2022年江苏昆山农村商业银行招聘报考条件模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年江苏昆山农村商业银行招聘报考条件模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.不良贷款迁徙率

B.资本充足程度

C.核心负债比例

D.盈利能力

E.准备金充足程度

答案：B,D,E

解析：风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度。A项属于风险迁徙类指标；C项属于风险水平类指标中的流动性风险指标。2.（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。3.资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

答案：D

解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：①现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；②固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；③权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。

4.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；

（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；

（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。5.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根据公式可得，人民币超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。6.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。

A.经济资本配置

B.贷款定价

C.计提准备金

D.限额管理

E.经风险调整的绩效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设。7.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式

答案：D

解析：常备借贷便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。8.财务内部收益率是反映项目__________能力的__________指标。（）

A.获利；静态

B.获利：动态

C.偿债；静态

D.偿债：动态

答案：B

解析：财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标，故B符合题意。9.质押合同的条款审查应注意条款，不含有（）。

A.被质押的贷款数额

B.宽限期

C.质物的名称、数量、质量、状况

D.质押担保的范围

答案：B

解析：宽限期不是质押合同中条款审查应注意条款的内容。在质押合同的条款审查中应注意；被质押的贷款数额；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围等。10.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是()。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

答案：A

解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。11.个人征信系统的经济功能不包括（）。

A.促进经济发展

B.扩大信贷范围

C.提高社会诚信水平

D.维护金融稳定

答案：C

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。“提高社会诚信水平”属于社会功能。12.《流动资金贷款管理暂行办法》中，（）不属于流动资金贷款需求量的测算步骤。

A.估算借款人营运资金量

B.估算新增流动资金贷款额度

C.估算流动资金贷款额度

D.考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整

答案：C

解析：流动资金贷款需求量测算的步骤为：估算借款人营运资金量；估算新增流动资金贷款额度；考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整。13.短期金融工具不包括()。

A．回购协议

B．银行承兑汇票

C．公司债券

D．可转让大额定期存单

答案：C

解析：C此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。14.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的．还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时．应当要求客户出示有效身份证件．进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

答案：C

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。”15.风险水平类指标不包括（）。

A、核心负债比率

B、预期损失率

C、关注类贷款迁徙率

D、不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。16.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A、代客购汇100万美元

B、买人1亿美元美国国债

C、为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D、买人10亿元人民币金融债?

答案：C

解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划人银行账户。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。17.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。18.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业土。（）

答案：错

解析：商业银行不可以把核心业务集中在少数客户和产业上，否则可能遭受巨大的风险。19.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

答案：错

解析：经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。20.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.商业银行总行行长

答案：C

解析：略21.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

答案：错

解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。22.欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。（）

答案：对

解析：欧洲评级体系（ARROW）是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。23.（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

答案：A

解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。24.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

答案：D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

25.下面说法正确的有()。

A、统一法人制组织架构，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

B、多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

C、以区域管理为主的总分行型组织架构，若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥

D、利润中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构

E、成本中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。26.企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。

A．账户管理

B．收款付款

C．支付结算

D．集团理财

E．代发工资

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查企业网上银行的业务范围。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。故选ABCDE。27.下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

答案：C

解析：基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。28.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担南此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。29.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。

A.高端化网点机构营销渠道

B.网络型网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.全方位网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

答案：A,C,D,E

解析：网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。30.职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

答案：错

解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成31.中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.提高就业率

C.提高生产力

D.促进国际收支平衡

答案：A

解析：中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。32.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是()。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款证明

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

答案：B

解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。33.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。34.下列债务中，对市场利率最敏感的是()。

A.5年期，息票率8％

B.10年期，息票率10％

C.5年期，息票率10％

D.10年期，息票率8％

答案：D

解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率，债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限，债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率，债券的到期收益率越小，波动性越大。35.以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是（）。

A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查

B.贷款签约发放时，对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效f生检查和质物的保管是否存在漏洞

答案：C

解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。36.《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）信息披露要求。

A.财务会计报告

B.年度重大事项

C.资本计量和管理

D.公司治理情况

答案：C

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。37.替代债务的期限主要取决于（）。

A.经营周期

B.付款期缩短和财务不匹配原因

C.公司产生现金流的能力

D.利润率

E.周转率

答案：B,C

解析：替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。为此，银行通常需要与公司管理层进行相关讨论，以具体确定替代债务的具体期限。38.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。

