2022年安徽宣城宁国农商银行招聘15名模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年安徽宣城宁国农商银行招聘15名模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

答案：A,C,E

解析：商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。按照本金与收益关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。2.个人汽车贷款可用于购买的车辆有()。

A.用于出租的汽车

B.用于客运的汽车

C.个人或家庭消费用车

D.用于货运的汽车

E.用于日常经营需要的汽车

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。3.项目规模评估中的效益成本评比法主要有（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.最低成本分析法

D.内部报酬率法

E.多因素评比法

答案：A,B,C

解析：多因素评比法是项目规模评估方法，但不属于效益成本评比法，E项不符合题意，D项是干扰项。4.甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（）。

A.甲乙婚姻无效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产

C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿

D.乙可以继承甲的遗产

答案：D

解析：依据《婚姻法》的规定，男女双方依《婚姻法》的规定履行结婚登记手续，办理了结婚登记之后，即确立了互为配偶的夫妻关系。依照有关司法解释，如男女双方被确定为事实婚姻关系的，则互为配偶，有相互继承遗产的权利。题中甲乙办理结婚登记，其婚姻合法有效，家长的反对不能作为婚姻无效的理由。5.下列关于流动比率的说法中，正确的是（）。

A.流动比率也称酸性测验比率

B.流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)

C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D.企业的流动比率越高越好

答案：C

解析：逮动比率也称酸性测验比率，流动比率也称营运资金比率，A项说法不正确。流动比率=流动资产／流动负债，B项说法不正确。流动比率反映了企业用来偿还负债的能力，C项说法正确。流动比率并非越高越好。流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题。现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低，D项说法不正确。故本题选C。6.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性

答案：A

解析：非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况．从而加强现场检查的有效性。7.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

答案：C

解析：养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年。8.商业银行互联网个人贷款面临的政策风险相对较小，个体网络借贷(即P2P网络借贷)面临的政策风险相对较大。（）

答案：对

解析：商业银行互联网个人贷款作为银行传统贷款业务的延伸，风险主要来自借款人信用水平的把握，政策风险相对较小。个体网络借贷(即P2P网络借贷)由于存在缺乏大数据对接、刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的政策风险相对较大。9.按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用()金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。

A、现金

B、流动性充沛的银行账户

C、信用卡

D、信用贷款额度

E、债券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。10.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

E.审慎性原则

答案：B,C,D,E

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。11.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

答案：对12.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高原期

C.稳定期

D.维持期

答案：D

解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。13.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

答案：错

解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。14.下列关于我国现行增值税制度的说法中，正确的有（）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税E.产品销售税金中包含增值税

答案：A,B,D

解析：根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离，A项说法正确；在货物购进阶段，会计处理上就根据增值税专用发票注明的增值税税额和价款，属于价款部分计入购入物的成本，属于增值税部分计入进项税额，B项说法正确；在销售阶段，销售价格中不再含税，如果定价时含税，应还原为不含税价格作为销售收入，向购买者收取的增值税作为销项税额，C项说法错误；产品销售收入和产品成本中都不再含增值税，D项说法正确；产品销售税金及附加也不再包含增值税，E项说法错误。故本题选ABD。

15.对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

答案：A

解析：就国内企业而言，生产经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。16.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。

A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D．妥善保管客户交易信息档案

答案：C

解析：C“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选C。17.通货膨胀率对养老金的规划是有影响的，若投资回报率为6%，通货膨胀率为5%，则实际收益率为()。

A、0.95%

B、1%

C、2.91%

D、11%

答案：A

解析：A

实际收益率=（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）-1=(1+6%)／(1+5%)-1=0.95%。18.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。19.个人贷款业务中，在对借款人的调查中不包括还款来源。（）

答案：错

解析：贷款调查中必须包括对借款人还款来源的调查。20.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

解析：C项，根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。21.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

答案：B

解析：B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。22.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

