《个人理财》检测试卷（附答案和解析）

《个人理财》检测试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。"2、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）OA、半弱型有效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为OoA、即期收益率【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。26、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬•柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。27、下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（）。A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、以报销费用的形式取得部分收入C、分期支付奖金【参考答案】：A【解析】：税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。28、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%〜3%B、5%〜10%C、10%〜30%【参考答案】：B【解析】：家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6〜12个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%〜10%;三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3〜6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。29、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、择期交易【参考答案】：C【解析】：答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。30、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。31、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。[2012年6月真题]A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、零售外汇交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。32、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率TOC\o"1-5"\h\zA、①②③B、①③④C、①②③④【参考答案】：C【解析】：资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：一是事先重复沟通.让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度。33、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】：A【解析】：买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益。34、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。A、填写数据调查表B、向客户的亲朋好友打听C、使用心理测试问卷【参考答案】：B【解析】：答案为Co略35、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。TOC\o"1-5"\h\zA、年B、月C、日【参考答案】：B【解析】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年（超过1年的超远期外汇极少）。36、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。37、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【参考答案】：B【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。38、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。［2014年6月真题］A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家庭生命周期阶段特征及财务状况39、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）oA、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者【参考答案】：C【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。40、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、认购费率通常比申购费率优惠B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则【参考答案】：B【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。41、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。42、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。43、组合投资类理财产品的判断依据是（）。［2014年6月真题］A、产品期限B、投资范围C、客户类型【参考答案】：B【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。44、生命周期理论的创建人是（）。A、F•莫迪利亚尼B、劳伦斯•罗•克莱因C、莫里斯•阿莱斯【参考答案】：A【解析】：生命周期理论是由F・莫迪利亚尼与R・布伦博格、A・安多共同创建的。45、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）.A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额为20X1000—20000（元）；年底股票价格为25X1000—25000（元）；现金红利为0.30X1000—300（元）；则，持有期收益为300+（25000〜20000）=5300（元）；持有期收益率为5300:20000X100%=26.5%。46、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。47、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A、记名股票和无记名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和优先股股票【参考答案】：C【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票；B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票；C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。48、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。A、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。49、房地产投资的方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产信托C、申请房地产抵押贷款【参考答案】：C【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。50、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差（）。A、33.1B、133.1C、13.31【参考答案】：A【解析】：A方案在第三年年末的终值为：100X［（1+10%）3+（1+10%）2+（1+10%）］二364.1（元），B方案在第三年年末的终值为：100X［（1+10%）2+（1+10%）+1］二331（元），二者的终值相差为：364.1-331二33.1（元）。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A、银行主营B、银行代理服务类C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产员债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。2、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。A、国务院B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会【参考答案】：C【解析】：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布,其解释权必须归属于中国银行业协会。3、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户理财目标违背了实事求是的原则C、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认【参考答案】：B【解析】：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。4、金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品交易的交割方式C、金融工具发行和流通特征【参考答案】：C【解析】：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。5、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。4、保险产品的功能不包括（）。A、积聚资本B、转移风险C、融通资金【参考答案】：A【解析】：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能。②损失补偿功能。③资金融通功能。5、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。［2009年10月真题］A、中央银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。6、不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A、机构所在地B、不动产的购买地C、不动产所在地【参考答案】：C【解析】：根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规足.。7、期货合约的特点包括()。标准化合约履约大部分通过对冲方式合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、⑴⑵(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)【参考答案】：A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期.按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。8、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。A、高风险、高收益B、期限长、流动性弱C、低风险、流动性高【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】货币市场的特征：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大。9、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()OA、现值越大B、实际利率更小C、终值越大【参考答案】：C【解析】：根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r/m)mn,其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高,m越大，终值越大。10、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息的是()OA、公司债务担保重大变更B、公司增资计划C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%【参考答案】：C【解析】：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划;公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。11、理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要()。A、遵纪守法B、客观公正C、专业能力【参考答案】：A【解析】：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。12、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。［2013年11月真题］A、国债B、衍生产品C、外汇【参考答案】：A【解析】：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。13、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）OA、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。14、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70%B、85%C、90%【参考答案】：B【解析】：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰,这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。15、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。［2010年10月真题］A、购买人数B、产品价格C、销售起点金额【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。三、判断题（共20题，每题1分）1、非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（）【参考答案】：错误【解析】：非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一部分股票将逐步实现上市流通。2、非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。按照客户获取收益方式的不同.银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益-反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。3、《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。应当为存款自愿、取款自由4、银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。（）【参考答案】：错误【解析】：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。5、发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。（）【参考答案】：错误【解析】：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。6、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折"。（）对错【参考答案】：错误【解析】：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。7、保险的投资风险很高。（）【参考答案】：错误【解析】：保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等。8、对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。（）［2009年10月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。9、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力，法律另有规定的除外。（）【参考答案】：正确【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。10、客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。（）【参考答案】：错误【解析】：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。11、人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（）【参考答案】：错误【解析】：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。12、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《中华人民共和国婚姻法》第19条的规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17、18条的规定。13、家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。()【参考答案】：错误【解析】：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余.它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。14、对代理销售的产品，银行从业人员必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。【参考答案】：正确【解析】：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。15、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。【参考答案】：正确【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】2014年4月1日起，《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始实施，根据新规，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。16、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。【参考答案】：正确【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。17、通常，将各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品称为低风险产品。（）【参考答案】：错误【解析】：极低风险产品是指经各行风险评级确定为极低风险等级产品,包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。18、证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：证券投资基金可以通过资产组合分散和降低非系统风险，但是无法消除系统性风险。通过集合财产，进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。19、法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（）【参考答案】：错误【解析】：以盈利为目的不是法人成立的必要条件。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。20、结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。（）【参考答案】：正确【解析】：结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。6、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据7、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A^信托关系建立方式B、信托财产C、银行在信托中的角色【参考答案】：A【解析】：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。8、（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、面谈沟通C、电话沟通【参考答案】：A【解析】：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机。故本题答案选A。9、标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始.实现真正的服务升级。10、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。［2013年11月真题］A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【参考答案】：A【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。11、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。［2013年11月真题］A、投资者对基金运用没有发言权B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、公司型基金具有法人资格【参考答案】：A【解析】：公司型基金与契约型基金的特征比较如表4-1所示。表4-1公司型基金与契约型基金的区别12、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、30000B、30225C、30450【参考答案】：C【解析】：该投资者连本带利共可获得：30000X（1+3.00%/2）=30450（元）。13、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C项，非保本浮动收益理财计划的14、关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。A、交易时间长，甚至可以在夜间交易B、到期交割C、具有较大的投资风险【参考答案】：B【解析】：黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。15、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、55256B、55265C、43295【参考答案】：C【解析】：本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A,利率为i,期数为n,则按复利计算的年金现值P为，代入数值，PR43295。16、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A、风险价值限额B、交易限额C、止损限额【参考答案】：A【解析】：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。17、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【参考答案】：A【解析】：根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。18、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）0A、资产配置B、基