2022山东省农村信用社高校毕业生招聘练习题(2)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022山东省农村信用社高校毕业生招聘练习题(2)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。

A.债务融资

B.股权性融资

C.证券融资

D.商业融资

答案：B

解析：长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。故本题选B。2.?我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

答案：B

解析：A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是银行体系外流通的现金。B选项符合题意。3.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

答案：A

解析：《商业银行金融创新指引》第十九条规定，“商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。”4.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。5.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

答案：A,B,C

解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。6.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案：A,D

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。7.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

答案：B,D

解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。8.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

答案：A,B,E

解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。9.同业拆入是指汽车金融公司与经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。（）

答案：对

解析：同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。10.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

答案：对

解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能．促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。11.新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?

答案：B

解析：1.统一性原则：新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产?品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。

2.全面性原则：商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

3.适应性原则：商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对地制定风险防控措施。

4.统筹性原则：商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。?

考点?

新产品/业务风险管理原则?12.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

答案：A,C,D,E

解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。13.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

答案：对14.企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。（）

答案：错

解析：企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。15.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.增加核心资本

B.降低风险加权总资产

C.发行可转换债券

D.发行普通股

E.将持有的国债换成企业债

答案：A,B,C,D

解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。16.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。17.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

答案：对

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一年增长率在5%～10%之间。故本题选A。18.下列不属于信用卡主要功能的是（）

A.消费信贷

B.储蓄功能

C.存取现金

D.支付结算

答案：B

解析：考察的是信用卡消费信贷具有的特点。19.（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查．对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心

B.贷款经办银行

C.贷款银行总行

D.学校国家助学贷款经办机构

答案：D

解析：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。20.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

答案：A

解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。21.下列各项所得中，适用于减征规定的是()。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。22.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

答案：B,C,E

解析：贷款可分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款，即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。23.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。24.梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：个人的稿酬所得，应按次计算，对每次收入4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。对稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。25.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。26.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，D项正确。27.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。28.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

答案：错

解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。29.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。30.商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（）。

A.损失的时间价值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.机会成本

E.清收费用

答案：A,B,C,E

解析：违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。其中，直接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。间接损失或成本是指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本。31.客户满意度的计算公式为（）。

A.客户体验+客户预期

B.客户体验-客户预期

C.客户体验×客户预期

D.客户体验÷客户预期

答案：B

解析：客户满意度的计算公式为：客户满意度=客户体验-客户预期。32.下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。

A.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失

B.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口

C.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失

D.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口

E.因流程管理不完善导致的损失

答案：B,D

解析：法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、C两项属于国家风险，E选项属于操作风险。33.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

答案：对

解析：市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则,在稳健做法方面达成一致并公布,促使银行机构规范地开展经营活动。34.常用的市场风险限额包括()。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、汇率限额

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。具体可参照本小节的内容。35.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

答案：错36.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A、操作风险

B、道德风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：C37.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。

A.取回权

B.撤销权

C.别除权

D.追回权

答案：C

解析：我国《破产法》中规定的债务人财产的除外包括三种情形：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。38.艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

答案：D39.海外发达国家的同行把理财规划也叫作()。

A、投资规划

B、消费规划

C、生活品质规划

D、综合规划

答案：C

解析：C

在对理财目标进行规划的过程中，理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排，使其在实现各项理财目标的同时，能够满足相应的生活品质要求，因此在海外发达国家的同行把理财规划也叫作生活品质规划。40.下列属于货币型理财产品的有（）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

答案：B,D,E

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。41.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

答案：B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。42.关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（）。

A.商场分期又称POS分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费

B.账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高

C.消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定

D.邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费

E.P0S分期是目前最为常见的一种分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E项，账单分期是目前最为常见的一种分期方式。43.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。

A、属于背信运用受托财产罪

B、属于挪用资金罪

C、属于正常经营活动亏损

D、违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信运用受托财产罪是银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。44.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。45.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。46.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

答案：C

解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。47.下列选项中，不属于进行股票投资时应注意的事项的是()。

A.量力而行，合理选择

B.追求风险，实现最大收益

C.风险分散，组合投资

D.定期评估，修正策略

答案：B

解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：(1)风险分散，组合投资。(2)量力而行，合理选择。(3)定期评估，修正策略。48.客户家庭基本信息不包括（）。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.资产负债结构