答案：A

解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。23.每个家庭的资产可以分为()。

A.流动性资产

B.自用性资产

C.投资性资产

D.非投资性资产

E.他用性资产

答案：A,B,C24.操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法（）

A.内部评级法

B.基本指标法

C.标准法

D.风险预测法

E.高级计量法

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。A项，内部评级法属于信用风险的计量方法。25.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商业银行根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类的风险权重具体为：①监管类别“优”，风险权重为70％；②监管类别“良”，风险权重为90％；③监管类别“中”，风险权重为115％；④监管类别“差”，风险权重为250％；⑤监管类别“违约”，风险权重为0％。26.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

答案：错

解析：设立信托，应当采取书面形式。27.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

答案：对

解析：对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物价格的，调查人可要求经银行认可的评估机构重新评估。28.国家助学贷款中财政贴息是指（）

A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

答案：B

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。29.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A.风险计量模型建模情况

B.员工学历结构

C.基层员工培训情况

D.独立董事工作情况

答案：D

解析：商业银行治理中，应真实、准确、完整、及时地披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员的构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构设置情况；⑥独立董事的工作情况；⑦外部监事的工作情况；⑧商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理部门规定的其他信息。30.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（）。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《个人存款账户实名制规定》的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。有效身份证件包括：居民户口薄、身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、军队离退休干部证和军队职工证、护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证等。31.小微企业续贷需要满足以下哪些条件?()

A.依法合规经营

B.生产经营正常

C.信用状况良好

D.还款能力和还款意愿较差

E.原流动资金周转贷款为正常类

答案：A,B,C,E

解析：根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。32.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

答案：错

解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。33.风险战略为整个银行发展战略提供保障。

答案：对

解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制订的一系列风险管理目标和方针政策，它是对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。34.下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

答案：C

解析：银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。35.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：36.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

答案：C

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。37.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

答案：D

解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。38.采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。

A.生产费用价值论

B.房地产价格形成的替代原理

C.预期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。39.（）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

A.申报资料研究

B.电话查问

C.现场核实

D.信息咨询

答案：A

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。40.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

答案：错

解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。41.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

答案：A

解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分42.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

答案：C

解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。43.个人贷款的意义有（）。

A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C.个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E.个人贷款可以帮助商业银行分散风险

答案：A,B,C,D,E

解析：AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。44.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C

解析：信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。45.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.双方当事人签字或盖章时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。46.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有()。

A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理

E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持

答案：A,B,D

解析：根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，在审批新的信贷项目和发债融资时，要严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求(选项B正确)，严格审核高耗能、高排放企业的融资申请，对产能过剩、落后产能以及节能减排控制行业，要合理上收授信权限，特别是涉及扩大产能的融资，授信权限应一律上收到总行：要把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容(选项A正确)，进一步明确和落实信贷管理责任制，层层抓落实，严把节能减排和淘汰落后产能信贷关。对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持(选项E错误)：对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全(选项C错误)。对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目，实施行业名单制管理制度(选项D正确)，将存在重大违法违规行为、存在节能减排和安全等重大潜在风险、国家和各地重点监控的企业(项目)列入名单，实行严格的信贷管理。47.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

答案：D

解析：选项D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。48.银行理财产品的特征信息包括()。

A.产品标的收益类型

B.产品标的委托期限

C.产品标的到期日期

D.产品标的付息日期

E.产品标的客户赎回权

答案：A,B,C,D,E

解析：银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。49.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。

A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40％

B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

C.固定资产贷款的立项手续是否齐全

D.项目是否经过有权审批部门的批准

答案：A

解析：在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况、有无挤占信贷资金、还本付息能力、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续、是否在银行开立基本账户或一般存款账户、有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50％(国务院批准的除外)、资产负债表是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。50.（）是金融风险的主要类型。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

答案：D

解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方手未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于个人贷款而言，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。51.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

C.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元

D.实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业

E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

答案：A,C

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：(1)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。(2)上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。(3)注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。(4)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。(5)经交易所认可的其他合格投资者：另外．发行人的董事、监事、高级管理人员及持殴比例超过5％的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。52.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。?(?)

