2022年9月华夏银行无锡分行招聘测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年9月华夏银行无锡分行招聘测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D.对比法

答案：D

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。2.商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。3.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。?(?)

答案：错

解析：贷款业务最主要的风险是信用风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本息的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。4.银行对工程设计方案进行分析评估，就是要分析工程设计方案是否可靠。（）

答案：错

解析：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。5.贷款分类应达到的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度

B.真实、全面、动态地反映贷款数量

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

答案：B

解析：通过贷款分类应达到以下目标：①揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；②及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。6.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

答案：A,B,D,E

解析：个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；④保证人和借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任。分析第③条可知，并不需要担保人所在单位的担保证明，事实上关于担保人的法律规范对此项也没有要求。7.由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种()。

A.非预期性支出

B.季节性融资

C.短期融资需求

D.长期融资需求

答案：D

解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。8.下列有关抵押的说法不正确的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效

B.若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

C.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

D.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

答案：B

解析：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效；若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。故选项B说法错误。9.我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

答案：C

解析：我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。10.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按（）进行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暂无解析11.下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

A.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基础判断哪些应作为其现金流入和流出

B.项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出

C.在计算现金流量时，固定资产折旧，无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

D.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

答案：B

解析：B项，项目生产经营期间所支付的利息应计人产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。12.商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有（）。[2015年10月真题]

A.资金来源与运用表

B.利润表

C.资产负债表

D.借款还本付息表

E.现金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：①现金流量表，包括现金流量表(全部投资)和现金流量表(自有资金)；②利润表(又称损益表)；③资金来源与运用表；④资产负债表；⑤借款还本付息表。

13.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。考点

巴塞尔资本协议在中国的实施14.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守的从业准则可以概括为：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。15.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。16.大额可转让定期存单属于（）。

A.资本市场

B.衍生品市场

C.货币市场

D.外汇市场

答案：C

解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。17.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。与贸易相关的短期或有负债i主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为20％。18.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

答案：A19.（）不是现阶段最常用的财富传承方式。

A.遗产继承

B.家族信托

C.人寿保险

D.基金投资

答案：D

解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。20.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。21.理财等相关概念在中国处在快速的发展阶段，许多人对其作用比较清晰，并且能清楚理财规划与投资甚至投机的区别。

答案：错

解析：理财等相关概念在中国还处在比较初级的发展阶段，许多人对其作用比较模糊，或分不清理财规划与投资甚至投机的区别。22.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.等级制和报告制

答案：A

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。23.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，该分行该年抵债资产处置率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待处理抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价/一年内待处理的抵债资产总价，代入公式，可得50％，与已处理的抵债资产变现价值没有直接关系。24.下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸?

答案：D

解析：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。25.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。[2013年6月真题]

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。

26.纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。

A.该项金融工具不可赎回

B.该项金融工具不属于发行方的债务

C.对发行方资产或收入具有剩余索取权

D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币

E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

答案：A,B,C,E

解析：该项金融工具不可赎回，该项金融工具不属于发行方的债务对发行方资产或收入具有剩余索取权

持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益27.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。

A.集体所有制企业或股份制企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.全民所有制企业

D.事业单位法人

答案：A

解析：抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。28.影响货币需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度发达程度

D、汇率

E、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影响货币需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率、公众的预期和偏好等因素。29.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

答案：D

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。30.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

答案：A,B,C

解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。31.不确定性是风险的()条件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：风险是指损失发生的不确定性。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。32.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。33.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。34.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。35.目前我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。

(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。

(3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。

(4)努力减少金融犯罪．维护金融稳定。36.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.“形式重于实质”

B.“实质重于形式”

C.“法律优于政策”

D.“政策优于法律”

答案：B

解析：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。37.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人的人员情况及管理水平

E.项目技术评估

答案：A,B,C,D,E

解析：项目评估的内容包括：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人的人员情况及管理水平；⑤项目财务评估；⑥贷款担保评估；⑦银行效益评估。38.关于银行负债业务的说法，不正确的有()。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

答案：C,D

解析：CD【解析】外币存款可分为个人外汇存款和单位外汇存款。故选项C说法错误。人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。故选项D说法错误。39.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

答案：B

解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。40.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.与项目有关的协议

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.其他类文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先决条件文件有：①贷款类文件；②公司类文件；③担保类文件；④与登记、批准、备案、印花税有关的文件；⑤其他类文件，如法律意见书等。41.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（）。

A、有利于选定目标市场和制定营销策略

B、有利于实现大众化营销

C、有利于集中人力、物力投入到目标市场

D、有利于发掘市场机会

答案：B42.RAROC虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。（）

答案：对

解析：RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式．?43.首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《中华人民共和国公司法》

C.《商业银行理财产品销售管理办法》

D.《中华人民共和国商业银行法》

答案：C

解析：2011年8月28日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。44.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