答案：D

解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。49.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。50.在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。()

答案：对

解析：在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。51.转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

答案：C

解析：转继承所转移的不是继承权，而是遗产所有权，因此，应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产，转继承的客体，即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额，但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。?52.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括()。

A.有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力

B.拥有县城常住户口或有效居留身份

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户

E.符合住房公积金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有：(1)具有城镇常住户口或有效居留身份。(2)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。(3)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。53.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

答案：D

解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。54.个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将()交予贷款银行保管。

A.购车发票原件

B.机动车登记证原件

C.保险单

D.各种缴费凭证原件

E.行驶证原件

答案：A,B,C,D

解析：个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。55.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A．直接融资工具

B．场内市场

C．一级市场

D．资本市场

答案：B

解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确；一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可以在一级市场流通，C选项正确；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。56.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权

答案：A,B,D,E

解析：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，下列财产可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物。(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。(5)抵押人依法承包并经发包合同方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。(6)依法可以抵押的其他财产。57.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：A

解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。58.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

答案：B

解析：B一年后，本息和为50000+50000×3％=51500(元)。故选B。59.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

答案：错

解析：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。60.流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性

E.表内流动性

答案：A,C,D

解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。61.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理资金存取

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。62.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

答案：C

解析：金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度；②建立客户身份识别制度：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存5年以上)；④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。63.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()

答案：错

解析：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。64.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括（）。[2016年6月真题]

A.项目清偿能力评价

B.投资回收期

C.敏感性分析

D.市场占有率评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

答案：A,B,C,E

解析：项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括：①项目投资估算与资金筹措评估，包括项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。65.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑结算

B.储蓄

C.转账结算

D.购物消费

E.股票投资

答案：A,B,C,D

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡的功能有：①购物消费功能；②转账结算功能；③储蓄功能；④小额信贷功能；⑤信用卡取现功能；⑥汇兑结算功能；⑦分期付款功能。66.目前，我国个人信用数据库是（）更新一次信息。

A.实时

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我国个人信用数据库是每月更新一次信息。67.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

答案：D

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。68.短期政府债券的特征包括（）。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强

答案：B,D,E

解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。69.个人教育贷款包括（）两类产品。

A.国家助学贷款和社会助学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.社会助学贷款和商业助学贷款

D.社会助学贷款和家庭助学贷款

答案：B70.如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（）

答案：对71.（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

答案：A

解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场土出售、回购或抵押融资。

72.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

答案：B

解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。故本题选B。73.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C.保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

答案：A,B,D

解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的附合性与射幸性。74.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为两年。75.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E..黑客攻击

答案：A,B,C

解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。76.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

77.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2．5‰，则10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。78.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

答案：错

解析：保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。79.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。80.下列属于一个普通家庭潜在的家庭财务风险的有()。

A.人身风险

B.财产风险

C.意外伤害风险

D.信用风险

E.投资风险

答案：A,B,D,E

解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险是人身风险。

81.下列说法中正确的有()。

A.通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

B.杠杆收购就是并购融资

C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

答案：A,E

解析：B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。

82.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）

A.违约金

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

答案：B

解析：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。83.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。84.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。

A.止损限额

B.特殊限额

C.风险限额

D.头寸限额

答案：D

解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。85.目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。

A．释放银行部分流动性、投放基础货币?

B．释放银行部分流动性、回笼基础货币

C．吸收银行部分流动性、投放基础货币?

D．吸收银行部分流动性、回笼基础货币

答案：D

解析：D央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。86.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

答案：B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。选项B属于银行业从业人员的从业准则。87.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（）。

A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

C.建立外部监事制度

D.建立独立董事制度

E.发挥公众参与的积极作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任，完善议事和决策机构、建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。所以ABCD项正确，E项错误。88.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程

答案：A

解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类进行分类，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。89.企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

答案：错

解析：《民法通则》第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。90.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

答案：A,B,C,D

解析：对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。91.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

答案：B

解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。92.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。?(?)