A.间接销售渠道将产品直接销售给终端客户

B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售渠道应收账款较多

答案：B

解析：企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。39.税和费的区别不包括()。

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同

答案：C

解析：税和费的区别主要表现在：①主体不同。税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。②特征不同。税收具有无偿性、稳定性，费则通常具有补偿性、灵活性。③用途不同。税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。40.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

答案：对

解析：投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。41.财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案：D

解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。42.一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（）

A.以自我为中心

B.做事干练

C.决策简练

D.时间观念强

E.办事懒散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色：（1）以自我为中心；（2）做事干练；（3）决策简练；（4）时间观念强43.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。

A.经济风险因素

B.道德风险因素

C.政治风险因素

D.心理风险因素

E.社会风险因素

答案：B,D

解析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。44.三大经典风险调整收益率指数不包括（）。

A.夏普比率

B.特雷诺指数

C.米勒定律

D.詹森指数

答案：C

解析：三大经典风险调整收益率指数：夏普比率、特雷诺指数、詹森指数。45.以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。（）

答案：对

解析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2％，则期货价格每变动10％，交易盈亏就增加到500％(=10％÷2％)，即风险被放大了50倍(=500％÷10％)。46.合规为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力。

答案：错

解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力。47.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率48.下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有（）。

A.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：C,D

解析：C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。49.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为八个业务线，操作风险对应的资本要求系数(以β表示)不同，监管规定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售业务条线的操作风险资本系数为18％。50.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，则到期账户余额为：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。51.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。

A．个人理财业务的发展情况

B．理财产品的预期最高收入情况

C．理财计划的投资情况

D．理财计划收益分配情况

E．个人理财业务的综合收益情况

答案：A,C,D,E

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。52.生存保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。()

答案：错

解析：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。53.自有固定资产比例为自有固定资产与资本总额之比。自有固定资产是指固定资产折旧后的净值，即固定资产原价减去累计折旧。资本总额为核心资本与附属资本可计算价值之和减去贷款损失准备尚未提足部分。财务公司自有固定资产比例不得高于30%。

答案：错

解析：自有固定资产比例为自有固定资产与资本总额之比。自有固定资产是指固定资产折旧后的净值，即固定资产原价减去累计折旧。资本总额为核心资本与附属资本可计算价值之和减去贷款损失准备尚未提足部分。财务公司自有固定资产比例不得高于20%。54.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。

A.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿

B.陈述权和申辩权

C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议

E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼

答案：A,B,C,E

解析：行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。

55.下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理

E.验证工资收入的真实性

答案：A,B,D

解析：选项A借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，合理的贷款期限应该是15～20年；选项B等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣。56.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

答案：A,B,C,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。57.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款调查；贷款发放

B.贷款审批；贷款发放

C.贷款调查；贷款审查

D.贷款申请；贷款审查

答案：B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。58.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A.交易价格划分

B.交易期限划分

C.基础工具划分

D.交易场所划分

E.交易方式划分

答案：C,D,E

解析：金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。59.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：C

解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。60.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信，循环使用

D.先授信，后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

答案：C,D

解析：A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。61.近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。

A.理财师的基本信息披露

B.金融机构的信息披露

C.综合理财规划服务披露

D.利益披露

答案：D

解析：近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。62.国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）

答案：对

解析：国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。63.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：对

解析：在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。64.下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。

A.解雇缺乏操作经验的柜员

B.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

C.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范性迈进

D.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册

E.加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点

答案：B,C,D,E

解析：操作风险控制措施包括以下方面：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。65.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

66.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

答案：B

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

67.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。68.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

答案：A,C,D

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。69.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元含以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经验公司。70.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务

答案：B

解析：《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易经纪业务；境内外货币市场交易经纪业务；境内外债券市场交易经纪业务；境内外衍生产品交易经纪业务。71.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.受主观影响比较大

D.评价结果可能不一致

E.可将不同国别风险进行比较

答案：C,D

解析：风险因素加权打分法的优点在于可以量化风险，并将不同国别风险进行比较。72.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

答案：D

解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。73.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合同。（）

答案：对

解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。74.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。75.ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。（）

答案：错

解析：ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。76.商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

答案：A,B

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。77.借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况

E.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：(1)确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。(2)调查其他可变现资产情况。(3)调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。(4)分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。78.进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有（）。