答案：A

解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。45.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

答案：C

解析：风险价值，是指在给定的时间区间和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在的最大损失。（故ABD三项说法错误）46.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

答案：错

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度。规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。47.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。48.（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。49.利息率的种类不包括()。

A、固定利率

B、浮动利率

C、基准利率

D、负债利率

答案：D

解析：D

利息率的种类主要包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率，以及基准利率与基础利率。50.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。51.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

答案：C

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。52.企业的生产与经营风险主要表现为（）。

A.行业风险

B.产品风险

C.生产风险

D.销售风险

E.总体经营风险

答案：B,C,D,E

解析：企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险；②产品风险；③原料供应风险；④生产风险；⑤销售风险。53.下列关5Cs系统的说法，错误的有（）。

A.品德仅指借款企业负责人的品德

B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率低

C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量

D.抵押贷款中，商行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：选项A，品德仅指借款企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况等。选项C，还款能力要从两方面进行分析。选项D，抵押贷款中，商行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越大，贷款风险越低。54.理财规划书的最后部分是（）。

A.执行确认书

B.附录

C.法律声明文件

D.持续理财规划服务协议

答案：B

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。55.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

答案：C

解析：A项，根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

56.资产收益率属于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

答案：B

解析：效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益率等。故本题选B。57.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

答案：D

解析：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。58.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。59.某银行于2006年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为35万元。到2016年时，王先生总计偿还利息12万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余23万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

答案：C

解析：借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。王先生已付12万元利息，那么王先生还须缴纳余下的23万元的利息。60.保险的基本原则包括()。

A、最大诚信原则

B、保险利益原则

C、补偿原则及派生原则

D、近因原则

E、有利于被保险人和受益人的解释原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保险的基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。61.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DATE

E.I／Y

答案：A,B,C,E

解析：DATE是日期键，其他均属于货币时间价值功能键。62.下列属于综合理财规划服务的主要内容的有（）。

A.分析家庭财务状况

B.评估理财目标

C.选择理财目标

D.执行理财规划方案

E.确立理财目标

答案：A,B,C,D,E

解析：综合理财规划服务的核心服务内容包括评估、选择和确立；③综合理财规划方案、建议；节和注意事项等)。①家庭财务状况分析；②理财目标的评④理财规划方案的执行(规划执行的细则）63.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

答案：C

解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。64.下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

答案：C

解析：按风险发生的范围，可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。65.某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：66.下列关于项目盈利能力分析表述错误的是()。

A.计算项目财务净现值时，设定的折现率越高，财务净现值越高

B.净现值率越大，项目的效益就越好

C.项目投资回收期小于基准投资回收期时，表明该项目能在规定时间内收回投资

D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

答案：A

解析：A项，一个项目的财务净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和，设定的折现率越高，财务净现值越低。

67.分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A.信贷资金安全的影响因素

B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配

D.区域经济水平

E.区域发展速度

答案：A,B,C

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。

68.在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展

答案：A,B,C,D,E

解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。69.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：A

解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。70.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

71.理财规划师一般把家庭结余分为()。

A、生活结余

B、专项结余

C、自由结余

D、理财结余

E、定向结余

答案：A,D

解析：A,D

为了更好地分析客户的家庭财务状况，提供更精确有效的理财规划措施，理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。72.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

答案：A

解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。73.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目各种还款的来源及其可能性如何，项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再拿来还款，所以选项D说法错误。74.作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查对商业银行信贷工作从业人员职业操守的了解，及违反相关规定的处罚。故选ABCDE。75.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括()。

A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况

B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话

D．要求银行按照规定报送财务报表

E．要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE银监会的监督管理措施包括信息披露监管、现场检查、监督谈话以及非现场监管。AE选项属于信息披露监管；B选项属于现场检查；C选项属于监管谈话；D选项属于非现场监管。故选ABCDE。76.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.信息披露

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。77.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

答案：D

解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。78.不属于事务管理类的信托业务是（）。

A.股权代持

B.员工福利计划

C.股权激励计划

D.信托贷款

答案：D

解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。79.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.坚持实地调查原则．严格审查经销商的信用水平

B.固定合作担保机构的担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

答案：B

解析：B项，按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力．及时调整其担保额度．80.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险可获得的回报共计()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。81.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A、在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B、商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

C、对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

答案：D82.不属于电子银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

答案：A

解析：产品销售功能不属于电子银行功能。83.在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.萧条阶段

D.复苏阶段

答案：D

解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。84.大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。

通常情况下，当市场利率上升时，短期固定利率债券价格的下降幅度()长期债券的下降幅度。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不确定

答案：A

解析：一般而言，长期债券价格较短期债券价格对市场利率变化更敏感，当市场利率上升时，两者价格都会下降，但是长期债券价格下降幅度更大。85.某些资产的预期收益率y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。

表1—4随机变量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。86.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

