互联网金融发展状况

互联网P2P金融理财诚信比生命还重要！目录二、国

家

方

针

政

策一、互联网金融三、P2P金融服

务四、典型案例示范诚信比生命还重要！一、互联网金融诚信比生命还重要！标题

在互联网金融模式下，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。而且呈现逐年上升趋势。在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与现在资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。行业现状诚信比生命还重要！诚信比生命还重要！标题

目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势：

移动支付系统延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。

所有的贷款就是存款者和贷款者在期限、风险、数量互相匹配，这种匹配可以不通过银行，不通过交易所，直接在网上匹配2.发展趋势

第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务众筹，就是集中大家资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

第一个趋势是移动支付替代传统支付业务

第二个趋势是P2P替代传统存贷款业务诚信比生命还重要！诚信比生命还重要！标题2012年我国第三方在线支付的规模大约有3.66万亿，过去7年的年均增速达到111%，目前使用互联网支付的网民数量达到2.2亿。随着线上支付应用的深入，2012年行业增速已经下滑至66%；此外行业格局也相对固化，支付宝凭借电商平台的优势占据49%的市场份额；财付通经营模式与支付宝类似，市场占有率约20%；银联主要依靠体系内优势市场份额9%；

目前线上支付成三足鼎立态势。支付宝、财付通都是同时具有电商平台和虚拟账户着两大法宝，总体上支付宝、财付通和银联的市场占有率超过80%。3.互联网金融

诚信比生命还重要！标题12月3日，淘宝在公告栏里贴出了这个惊人的数字。这是淘宝和天猫两大平台截至11月30日的年交易额数据。你可以把它当做中国电子商务的一个新里程碑。这一切都让电子商务的未来显得更加乐观。马云认为，10000亿还只是一个起点。4.案例1—阿里巴巴、淘宝+天猫10000亿诚信比生命还重要！标题5.案例2——京东商城发展历程2004年初涉足电子商务2004年营业额1000万元2005年营业额3000万元2006年营业额8000万元2007年营业额3.6亿元2008年营业额13.2亿元，占08年中国B2C市场87.1亿元规模15.15%2009年销售额40亿元营业额连续6年保持300%年增幅2010年，京东商城全年销售额达102亿元2011年GMV则接近260亿元，其平均增速维持在250%左右2012年达到了600亿人民币诚信比生命还重要！二、国家方针政策诚信比生命还重要！标题十八届三中全会重大决定:诚信比生命还重要！

扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

三、P2P互联网金融诚信比生命还还重要！标题P2P借贷（peertopeer）：个体和个体体之间通过网网络实现直接接借贷，国内内通常称其为为“人人贷””1.名词解释释诚信比生命还还重要！标题《合同法》第第211条：“自然人之间的的借贷合同对对支付利息没没有约定或约约定不明确的的，视为不支支付利息。自自然人之间的的借款合同约约定支付利息息的，借款的的利息不得违违反国家有关关限制借款利利率的规定。。”最高人民法院院《关于人民民法院审理借借贷案件的若若干意见》第第6条：“民间借贷的利利率可以适当当高于银行的的利率，各地地人民法院可可以根据本地地区的实际情情况具体掌握握，但最高不不得超过银行行同类贷款利利率的四倍，，（包含利率率本款）。超超出此限度的的，超出部分分的利率不予予保护”。《合同法》第第二十三章“居间合同”中明确规定，，居间人提供供贷款合同订订立的媒介服服务，可以依依法向委托方方收取相应的的报酬。因此此贷款服务机机构的存在和和服务费的收收取都是符合合法律规定并并受法律保护护的。2.法律依据诚信比生命还还重要！标题3.平台原理理诚信比生命还还重要！标题4.P2P借贷特点特点：第一，收益率高。。第二，互联网网技术的运用用。第三，借贷双双方的广泛性性。第四，交易方方式的灵活性性和高效性。。诚信比生命还还重要！标题5.中国P2P贷款的发展历史P2P贷款的的理念源起于于1976年，但碍于技技术限制，发发展并不顺利。直到到2005年年，全球第一家P2P贷款公司在在英国成立，2007年传入中国。经过5年的发发展，P2P贷款在2012年成成为互联网金金融领域最火爆的话题题，一方面因为它的影响力力越来越高，，另一方面也因为为行业爆发了了许多恶性事件。。2012行业呼唤规范，呼唤政策监监管，纷纷成立立行业联盟进进行自我约束，以以求健康发展展。呼唤监管行业自律探索发展Now20079诚信比生命还还重要！标题5.市场前景p2p金融平台2011年整体成交额额为10.03亿元，2012年（其中一些些平台公司2012年才成立）全全年成交额达达到104.13亿元，增长速度令令人吃惊。(1)行业走势势图诚信比生命还还重要！标题(2)2012年p2p平台收益和交交易情况诚信比生命还还重要！标题小微企业融资资和个体经营营消费贷款是是一个蓝海市市场，但目前前金融机构没没有投入足够够的资金和精精力在这个市市场上。市场场并没有达到到供求平衡。。据福布斯和宜宜信公布的《《2013中国大众富裕裕阶层财富白白皮书》，中中国私人财富富快速增长，，2012年末中国个人人可投资资产产总额约83.1万亿元。其中，可投投资资产在10万~100万美元的大众富裕阶阶层迅速扩大大，2012年年末达到了了1026万人。大众富裕阶阶层的财富保保值需求强劲劲，并普遍追追求中低等风风险，目前最最青睐固定收收益类产品。。P2P理财产品符合合这个市场需需求。(3)市场需求求大诚信比生命还还重要！标题(4)2012年中国国P2P贷款交交易规模模228.6亿元元截至2012年年，我国国P2P贷款公公司放贷贷规模达达到228.6亿元，，同比增增长271.4%。预计，贷贷款规模模未来两两年内仍仍将保持持200%左右右的增速速。2009-2016年年中国P2P贷贷款交易易规模912.8%04000300020001000500020092010201120122013e2014e2015e2016e1.513.784.2228.6680.31442.92471.83482.7614.7%271.4%197.6%112.1%71.3%40.9%增长率（（%）P2P贷贷款规模模（亿））诚信比生生命还重重要！标题P2P贷贷款的四种模式式投资人电商保险债权小贷投资人传统模式式：搭建网站站线上撮撮合债权转转让：：线下购购买债债权将债权权转售售优点：：利于积积累数数据，，品牌牌独立，借借贷双双方用用户无无地域域限制，，不触触红线线筹资人人P2P平台台投资人人担保模模式：：引入保保险公公司为交易易担保保筹资人人P2P平平台筹资人P2P平平台投资人平台模式式：引入小贷贷公司的融资需需求筹资人P2P平平台优点：平台交易易量迅速速提升，，适合线下缺点：如果没有有用户基基础，则则很难实现盈盈利典型案例例：优点：保障资金金安全，，符合中中国用户的投投资理念念缺点：涉及关联联方过多多，如果果P2P平平台不够够强势，，则会失去定价价权典型案例例：缺点：有政策风风险，程程序繁琐琐，由于需要要地勤人人员，所所以地域限制制不利于于展业典型案例例：优点：成本小，，见效快快缺点：核心业务务已经脱脱离金融融范畴典型案例例：标题风险控制信用审核商帐追收信用教育流程对接还款管理……信用释放信用价值获取收益益精神回报报工薪阶层层微小企业业主学生及其其家长贫困农民民中产阶级级高净值人人士信用是平平台理财财的核心心，也是是平台理理财的责责任之道道。共同同实现互互助、共共赢。6.信用用诚信比生生命还重重要！四、典典型案案例例示范诚信比生生命还重重要！标题1.宜信P2P宜信P2P公司成立立于2006年的北京京。宜信自成成立以来来，业务务年化增增长率均均超过300%。2008-2012年，宜信信的p2p业务增长长了300多倍。单位：元元诚信比生生命还重重要！自09年3月正式上上线以来来，已成成功交易易1万5千多笔，成功借借款金额额达1亿2千多万元元,目前已成成网络借借贷交易易网站中中的第一一品牌。。2.红岭创创投投诚信信比比生生命命还还重重要要！！标题题3.人人人贷贷诚信信比比生生命命还还重重要要！！2013年年上上半半年年：：4.7325亿亿元元标题题以上上所所有有数数据据来来源源于于《中国国P2P借贷贷服服务务行行业业白白皮