泰康人寿康悦人生产品推介(银保市场部9月6日)课件

康悦人生产品推介银保市场部9月6日1康悦人生产品推介12行衣食住2行衣食住334

人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18％。——国家卫生部2008年6月公布

重大疾病的正在年轻化，我公司平均理赔年龄44岁。

不包括恢复费用和误工费用，目前重大疾病的平均治疗花费一般都

在10-30万元以上。4人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18％。5一、了解重大疾病二、重大疾病保险的起源三、康悦人生产品推介目录5一、了解重大疾病二、重大疾病保险的起源三、康悦人生产品推介（一）重大疾病现状1.长期不能参加工作及日常生活2.需要长期住院治疗3.需要大额医疗费4.需要长期被他人照顾5.需要长期进行康复什么是重大疾病？6（一）重大疾病现状1.长期不能参加工作及日常生活什么是重大疾7中国十大疾病死亡率排行榜泰康2011年理赔数据疾病死亡中，超过60%的人死于恶性肿瘤和心脑血管疾病；我公司理赔中：78%的理赔是因为恶性肿瘤和心脑血管疾病；（一）重大疾病现状哪些重大疾病发病率高7中国十大疾病死亡率排行榜泰康2011年理赔数据疾病死亡中理赔性别年龄分布比例在总体理赔件数分布中，女性比男性多6%。41-50岁的重大疾病理赔案件数显著多于其他年龄段。重大疾病理赔平均年龄为44岁年龄段理赔数男性女性合计0至10岁63359811至20岁31275821至30岁8811620431至40岁5216811,20241至50岁1,1781,3112,48951至60岁6746731,34761岁及以上423072合计2,5972,8735,470泰康2011年理赔数据：重大疾病的发病人群逐渐年轻化（一）重大疾病现状8理赔性别年龄分布比例在总体理赔件数分布中，女性比男性多6%。9高发重疾人群发病情况治疗费用恶性肿瘤平均4人死亡其中就有1人是因癌症，我国癌症发病率150/10万。10万至30万不等，平均费用20万。心肌梗塞我国每年百万人死于心肌梗塞，约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。平均费用8万，视病情况而定。急性或亚急性重症肝炎目前爆发性甲型肝炎是最重大的一种，死亡率为50%住院45天，出院后休养75天，6个月后才能痊愈，平均15万元。脑中风后遗症临床调查显示发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%一般每年的费用都在５万以上，需要长期的治疗。重大器官移植术肾移植手术：10万元肾源费用，肝、心的移植费用更贵，平均25万。严重烧伤基本10万元以上，换肤、完全医好至少20万元。不包括恢复费用和误工费用，目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10-30万元以上，随着通货膨胀水平的提高、治疗水平的提高，治疗的平均费用呈进一步上升趋势。高发重疾一般治疗费用水平（一）重大疾病现状9高发重疾人群发病情况治疗费用恶性肿瘤平均4人死亡其中就有110（一）重大疾病现状花费高、看病难成为治疗重疾的最大问题10（一）重大疾病现状花费高、看病难成为治疗重疾的最大问题我国癌症新发和死亡统计及预测（二）重大疾病的发展趋势重大疾病发病率成快速上升趋势11我国癌症新发和死亡统计及预测（二）重大疾病的发展趋势重大疾病恶性肿瘤5年存活率已经从上世纪50年代初的35%提高到21世纪的68.6%现在5年存活率最高的为前列腺癌（从43%提高到99.9%）提高比例最大的为霍杰金淋巴瘤（从30%提高到87.5%）

数据来源：美国癌症学会（NationalCancerInstitute）关于癌症5年存活率的最新数据：（二）重大疾病的发展趋势12恶性肿瘤5年存活率已经从上世纪50年代初的35%提高到21世13大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久；被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%；存活10年以上的占患者人数的20％左右；2/3的中风病人可以治愈……世界卫生组织调查显示，各类重大疾病的存活率(五年跟踪)男性60％，女性76％，存活10年以上的占患者人数的20％左右，但它的治疗方法却往往是手术化疗、放疗、免疫治疗等相结合的综合疗法，需要支付高额的医疗费用和住院费用，少则几万，多则几十万元。

