2021年度银行从业资格考试个人理财阶段练习

2021年度银行从业资格考试个人理财阶段练习一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（）OA、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、不存在本金损失风险C、保本基金可以在保本期间开放申购【参考答案】：B【解析】：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。2、某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月（银行有权根据市场情况提前终止），某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款（）理财计划。A、非保证收益B、保证最低收益C、保证收益【参考答案】：C【解析】：答案为D。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。4、根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(),并与保险公司签订代理协议。[2014年n月真题]A、保险代办证B、保险从业资格证C、保险兼业代理业务许可证【参考答案】：c【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。5、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是()oA、货币型理财产品B、另类理财产品C、开放式产品【参考答案】：C【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。6、在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A、图像语言B、书面语言C、多媒体【参考答案】：B【解析】：电子邮件和多媒体，是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、Do图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以不选A。7、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括OOA、违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料B、违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格C、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员8、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。958.161200.641354.32【参考答案】：A【解析】：根据年金现值公式，可知：9、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行()。［2013年6月真题］A、对公业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。10、个人独资企业的投资人对企业债务()OA、以出资额为限承担责任B、以其个人财产承担无限责任C、以其个人财产承担连带无限责任【参考答案】：B【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。11、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()OA、让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【参考答案】：c【解析】：个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。12、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是OOA、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。13、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是()OA、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权【参考答案】：A【解析】：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化。②转移财产、抽逃资金，以逃避债务。③丧失商业信誉。④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。14、下列关于基金的说法中，错误的是()oA、投资者通过基金将分散的资金集中起来B、投资者也可以自己管理基金C、基金的投资领域包括股票、债券、外汇等【参考答案】：B【解析】：投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能地减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。15、下列关于税务规划的表述有误的是()oA、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由C、是税务会计师的工作【参考答案】：C【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。16、()的收益主要来源是价差收益。A、凭证式国债B、记账式国债C、电子式储蓄国债【参考答案】：B【解析】：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。17、下列不属于货币市场特征的是（）o［2014年6月真题］A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高【参考答案】：B【解析】：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。18、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为（）。A、合同成立日B、合同成立次日C、办理物权登记次日【参考答案】：A【解析】：根据《物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。19、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明［2014年H月真题］A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定,高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。20、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()oA、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【参考答案】：B【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。21、下列关于期货合约特征的表述，错误的是()oA、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。22、关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A、保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B、保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务C、保险经纪人向保险人收取代理手续费【参考答案】：c【解析】：答案为D。《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。23、影响理财产品的微观因素不包括()。A、客户经济条件的变动B、经济环境的变动C、个别产品的运作风险【参考答案】：B【解析】：经济环境变动属于宏观因素层面。24、关于私人银行业务，下列表述错误的是()oA、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。25、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。26、货币时间价值的影响因素不包括()oA、时间B、单利与复利C、货币数量【参考答案】：C【解析】：货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。27、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是()oA、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多C、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少【参考答案】：C【解析】：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。28、理财产品的销售起点不得低于()万元人民币(或等值外币)。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。29、下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是()oA、了解电访客户的背景B、努力与客户建立信任关系C、做好心理准备【参考答案】：B【解析】：陌生电话前的准备工作有：①了解电访客户的背景。②了解本行的产品服务及其优势。③明确电话目的和内容、话术。④做好心理准备。30、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是()oA、基金B、股票C、信托【参考答案】：B【解析】：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。31、按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括()oA、股票市场B、证券投资基金市场C、票据市场【参考答案】：C【解析】：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。32、按期权的到期日分类，金融期权可分为()oA、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。33、某投资项目预期收益率是20%,方差是0.09,则该投资项目的变异系数CV为()。A、2.22B、0.67C、1.50【参考答案】：C【解析】：变异系数CV=标准差/预期收益率=0.30/20%=1.50。34、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的()oA、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40队货币10%,适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。35、个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。B、委托代理关系C、以上都不是【参考答案】：B【解析】：个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。36、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()0A、熟知业务处理流程B、熟知向客户推荐的金融产品C、不了解风险控制框架【参考答案】：C【解析】：答案为D。《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。