答案：对

解析：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。93.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。94.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。根据题意可知：失业和年龄在16岁以下的人数有50万人，而登记的失业人数有15万，所以16岁以下的人数是35万。因而失业率=15÷(500-35)=3.2%。95.商业银行的整体风险控制环境包括()。

A.公司治理

B.连续经营

C.内部控制

D.合规文化

E.信息系统

答案：A,C,D,E

解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。96.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公积金个人住房贷款具有以下特点：互助性、普遍性、期限长、利率低。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。97.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人委托贷款

C.再交易个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

E.个人住房组合贷款

答案：A,D,E

解析：个人住房贷款按照资金来源划分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。98.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。99.凭证式国债不可以提前赎回。（）

答案：错

解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。100.商用房贷款合作机构风险包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。101.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。102.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。103.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择（）。

A.等比递减法

B.等额累进还款法

C.组合还款法

D.等比递增法

答案：D

解析：等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦。104.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险入书面同意，可以转让或者质押。()

答案：错

解析：《中华人民共和国保险法》第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。105.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有()才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。

A.行长

B.中层以上领导

C.安全管理人员

D.得到内部授权的人员

答案：D

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。106.金融工具不具有的性质是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。107.《信托法》允许以（）设立信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。108.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。109.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

答案：D

解析：按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。110.2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。

A．中国国际金融公司?

B．中国投资有限责任公司

C．国家开发银行?

D．中国国际信托投资公司

答案：B

解析：?B?中国投资有限责任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2?000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。111.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。112.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：对

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。113.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：B

解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。114.下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.政府税款

C.证券业存款

D.公共事业费收入

答案：C

解析：商业银行可将特定时段内的存款分为三类：①敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款，对这部分负债，商业银行应保持较强的流动性储备；②脆弱资金，部分为短期内提取的存款；③核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。115.以下不属于标准化金融工具的是（）。

A.固定收益类金融工具

B.承兑汇票

C.衍生类金融工具

D.贵金属类金融工具

答案：B

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。116.个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等还款法。117.从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是()。

A.资源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低弹性衰退

D.聚集过度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是：①资源型衰退，即由于生产所依赖的资源的枯竭所导致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起的行业衰退；③收入低弹性衰退，即因需求一收入弹性较低而衰退的行业；④聚集过度性衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。118.商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。

A.计划、比例放款

B.实贷实付

C.资本金足额

D.适宜相容

答案：A

解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；②进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。119.在区域发展中，()是发展核心。

A、经济发展

B、社会发展

C、政治发展

D、生态环境发展

答案：A

解析：A

区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准，但经济发展仍然是核心。120.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。121.下列关于评级推翻的描述中，错误的是（）。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一般都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。

122.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

答案：对

解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。123.商业助学贷款的贷后管理不包括（）：

A.贷款的偿还管理

B.贷后档案管理

C.贷后贴息管理

D.不良贷款管理

答案：C

解析：商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。124.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

答案：对

解析：借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。125.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

答案：错

解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查公积金个人住房贷款贷前审查的内容。选项A、B、C、D、E都正确。2.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

答案：D

解析：选项D，对银行或企业来说，市场营销是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。3.下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。?4.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。5.下列说法正确的是（）。

A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守

B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进

C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守

D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进

答案：B

解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。6.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A..具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。其应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。7.在开展贷前调查工作时，应对贷款的（）进行全面调查。

A.合法合规性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的资格

E.稳定性

答案：A,B,C

解析：业务人员在开展贷前调查工作时，应特别对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。8.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

答案：C

解析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。9.下列关5Cs系统的说法，错误的有（）。

A.品德仅指借款企业负责人的品德

B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率低

C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量

D.抵押贷款中，商行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：选项A，品德仅指借款企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况等。选项C，还款能力要从两方面进行分析。选项D，抵押贷款中，商行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越大，贷款风险越低。10.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。11.大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。

通常情况下，当市场利率上升时，短期固定利率债券价格的下降幅度()长期债券的下降幅度。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不确定

答案：A

解析：一般而言，长期债券价格较短期债券价格对市场利率变化更敏感，当市场利率上升时，两者价格都会下降，但是长期债券价格下降幅度更大。12.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

答案：A,B,C,D,E

解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险。13.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。14.信息披露的基本要求是()。

A．全面性

B．真实性

C．时效性

D．公正性

E．公平性

答案：A,B,C

解析：ABC信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。15.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A、贷款用途单一

B、借款申请人无任何不良信用记录

C、一次授信，循环使用

D、先授信，后用信

E、借款人无需提供贷款使用用途证明

答案：C,D16.（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用

答案：A

解析：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。17.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分