答案：错

解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权，也有卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。53.人身保险新型产品的最大特点是()：

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

答案：D

解析：人身保险薪型产品同时具有保障功能和投资功能．能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要=该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。54.下列各类债券风险和收益的叙述，正确的有（）。

A.金融债券的信用风险最小

B.付息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

答案：B,D,E

解析：国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；附息债券定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名艾收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此附息债券也是一种风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误；利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。55.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B、商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C、公积金个人住房贷款不以盈利为目的

D、公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E、已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

答案：A,C56.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列人保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。57.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。58.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。59.商用房贷款应特别关注的内容是（）。

A.贷款资金的使用情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.商用房所处的地理位置与价格水平

D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

答案：C

解析：对于商用房贷款而言，还需要特别关注商用房所处的地理位置与价格水平。一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置。主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大：但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗．相对风险较大。60.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

答案：D

解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；

（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；

（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；

（4）支持对大额资金流动的实时监控；

（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；

（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；

（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

61.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。

A.适用性

B.重置难易程度

C.变现难易程度

D.购买难易程度

答案：C

解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。62.关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（）。

A.流程线上化

B.审批时限长

C.随借随还

D.额度高

E.期限长

答案：A,C

解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。63.下列不会形成企业的借款需求的是（）。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

答案：C

解析：通常情况下，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。故本题选C。64.（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：

（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；

（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；

（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；

（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。65.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

答案：D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。66.银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

答案：C

解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。67.2004年1月．国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。（）

答案：对

解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点．标志着国有商业银行公司治理改革的开端。68.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。

A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C.个人年龄越大，在职期则越长

D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。69.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务

答案：D

解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理70.行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。

答案：对

解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。行业风险管理是银行在全面评估行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面风险因素的基础上，确定授信资产的行业布局和调整战略，制定具体行业授信政策、实施风险管理的过程。71.健全的内部控制保障体系的要素主要包括()。

A、报告机制

B、业务连续性管理

C、人员管理

D、考评管理

E、内控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆属于健全的内部控制保障体系的要素。72.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。73.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有()。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

答案：A,C

解析：债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误=债券市场不是—个孤立的市场．它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。故E项错误。74.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。75.（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

答案：A

解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。76.企业的生产与经营风险主要表现为（）。

A.行业风险

B.产品风险

C.生产风险

D.销售风险

E.总体经营风险

答案：B,C,D,E

解析：企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险；②产品风险；③原料供应风险；④生产风险；⑤销售风险。77.个人贷款的合同填写并复核无误后，（）应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

答案：D

解析：个人贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。78.代理业务属于商业银行的（）。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。79.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

答案：D

解析：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。80.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

解析：《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。81.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.财政贴息

B.减免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。82.风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。83.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E

解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。84.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权（不包括次级债权），风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。85.企业的管理状况风险主要体现在（）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.主要控制人或高级管理者存在个人征信问题

答案：B,C,D,E

解析：企业管理状况风险主要体现在:(1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。

(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。

(3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。

(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施。

(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。

(6)客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有拙逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全。

(7)股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。

(8)中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。

(9)主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。86.某企业于2014年初从A银行取得中长期借款6000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2015年底，项目已完工60％，银行已按照借款合同付款1200万元，银行依据的贷款发放原则是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

答案：B

解析：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款，这是进度放款原则。87.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

答案：A,C

解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。88.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，（）。

A.可由借贷双方按商业原则确定

B.不分段计息

C.可在合同期间按月、按季、按年调整

D.执行原合同利率

E.也可采用固定利率的确定方式

答案：A,C,E

解析：对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。89.下列选项中，属于流动负债的有（）。[2010年5月真题]

A.应收账款

B.应付账款

C.预付账款

D.预收账款

E.应付工资

答案：B,D,E

解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。90.（）是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。

A.预期损失率

B.违约损失率

C.非预期损失率

D.风险损失率

答案：B

解析：违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。91.在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

