2022年春季东莞银行科技类校园招聘人员笔试模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年春季东莞银行科技类校园招聘人员笔试模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

答案：对

解析：国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。2.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。3.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。4.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

答案：C

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。5.下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。

A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性

B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求

C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议

D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待

E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据

答案：A,B,C,E

解析：D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。6.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，()三类贷款称为不良贷款。

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。7.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A．用于保值、投机目的——期权、期货

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债

D．用于商品流通——银行承兑汇票

答案：B

解析：B金融工具按职能划分可分为：①用于投资和筹资的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。8.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

答案：B

解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。9.在计算利息保障倍数时，利息费用是指()。

A.预收账款利息费用

B.流动负债利息费用

C.长期负债中进入损益的利息费用

D.进入固定资产原价的利息费用

E.长期租赁费用

答案：B,C,D,E

解析：利息保障倍数考察的是借款企业偿还负债利息的能力，此处的利息费用一包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。10.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

接上题，如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12％，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)可以增值到()元。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

答案：B

解析：根据题意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈1079159(元)，即从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)时可以增值到1079159元。11.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A、行业成熟期分析

B、行业周期性分析

C、收入水平及社会购买力

D、行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。12.1979年，我国第一家城市信用社在()成立。

A．广东一广州

B．江苏一淮安

C．山东一青岛

D．河南一驻马店

答案：D

解析：D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。13.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。14.资产转换理论带来的问题主要包括（）。

A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

答案：B,C,E

解析：资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。15.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

答案：C

解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。16.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法中，正确的有（）。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：确定产品组合就是要有效地选择其宽度、深度和关联性：①产品组合宽度，是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类；②产品组合的深度，是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量；③产品组合的关联性，是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。故本题选ACE。17.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

答案：A,B,C,E

解析：D项，在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司；我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。18.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

答案：A,D

解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。19.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）

答案：错

解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。20.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。21.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

22.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：A

解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。23.信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.汽车贷款

C.教育贷款

D.信用卡账款

E.企业贷款

答案：A,B,D,E

解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。24.某企业2002年12月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。25.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答案：D

解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。26.家族信托的优势有()。

A、财富灵活传承

B、财产安全隔离

C、资产增值保值

D、节税避税

E、信息严格保密

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

家族信托的优势有：财富灵活传承、财产安全隔离、节税避税、信息严格保密。27.个人贷款的特征包括()。

A.风险水平低

B.贷款品种多、用途广

C.低资本消耗

D.还款方式灵活

E.贷款便利

答案：B,C,D,E

解析：个人贷款的特征：(1)贷款品种多、用途广。(2)贷款便利。(3)还款方式灵活。(4)低资本消耗。28.商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

答案：D

解析：市场风险压力测试通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。压力测试是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段。29.下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

答案：D

解析：GDP增长率下降，即经济增长速度下降也会使股价下降；央行提高法定存款准备金率属于紧缩的货币政策，会使股价下降；企业所得税税率上调属于紧缩的财政政策。会使股价下降：社会总消费和总投资上涨说明需求旺盛，一般会导致股价上涨。30.企业的行业风险分析的主要内容有（）。

A.企业的战略规划

B.行业的竞争力

C.行业监管政策

D.企业的长远规划

E.行业周期性分析

答案：B,C,E

解析：行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；商业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及代替性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。A、D项不属于行业风险分析的内容。31.风险评估是一个动态过程。每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。32.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（）。

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。33.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查．逾期贷款催收、处置不力

B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C.合同凭证预签无效、合同制作不合格

D.他项权利证书未按规定进行保管

答案：C

解析：选项C属于签约与发放环节中的风险点。34.以下关于商业银行信用风险控制与缓释的描述，正确的有（）。

A.限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

B.信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险

C.信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要

D.在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容

E.商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实

答案：A,B,C,D,E

解析：限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖；信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要；在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容；商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实。35.金融期货合约的特点包括（）。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。36.海外发达国家的同行把理财规划也叫作()。

