（题库版）银行人员从业资格考试高频考点试题汇总

（题库版）银行人员从业资格考试高频考点试题汇总1.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.

500美元（含）；1000美元（含）B.

500美元（含）；500美元（含）C.

500美元（不含）；1000美元（不含）D.

500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:

A【解析】:《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。2.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.

业务拓展B.

业务管理C.

业务处理D.

按业务线继续设立若干事业部E.

支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。3.2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.

合规经营B.

社会责任C.

风险管理D.

发展转型【答案】:

B【解析】:为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。4.根据《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，公募基金宣传材料可以采用的形式包括（）。A.

公开出版资料B.

电视、电影、广播音像资料C.

海报、户外广告D.

宣传单、手册、信函E.

互联网资料【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括：①公开出版资料；②宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；③海报、户外广告；④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料；⑤中国证监会规定的其他材料。5.债券市场的功能主要体现在（）。A.

为中央银行提供宏观金融调控场所B.

为债券流通和交易变现提供场所C.

调剂外汇余缺D.

社会财富均匀分配E.

可以聚集资金【答案】:

A|B|E【解析】:债券市场的功能主要有以下三点：①融资功能。作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。②价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能。由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实力和财务状况。③宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。6.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.

代理中央银行业务B.

代理商业银行业务C.

代理政策性银行业务D.

代理证券业务【答案】:

C【解析】:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。7.操作风险管理工具和手段主要有（）。A.

应急计划B.

交易限额C.

操作风险与控制自评估D.

关键风险指标E.

损失数据库【答案】:

C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。8.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.

常务理事会B.

中国银行保险监督管理委员会C.

理事会D.

会员大会【答案】:

D【解析】:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。9.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.

全体员工B.

高层领导C.

基层员工D.

中层干部【答案】:

B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。10.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.

确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、真实和完整B.

确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.

确保资产负债业务快速发展D.

确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】:

C【解析】:商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。11.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.

代理国债买卖B.

代理保险C.

委托贷款D.

银行保函E.

信用证【答案】:

A|B|C【解析】:银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。12.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A.

市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.

该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.

存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.

企业生产的产品属于某种特质产品E.

企业对产品价格有很强的控制力【答案】:

A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。13.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.

履职要求B.

职责边界C.

激励约束D.

组织架构【答案】:

C【解析】:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。14.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.

关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.

商业银行不得向关系人发放信用贷款C.

关系人包括商业银行的董事及其近亲D.

商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】:

D【解析】:根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。15.下列关于加强银信类业务监管要求的表述，错误的是（）。A.

明确银信类业务及银信通道业务的定义B.

规范银信类业务中商业银行的行为C.

银信业务投资风险应由银行承担D.

规范银信类业务中信托公司的行为【答案】:

C【解析】:根据《关于规范银信类业务的通知》，为促进银信类业务健康发展，防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并提出了加强银信类业务监管的要求：①明确银信类业务及银信通道业务的定义；②规范银信类业务中商业银行的行为；③规范银信类业务中信托公司的行为；④加强银信类业务的监管。16.下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。A.

存款利率越高，银行的融资成本越高B.

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.

存款利率越高，银行的利润越高D.

存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】:

C【解析】:ABD三项，存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。C项，存贷利差是商业银行利润的重要来源。17.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.

CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.

到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.

CDs面额一般较小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。18.影响债券定价的内部因素包括（）。A.

债券的面值B.

基准利率C.

通货膨胀水平D.

债券的票面利息E.

债券的有效期【答案】:

A|D|E【解析】:影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。BC两项属于外部因素。19.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的办法增加供给，同时压缩总需求，下列措施属于积极的供给政策的是（）。A.

大幅调高税率B.

增加政府支出C.

大幅降低税率D.

提高货币增长率【答案】:

C【解析】:在抑制总需求的同时，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等。20.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是（）。A.

建议客户根据经常项目交易情况购买外汇B.

建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.

建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.

建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】:

B【解析】:实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。21.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）A.

初步确立阶段B.

探索成形阶段C.

改革调整阶段D.

形成完善阶段E.

成熟更新阶段【答案】:

A|B|C|D【解析】:1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段（1984～1993年）；②探索成形阶段（1994～1997年）；③改革调整阶段（1998～2003年）；④形成完善阶段（2003年至今）。22.某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.

专业胜任B.

诚实信用C.

保护商业秘密与客户隐私D.

勤勉尽职【答案】:

B【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》第四条“诚实信用”的原则，银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。未向客户如实说明理财产品风险违反了诚实信用原则。23.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.

促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.

维持币值稳定C.

促进经济增长D.

维护金融稳定E.

保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】:

A|E【解析】:《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。24.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.

资金融通B.

风险转移C.

风险规避D.

损失补偿【答案】:

B【解析】:保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。25.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.

基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.

基金子公司产品的参与人数不多C.

基金子公司产品市场覆盖面广D.