得了重疾后的存活率（二）重大疾病的发展趋势13大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；得了重疾虽然我国社会医疗保险的参保人群范围正在不断拓宽，但社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，也就是所谓“高覆盖范围、低保障水平”。专家们认为，在这样的医疗保障体系下，每个参保人还存在着不小的风险缺口，其中最典型的就是在住院医疗方面。社会医保就像金字塔的最底层，只是个基础；而商业保险则可以把这个保障体系搭得更高更有力量。商业保险中，能对社会基本医疗保险的保障缺口进行补充的产品，主要有重大疾病保险、费用补偿保险和住院津贴保险等健康医疗类产品。所以，对于已纳入医保覆盖体系的人群来说，商业健康医疗保险可作为一种补充手段；而还未纳入医保范围的人士，更需要配备一些。不负责找医院和挂号。14（三）医保现状虽然我国社会医疗保险的参保人群范围正在不断拓宽，但社会医疗统15目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生产品推介1515目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦以约定的重大疾病的发生作为给付条件的保险对于90%已经拥有基本医疗保障的人群而言：复杂病症的医疗花费超过保障额度上限各类目录外的医疗费用年龄增长后的疾病风险

——才是最大的挑战保花钱多的病与社保目录不冲突可成为长期保障理赔流程相对简易（一）什么是重大疾病保险16以约定的重大疾病的发生作为给付条件的保险对于90%已经拥有基病情严重-会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活花费巨大-此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。重大疾病保险所保重疾的特点重大疾病保险金的用途

为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。重大疾病保险的定义（一）什么是重大疾病保险17病情严重当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约（二）重大疾病保险的起源与发展18现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。当时正值世界医学迅猛发展，许多大的突破。然而，在当时社会保障还不太发达的南非，Barnard医生注意到，许多经历了重大手术的病人虽然从“鬼门关”前捡回了一条命，昂贵的治疗及医药费用却使他们今后的生活陷入了困顿，他感觉需要有一种保险来保障这些罹患了重大疾病并存活下来的人1983年，由于看到很多患者和他们的家人因患疾病而陷入巨大的经济困顿之中，Barnard博士开出了世界上首张重大疾病保险单。1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。（二）重大疾病保险的起源与发展18现代重大疾病保险的理念起源1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。2006年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了适合我国保险市场的、有中国特色的重疾定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“《使用规范》”）。确定了6种重疾险必保疾病。并根据重大疾病保险的特点，对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。中国保险行业协会将建立常设机构，研究重大疾病保险相关疾病医疗实践的进展情况,并组织人员定期对重疾定义及《使用规范》进行修订。（二）重大疾病保险的起源与发展191995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身（三）重大疾病保险所保疾病恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症—永久性的功能障碍重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术

以下6种重疾为重疾险必保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病20（三）重大疾病保险所保疾病恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤多个肢体缺失—完全性断离急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致双耳失聪—永久不可逆双目失明—永久不可逆瘫痪—永久完全21（三）重大疾病保险所保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病多个肢体缺失—完全性断离21（三）重大疾病保险所保疾病25种22心脏瓣膜手术—须开胸手术严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失严重脑损伤—永久性的功能障碍严重帕金森病—自主生活能力完全丧失严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月重型再生障碍性贫血主动脉手术—须开胸或开腹手术（三）重大疾病保险所保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病22心脏瓣膜手术—须开胸手术（三）重大疾病保险所保疾病25种