A、投资规划

B、消费规划

C、生活品质规划

D、综合规划

答案：C

解析：C

在对理财目标进行规划的过程中，理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排，使其在实现各项理财目标的同时，能够满足相应的生活品质要求，因此在海外发达国家的同行把理财规划也叫作生活品质规划。37.专项准备金具有资本的性质，应计人资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。()

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。38.活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最长；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最长；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的。

考点

流动性风险控制?39.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。40.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。41.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为()。

A.短期利率贷款

B.长期利率贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.中心利率贷款

答案：C,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。42.债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。43.信用风险是当前银行理财业务面临的主要风险之一。（）

答案：对

解析：因理财产品投资标的违约而产生的信用风险势必会由银行承担，这也是当前银行理财业务面临的主要风险之一。44.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。

A．国务院?

B．中国人民银行

C．国务院银行业监督管理机构?

D．银监会省一级派出机构

答案：C

解析：C《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。45.对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

答案：A

解析：了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。46.关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（）。

A.生产阶段的核心是技术

B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

C.客户的生产设备是生产技术的载体

D.信贷人员应分析客户的环保情况．包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

答案：A,C,D,E

解析：生产阶段的核心是技术，生产阶段信贷人员应重点调查以下几方面：①技术水平，客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。②设备状况，客户的生产设备是生产技术的载体。设备状况分析主要包括设备的用途、性能、使用和管理等方面的内容。③环保情况，一是要了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况：二是要了解国家有关的环保法律法规。47.下列哪项不属于政治风险?（）

A.政府更替

B.财产征用

C.洗钱

D.政治冲突

答案：C

解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。48.受托人以（）为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社会利益

答案：C

解析：根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。

49.（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

答案：A

解析：2011年4月，银监会发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。考点

巴塞尔资本协议在中国的实施50.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。51.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A,C

解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。52.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。53.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

答案：A,B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。54.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。

A.了解客户的金融需求目标

B.了解客户金融需求的主要内容

C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

D.了解客户的财务状况

答案：C

解析：应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。55.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

答案：B,C,E

解析：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。56.以下关于抵押效力的说法错误的是()。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：C

解析：抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让。57.理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有()的称谓。

A.承诺性

B.明确性

C.诱惑性

D.误导性

E.风险性

答案：A,C,D

解析：根据《商业银行开展个人理财业务风险提示》的规定，理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。58.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。

A.经济周期

B.期限错配

C.市场环境变化

D.网络技术发展

E.错误评估客户的还款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。59.诉讼时效可以分为（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

E.最短诉讼时效

答案：A,C,D

解析：诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。60.一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?()

A.客户的年龄

B.客户的学历

C.客户的风险偏好

D.客户的性别

E.客户的投资经验

答案：A,B,C

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。但总体而言，随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应当避免风险过大的投资行为。61.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮，所以A项说法错误。贷款本息提前归还的，提前归还的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息；贷款本息不能按期归还的，贷款人按规定计收罚息。62.对工程总平面图布置合理性的评估，主要应从（）方面进行。[2009年6月真题]

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理规划要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技术评估中，主要从以下几方面分析总图布置的合理性：①是否满足生产工艺流程流畅；②是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；③布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；④是否符合卫生、安全要求；⑤能否节约用地、节约投资；⑥是否经济合理。63.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的()。

A．窗口指导

B．公开市场业务

C．汇率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的窗口指导。故选A。64.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

答案：A,B,C,D

解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。65.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。66.假设一家公司的财务信息如下表：(单位：万元)

该公司的可持续增长率(SGR)为（）。

A.0．0875

B.0．25

C.0．096

D.0．7

答案：C

解析：可持续增长率的计算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中，SGR表示可持续增长率；ROE为资本回报率，即净利润与所有者权益的比率；RR为留存比率，RR=1-红利支付率。根据SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，本题中，ROE=净利润/所有者权益=100/800=0.125，红利支付率=股利分红/净利润=30/100=0.3，RR=1-红利支付率=1-0.3=0.7，该公司的可持续增长率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。67.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。

