3U3V5A5ZT8S9P9I6B2J9R9141、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCU6Y8N3R5H9X9X2HD2I5U2H6O9R5C3ZD10F6Q10K9I2K2V1142、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACV1Y4D8G10F1W2T1HX9C10U8T2Y8P1B4ZH2X3D10A1U2Y9M9143、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACF6E3D8H5A5A9U8HU9C8Y3U10M2F4X4ZV7J3A2X8V6B7G9144、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCQ1I2X10P9H8E2N5HX10H4X1R4A5Q5J10ZI4I7D1H9P10Q4M5145、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACP8S4L6Y9S8Y2X1HL7A1U5Y5C7E6R7ZI7N6B10U6K3U8R4146、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划【答案】DCC7C2T5S8A9J8T10HF9I9T4O5R3U5T3ZT7N1V6L2L8J1X8147、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本【答案】ACY1M7V5W8Q4M3T3HX2J8R8R7Q10U7M6ZG1R1Y4C1I2S8C2148、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCZ2J7P3A3M10Z4N5HO9Q3A4D3G10I4M6ZD6X9P2L5K3Z4M7149、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（）。

A.业务连续性管理计划

B.技术外包

C.业务营销外包

D.程序外包【答案】ACR7P5H1S3L2C2K10HR8E1Z7R10R5X7M7ZL2L8N7M6U4T8M3150、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCN8W2G2R2T1J2F10HJ5I9B3R3Z7E4I3ZP1B8H2R4R10I10H4151、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCK4T1J4A2X5M3J8HS7Q1U10A1N10O2H5ZS3V3B4J9M5U4X1152、商业银行核心竞争力的体现是()。

A.吸存放贷能力

B.支付中介作用

C.货币创造能力

D.风险管理水平能力【答案】DCH5S5F1R10C2Y7U7HZ9I6Z6E4E6A8U1ZK7P5Q1V6G4S7G6153、()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】DCF2V10S1P8H1T4R8HJ2V1G2E7S5P10Z8ZN2U6M4N6S3Y10X10154、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCY3E1T10A4W6S3M10HQ10A4W8I9I10X9L6ZL1W8U4H8T6W5E3155、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】ACC3W9H9H2Q7J1E5HF6J5F8T7Q5K5J5ZD8Q7Z7N2C2I9J8156、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】CCJ10Y7N4W9A8B10E10HC2T5N5B6E3X3F5ZD6D8K3C5X7P6U6157、施工技术交底的内容主要包括（）两个主要方面。

A.技术和安全

B.技术和经济

C.经济和安全

D.技术和重要【答案】ACQ6U5I4C2J10C6O1HA5J9B9P4P6N1M4ZF3S9F5L7P6R8Z6158、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCW9T4O7Z5S6E6N5HK10Q8T8U9F1F7A10ZP2G10J4B1H7Q5A9159、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCJ4W1F2T10G7O7Z10HC2P9Q1U6Q9S5X5ZB8N6Y9E4X5A9P4160、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACN10O10Z10U10Y1B9K3HE8D9L5C3R10N8N9ZB3N6M9J7M8G8R7161、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。

A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让

B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让

C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产

D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押

E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】ACR9U5B10F7H9G7M4HD3Z4E7I5L7R2V1ZS4A5V8M1P6R8Z9162、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACM5W6S5P1N3O7O7HD1O8O5X9V4S3S6ZE5K6O4L4C3L10V5163、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCH3W6J2W4Z4X4A8HZ3B4Y5W7G7P6J2ZP4M6F7R4F6H3R7164、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。

A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】BCL10B9U10Z3L2V5X10HC9I1S6W8W7Q7T1ZH9Q5N3G6M9V8M3165、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的