2022安徽濉溪农村商业银行股份有限公司招聘15人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022安徽濉溪农村商业银行股份有限公司招聘15人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。

A.无法确定

B.相等

C.较小

D.较大

答案：D

解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，风险就越大。2.如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根据公式：融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额…700-300=400(亿元)；融资需求(借入资金)=融资缺口+流动性资产=400+200=600(亿元)。3.下列各项中，属于房产税征收范围的是()。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.位于农村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。4.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

答案：A

解析：略5.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。

A.呆账核销申报表(银行制作填报)

B.经办行(公司)的调查报告

C.债权、股权发生明细资料

D.借款人、担保人和担保方式

E.财产清算情况

答案：A,B,C,D,E

解析：银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行(公司)的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。6.强化业务监测原则要求在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

答案：错

解析：强化业务监测原则：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

防范交易对手风险原则：在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。7.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。

A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性

B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档

D.放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

答案：C

解析：C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。8.对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，所以也不需作出说明。

答案：错

解析：对符合免罚条件的责任人，可不予行政处罚，但要依法作出说明。9.我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我国《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；第二顺序继承人为兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。10.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.员工、信息科技系统

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。11.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

答案：A,B,C,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。12.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

答案：错

解析：贷款风险评价应以分析借款人的现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。题目中只强调定性而忽略定量。13.（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

答案：A

解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。14.获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。()

答案：对

解析：获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。15.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

答案：B

解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。16.投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

答案：B,E

解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。17.甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自（）时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.大楼建成

D.大楼交付

答案：B

解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。《物权法》规定，以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。18.我国最大的个人征信数据库是（）建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.银监会

答案：A

解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。19.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。20.我国证券公开发行实行的是（）。

A.核准制

B.审批制

C.引荐制

D.注册制

答案：A

解析：根据《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。21.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.期权

E.准时结算

答案：A,B,C,D

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。22.下列属于标准化金融工具的是（）。

A.承兑汇票

B.固定收益类金融工具

C.衍生类金融工具

D.信托贷款

E.货币市场工具

答案：B,C,E

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。23.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。[2015年10月真题]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点。

24.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

答案：错

解析：费率是除利率以外银行提供信贷服务的价格，费率中不包含利率。故本题选B。25.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

答案：B

解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。26.欧盟金融监管体系现状包括（）。

A.设立系统性风险委员会．加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局．加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制．赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

答案：A,B,C

解析：欧盟金融监管体系现状有：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管。

(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管。

(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管角色。

D、E两项属于英国金融监管体系现状。

27.我国商业银行债券投资的对象主要包括()。

A、国债

B、地方政府债券

C、中央银行票据

D、公司债券

E、企业债券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。28.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.贷款资金使用

B.借款人的信用

C.担保情况变化

D.贷款品种

E.贷款对象

答案：A,B,C

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。29.衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易业务主要风险点有市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。30.战略风险可以从()进行识别。

A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面

B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面

C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面

答案：D

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。31.对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

答案：A,B,C

解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。32.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。

A.产品定位

B.形象定位

C.竞争定位

D.客户定位

答案：D

解析：银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。33.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A.注册验资

B.设立临时机构

C.异地临时经营活动

D.黄金交易保证金

E.日常转账结算

答案：A,B,C

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。34.事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）

答案：错

解析：事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，有时也能取得一定收益，但该收益只能用于目的事业，且属于辅助性质。

35.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。36.责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

C.行为罚

D.申诫罚

答案：C

解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。37.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

答案：A

解析：个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。38.下列关于抵押物认定的表述错误的是()。

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

答案：A

解析：A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。39.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：错

解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。40.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.增加了资本管理难度

答案：A,B,D,E

解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。41.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

答案：对

解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。42.（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告

B.被告

C.被申请人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被诉具体行政行为的行政机关。43.下列关于国别风险的说法，正确的是（）

A.国别风险可以分为七类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失

D.国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围

答案：A

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。44.信用卡和借记卡，统称为()。

A．准贷记卡

B．银行卡

C．单位卡

D．贷记卡

答案：B

解析：B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。45.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。46.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。

A.最近三年连续盈利

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年没有重大违法、违规行为

D.风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：B

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

1.具有良好的公司治理机制；

2.核心资本充足率不低于4%；

3.最近三年连续盈利；

4.贷款损失准备计提充足；

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；

6.最近三年没有重大违法、违规行为；

7.中国人民银行要求的其他条件。

根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。47.下列各项中应按劳务报酬征收个人所得税的是()。

A.个人从事安装设备所得

B.个人兼职会计所得

C.个人发表小说所得

D.个人业余授课所得

E.个人提供咨询服务所得

答案：A,B,D,E

解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。C项属于稿酬所得。48.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

答案：D

解析：“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。49.按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。（）

答案：错

解析：按照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。50.新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?