各保险公司会根据市场需求及产品定价格增加新的重疾、并将在条款中明确重疾的定义。23（三）重大疾病保险所保疾病其他疾病对于重疾险来说，客户一定要获取条款，明确购买险种的疾病范围及定义。各保险公司会根据市场需求及产品定价格增加新的重疾、并将在中国主要城市居民保险需求及消费调查71％受访者认为疾病是他们顾虑的最大生活事件65％的消费者将重大疾病保险列为最重要保险50％以上的受访者认为如果家中有人患上重疾，将没有足够资金维持未来十年的家庭生活重疾险投保率仅为15％（四）重大疾病保险的市场需求注：该调查是2008年由全球第二大市场研究咨询公司TNS全程执行，以电话、入户等访问形式开展定性深访和定量问卷等提问手段共收集到覆盖全国各线城市的5200个有效样本。调查范围涉及北京、上海、广州、深圳、南京、徐州、汕头等七个主要城市。24中国主要城市居民保险需求及消费调查71％受访者认为疾病是他们注：以上调查为和讯网为了解消费者对重疾险的需求和投保情况，和讯网和新快报联合推出了“重疾险投保调查问卷”，调研时间2009.10.15-2009.10.24。25注：以上调查为和讯网为了解消费者对重疾险的需求和投保情况，和目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生产品推介26目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生27早发现早治疗有钱治找专家27早发现早治疗28保险产品：主险（两全）+附加险（重疾）相关服务：重大疾病绿通及其他解决看病贵解决看病难康悦人生重大疾病保障计划+28保险产品：主险（两全）+附加险（重疾）相关服务：重大疾病重疾来袭全面呵护

提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种重疾保障，以支付高额医疗费用多重保障高效赔付

保险期间内同时提供身故、高残或重疾保障，若初次罹患合同约定重疾，一经确诊，立即赔付满期增值乐享晚年满期如未发生身故、高残或重疾赔付，一次性给付保险金，乐享舒适晚年豁免保费人性关怀投保人意外身故或高残时，可豁免余下未交保费，被保险人保单利益不受影响分享红利年年受益分享公司经营成果，财富年年增长（一）产品特色29重疾来袭全面呵护

提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种本计划由《泰康康悦人生两全保险（分红型）》及《泰康附加康悦人生提前给付重大疾病保险》组合销售，涵盖40种重大疾病。死亡高残重疾满期生存投保人意外死亡/高残豁免保费打包销售，保障全面，兼具储蓄，乐享分红（二）产品的保障责任保额30本计划由《泰康康悦人生两全保险（分红型）》及《泰康附加康悦人31（二）产品的保障责任重大疾病种类:

40种！31（二）产品的保障责任重大疾病种类:32（二）产品的保障责任交费期间：趸/5/10/15/20年交保险期间：至被保险人60/70/80/90周岁32（二）产品的保障责任交费期间：趸/5/10/15/20年（三）简易投保规则331、投保年龄：被保险人年龄：0岁（出生满30天且出院）至60周岁（含）。投保人年龄：交费期选择5年、10年时，≤65周岁；交费期选择15年、20年时，≤60周岁；

选择一次性交纳保险费时，不做限制。2、起售金额：本保障计划按整数份数销售，每份主险与附加险的保额分别为10000元，最低投保份数为5份（三）简易投保规则331、投保年龄：3、体检及高额件规则：被保险人累计寿险或重大疾病风险保额任意一项超过下表中的免体检额度，则需要体检。

注：低风险地区：北京、上海、广东、深圳、江苏、浙江、大连、宁波、安徽、四川一般风险地区：天津、重庆、河南、甘肃、河北、山西、湖南、贵州、山东、宁夏、青海、海南、内蒙古、广西、江西高风险地区：青岛、厦门、福建、湖北、辽宁、黑龙江、陕西、吉林、云南、新疆34累计免体检风险保额（寿险或重疾）年龄（周岁）低风险地区一般风险地区高风险地区18（含）-45（含）≤40万元≤30万元≤20万元46-50（含）≤30万元≤20万元≤10万元51-55（含）≤10万元≤5万元/56以上/（三）简易投保规则3、体检及高额件规则：34累计免体检风险保额（寿险或重疾）年健康服务的内容重大疾病就医绿通服务

齿科保健PET-CT高端体检特惠（四）健康服务35健康服务的内容重大疾病就医绿通服务（四）健康服务351、服务内容

当客户经二级以上医院初步诊断罹患保险条款列明的重大疾病时，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通道服务。

具体内容包括：

*安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务

*安排客户入住指定专家的病房

*安排指定的专家为客户进行手术

*报销当次异地就医交通住宿费（限被保险人本人，省内异地就诊以 2000元为限，跨省异地就诊以5000元为限）（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道361、服务内容（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道36北京