A.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

C.判断合同是否需要办理公证

D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

答案：B,C,D,E

解析：A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。68.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

答案：A,D,E

解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。

69.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.文化程度

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需考虑这些因素。CE两项均属于人口因素；D项，对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。70.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值

答案：A

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。反之，若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌。71.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产()为准。

A.最新的评估价

B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者

C.该次买卖交易中的成交价

D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

答案：D

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。72.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有(?)。

A．项目建议书?

B．可行性研究报告

C．借款人的资产负债状况?

D．预测借款人的现金流量

E．关联企业互保情况

答案：C,D

解析：?CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。73.关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是()。

A、通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连

B、对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C、数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复

D、建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等

答案：A74.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

答案：A

解析：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

75.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。76.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

答案：A

解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。77.银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

答案：B

解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。银监会以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。78.银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。

答案：错

解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

考点

银行监管概述?79.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务：80.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

答案：C

解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和运营效率。81.资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

答案：D

解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：①现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；②固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；③权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。82.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

答案：A,C,E

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。83.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

答案：A

解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。84.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.新建房个人住房贷款

答案：B

解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。85.理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。

A.根据自己的知识和经验独自解决

B.多向这些领域的专业人士咨询

C.把专业人士介绍给客户

D.与专业人士共同给客户进行分析

E.与专业人士共同给客户解决问题

答案：B,C,D,E

解析：我们强烈建议理财师应该对自己的专业度有清醒的认识，即使理财师已经通过了一系列的专业资格考试、取得了相应的资格证书，如会计师资格或者律师资格，但这些方面往往不是理财师的主业，在提供专业建议时，理财师可能缺乏足够的经验，知识的更新也不够，这时应多向这些领域的专业人士咨询，甚至把专业人士介绍给这些客户，或共同给客户分析、解决问题。86.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

A.有利于银行资金安全

B.有利于提高银行的经济效益

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场

D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

答案：A

解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几：个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。所以，选项B、C、D的叙述均正确，选项A不符合要求。87.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收人证明

E.银行认可的有效担保证明

答案：A,B,C,D

解析：个人信用贷款无须提供任何特别担保，选项E错误。88.以下不属于证券公司主要业务的是（）。

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

答案：D

解析：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。89.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.存款利率

答案：B

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。90.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生的基本养老金替代率是()。(相比退休前当期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：养老金替代率=基本养老金÷退休前月收入，所以，吴先生的基本养老金替代率为1025÷6000=0．1708，即17．08％。91.所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”行为具有若干共性特征，主要包括（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

C.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E.借款人集体中断还款

答案：A,B,C,D,E

解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款。92.以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是()。

A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资

答案：A,B,D,E

解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，选项C错误。93.下列关于责任保险的说法正确的是（）。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

答案：C

解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的责任主要包括侵权责任和违约责任两种。94.在贷款项目评估中，银行效益评估包括()。

A.银行效益动态分析

B.流动性效益评估

C.盈利性效益评估

D.项目敏感性分析

E.清偿性效益评估

答案：A,B,C

解析：贷款项目评估包括：项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估、项目担保及风险分担、项目融资方案和银行效益评估。其中，银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。95.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱工作机制和规程

B.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

D.及时报告大额和可疑交易

E.协助反洗钱调查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密；②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。96.中国银监会提出的监管理念包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管市场

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。97.决定银行给予一个企业（集团）授信额度大小的因素包括（）。

A.借款企业对借款金额的需求

B.还款能力及未来现金流风险

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行贷款组合管理的限制

E.关系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信额度的决定因素。98.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。99.下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计

答案：C

解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。100.在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注的内容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况