基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】:

D【解析】:ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。26.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.

资本计划B.

信贷计划C.

投资计划D.

同业及金融机构往来融资计划E.

存款计划【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。27.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A.

法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.

现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.

超额准备金与活期存款总额同向变化D.

定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】:

A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。28.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.

最低注册资本B.

会计资本C.

经济资本D.

监管资本【答案】:

C【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。29.根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.

贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.

大众客户的需求一般为资金周转需求C.

贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.

对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】:

C【解析】:C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%，但资金存量却达到银行资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。30.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。A.

发放员工工资B.

吸收和消化损失C.

限制业务过度扩张D.

维持市场信心E.

为银行提供融资【答案】:

B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。31.在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.

40%B.

60%C.

30%D.

80%【答案】:

D【解析】:根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。32.银行承兑汇票是（）工具。A.

短期金融工具B.

长期金融工具C.

直接融资工具D.

间接融资工具E.

混合融资工具【答案】:

A|D【解析】:A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。33.金融市场的主体是（）。A.

货币资金B.

融资活动的参与者C.

金融交易对象D.

金融工具【答案】:

B【解析】:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。34.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A.

坚决不换岗位B.

服从所在机构管理C.

在公共场合发表对同业机构的负面言论D.

将原单位的专有技术透露给他人【答案】:

B【解析】:员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。35.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.

个人权利质押贷款B.

个人经营贷款C.

个人信用卡透支D.

个人商用房贷款【答案】:

B【解析】:个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。36.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A.

中央银行B.

政策性银行C.

投资银行D.

商业银行【答案】:

D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。37.下列不属于定期存款类型的是（）。A.

存本取息B.

定活两便C.

零存整取D.

整存整取【答案】:

B【解析】:定期存款类型包括：①整存整取；②零存整取；③整存零取；④存本取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有下列四种存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。38.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.

指定代理B.

委托代理C.

业务代理D.

法定代理【答案】:

B【解析】:根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。39.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A.

H股B.

N股C.

A股D.

B股E.

C股【答案】:

A|B【解析】:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。40.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A.

构建了“三大支柱”的监管框架B.

扩大了资本覆盖风险的种类C.

将资产分为不同风险档次D.

将表外授信业务纳入资本监督E.

改革了风险加权资产的计算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。41.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.

商业银行资本充足率不得低于8%B.

扩大了资本覆盖风险的种类C.

允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.

资本充足率计算总体框架有所改变E.

规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】:

A|B|C【解析】:D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。42.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.

转账支票可以提取现金B.

现金支票可以用于转账C.

支票等同于现金D.

普通支票可以提取现金【答案】:

D【解析】:支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。43.以下属于理财顾问服务的是（）。A.

销售储蓄存款产品B.

销售信贷产品C.

对外营销宣传活动D.

提供财务分析与规划服务【答案】:

D【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。44.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。A.

对客户存放的物品数量不予查验B.

客户在租期内可随时开箱取物C.

对客户存放的物品种类不予查验D.

对客户存放的物品种类予以查验【答案】:

D【解析】:出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。45.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.

大部分选择性支出用于当前消费B.

及时行乐、“月光族”C.

消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.

大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】:

C【解析】:生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。46.下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.

证券承销商B.

律师事务所C.

信用评级机构D.

会计师事务所【答案】:

A【解析】:金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。47.金融市场的客体是（）。A.

金融交易对象B.

融资活动的参与者C.

媒体D.

价格【答案】:

A【解析】:金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。48.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.

合规管理部门的组织结构和资源B.

银行盈利目标C.

合规风险管理计划D.

合规政策【答案】:

B【解析】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。49.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.

银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.

银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.

收买他人信用卡信息资料D.

某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】:

B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。50.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）元。A.

13210B.

13000C.

13500D.

13310【答案】:

D【解析】:复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。根据复利终值计算公式：FV＝PV×（1＋r）n＝10000×（1＋10%）3＝13310（元）。51.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.

通过市场力量约束银行B.

运用主要靠道德力量C.

银行必须披露所有客户信息D.

由监管部门主导约束银行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。52.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.

协定存款B.

定期存款C.

通知存款D.

活期存款【答案】:

C【解析】:通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。53.下列属于公司董事会职责的有（）。A.

执行股东大会决议，负责公司日常经营B.

决定公司组织变更、解散、清算C.

聘任或者解聘公司经理D.

召集股东会，并向股东会报告工作E.

制定公司基本管理制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。54.按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）A.

较低；极低风险和低风险B.

极低；低风险C.

较低；低风险D.

极低；低风险和中低风险【答案】:

A【解析】:按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同，将投资者分为：①保守型，风险承受能力极低，适合极低风险理财产品；②谨慎型，风险承受能力较低，适合极低风险、低风险理财产品；③稳健型，风险承受能力一般，适合极低风险、低风险、中等风险理财产品；④积极型，