答案：A,B,C,D,E

解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。87.商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心，因此（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

答案：D

解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。88.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

答案：B

解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。①严格控制原则。当现金受偿确实不能实现时，则接受以物抵债。②合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。③妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。④及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。89.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E..黑客攻击

答案：A,B,C

解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。90.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

答案：A,C,D

解析：商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、获取现金流量的时间、与现金流量相关的风险因素。91.IBM将客户关系管理分为（）。

A.客户管理

B.关系管理

C.流程管理

D.运作管理

E.接入管理

答案：B,C,E

解析：IBM对客户关系管理的解释为：客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。92.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

答案：对

解析：根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。93.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

答案：C

解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。94.如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书

C.提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

D.逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼

答案：A

解析：协助不良贷款催收：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：

（1）逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。

（2）如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。

（3）如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。

（4）逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。95.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括（）。

A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30％

B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70％

C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率

D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

答案：A

解析：选项A，银行发放个人抵押授信贷款时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的．70％。96.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会

答案：B

解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。97.银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，维持双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（）。

A.品牌营销

B.策略营销

C.定向营销

D.网点机构营销

答案：C

解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，维持双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。98.下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。

A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快

B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加

C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小

D.存货周转率通常按年计算

E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系

答案：B,C,D

解析：存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度放慢，A选项错误。存货周转率与存货持有天数是反向变动关系，选项E错误。99.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

答案：A,B,D,E

解析：选项C，与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。100.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。101.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A,B,C,D

解析：选项E，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。102.根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。103.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。

A.资本构成

B.贷款用途

C.现金流量构成

D.抵押品变现难易程度

E.信用履约记录

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有：①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。104.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

答案：B

解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。105.()是使货币购买力缩水的反向因素。

A.时间

B.利率

C.收益率

D.通货膨胀率

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。106.商业银行互联网个人贷款面临的政策风险相对较小，个体网络借贷(即P2P网络借贷)面临的政策风险相对较大。（）

答案：对

解析：商业银行互联网个人贷款作为银行传统贷款业务的延伸，风险主要来自借款人信用水平的把握，政策风险相对较小。个体网络借贷(即P2P网络借贷)由于存在缺乏大数据对接、刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的政策风险相对较大。107.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。108.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。（）

答案：错

解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。109.行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。（）

答案：对

解析：行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。110.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。111.不良资产批量转让工作应坚持（）原则。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.价值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。112.下面有关不良贷款率说法正确的是()。

A、不良贷款率=不良贷款平均额／总贷款平均额×100%

B、不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%

C、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

D、不良贷款率低，说明收回贷款的风险大

E、不良贷款率低，说明收回贷款的风险小

答案：B,C,E

解析：B,C,E

不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%，不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。113.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

答案：对

解析：略。114.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

答案：错

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。115.对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候

答案：C

解析：C项，通常理财规划服务的内容还包括：①定期的投资市场分析报告；②定期投资、理财刊物、文章；③不定期解读市场事件的快报；④年度或半年度理财规划会议；⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动；⑥节日、生日问候。116.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案：B

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。117.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

答案：错

解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金．由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。118.下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有()。

A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升

B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险

C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损

D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响

E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机

答案：A,B

解析：流动风险与信用风险的关系：承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，因此A、B项正确。C项是流动性风险与市场风险的关系，D项是流动性风险与操作风险的关系，E项是流动性风险与声誉风险的关系。119.商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。120.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。121.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。

A、经济增长——国内生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——物价调控

D、国际收支平衡——国际收支

答案：C

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。122.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是()。

A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

答案：A

解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。123.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。124.商业银行的零售存款通常被认为是（??）。

A.比较稳定的负债，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险低

D.不稳定的负债，流动性风险高

答案：A

解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业折借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。125.随机漫步论点的本质是()。

A、股价是可以预测的

B、股价在一定条件下是可以预测的

C、股价是不可预测的

D、股价的预测结果是随机的

答案：C

解析：C

随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。换言之，股价中包含了当前一切可用于预测股票表现的信息。所以，股价同样是不可预测的，这就是随机漫步论点的本质。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

答案：错

解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。

2.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有（）。

A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

C.学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品

D.学生办理国家助学贷款不需要提供担保

E.国家承担国家助学贷款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C项错误，国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和日常生活费用，不得用于其他方面；E项错误，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴．而不是承担全部利息。3.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。

A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D．妥善保管客户交易信息档案

答案：C

解析：C“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选C。4.资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

答案：B

解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究。一是宏观经济及市场因素；二是客观发展历史因素；三是全行战略规划因素。5.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

答案：B

解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。6.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

答案：D

解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。7.如果一个公司的固定资产使用率——，一就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由——决定。()

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

答案：D

解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。8.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：9.贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应()。

A.不加以分类

B.并人贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案：C

解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

10.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

答案：C

解