答案：A

解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收人(又称投资收入)和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入；C项属于其他收入。92.关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（）。

A.由政府机关主导约束银行

B.通过市场力量约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。其中，“最低资本要求”是第一支柱；“外部监管”是第二支柱；“市场约束”是第三支柱。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括银行股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。93.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。

A.归还贷款在借款人毕业后两年开始

B.借款人须提供一定的担保措施

C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

D.期限原则上为借款人在校学制年限加6年

答案：A

解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。94.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。95.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。96.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年．准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。[2013年11月真题]

A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息．及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡．覆盖原来的不良信用记录

D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

答案：B

解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。97.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。

A.所购车辆合法运营的证明

B.购车首付款证明

C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D.收人证明和资产证明

E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件

答案：B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。98.一份专业理财规划书的主要结构不包括（）。

A.前言

B.开场白

C.主要内容

D.其他内容

答案：A

解析：一份专业理财规划书的主要结构包括：开场白、主要内容、其他内容。99.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。100.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

答案：B

解析：(1)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应

配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少

于20小时。(2)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》是各个银行开展个人理财业务必须遵守

的法律法规，是考试考核的重点内容，考生需要加强对这部分内容的学习和记忆。

101.行政处罚()。

A．只针对公民，不针对法人

B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

答案：D

解析：D行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。故选D。102.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。103.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

答案：错

解析：按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过90天以上属于违约的一种情况。104.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

答案：B

解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。105.以下不属于客户经营业绩分析指标的是()。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额比重

C.市场占有率指标

D.资产周转率指标

答案：D

解析：经营业绩分析指标包括：①经营业绩指标，通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好；②市场占有率指标，通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响；③主营业务指标，通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确。106.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成；②购买金融产品的模式与习惯；③劳动力的结构与素质；④社会思潮和社会习惯；⑤主流理论与价值等。107.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是（）。

A.是否按要求立卷归档

B.是否对每笔贷款设立专卷

C.贷款资金发放前．未审核借款人相关凭证

D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管

答案：C

解析：选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。108.全面风险管理框架应当包括的要素有（）。

A.有效的董事会和高级管理层监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

E.全面的内部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。109.（）是个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.政策风险

D.合作机构风险

答案：A

解析：题干为操作风险的定义。110.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。

A.检查有无不具备条件的申请人签发支票

B.检查商业银行支票的账表核对情况．是否存在账实不符的情况

C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额．核算是否正确

答案：C

解析：银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。

(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。

(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。

(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。

111.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

答案：B,D

解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户是理财业务风险的主要承担者；E项，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。112.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时关注哪些问题（）

A.家庭经济条件

B.子女对国外社会生活和学习的适应能力

C.子女语言能力

D.出国留学时间安排

E.其他隐性风险

答案：A,B,C,D,E113.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。114.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。

A.杨甲和杨乙

B.杨甲、杨乙和杨丙

C.杨甲、杨乙、陈某

D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某

答案：A

解析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。115.抵消的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

116.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

答案：错

解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。117.我国的民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

答案：A,B,D,E

解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。

118.商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，表3中最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合甲

C.投资组合乙

D.投资组合丁

答案：D

解析：根据理性投资原则，投资者应选择在收益一定情况下风险最小的投资组合，同时风险水平要符合投资者的风险承受能力。本题甲丁在预期收益一定的情况下，丁的标准差小于甲说明丁风险更小。同理乙丙在预期收益一定时，丙的风险更小。对于丙丁比较，标准差一样即风险一样，理性投资者更趋向于预期收益更高的投资。119.下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（）。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

答案：C

解析：C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。120.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

答案：A

解析：销售人员没有做到向客户充分提示风险。121.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

答案：错

解析：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。122.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。123.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。124.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

答案：D

解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。125.在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。

A.有助于了解未来生活品质的要求

B.了解享受退休生活的时间

C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

D.了解未来退休的时间

E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

答案：C,E

解析：了解现有资产状况包括两个方面：一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额