2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题A卷

第第页共14页1、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。）。）。3、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、C．2011年121、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。）。）。3、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、C．2011年12月D．2012年12月2、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要， 可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话可以选择其中一位或多位）区市（

省监管4、信贷文件是指（）。2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）A．2009年12月B．2010年12月C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，机构也有权要求谈话了解状况正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件5、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。资产风险管理阶段负债风险管理阶段资产负债风险管理阶段全面风险管理阶段6、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。接管促成重组撤销收购7、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务， 条件之一是：应符合以下（）。资产余额达到3000亿元以上核心资本充足率不低于4%在全国设有分支机构特大型中央企业8、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）。已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任9、下列关于商业银行贷款业务的表述 ,错误的是（）。A：商业银行可向关系人发放信用贷款 ,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款10、存放同业属于商业银行的（ ）。负债业务资产业务中间业务存款业务11、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。循环信用证背对背信用证对开信用证预支信用证12、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期13、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉14、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变更股票发行价格不得低于票面金额15、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。记账式国债凭证式国债电子式国债无记名国债16、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡17、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层18、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。A、半年B、一年C、二年D、三年19、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债20、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。依法制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场对银行业金融机构实行并表监督管理21、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。2%5%10%15%22、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。3天7天10天12天23、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。远期期货期权票据24、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收25、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。进口押汇在国际上也叫议付进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为26、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请。票据输出地票据承兑地票据支付地持票人所在地27、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（ ）。

1979年1月1日1986年12月31日1997年7月1日2006年12月31日28、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息29、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务。设立分支机构流动服务设立代表处设置ATM30、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡31、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。农村商业银行农村资金互助社农村合作银行村镇银行32、从支出角度看，不属于国内生产总值（ GDP）构成内容的是（ ）。投资税收消费净出口33、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1134、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.银行债券B.企业债券C.公司股票

D.商业票据35、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。对非国家工作人员行贿罪票据诈骗罪违规出具金融票证罪对违法票据承兑、付款、保证罪36、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平消费者物价水平国内生产总值物价总水平37、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（ ）业务为主。经营租赁转租赁租赁融资租赁38、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（）A38、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用39、以下哪项不是破产程序的特征（ ）。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审40、个人网上银行属于（ ）。私人银行电话银行手机银行电子银行41、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（）。转账，取现透支，取现取现，转账取现，透支42、国际收入中最主要的部分是（ ）。贸易收支对外贷款进出口总量D.劳务收支43、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上44、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B．有助于提高监管机构的权威C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话， 并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营45、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。国务院中国人民银行中国农业发展银行中国农业银行46、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。债券企业债股票次级债券47、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。贸易收支国外投资劳务输出国外借款48、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）。办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款从事人民币同业拆借和债券回购办理对外承包工程和境外投资类贷款在境内外资本市场、货币市场筹集资金49、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围50、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构51、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人52、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、53、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。支票本票银行汇票商业汇票54、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。金融资产管理公司农村信用社金融租赁公司信托公司55、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。按规定向上级主管报告拒绝办理耐心说明情况，取得理解和谅解不理会其要求56、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。可撤销信用可转让信用证跟单信用证循环信用证57、中国银行业协会是（ ）。中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持58、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下59、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A．他人财物B．本单位财物C．公共财物D．其他公司财物60、当某一时段内的负债大于资产 （包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。上升不变下降无法确定61、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。经济增长货币供应量物价稳定基础货币62、新中国第一家信托公司是（ ）。中国国际信托投资公司上海国际信托投资公司北京国际信托投资公司中国信达资产管理公司63、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。持有、使用假币受贿罪签订、履行合同失职被骗罪票据诈骗罪64、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。具有良好的公司治理机制风险监管指标符合监管机构的规定最近五年中有三年盈利核心资本充足率不低于4%65、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。A:高B:低C:相等D:不确定66、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。345667、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。A．人文关怀B．竞争意识C．个人主义D．团队精神68、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。货币市场资本市场银行同业拆借市场票据市场69、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管。中国人民银行中国银行业监督管理委员会政策性银行财政部70、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点71、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。名义收益率即期收益率持有期收益率到期收益率72、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。汇率利率消费者物价指数GDP增长速度73、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。A．退还给该客户B．立即销毁C．保存5年以上D．卖给其他公司74、2007年3月20日，（ ）挂牌。渤海银行张家港市农村商业银行上海银行中国邮政储蓄银行75、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿76、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A．国际清算银行B．中国银行业协会C．美国银行家协会D．香港银行公会77、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。20世纪90年代20世纪80年代19世纪70年代19世纪60年代78、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值不良贷款余额与贷款余额的比值不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值79、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。乙企业履行债务甲企业履行债务甲企业和乙企业履行债务甲企业或者乙企业履行债务80、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求促进国内银行业与国外银行业的交往与合作对银行业自律组织的活动进行指导和监督加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系81、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。美式期权欧式期权看涨期权看跌期权82、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。银行的债务人违约存款客户减少银行的盈利能力下降银行的支付能力不足83、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。货币是一般等价物货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换货币体现了商品生产者之间的社会关系货币是价值和使用价值的统一体84、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A．20％B．30％C．40％D．50％85、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票86、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。