C.对企业财务经营状况进行检查

D.对项目进展情况进行检查

答案：A

解析：抵押物的合法性是贷前调查必须关注的内容，不是贷后与档案管理应特别关注的内容。101.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。102.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

答案：C

解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：

103.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括()。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

答案：C,E

解析：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。104.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值．以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。105.《担保法》于()年通过并实施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选B。106.银行市场细分的作用不包括（）。

A.有利于开拓新市场

B.有利于增加银行的市场份额

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于选择目标市场

答案：B

解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下几个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。107.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为______，一级资本充足率为______。（）

A.6%；10%

B.5%；6%

C.4%；11%

D.4%；11%

答案：B

解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4．5％）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。108.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

E.P2P平台本身可以提供担保

答案：A,B,C,D

解析：目前针对PP网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。109.目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

答案：B,C,D,E

解析：目前市场上参与托管清算的受托机构有同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。110.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

答案：B

解析：中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。111.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率

B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

C.低于基准利率为利率下浮

D.如果中央银行改变浮动利率．直接会影响商业银行的借款成本的高低

E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

答案：B,E

解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。（A项说法错误）高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。（C项说法错误）

如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。（D项说法错误）112.银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

答案：A,B,C

解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。113.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率上升，银行整体价值增加

B.市场利率不变，银行整体价值不变

C.市场利率上升，银行整体价值减少

D.市场利率下降，银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值增加

答案：B,C,E

解析：当商业银行的久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。114.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。

A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符

B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

C.个人对担保信息有异议

D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符

E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

答案：B,C,D,E

解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。115.依法收贷的顺序是（）。

A.信用贷款、保证贷款、抵押贷款

B.保证贷款、抵押贷款、信用贷款

C.保证贷款、信用贷款、抵押贷款

D.抵押贷款、信用贷款、保证贷款

答案：A

解析：狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款、加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。依法收贷的对象，是不良贷款。依法收贷的顺序，一般是信用贷款、保证贷款、抵押贷款。116.金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?

答案：C

解析：金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。?

考点?

风险限额管理的基本原则?

117.下列关于押品管理基本流程说法错误的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品的日常管理：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节：(1)材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；(2)审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查；

(3)押品价值评估：根据各类押品的特点，综合考虑其押品类型、市场价格、变现难易程度及其各种影响价值的不确定因素，评估押品的价值；

(4)抵质押权的设立与变更：与借款人、担保人签订《抵质押合同》等文本，及时办理押品登记手续及变更登记手续；

(5)押品的日常管理：对抵质押权证的保管、出入库、押品日常监控等环节进行管理；

(6)押品的返还与处置：对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。

D项应该是抵质押物的权证118.下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院

答案：C

解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。119.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议

B.季度会议

C.年度会议

D.临时会议

E.半年度会议

答案：C,D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。120.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

答案：D

解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。121.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。122.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。

A.生产设备、原材料、半成品、产品

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.建设用地使用权

答案：A,C,E

解析：根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。123.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款

B.银团贷款属于公司贷款业务

C.固定资产贷款均为长期贷款

D.公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款等

E.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产固定投资项目

答案：A,C

解析：A项，流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；C项，固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。124.对于银行和企业，觉得资产价值的主要是（）。

A.资产账面价值

B.预计的市场价格

C.当前的市场价格

D.资产历史成本

答案：C

解析：对于银行和企业，觉得资产价值的主要是当前的市场价格。125.财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法。对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（）

答案：对

解析：财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历的阶段包括()。

A、萌芽阶段

B、跟风阶段

C、摸索阶段

D、成熟阶段

E、回归创新阶段

答案：B,C,E

解析：B,C,E

客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段，即跟风阶段、摸索阶段和回归创新阶段。2.在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范()监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.法律风险

E.信息科技风险

答案：A,B,C

解析：在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。3.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2014年11月真题]

A、汽车经销商咨询

B、汽车生产商咨询

C、中介机构咨询

D、窗口咨询

答案：D4.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选