2022年贵州农村信用社招聘须知模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年贵州农村信用社招聘须知模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

答案：对

解析：略。2.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。

表5—2资产组合表

A.只有资产组合W不会落在有效边界上

B.只有资产组合X不会落在有效边界上

C.只有资产组合Y不会落在有效边界上

D.只有资产组合Z不会落在有效边界上

答案：A

解析：Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。?3.下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。

A.EVA=税后净利润-资本成本

B.EVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)×经济资本

D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本

答案：C

解析：经济增加值(EVA)的表达式：EVA=税后净利润-资本成本=税后净利润-经济资本×资本预期收益率=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本。4.以下属于银行业自律组织的有()。

A、中国银行业协会

B、省银行业协会

C、自治区银行业协会

D、直辖市银行业协会

E、县区银行业协会

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

县区银行业协会不属于银行业自律组织。5.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．客户授信额度

D．票据发行便利

答案：D

解析：D本题考查对票据发行便利的了解。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。具体过程中，借款人根据事先与银行签订的一系列协议可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。故选D。6.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。

A.商业银行

B.客户

C.银行和客户双方

D.银行和客户协商

答案：B

解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。7.风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。()

答案：对

解析：风险规避策略规定的原则是。没有风险就没有收益。。即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。8.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。9.关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。

A.认为只有银行能够利用信贷方式提供货币

B.银行信贷市场面临着很大的竞争压力

C.银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限

D.金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现

答案：A

解析：超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。

10.中小企业主的性格特征包括（）。

A.以自我为中心

B.斤斤计较

C.做事干练

D.决策简练

E.时间观念强

答案：A,C,D,E

解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练，作为整体，中小企业主的门槛较低，部分中小企业主的文化水平不高，但做事讲究实效，不斤斤计较；③决策简练；④时间观念强。11.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。12.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。

A.工作情况

B.子女状况

C.收入状况

D.社会保障制度

答案：D13.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。

A.属于银行的表内资产业务

B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C.以真实的商品交易为基础

D.出票人为银行

E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

答案：B,C

解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。14.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同．风险具有非系统性特点

答案：B,C,D

解析：个人住房贷款的特征为：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系：③风险具有系统性特点。15.收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

答案：B

解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。16.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

答案：D

解析：D项属于全部关联度的相关指标。@##17.商业银行对抵押担保应重点关注的事项有()。

A.抵押物登记

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权转移

D.可以作为抵押品的财产范围及种类

E.抵押合同应详细记载的内容

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为抵押品的财产范围及种类。(2)抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)抵押物的所有权转移。(4)抵押物登记。(5)抵押权的实现。18.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答案：B,C,D

解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。19.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

答案：对

解析：商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：①可以作为抵押品的财产范围及种类。②抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。③抵押物的所有权转移。④抵押物登记。⑤抵押权的实现。20.一手个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对21.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。

A.机构发展规划

B.法人机构设立

C.分支机构设立

D.业务范围的确定

答案：A

解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。22.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称（姓名）和住处

B.贷款种类

C.贷款利率

D.贷款期限

E.还款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。此外，根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。考点

贷款合同签订23.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

答案：C

解析：C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。24.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投资者，具有不同的风险偏好和风险承受能力。因此，投资者应根据自身情况配置构建不同类型和不同权重的资产组合。不同风险承受能力下的五类投资者类型包括：保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型。25.下列不属于速动资产的是()。

A.存货

B.应收股利

C.预付款项

D.交易性金融资产

答案：A

解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。26.在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值

答案：B

解析：因为风险的存在，商业银行的收益是具有不确定性的。在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益。

27.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B,C

解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

28.下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。

A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险

B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险

C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险

D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险

E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

答案：A,B,C,D

解析：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

29.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。30.如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

答案：错31.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

答案：对

解析：本题主要考查房地产估价的基本概念。房地产估价是指专业房地产估价人员，以房地产为对象，根据特定的估价目的，遵循公认的估价原则，按照严谨的估价程序，运用科学的估价方法，在对影响估价对象价值的因素进行综合分析的基础上，对估价对象在估价时点的价值进行估算和判定的活动。32.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。33.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托．并在拟设公司章程中载明。34.我国基础货币由()构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B企事业单位存人银行的定期存款

C．企事业单位存入银行的活期存款

D．金融机构库存现金

E．流通中的现金

答案：A,D,E

解析：ADE我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ADE。35.某电力生产企业2013年末资产负债表主要科目情况如下：

表6—2资产负债表

单位：元

从其资产负债表分析，该电力生产企业最有可能存在的问题是（）。[2015年5月真题]

A.营运资金不合理，长期借款过多

B.资产结构不合理，长期资产比重过高

C.资金结构不合理，资金使用和筹措期限错配

D.资产负债结构不合理，所有者权益不足

答案：B

解析：由题意知：流动资产=现金+应收账款+存货=1(万元)；非流动资产=固定资产+在建工程=15(万元)；流动负债=短期借款+应付账款=6．5(万元)；长期负债=长期借款=5(万元)；所有者权益=4．5(万元)。从上述计算过程可以看出该企业长期资产比重过高，约占资产总额的94％(=15／16×100％)，一般情况下，制造业的长期资产占总资产的比重在35％～50％之间较为合理。@##36.税制中，一类税区别于另一类税的标志在于()不同。