北大医院北大人民医院北医三院北京大学肿瘤医院北大口腔医院北大六院协和医院医科院肿瘤医院宣武医院301医院朝阳医院安贞医院阜外心血管医院积水潭医院北京儿童医院清华大学第一附属医院三博医院天坛医院北京军区总医院304医院306医院海军总医院宽街中医院体育医院同仁医院

上海

复旦大学附属上海华山医院上海交通大学附属瑞金医院复旦大学附属中山医院复旦大学附属肿瘤医院

第二军医大学附属长海医院上海中医药大学附属龙华医院上海曙光医院

广州中山大学附属第一医院南方医科大学南方医院广东省人民医院中山医科大学附属肿瘤医院

江苏江苏省人民医院

浙江浙江大学医学院附属第二医院浙江大学医学院附属第一医院浙江省人民医院

安徽安徽省肿瘤医院

天津天津市肿瘤医院

陕西第四军医大学西京医院

湖南中南大学湘雅医院

四川华西医院

2、合作资源

第三方健康服务中介机构提供国内知名专家库，专家来自：（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道37北大医院北大人民医院北医三院北京大学肿瘤医院北大口腔医院北大38（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道3、服务流程一般需要10-15工作日38（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道3、服务流程一般需4、真实案例

2012年2月，河南分公司接到我司客户王女士的报案，该客户经当地二甲医院诊断，罹患了脑部肿瘤。分公司理赔向总公司意健险事业部提出申请，经过我公司对客户出险情况和初步诊断进行审核，符合就医绿通服务对象。之后，我公司在15个工作日内为客户联系到了天坛医院，并为其安排脑肿瘤方面的专家进行诊断和治疗。客户获得了及时和良好的治疗。我公司还为客户报销了往返交通费、住宿费2000元。我公司竭诚为客户提供更好、更快的服务，希望客户在我们的帮助下能够获得更好的治疗,享受健康生活。39（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道4、真实案例39（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道套餐1

口腔检查、超声波洁齿加抛光、口腔全景片套餐2

口腔检查、超声波洁齿加抛光、进口氟化治疗套餐3口腔检查、超声波洁齿加抛光、喷砂被保险人可免费选择上述套餐任意一种如客户需增加所选套餐外的检查或治疗项目，可享有特惠。合作资源：瑞尔齿科（北京、上海、深圳、厦门）五月花口腔诊所（北京）戴卫齿科（青岛）东和齿科（青岛）德伦口腔门诊部（广州）亚非牙科（成都）市场价格600-800元，使用服务券可免费享受！（四）健康服务——齿科保健40套餐1口腔检查、超声波洁齿加抛光、口腔全景片被保险人可免费PET-CT功能简介： PET/CT从分子影像学的角度解决了肿瘤早期发现及诊断的问题。一次PET/CT全身扫描检查，可以对受检者全身组织脏器的情况作一次全面了解，对恶性肿瘤和一些良性病变具有早发现、早诊断的价值。在国外，PET/CT检查已被视为健康体检的最佳手段；在国内，也受到越来越多关注自我健康人群的推崇，成为高端体检的重要项目。特惠内容：

被保险人在合作检查机构做PET-CT检查省去最高达30%的费用。合作机构：

成都军区总医院PET/CT中心（成都），南方医院PET中心（广州）（四）健康服务——PET-CT高端体检特惠41PET-CT功能简介：（四）健康服务——PET-CT高端体检健康服务覆盖的客户范围421、重大疾病就医绿通服务覆盖全系统客户2、齿科服务还要求：（1）保单所在地在：北京、上海、青岛、厦门、深圳

、四川成都城区本部、广东省的广州、佛山、东莞、中山、肇庆及清远。（2）被保险人年龄在提取数据当月的1号时满10岁；（3）被保险人在最近两个保单年度内没有理赔。（如