A.持有至到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格×100%B.持有至到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格×100%C.持有至到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格×100%D.持有至到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格×100%87、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）。A.总行B.A.总行B.银监会贷款公司从机构、89、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。从机构、A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起"牵线搭桥"的作用D.直接融资没有金融机构的参与90、票据的（ ）主要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用B.融资作用C.结算作用D.信用作用二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金2、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（ ）。A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E．所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理3、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构4、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境5、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。A．大连商品期货交易所B．郑州商品期货交易所C．上海商品期货交易所D．中国香港期货交易所E．中国金融期货交易所6、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。侵犯银行管理秩序侵犯货币管理秩序侵犯证券管理秩序侵犯保险管理秩序侵犯信贷管理秩序7、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪8、下列属于非银行金融机构的有（ ）。农村信用社企业集团财务公司信托公司金融租赁公司金融资产管理公司9、代理的法律特征包括（ ）。代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动代理人在代理权限范围内独立意思表示代理行为的法律后果直接归属于被代理人代理人不得收取代理费用10、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束11、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门12、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是（）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%13、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。因国家宏观调控政策调整受到的经营损失因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口因流程管理不完善导致的损失14、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。同业交易贸易融资票据承兑掉期交易金融期货15、常见的洗钱方式包括（ ）。A．借用金融机构B．伪造商业票据C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产D．通过证券和保险业洗钱E．借用空壳公司16、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。甲侵犯了乙的隐私权乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻乙有权主张婚姻无效乙只能在结婚一年后提出离婚申请甲侵犯了乙的肖像权17、银行业从业人员应该遵守（ ）。法律行业自律性规范所在机构的各种规章制度其他金融机构规章相关法规18、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M0不包括（ ）。在银行体系外流通的现金居民活期存款居民定期存款居民金融资产投资企业和居民的活期存款19、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（ ）。金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货金融衍生品是一种金融合约金融衍生品交易的主要目的是获利远期包括利率远期合约和远期外汇合约互换一般分为利率互换和货币互换20、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。信用证

B.资信证明C.票据D.保函E.存单21、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。企业法人社会团体法人事业单位法人合伙法人机关法人22、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益23、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体24、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东25、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求借款人应当按期归还贷款的本金和利息对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件26、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场27、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场27、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为28、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的29、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来保护客户的利益。A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识30、定期储蓄存款种类包括（ ）。整存整取通知存款存本取息零存整取31、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。在当地就业服务机构进行过求职登记既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民在一定的劳动年龄内有劳动能力暂无职业而又要求就业城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比32、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A．是防止银行倒闭的最后防线B．是资产减去负债后的余额C．是银行需要保有的最低资本量D．是银行实际承担风险的最直接反映E．是所有者权益

33、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）。股东大会公司经理党组织董事会监事会34、银行业监督管理的目标包括（ ）。保证银行业金融机构不倒闭最大限度地扩大银行业资产规模促进银行业的合法稳健运行维护公众对银行业的信心保护银行业公平竞争35、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。未到期的本币定期储蓄存单未到期的外币定期储蓄存单凭证式国偾电子记账类国债个人寿险保险单36、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）。预付款保函属于融资类保函银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保37、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。A.专项风险揭示书客户权益须知精确的数据分析承诺书结构相同的同类理财产品过往平均业绩38、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同39、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。A.以业务线垂直运作和管理为主实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控以客户为中心中后台集中式运作和管理40、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为执行有关外汇管理规定的行为执行有关人民币管理规定的行为执行有关清算管理规定的行为三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误2、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A．正确B．错误3、（ ）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。A.对B.错4、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误5、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错6、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错7、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误8、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误9、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。11、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错12、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期（含展期）不得超过3年。A．正确B．错误13、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错14、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错15、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错31、B3231、B32、B33、 B34、A35、C36、D65、A66、A67、D69、B70、C参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、您的答案:B正确答案:B2、B3、A4、A5、B6、【正确答案】A7、B8、【正确答案】D9、A10、B11、C12、C13、A14、【答案】B15、D16、C17、A18、B19、B20、D21、C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%。故本题选C。22、B23、D24、B25、A26、C27、D28、B29、[正确答案]B30、【答案】D37、【答案】D38、D39、正确答案：D【专家解析】破产程序实行一审终审。40、D41、A42、A43、答案:B44、D45、D46、【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。47、A48、A49、A50、D51、D52、[正确答案]C53、B54、B【解析】当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。61、B