答案：B

解析：1.统一性原则：新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产?品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。

2.全面性原则：商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

3.适应性原则：商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对地制定风险防控措施。

4.统筹性原则：商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。?

考点?

新产品/业务风险管理原则?51.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。52.在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相关性

答案：C

解析：设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。其中，敏感性是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。53.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

答案：A,C,E

解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。54.用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

答案：D

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。55.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

答案：错

解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称《巴塞尔新资本协议》)。56.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

A.存在许多投资者

B.所有投资者行为都是理性的

C.投资者的投资期限相同

D.市场环境是有摩擦的

答案：D

解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。57.单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级

答案：A,B,C,D,E

解析：单一监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。58.从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括（）等其他资产。

A.优先股

B.证券

C.债券

D.房地产

E.艺术品

答案：A,C,D

解析：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括优先股、债券、房地产等其他资产。59.基本养老金支付水平的影响因素是()。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。60.以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。

A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率

B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变

C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平

D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率

E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各选项表述均正确。61.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。

A.国家基本医疗保障计划

B.失业风险和就业保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.国家住房保障计划

答案：A,B,E

解析：CD两项属于其他类型的单位福利。62.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。63.中国银行业协会的日常办事机构为(?)。

A．秘书处?

B．会员大会?

C．理事会?

D．常务理事会

答案：A

解析：A题中8选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。64.银行未来与顾客保持长期稳定关系，可采取（）

A.薄利多销定价原则

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

答案：C

解析：关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引顾客，从客户其他的业务获得补贴。65.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.操作风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.市场风险

答案：A

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。若银行未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程缺失、设计不完善；若有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于执行无效。66.银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（）。

A.制定风险管理政策和程序．定期评估．必要时调整

B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告

C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制

D.聘任风险总监或其他高级管理人员．牵头负责全面风险管理

E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度

答案：A,B,C,E

解析：银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行以下职责：(1)建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制。

(2)制定清晰的执行和问责机制，确保风险偏好、风险管理策略和风险限额得到充分传达和有效实施。

(3)对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度。

(4)制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整。

(5)评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告。

(6)建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制。

(7)对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理。

(8)风险管理的其他职责。

D项，聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理是属于董事会应履行的职责。

67.根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（）。

A.购买金融债券

B.存放其他金融机构

C.购买国债

D.发放社员贷款

答案：D

解析：农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。68.错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务

答案：C

解析：错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。

69.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。70.个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。（）

答案：错

解析：个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。71.优化资产负债期限结构的目的是完全消除期限错配风险。（）

答案：错

解析：优化资产负债期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。72.（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

答案：A

解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收人，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。73.银行监管方法包括()和以风险为本的监管两种。

A、合规监管

B、特殊监管

C、现场监管

D、职能监管

答案：A

解析：A

银行监管方法包括合规监管和以风险为本的监管两种。74.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。75.银行一般选择资信度高、规模大、有较稳定二手房交易量的经纪公司作为二手个人住房贷款合作单位，并与其建立长期合作关系，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。（）

答案：对

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。一般来说，资信度高、规模大的经纪公司具备稳定的二手房成交量，经手的房贷业务量也相应较大，往往能与银行建立起固定的合作关系。76.一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A.繁荣期

B.初创期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般来讲，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。77.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。78.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

答案：错

解析：有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，如应收账款项下金额较大，导致借款人的短期偿债能力不强。79.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

答案：对

解析：债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。80.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

答案：B

解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：

（1）统一性原则

（2）全面性原则

（3）合理性原则

（4）连续性原则81.稿酬所得个人所得税的实际税率为()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：对稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此其实际税率=20％×(1-30％)=14％。82.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

答案：D

解析：在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

83.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤（）

A..感觉、认知

B.宣传、介绍

C.发展、保留

D.发展、再发展

E.获得

答案：A,C,E

解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。84.下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害第三人利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反行政法规的强制性规定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。85.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是（）。[2014年6月真题]

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有

答案：D

解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。86.银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体披露的内容和要求可按()方面确定。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。87.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

答案：B

解析：市场细分是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。88.个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

答案：C

解析：偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。89.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错

解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。90.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错

解析：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。91.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

答案：A

解析：一般分别从客户、商业银行和市场三个层面对发展个人理财业务的意义进行概述，从而明确商业银行个人理财业务的整体定位。92.关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。

A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

答案：D

解析：按照全部贷款的余额确定计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；全部贷款余额之中扣除专项准备金后的方法略微复杂，但更为合理；在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低。目前，比较常用的方法是第二种方法。93.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：届时每个月初生活费=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。94.下列关于财务内部收益率计算的说法，正确的有（）。

A.在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率

B.用试差法计算财务内部收益率时，试算的两个相邻折现率之差应不小于5%

C.若折现率为10%时，某项目的净现值为10万元当；折现率为5%时，该项目的净现值为3万元；则项目的内部收益率为5%-10%

D.财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算

E.计算得到的财务内部收益率若大于期望收益率，则项目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可参考项目盈利能力分析。95.保险利益的成立要件包括()。