被保险人投保不满两年，要求保单生效日至提取数据时没有理赔。）3、PET-CT特惠要求保单所在地在四川、广东。（四）健康服务42健康服务覆盖的客户范围421、重大疾病就医绿通服务覆盖全系统“3G电子化理赔”服务通过3G移动理赔平台，在客户住院过程中、出院时或在客户家中即可完成理赔受理、资料上传、审核等全流程服务，能够让客户“足不出户就能理赔”。43“泰康人寿3G电子化理赔”是以3G移动终端设备为载体，通过专业理赔系统，一站式实现理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。与国内寿险业传统理赔相比，3G电子化理赔大大减少了客户提出理赔申请后的等待时间，缩短了理赔周期，对提升客户的理赔服务满意度有显著作用。（五）理赔服务“3G电子化理赔”服务通过3G移动理赔平台，在客户住院过程中风险提示1、带病投保拒赔付本计划中重疾保险金赔付条件为：被保险人“初次罹患”合同约定重疾。“初次罹患”指自被保险人出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自保险合同生效、复效之后第一次经医院确诊患有某种疾病。销售时务必提示客户，如本公司发现客户带病投保，有权拒赔保险金2、重疾范围要告知本计划提供的40种重疾，是在保险行业协会颁布的25种统一定义的重疾基础上，又根据国家标准增加了15种常见重疾。销售时，务必提示客户阅读产品条款并了解40种重疾名称，并告知客户并非所有疾病都能够得到保险金赔付。44风险提示1、带病投保拒赔付44风险提示3、医院资格有限制销售时务必提示客户：公司赔付时，仅接受指卫生部医院等级分类中二级合格或者二级合格以上医院提供的诊断报告，不接受主要作为康复、护理、疗养、戒酒、戒毒或者相类似的医疗机构做出的诊断。4、中途退保有损失

本计划为长期保障产品，交费期间较长，中途退保可能导致客户损失。45风险提示4546结束语作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗，因此，我当时就产生了设计一种保险产品，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。

——Dr.MariusBarnard46结束语作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟病有所医，老有所养47———人类共同的梦想病有所医，老有所养47———人类共同的梦想康悦人生产品推介银保市场部9月6日48康悦人生产品推介149行衣食住2行衣食住50351

人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18％。——国家卫生部2008年6月公布

重大疾病的正在年轻化，我公司平均理赔年龄44岁。

不包括恢复费用和误工费用，目前重大疾病的平均治疗花费一般都

在10-30万元以上。4人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18％。52一、了解重大疾病二、重大疾病保险的起源三、康悦人生产品推介目录5一、了解重大疾病二、重大疾病保险的起源三、康悦人生产品推介（一）重大疾病现状1.长期不能参加工作及日常生活2.需要长期住院治疗3.需要大额医疗费4.需要长期被他人照顾5.需要长期进行康复什么是重大疾病？53（一）重大疾病现状1.长期不能参加工作及日常生活什么是重大疾54中国十大疾病死亡率排行榜泰康2011年理赔数据疾病死亡中，超过60%的人死于恶性肿瘤和心脑血管疾病；我公司理赔中：78%的理赔是因为恶性肿瘤和心脑血管疾病；（一）重大疾病现状哪些重大疾病发病率高7中国十大疾病死亡率排行榜泰康2011年理赔数据疾病死亡中理赔性别年龄分布比例在总体理赔件数分布中，女性比男性多6%。41-50岁的重大疾病理赔案件数显著多于其他年龄段。重大疾病理赔平均年龄为44岁年龄段理赔数男性女性合计0至10岁63359811至20岁31275821至30岁8811620431至40岁5216811,20241至50岁1,1781,3112,48951至60岁6746731,34761岁及以上423072合计2,5972,8735,470泰康2011年理赔数据：重大疾病的发病人群逐渐年轻化（一）重大疾病现状55理赔性别年龄分布比例在总体理赔件数分布中，女性比男性多6%。56高发重疾人群发病情况治疗费用恶性肿瘤平均4人死亡其中就有1人是因癌症，我国癌症发病率150/10万。10万至30万不等，平均费用20万。心肌梗塞我国每年百万人死于心肌梗塞，约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。平均费用8万，视病情况而定。急性或亚急性重症肝炎目前爆发性甲型肝炎是最重大的一种，死亡率为50%住院45天，出院后休养75天，6个月后才能痊愈，平均15万元。脑中风后遗症临床调查显示发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%一般每年的费用都在５万以上，需要长期的治疗。重大器官移植术肾移植手术：10万元肾源费用，肝、心的移植费用更贵，平均25万。严重烧伤基本10万元以上，换肤、完全医好至少20万元。不包括恢复费用和误工费用，目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10-30万元以上，随着通货膨胀水平的提高、治疗水平的提高，治疗的平均费用呈进一步上升趋势。高发重疾一般治疗费用水平（一）重大疾病现状9高发重疾人群发病情况治疗费用恶性肿瘤平均4人死亡其中就有157（一）重大疾病现状花费高、看病难成为治疗重疾的最大问题10（一）重大疾病现状花费高、看病难成为治疗重疾的最大问题我国癌症新发和死亡统计及预测（二）重大疾病的发展趋势重大疾病发病率成快速上升趋势58我国癌症新发和死亡统计及预测（二）重大疾病的发展趋势重大疾病恶性肿瘤5年存活率已经从上世纪50年代初的35%提高到21世纪的68.6%现在5年存活率最高的为前列腺癌（从43%提高到99.9%）提高比例最大的为霍杰金淋巴瘤（从30%提高到87.5%）

