中国中长期出口信用保险讲义教案

第十四章中国中长期出口信用保险第一节中长期出口信用保险的概念、特点及作用第二节中国出口卖方信贷保险第三节中国出口买方信贷保险本章学习重点1．中长期出口信用保险的特点及作用；2．出口卖方信贷与出口买方信贷的概念、程序与做法；3．出口卖方信贷保险承保的风险范围，以及投保人资格和投保条件；4．出口卖方信贷保险的业务程序；5．出口买方信贷保险承保的风险范围，投保人资格及投保条件。6.出口买方信贷保险的业务流程；7．了解中国信保的中长期出口信用(延付合同)保险条款的主要内容第一节中长期出口信用保险的概念、特点及作用一、中长期出口信用保险的概念中长期出口信用保险(Mediumandlong-termExportCreditInsurance)是指承保信用期限为1年至10年(经协商，特殊项目的期限可为10年以上)，出口商或银行在贸易或投资等对外经济活动中，因境外政治风险或商业风险而遭受损失的一种信用保险。二、中长期出口信用保险的特点(一)服务于国家的经济和政治利益(二)以国家信用为保证，以政府财力为后盾(三)政策性保险，保本经营(四)保险期限长，风险高，管理难度大三、中长期出口信用保险的作用(一)保障收汇安全，避免巨额损失(二)获得融资便利，扩大出口规模(三)灵活选择支付方式，增加贸易机会第二节中国出口卖方信贷保险出口卖方信贷保险(Supplier'sCreditInsurance)是中国信保公司的中长期出口信用保险业务之一。该险对出口商以延期付款方式出口设备等资本货物，并在卖方信贷融资方式下可能产生的出口收汇风险加以承保。一、出口卖方信贷出口卖方信贷是指，在大型机械装备与成套设备贸易中，为方便出口商以延期付款方式出卖设备融资，出口商所在地的银行对出口商向国外进口商出售设备、技术和劳务而提供的一种贷款。出口卖方信贷具有以下特点：1．卖方信贷是中长期的人民币贷款，资金并不出境；2．卖方信贷一般使用中国人民银行颁布的指导利率；3．卖方信贷的商务合同一般采用延期付款方式，出口商发货后不能即期收汇，且必须承担汇率风险和进口商的信用风险；4‘出口商必须在资产负债表上反映出该笔负债。中国进出口银行将出口卖方信贷分为六类：1．设备出口卖方信贷；2．船舶出口卖方信贷；3．高新技术产品出口卖方信贷；4．一般机电产品出口卖方信贷；5．对外工程承包贷款；6．境外投资贷款。出口卖方信贷的程序与做法是：1．出口商(卖方)以延期付款或赊销方式向进口商(买方)出售大型机械装备或成套设备。2．出口商(卖方)向其所在地的银行商借贷款，签订贷款协议，以融通资金。3．进口商(买方)随同利息分期偿还出口商(卖方)货款后，根据贷款协议，出口商再用以偿还其从银行取得的贷款。

二、出口卖方信贷保险承保的风险范围1．进口商和担保人破产、倒闭、解散和被清算；2．进口商自付款日起6个月仍未按合同支付货款未履行合同；而且担保人也未履行合同。3．进口国颁布法律，使进口商合法欠债和改变付款货币种类；4．进口国发生政治事件、经济困难，阻碍或延误进口商履行付款艾务；5．进口国政府政策致使合同无法执行；6．进口国发生战争、暴乱，致使合同无法执行。三、投投保人人资格格与投投保条条件(1)1．出出口项项目符符合进进出口口双方方国家家法律律、法法规，，而且且不得得损害害中国国国家家利益益；2．投保时时，进口国国的政治风风险应属于于中国出口口信用保险险公司可接接受的风险险范畴，而而且投保金金额不超过过投保时进进口国国家家限额的余余额；3．买方和和担保人的的信用较好好；4．投保人人是在中国国注册的具具有相关出出口经营权权和资质的的法人。5．出口的的标的应主主要为中国国生产的资资本性货物物、半资本本性货物和和与之相关关的服务。。6．出口项项目技术可可靠，经济济效益较好好，而且符符合进口国国的环保规规定；7.商务合合同金额应应不低于100万美美元；三、投保人人资格与投投保条件(2)6．出口项项目技术可可靠，经济济效益较好好，而且符符合进口国国的环保规规定；7.商务合合同金额应应不低于100万美美元；8．商务合合同应规定定有一定比比例的现汇汇付款或预预付款。9．延付期期自商务合合同约定的的买方第一一笔还款日日起，至最最后一笔还还款日止，，一般不超超过10年年，大型项项目最长不不超过12年。10．买方方延期付款款利率应反反映市场利利率水平，，原则上不不得低于融融资成本。。四、出口卖卖方信贷保保险业务程程序(1)1．签订贸贸易(商务务)合同通通常情况出出口商与进进口商订立立买卖合同同，并约定定以延期付付款方式支支付货款。。2．申请开开立保函进口商向该该国银行申申请开立延延期付款保保函，行担担保。3．开立保保函由该银银行对延期期付款进进口国的担担保银行接接受进口商商的申请后后，应对向向出口商提提供信贷融融资的银行行(卖方信信贷银行)开立延期期付款保函函，开始承承担担保责责任。4．转递保保函当卖方信贷贷银行接到到进口国担担保银行开开立的保函函后，将其其转递给出出口商，出出口商可凭凭此投保。。5．出口商商投保当出口商接接到保函后后，依据投投保单的相相关内容保保险人发出出投保的要要约。四、出口卖卖方信贷保保险业务程程序(2)6．