A.必须为经济上的利益

B.一般必须是社会认可的利益

C.必须是确定的利益

D.必须是符合近因原则的利益

E.也可以是非经济上的利益

答案：A,C

解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。96.监管资本预测的内容不包括的是（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

答案：D

解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。97.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错

解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。98.按照交割时间划分，金融市场可以分为()。

A．现货市场

B．发行市场

C．期货市场

D．流通市场

E．证券市场

答案：A,C

解析：AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项错误；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。99.衰退期是行业生命周期的最后阶段，衰退期的行业会随着经济的发展最终走向衰亡。()

答案：错

解析：衰退期是行业生命周期的最后阶段，在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。100.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。()

答案：对

解析：题干表述正确。101.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险

B.利率一般比较高

C.参与者包括普通工商企业

D.交易的证券主要是国债

E.融资期限通常在1年以内

答案：A,C,D,E

解析：B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。102.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.增大累进额、扩大间隔期

C.减少累进额、缩短间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

答案：A

解析：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。103.公司进行债务重构的原因可能包括（）。

A.利润率下降

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

E.为了规避债务协议的限制，想要归还现有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意；(2)想要降低目前的融资利率；(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。104.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。105.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。查看材料

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。106.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

答案：A,B,E

解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。107.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

答案：B,D

解析：B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。108.下列关于期权的说法，正确的有（）。

A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利

E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利

答案：A,B,C

解析：看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。109.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

答案：C

解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》第2条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。110.假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即回收率0=0，则上述评级为B的零息债券在1年内的违约概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?111.（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

答案：A

解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。112.小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

答案：B

解析：终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险具有保单现金价值，即被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。113.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.降低

C.不变

D.负相关

答案：B

解析：根据投资组合分散风险的原理，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。114.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

答案：对

解析：银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值．来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行实力、服务质量、信誉等因素。115.个人住房贷款采用质押担保方式时，下列属于无效质物的是()。

A.金融债券

B.土地使用权

C.单位定期存单

D.国家重点建设债券

答案：B

解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。116.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

答案：B

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。117.根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。

A.须通知其他合伙人

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人一半以上同意

D.须经全体合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。118.对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

A.土地

B.生态

C.环保

D.国防

E.经济

答案：A,C,D

解析：对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。119.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.融资功能

D.财富功能

答案：C

解析：金融市场的融资功能即资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供绘者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展：120.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

答案：C

解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。

(2)虚假权证风险。

(3)抵押担保不落实风险。

(4)借款人信用风险。

(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。

(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

121.下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是()。

A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为：根据上述公式可推导出如下结论：①当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率122.目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A．理财业务属于资产业务

B．理财业务属于负债业务

C．理财业务属于中间业务

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务

答案：D

解析：D理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。123.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

答案：A

解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人124.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

答案：对125.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

答案：A

解析：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。()

答案：对

解析：中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。2.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高

答案：A

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。3.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

答案：错

解析：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。4.下列关于外部审计的说法，正确的有（）。

A.外部审计与银行监管相辅相成

B.透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险

C.外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性

D.外部审计有利于提高信息披露质量

E.加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监管效率，但是大大增加了监管成本

答案：A,B,C,D

解析：E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。5.由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。()

答案：错

解析：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。6.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

答案：C

解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。7.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上涨0．917％

答案：C

解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

8.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

答案：D

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。9.以下不属于证券公司主要业务的是（）。

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

答案：D

解析：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。10.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于()征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

答案：D

解析：《个人所得税法实施条例》第六条规定，对居住满五年的个人(指个人在中国境内连续居住满五年，即在连续五年中，每个纳税年度内均居住满年)，其纳税义务的确定，财政部在财税[1995]98号通知中规定，对其境外所得的征税，视其有关纳税年度在华居住的状况而有所不同，从第六年起以后的各年度中，凡在中国境内居住满一年度的，应当就其来源于境内、境外的所得申报纳税;凡在境内居住不满一年的，则仅就该年内来源于境内的所得申报纳税。如该纳税人在第六年起的某一纳税年度中在境内居住不足90日，则可以按《个人所得税法实施条例》第七条确定为非居民纳税义务人，并从再次居住满一年的年度起重新计算五年期限。11.债券的收益率测度采用的指标是()。

A、即期收益率

B、实际收益率

C、名义收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

债券收益率的测度包括即期收益率和到期收益率两个指标。12.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

答案：对

解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。13.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的说法中，正确的有()。

A.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

C.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察

D.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

答案：B,C,E

解析：A项，借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在55％(含)以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明。14.如果夏普比率大于O，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

答案：B

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。

15.理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~8倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。()

答案：错

解析：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。16.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

答案：B

解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；

②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；

③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；

④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方