数据来源：美国癌症学会（NationalCancerInstitute）关于癌症5年存活率的最新数据：（二）重大疾病的发展趋势59恶性肿瘤5年存活率已经从上世纪50年代初的35%提高到21世60大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久；被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%；存活10年以上的占患者人数的20％左右；2/3的中风病人可以治愈……世界卫生组织调查显示，各类重大疾病的存活率(五年跟踪)男性60％，女性76％，存活10年以上的占患者人数的20％左右，但它的治疗方法却往往是手术化疗、放疗、免疫治疗等相结合的综合疗法，需要支付高额的医疗费用和住院费用，少则几万，多则几十万元。

得了重疾后的存活率（二）重大疾病的发展趋势13大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；得了重疾虽然我国社会医疗保险的参保人群范围正在不断拓宽，但社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，也就是所谓“高覆盖范围、低保障水平”。专家们认为，在这样的医疗保障体系下，每个参保人还存在着不小的风险缺口，其中最典型的就是在住院医疗方面。社会医保就像金字塔的最底层，只是个基础；而商业保险则可以把这个保障体系搭得更高更有力量。商业保险中，能对社会基本医疗保险的保障缺口进行补充的产品，主要有重大疾病保险、费用补偿保险和住院津贴保险等健康医疗类产品。所以，对于已纳入医保覆盖体系的人群来说，商业健康医疗保险可作为一种补充手段；而还未纳入医保范围的人士，更需要配备一些。不负责找医院和挂号。61（三）医保现状虽然我国社会医疗保险的参保人群范围正在不断拓宽，但社会医疗统62目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生产品推介6215目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦以约定的重大疾病的发生作为给付条件的保险对于90%已经拥有基本医疗保障的人群而言：复杂病症的医疗花费超过保障额度上限各类目录外的医疗费用年龄增长后的疾病风险

——才是最大的挑战保花钱多的病与社保目录不冲突可成为长期保障理赔流程相对简易（一）什么是重大疾病保险63以约定的重大疾病的发生作为给付条件的保险对于90%已经拥有基病情严重-会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活花费巨大-此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。重大疾病保险所保重疾的特点重大疾病保险金的用途