37、下列关于信托产品的表述错误的是()oA、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：c【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定,则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。38、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是OOA、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者【参考答案】：C【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。39、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的()A、融资功能B、调节功能C、财富管理功能【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。40、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()OA、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产41、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是()oA、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出资总额不低于人民币2000万元【参考答案】：c【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。42、通过资产负债表对客户家庭的()进行分类、统计。A、资产负债B、储蓄结构C、储蓄状况【参考答案】：A【解析】：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。43、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，()OA、责令改正，并处以警告、罚款B、撤销该机构C、给予行政处分【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。44、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()oA、央行公布的贷款基准利率B、所挂钩标的资产的利息C、所挂钩标的资产的表现【参考答案】：C【解析】：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。45、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。46、()能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。A、财务计算器B、72法则C、专业理财软件【解析】：72法则是理财师在日常工作中，面对客户、提供专业化服务时一个非常便利有效的工具，它能够帮助理财师快速计算出财富累积的时间与收益率的关系，非常有利于理财师在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。47、兼具债券和股票特性的融资工具是()oA、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】：B【解析】：可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。48、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()OA、行政因素B、经济因素C、自然因素【参考答案】：A【解析】：答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。49、黄金基金适合于()投资者。A、积极型B、逃避型C、风险中立型【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大.适合喜欢冒险的积极型投资者。50、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()oA、扩大了资金运用范围B、发行主体有充分的主动管理能力C、信息透明度高【参考答案】：C【解析】：组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广;②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。二、多项选择题(共15题，每题2分)1、银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。2、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是()。A、市场交易活动的分散性B、交易主体角色的可变性C、市场交易价格的一致性【解析】：金融市场的特点包括：④市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。3、一般来说，()又被称为“金边债券”。A、公司债B、金融债C、国债【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。4、年金通常用()表示。A、PMTB、FVC、EAR【参考答案】：A【解析】：B项PV是现值；C项FV是终值；D项EAR是有效年利率。5、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和()OA、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。6、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年.与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存年。()15；1515；2020：30【参考答案】：A【解析】：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。7、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。［2014年6月真题］A、《民法通则》B、《银行业监督管理法》C、《商业银行法》【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严8、王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后()日内纳税。A、7B、15C、30【参考答案】：C【解析】：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。9、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。1%〜3%5%〜10%C、10%~30%【参考答案】：B【解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%〜10%。10、下列关于国债风险的说法中，错误的是()OA、债券的到期时间越长，利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。11、组合投资类理财产品的判断依据是()o[2014年6月真题]A、产品期限B、投资范围C,客户类型【参考答案】：B【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。12、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()oA、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在粽合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。13、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()oA、12%B、2%C、-2%【参考答案】：C【解析】：答案为D。实际利率:名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。14、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。［2013年11月真题］A、综合理财服务B、专业理财服务【参考答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。15、信用等级为CCC级的企业具有()的特点。A、偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B、偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高C、偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高【参考答案】：C三、判断题(共20题，每题1分)1、企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流人可能没有相应增加。()【参考答案】：正确【解析】：答案为A。利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。2、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照5%的比例计提风险资本。()【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的规定，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。3、理财师为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于现实客户的综合利益目标。【参考答案】：正确【解析】：理财师为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。4、结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。（）【参考答案】：正确【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。5、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，因此，保险更注重的是保障。6、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《中华人民共和国婚姻法》第19条的规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第17、18条的规定。7、A股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。（）【参考答案】：错误【解析】：B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港、澳、台投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。8、下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是O0【解析】：“监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B项中,规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，客户经理建议其规避税法监管规定的行为违反了“监管规避”原则。9、在理财计划的