A.提货担保

B.福费廷

C.进口押汇

D.减免保证金开证

E.国际保理

答案：A,C,D

解析：其他两项为出口方银行为出口商提供的贸易融资业务。79.关于对公理财业务，下列哪些属于商业银行为机构客户提供的服务（）

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.开发投资工具

答案：A,B,C,D

解析：对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。80.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

答案：A

解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。81.下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

答案：B

解析：三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。82.资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

答案：B

解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。83.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

答案：错

解析：搜寻调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查；委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。84.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

答案：错

解析：转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和消费功能。85.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。86.商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

答案：A

解析：商业银行风险管理的发展阶段为：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。87.以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷

答案：D

解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

88.抵押权无法实现的情况包括（）。

A.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意

B.以未成年人财产抵押

C.法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押

D.债务人履行期限届满

E.抵押合同期限覆盖了贷款合同期限

答案：A,B,C

解析：如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意，或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等，很可能会导致抵押权无法实现。89.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

答案：错

解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。90.除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括（）。

A.单位保健计划

B.最低生活保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.股权激励

答案：A,C,D,E

解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。91.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

答案：对

解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。92.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根据市场需求

C.不定期

D.按银保监会要求

答案：A

解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。93.企业经营中的税收筹划措施包括（）。

A.首选一般纳税人

B.采取赊销的方式

C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D.适度负债经营

E.尽量增加成本费用扣除项目

答案：A,B,C

解析：D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。94.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩

A.经风险调整的收益率（RAROC）

B.资本充足率（CAR）

C.资产收益率（ROA）

D.经济增加值（EVA）

E.风险价值（VaR）

答案：A,D

解析：商业银行可根据业务部门、交易员或交易产品创造的收益及其所占用的经济资本，计算各自的经风险调整的资本收益率（RAROC）和经济增加值（EVA），以对不同的业务部门、交易员或交易产品的风险承担和盈利能力进行客观评价。95.下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A.低价竞争

B.勤勉尽职

C.诚实守信

D.专业胜任

答案：A

解析：销售理财产品应当遵循的原则有：

1.勤勉尽职原则

销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责

2.诚实守信原则

销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况

3.公平对待投资者原则

在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。

4.专业胜任原则

销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

96.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。

A.国家信用风险评级

B.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

答案：A,B,C,D,E

解析：国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括：国家信用风险评级、对一国发生风险事件概率的估计、跨境转移风险评级、对转移风险事件(通常是国家风险事件的组成部分)发生概率的估计、事件风险评级。97.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时关注哪些问题（）

A.家庭经济条件

B.子女对国外社会生活和学习的适应能力

C.子女语言能力

D.出国留学时间安排

E.其他隐性风险

答案：A,B,C,D,E98.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。99.根据2015年7月中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定的监管职责分工，由中国证券监督管理委员会负责监管的互联网金融业务包括（）。

A.股权众筹融资业务

B.互联网消费金融业务

C.互联网基金销售业务

D.互联网信托业务

E.互联网支付

答案：A,C

解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，中国人民银行确立了互联网支付、网络借贷(包括个体网络借贷，即P2P网络借贷和网络小额贷款)、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。具体为：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

100.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。101.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

答案：错

解析：对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。102.以资抵债是指因债务人不能以足额（）偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种（）的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A.货币资产；有效资产

B.货币资金；有效资产

C.资金；资产

D.资金；有效资产

答案：A

解析：以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。现金、银行存款、有价证券均属于货币资产。103.多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

答案：C

解析：麦肯锡公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。?104.下列关于P2P平台，说法不正确的有（）。

A.有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式

B.是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷

C.参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道

D.贷款的利率是由银行同期贷款利率确定

E.有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务

答案：A,D

解析：A项，P2P平台有“一对多”、“多对多”、“一对一”、“多对一”四种交易模式；D项，贷款的利率或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。105.借款人的经济地位评估主要包括（）。

A.调查借款人的行政隶属关系和历史沿革

B.调查分析借款人所在行业

C.调查借款人的区域经济现状、发展前景

D.调查贷款项目对行业和区域经济发展的作用

E.了解借款人近3年的总资产和净资产

答案：A,B,C,D

解析：借款人经济地位评估：主要是调查借款人的行政隶属关系及历史沿革，调查分析借款人所在行业和区域经济现状、发展前景或规划，以及贷款项目对行业和区域经济发展的作用。最后一项属于借款人生产经营状况和经济技术实力的评估。