为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。重大疾病保险的定义（一）什么是重大疾病保险64病情严重当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约（二）重大疾病保险的起源与发展65现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。当时正值世界医学迅猛发展，许多大的突破。然而，在当时社会保障还不太发达的南非，Barnard医生注意到，许多经历了重大手术的病人虽然从“鬼门关”前捡回了一条命，昂贵的治疗及医药费用却使他们今后的生活陷入了困顿，他感觉需要有一种保险来保障这些罹患了重大疾病并存活下来的人1983年，由于看到很多患者和他们的家人因患疾病而陷入巨大的经济困顿之中，Barnard博士开出了世界上首张重大疾病保险单。1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。（二）重大疾病保险的起源与发展18现代重大疾病保险的理念起源1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。2006年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了适合我国保险市场的、有中国特色的重疾定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“《使用规范》”）。确定了6种重疾险必保疾病。并根据重大疾病保险的特点，对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。中国保险行业协会将建立常设机构，研究重大疾病保险相关疾病医疗实践的进展情况,并组织人员定期对重疾定义及《使用规范》进行修订。（二）重大疾病保险的起源与发展661995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身（三）重大疾病保险所保疾病恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症—永久性的功能障碍重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术

以下6种重疾为重疾险必保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病67（三）重大疾病保险所保疾病恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤多个肢体缺失—完全性断离急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致双耳失聪—永久不可逆双目失明—永久不可逆瘫痪—永久完全68（三）重大疾病保险所保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病多个肢体缺失—完全性断离21（三）重大疾病保险所保疾病25种69心脏瓣膜手术—须开胸手术严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失严重脑损伤—永久性的功能障碍严重帕金森病—自主生活能力完全丧失严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月重型再生障碍性贫血主动脉手术—须开胸或开腹手术（三）重大疾病保险所保疾病25种行业协会给出明确定义的疾病22心脏瓣膜手术—须开胸手术（三）重大疾病保险所保疾病25种

各保险公司会根据市场需求及产品定价格增加新的重疾、并将在条款中明确重疾的定义。70（三）重大疾病保险所保疾病其他疾病对于重疾险来说，客户一定要获取条款，明确购买险种的疾病范围及定义。各保险公司会根据市场需求及产品定价格增加新的重疾、并将在中国主要城市居民保险需求及消费调查71％受访者认为疾病是他们顾虑的最大生活事件65％的消费者将重大疾病保险列为最重要保险50％以上的受访者认为如果家中有人患上重疾，将没有足够资金维持未来十年的家庭生活重疾险投保率仅为15％（四）重大疾病保险的市场需求注：该调查是2008年由全球第二大市场研究咨询公司TNS全程执行，以电话、入户等访问形式开展定性深访和定量问卷等提问手段共收集到覆盖全国各线城市的5200个有效样本。调查范围涉及北京、上海、广州、深圳、南京、徐州、汕头等七个主要城市。71中国主要城市居民保险需求及消费调查71％受访者认为疾病是他们注：以上调查为和讯网为了解消费者对重疾险的需求和投保情况，和讯网和新快报联合推出了“重疾险投保调查问卷”，调研时间2009.10.15-2009.10.24。72注：以上调查为和讯网为了解消费者对重疾险的需求和投保情况，和目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生产品推介73目录一、了解重大疾病二、什么是重大疾病保险三、康悦人生74早发现早治疗有钱治找专家27早发现早治疗75保险产品：主险（两全）+附加险（重疾）相关服务：重大疾病绿通及其他解决看病贵解决看病难康悦人生重大疾病保障计划+28保险产品：主险（两全）+附加险（重疾）相关服务：重大疾病重疾来袭全面呵护

提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种重疾保障，以支付高额医疗费用多重保障高效赔付

保险期间内同时提供身故、高残或重疾保障，若初次罹患合同约定重疾，一经确诊，立即赔付满期增值乐享晚年满期如未发生身故、高残或重疾赔付，一次性给付保险金，乐享舒适晚年豁免保费人性关怀投保人意外身故或高残时，可豁免余下未交保费，被保险人保单利益不受影响分享红利年年受益分享公司经营成果，财富年年增长（一）产品特色76重疾来袭全面呵护

提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种本计划由《泰康康悦人生两全保险（分红型）》及《泰康附加康悦人生提前给付重大疾病保险》组合销售，涵盖40种重大疾病。死亡高残重疾满期生存投保人意外死亡/高残豁免保费打包销售，保障全面，兼具储蓄，乐享分红（二）产品的保障责任保额77本计划由《泰康康悦人生两全保险（分红型）》及《泰康附加康悦人78（二）产品的保障责任重大疾病种类:

40种！31（二）产品的保障责任重大疾病种类:79（二）产品的保障责任交费期间：趸/5/10/15/20年交保险期间：至被保险人60/70/80/90周岁32（二）产品的保障责任交费期间：趸/5/10/15/20年（三）简易投保规则801、投保年龄：被保险人年龄：0岁（出生满30天且出院）至60周岁（含）。投保人年龄：交费期选择5年、10年时，≤65周岁；交费期选择15年、20年时，≤60周岁；

选择一次性交纳保险费时，不做限制。2、起售金额：本保障计划按整数份数销售，每份主险与附加险的保额分别为10000元，最低投保份数为5份（三）简易投保规则331、投保年龄：3、体检及高额件规则：被保险人累计寿险或重大疾病风险保额任意一项超过下表中的免体检额度，则需要体检。

注：低风险地区：北京、上海、广东、深圳、江苏、浙江、大连、宁波、安徽、四川一般风险地区：天津、重庆、河南、甘肃、河北、山西、湖南、贵州、山东、宁夏、青海、海南、内蒙古、广西、江西高风险地区：青岛、厦门、福建、湖北、辽宁、黑龙江、陕西、吉林、云南、新疆81累计免体检风险保额（寿险或重疾）年龄（周岁）低风险地区一般风险地区高风险地区18（含）-45（含）≤40万元≤30万元≤20万元46-50（含）≤30万元≤20万元≤10万元51-55（含）≤10万元≤5万元/56以上/（三）简易投保规则3、体检及高额件规则：34累计免体检风险保额（寿险或重疾）年健康服务的内容重大疾病就医绿通服务

齿科保健PET-CT高端体检特惠（四）健康服务82健康服务的内容重大疾病就医绿通服务（四）健康服务351、服务内容

当客户经二级以上医院初步诊断罹患保险条款列明的重大疾病时，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通道服务。

具体内容包括：

*安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务

*安排客户入住指定专家的病房

*安排指定的专家为客户进行手术

*报销当次异地就医交通住宿费（限被保险人本人，省内异地就诊以 2000元为限，跨省异地就诊以5000元为限）（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道831、服务内容（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道36北京

北大医院北大人民医院北医三院北京大学肿瘤医院北大口腔医院北大六院协和医院医科院肿瘤医院宣武医院301医院朝阳医院安贞医院阜外心血管医院积水潭医院北京儿童医院清华大学第一附属医院三博医院天坛医院北京军区总医院304医院306医院海军总医院宽街中医院体育医院同仁医院

上海

复旦大学附属上海华山医院上海交通大学附属瑞金医院复旦大学附属中山医院复旦大学附属肿瘤医院

第二军医大学附属长海医院上海中医药大学附属龙华医院上海曙光医院

广州中山大学附属第一医院南方医科大学南方医院广东省人民医院中山医科大学附属肿瘤医院

江苏江苏省人民医院

浙江浙江大学医学院附属第二医院浙江大学医学院附属第一医院浙江省人民医院

安徽安徽省肿瘤医院

天津天津市肿瘤医院

陕西第四军医大学西京医院

湖南中南大学湘雅医院

四川华西医院

2、合作资源

第三方健康服务中介机构提供国内知名专家库，专家来自：（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道84北大医院北大人民医院北医三院北京大学肿瘤医院北大口腔医院北大85（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道3、服务流程一般需要10-15工作日38（四）健康服务——重大疾病就医绿色通道3、服务流程一般需4、真实案例

2012年2月，河南分公司接到我司客户王女士的报案，该客户经当地二甲医院诊断，罹患了脑部肿瘤。分公司理赔向总公司意健险事业部提出申请，经过我公司对客户出险情况和初步诊断进行审核，符合就医绿通服务对象。之后，我公司在15个工作日内为客户联系到了天坛医院，并为其安排脑肿瘤方面的专家进行诊断和治疗。客户获得了及时和良好的治疗。我公司还为客户报销了往返交通费、住宿费2000元。我公司竭诚为客户提供更好、更快的服务，希望客户在我们的帮助下能够获得更好的治疗,享受健康生活。86（四）健康服务——重大