风险评评估7．承保8．签订信信贷协议9．转让权权益10．发运运货物11．分期期付款12．分期期付贷13．结算算贷款14．索赔赔五、出口卖卖方信贷保保险单出口卖方信信贷保险单单保险单号：：鉴于被保险险人(名称称见明细表表第1项)已向中国国出口信用用保险公司司(以下简简称“本公公司”)提提交中长期期出口信用用(卖方信信贷)保险险投保单，，要求本公公司承保他他与买方(名称见明明细表第3项)签订订的合同(下称“商商务合同””，详情见见明细表)并同意缴缴付明细表表第16项项规定的保保险费，本本公司在充充分信赖其其所作陈述述的基础土土，同意出出具本保险险单。当发生保险险责任范围围内的原因因使被保险险人在商务务合同下遭遭受经济损损失时，本本公司作为为保险人，，将按照本本保险单的的条款、条条件、限制制及作为本本保险单组组成部分的的明细表和和批单的规规定，赔偿偿被保险人人的上述损损失。中国出口信信用保险公公司(盖章章)授授权签签字本保单于年年月月日日在在签签发六、出口卖卖方信贷保保险除外责责任1．出口商商不履行商商务合同或或违反法律律所导致的的损失；2．汇率变变更引起的的损失；3．因进口口商的罚款款或惩罚性性赔偿引起起的损失。。第三节中中国出口口买方信贷贷保险一、出口买买方信贷出口买方信信贷具有以以下特点：：1．买方信信贷是一种种中长期跨跨国的外汇汇贷款；2．买方信信贷一般使使用OECD组织公公布的商业业参考利率率或以LIBOR为为基础的浮浮动利率；；3．买方信信贷的商务务合同可采采用L／C、D／P付款方式式，出口商商发货后可可即期收汇汇，不承担担汇率风险险和进口商商的信用风风险；4．出口商商无须负债债。出口买方信信贷的程序序与做法(一)直接接贷款给进进口商(买买方)1．进口商商(买方））与出口商商(卖方)洽谈贸易易，签订贸贸易合同后后，进口商商(买方)先缴付相相当于货价价15％的的现汇定金金。现汇定定金在贸易易合同生效效日支付，，也可在合合同签订后后的60夭夭或90天天支付。2．在贸易易合同签订订后至预付付定金前，，进口商(买方)再再与出口商商(卖方)所在地银银行签订贷贷款协议。。这个协议议是以上述述贸易合同同作为基础础的。如果果进口商不不购买出口口国的设备备，则进口口商不能从从出口商所所在地银行行取得此项项贷款。3．进口商商(买方)用其借得得的款项，，以现汇付付款条件向向功口商(卖方)支支付货款。。4．进口商商(买方)对出口商商(卖方)所在地银银行的欠款款，按贷款款协议的条条件分期偿偿付。(二)直接接贷款给进进口商(买买方银行））1．进口商商(买方)与出口商商(卖方)洽谈贸易易，签订贸贸易合同，，进口商(买方)先先缴付15％的现汇汇定金。2．签订合合同至预付付定金前，，进口商(买方)所所在地的银银行与出口口商(卖方方)所在地地的银行签签订贷款协协议。该协协议虽以前前述贸易合合同为基础础，但在法法律工具有有相对独立立性。3；进口商商(买方)银行以其其借得的款款项，转贷贷给进口商商(买方)，后者以以现汇条件件向出口商商(卖方)支付贷款款；4．进口商商(买方)所在地银银行根据贷贷款协议分分期向出口口商(卖方方)所在地地的银行偿偿还贷款。。5．进口商商(买方)与进口商商(买方)银行间的的债务按双双方商定的的办法在国国内清偿结结算。二、出口买买方信贷保保险承保的的风险范围围该险承保借借款人和担担保人因政政治和商业业原因不能能遵守协议议规定偿还还贷款本金金和利息的的风险。但下列情况况保险人不不承担责任任：1.被保险险人违反保保险单或贷贷款协议导导致的损失失；2.被保险险人的过失失导致保险险单或贷款款协议部分分或全部无无效。三、投保人人资格和投投保条件在该险下，，投保人资资格和投保保条件与上上节中“出口口卖方信贷贷保险”的的标准基本本相同。四、出口买买方信贷保保险的贷款款协议条件件1．贷款协协议的签订订应符合协协议双方国国家法律和和金融监管管规定；2．还款期期在1年以以上。一般般机电产品品还款期原原则上不超超过10年年，电站项项目还款期期不超过12年；3．贷款利利率应参照照同类贷款款的市场利利率水平，，采用其他他利率方式式应符合中中国信保公公司的有关关规定；4．贷款货货币为美元元或其他中中国信保公公司可接受受的货币。。五、出口买买方信贷保保险业务程程序(一)出口口商为投保保人的业务务程序1．签订贸贸易(商务务)合同2．投保3．风险评评估4．承保5．签发保保单6．签订信信贷协议7．签订转转贷协议8．出口设设备9.通知即即期支付贷贷款10．即期期支付货款款11．偿还还设备货款款12．偿还还本息13．索赔赔(二)贷款款银行为投投保人的业业务程序1．签订贸贸易(商务务)合同2．投保3．风险评评估4．承保5．签订信信贷协议6．申请保保函7．开立保保函8．转递保保函9．出口设设备10．通知知即期付款款11．即期期支付货款款通知12．转递递货款13．分期期偿还本息息向出口商商即期支付付项目设14．按期期偿还贷款款本息15．索赔赔复习思考题题1.中长期期出口信用用保险有何何特点?其其作用表现现在哪些方方面?2.什么是是出口卖方方(或买方方)信贷?其程序和和做法是什什么?3.出口卖卖方(或买买方)