106.我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。107.下列关于责任保险的说法正确的是（）。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

答案：C

解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的责任主要包括侵权责任和违约责任两种。108.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.负责贷前咨询

D.承担公积金信贷风险

答案：C

解析：公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险，不包括C项。109.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

答案：B

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。110.按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

答案：B

解析：基础产品是公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式，即各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务。111.存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

答案：B

解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。112.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

A.信用状况

B.偿债能力

C.业界声誉

D.管理水平

答案：C

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度：充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。113.商业助学贷款的贷款额度不超过()。

A.借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

B.8000元

C.借款人在校年限内所在学校的学杂费和学费的80％

D.12000元

答案：A

解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。114.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。115.在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。

A.对银行业务的各类风险进行评估

B.评价银行经营状况

C.维护银行业内部秩序

D.制定规定

E.检查规定的执行情况

答案：D,E

解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。116.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

答案：D

解析：对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：首先，审查保证人的资格及其担保能力，这包括：①审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；②审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力；③审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。贷款审查中要审查借款人是否在银行开立了基本存款账户或一般存款账户，没有要求保证人在银行开立保证金专用存款账户。117.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。118.税收筹划的主要原则有（）。

A.系统性原则

B.事先性原则

C.合法性原则

D.时效性原则

E.资料完整原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。119.押品的日常管理与监控包括哪些内容?（）

A.台账制度

B.权证核对

C.岗位制约

D.随机抽查

E.日常监控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。120.（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。121.（）反映一家银行的整体资本稳健水平。

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.拨贷比

D.资本充足率

答案：D

解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。122.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()。

A．直接运用银行的自有资金

B．不运用或不直接运用银行的自有资金

C．不承担或不直接承担市场风险

D．种类多，范围广，所占的比重日益上升

E．以接受客户委托为前提，为客户办理业务

答案：B,C,D,E

解析：BCDE中间业务的特点有：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。故选BCDE。123.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。124.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。125.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：CE两项属于中央银行的职责。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.完整性

C.全面性

D.准确性

答案：A

解析：根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，商业银行应：(1)建立合理的信息科技审计体系，将信息科技审计工作纳入内部审计部门工作范畴：内部审计制度应涵盖信息科技审计相关内容，包括审计依据、标准和方法等内容：定期开展信息科技内部审计活动；发生信息科技重大突发事件时．内审部门应介入调查：对信息科技重大项目实施财务审计：建立信息科技风险外部监管要求的内部信息传导机制，信息传导全面覆盖“三道防线”相关部门：信息科技风险监督职能部门定期或不定期检查和评价外部监管要求执行情况。

(2)信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。

2.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（）

答案：对

解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。3.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

答案：C

解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。4.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

答案：D

解析：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。5.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答案：A,D,E

解析：B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。6.中国人民银行在（）开始试行《贷款风险分类指导原则》。

A.1998年5月

B.2001年12月

C.2008年3月

D.2014年12月

答案：A

解析：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。故本题选A。7.保理业务中提供的金融服务主要有(?)

A．贸易融资?

B．商业资信调查?

C．应收账款管理?

D．信用风险担保

E．促进公司经营规模扩张

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD保理业务是一项集贸易融资、商业信贷调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。故选ABCD。8.财富传承规划的工作原则包括()。

A、及早着手

B、充分沟通

C、专业分工

D、及时提醒

E、定期更新

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理财师在做财富传承规划时，应遵循下列几点原则：一是及早着手二是充分沟通；三是专业分工；四是及时提醒；五是定期更新。9.质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。

A.虚假质押风险

B.交易风险

C.司法风险

D.操作风险

E.汇率风险

答案：A,C,D,E

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。10.（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

答案：B

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。11.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有（）。

?

A.方差一协方差法

B.蒙特卡罗法

C.解释区间法

D.历史模拟法

E.高级计量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗法。12.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。

A、加强银行监管的国际合作

B、促进国际银行业的并购重组

C、共同防范和控制金融风险

D、保证国际银行业的安全和发展

答案：B

解析：B

国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制订者，主要针对国际金融风险管理问题，所以其目的主要是防范风险，保证银行业的安全和发展，同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标。13.保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。

答案：错

解析：保证是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。14.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。

A.申请人的基本情况