A.征税对象

B.税目

C.税率

D.纳税环节

答案：A

解析：征税对象，又称课税对象，它指的是课税的目的物，即对什么征税。税制中，一类税区别于另一类税的标志在于征税对象不同。37.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

答案：A,C,E

解析：选项B，商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。38.个人所得税的税率形式包括（）。

A.比例税率

B.累进税率

C.累减税率

D.定额税率

E.全额税率

答案：A,B,D

解析：个人所得税的税率形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。39.下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是()。

A.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验

B.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且问隔时间不太短

C.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程

D.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务

答案：C

解析：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。40.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A.有效进行风险排序

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险参数

D.自由调整评级结果

E.有效区分风险等级

答案：A,B,C,E

解析：银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。41.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

答案：C

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。42.影响行业风险的因素有（）。

A.经济周期

B.生产成本

C.产业组织结构

D.地区生产力布局

E.产业链的位置

答案：A,C,D,E

解析：行业风险的产生主要受以下因素影响：①受经济周期的影响；②受产业发展周期的影响；③受产业组织结构的影响；④受地区生产力布局的影响；⑤受国家政策的影响；⑥受产业链的位置影响。故本题选ACDE。43.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．05％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最短时间完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。44.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

答案：A,B,E

解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。45.李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还

B.只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额

D.可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额

答案：D

解析：为连带保证人，贷款到期时，银行可以要求B公司或李杰偿还全部金额。46.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务时，重点应从()等方面评估项目风险。

A.财务可行性

B.项目技术可行性

C.还款来源可靠性

D.股东支持项目的意愿及能力

E.项目资金来源

答案：A,B,C

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。47.下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

答案：B

解析：A、C、D项均属于商业银行中间业务的特点，另外，商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收人中所占的比重日益上升。48.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：对

解析：对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。49.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。50.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.自营性个人住房贷款

答案：C

解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

51.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财计划

D.综合理财服务

答案：B

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。52.贷款意向阶段，对于（）的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

A.固定资产贷款

B.新建项目贷款

C.转贷款

D.政府项目贷款

答案：B

解析：贷款意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据等。53.下列环节不属于个人汽车贷款操作流程的是（）。

A.审查与审批

B.支付管理与贷后管理

C.受理与调查

D.产品开发与设计

答案：D

解析：个人汽车贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个流程。54.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。55.最后贷款人的援助对象是（）。

A.流动性充足的金融机构

B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C.已经濒临破产倒闭的银行

D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

答案：B

解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。56.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

答案：D

解析：等额累迸还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时。可以通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。而对于收入增加的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担，故D项正确。57.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

答案：对

解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。58.非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。

答案：对

解析：非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。59.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

答案：D

解析：对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：首先，审查保证人的资格及其担保能力，这包括：①审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；②审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力；③审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。贷款审查中要审查借款人是否在银行开立了基本存款账户或一般存款账户，没有要求保证人在银行开立保证金专用存款账户。60.下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作

D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

答案：C

解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。61.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A.注册验资

B.设立临时机构

C.异地临时经营活动

D.黄金交易保证金

E.日常转账结算

答案：A,B,C

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。62.巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.社会风险

答案：A,B,C,D

解析：巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。63.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

答案：A,C,E

解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。64.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标有：流动比率、速动比率和现金比率等。65.授信额度是指银行在客户授信限额内，根据和最终决定给予客户的授信总额。()

A.客户的还款能力；客户的信用状况

B.客户的规模状况；银行的客户政策

C.客户的还款能力；银行的客户政策

D.客户的信用状况；银行的客户政策

答案：C66.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母、妻子

D.郑峰、郑先生的父母、妻子

答案：A

解析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。67.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

答案：对

解析：与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。68.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

答案：D

解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。69.市场细分的基础是（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

答案：A

解析：可衡量性原则是市场细分的基础。70.中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。（）

答案：对

解析：中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。71.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

答案：D

解析：信用证包括国际信用证和国内信用证两种，D项说法错误。故本题选D。72.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

答案：对

解析：在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。73.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A、名义价值

B、市场价值

C、内在价值

D、公允价值

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。74.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。

A.止损限额

B.特殊限额

C.风险限额

D.头寸限额

答案：D

解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。75.()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营

答案：B76.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

答案：A,C,D

解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。77.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。78.保费支出规划这部分的支出调整弹性（）。

A.较高

B.适中

C.较低

D.无法确定

答案：C

解析：保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。79.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的购置成本

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。80.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

答案：C

解析：风险价值限额（VaRLimits）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。81.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化。82.在基金托管业务中，商业银行的主要职责是（）。

A.自营买卖基金

B.成立基金管理公司

C.监督基金管理人投资运作

D.基金投资运作

答案：C

解析：在基金托管业务中，商业银行作为基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。A项，在基金托管业务中，商业银行作为托管人不能自营买卖基金；B项，基金管理公司是基金的管理人；D项，基金管理人负责基金投资运作。83.行业的一般特征分析包括()。

A、行业的市场结构分析

B、行业的竞争结构分析

C、行业的盈利能力分析

D、行业的经济周期分析

E、行业的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行业的一般特征分析主要包括行业的市场结构分析、行业的竞争结构分析、行业的经济周期分析以及行业的生命周期分析。84.商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

答案：错

解析：商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。85.商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。

A.股东大会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

E.内部控制部门

答案：B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。86.以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。

A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型

B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一种补充

D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人

E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本质上是一个VaR模型，所以A项正确；CreditMet-riCs达到了同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的，所以B项错误；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一种补充，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，所以C、D项正确；CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的，所以E项正确。87.：甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。

A、设权性

B、要式性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：C

票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。88.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

答案：A

解析：为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。89.()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估

B.风险识别

C.风险抵御

D.风险防范

答案：A90.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

答案：B91.下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：

A.客观属性

B.主观属性

C.重要属性

D.非重要属性

答案：D

解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。92.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

答案：C

解析：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。93.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

答案：B

解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。94.借款人信用风险的重要表现形式是（）。

A.借款人还款能力的降低

B.借款人还款意愿的变化

C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

答案：D

解析：借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是借款人信用风险的重要表现形式。95.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A.市场风险

B.价格风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

答案：D

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。96.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

答案：C,D

解析：ABE公司由于合并、分立而解散，不需要经过清算。@##97.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年的经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

答案：对

解析：在实际借款需求分析中，因为经济具有波动性，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响，因此还要进行公司盈利趋势分析。故本题选A。98.再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

答案：A

解析：再保险的基本职能是分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意承担的同业之间进行分摊。99.个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。．

A.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向中国人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E

解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。100.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

答案：A

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。101.财富传承规划的功能包括()。

A、避免遗产继承纠纷

B、提高遗产收益

C、维持家庭成员生活质量

D、降低财富损失风险

E、降低税收风险

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面：一是避免遗产继承纠纷；二是维持家庭成员生活质量；三是降低财富损失风险；四是降低税收风险。102.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。

A.生产效率没有提高

B.产品不被接受

C.企业已经拥有足够的市场占有率

D.没有实现规模经济

答案：C

解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选C。103.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准人

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

答案：D,E

解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

104.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。105.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是()。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

答案：D

解析：D项说法错误，理财师职业有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。106.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.消费

B.投资

C.净出口

D.物价

答案：D

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。107.以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是()。

A．将操作风险纳入资本监管范畴

B．将市场风险纳入资本监管范畴

C．将信用风险纳入资本监管范畴

D．将政治风险纳入资本监管范畴

答案：B

解析：B1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。108.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是()。

A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

答案：A

解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。109.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

答案：A,C,D,E

解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。110.中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。

A.对银行业金融机构的账户透支

B.不得向任何单位和个人提供担保

C.不得对政府透支

D.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

E.不得向政府部门提供贷款

答案：A,B,C,E

解析：D选项属于中国人民银行可以从事的工作和业务。111.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

答案：B

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。112.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

答案：D

解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。113.关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

答案：C,D

解析：从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

114.某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。115.以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。116.银行营销控制中最高等级的控制是（）。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统地审查和评价的过程。117.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（）。

A..比较常用的是等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

答案：A,B,C,D

解析：E项，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。118.下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

A.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失

B.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构

C.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

D.越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化

答案：B

解析：A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。119.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

答案：C

解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。120.资产配置的步骤包括()。

A、选择风险资产类别

B、根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差

C、选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

D、对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差

E、对资产配置进行调整

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

资产配置主要包括以下几个步骤：(1)选择风险资产类别。(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差。(3)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合。(4)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。121.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户的财务目标

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

答案：B

解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。122.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。

A.组合还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

答案：A

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

123.下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

答案：B

解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：①投资期短，资金赎回灵活；②本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。选项B，本金安全性高并不代表能保障本金。124.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中现金

D、基础货币，货币供应量

答案：D

解析：D

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。125.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时关注哪些问题（）

A.家庭经济条件

B.子女对国外社会生活和学习的适应能力

C.子女语言能力

D.出国留学时间安排

E.其他隐性风险

答案：A,B,C,D,E第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下关于商业银行信用风险控制与缓释的描述，正确的有（）。

A.限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

B.信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险

C.信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要

D.在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容

E.商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实

答案：A,B,C,D,E

解析：限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖；信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要；在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容；商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实。2.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

答案：A,B,C,D,E

解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。3.假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。

2年期有息债券的到期收益率是________，2年期零息债券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票债券的到期收益率计算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②两年期零息票债券的收益率计算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票债券的价格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

4.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门

D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

答案：A

解析：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。5.在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（）。

A.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

答案：D

解析：贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。6.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