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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022汤阴常农商村镇银行招聘练习题(1)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有()。

A.张三经营一家私人石材厂,银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额

B.李四是一家外企职工,银行经办人员饲重考察李四的职务,所在公司收入的稳定性等

C.王五是一家效益不好企业的员工。其名下有诸多房产用于出租,银行经办人员主要考察王五的工资收入

D.方明是一家股份有限公司中层领导,且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会,银行经办人员只考虑其工资收入

E.小杨是机械厂技工,同时大量投资于基金,银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

答案:C,D

解析:C项,王五主要靠租金还款,银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性;D项,方明在股份有限公司为领导且为公司的股东,银行除考虑其工资收入外,还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。2.客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.资产负债结构

答案:D

解析:客户家庭基本信息包括:①家庭主要成员的姓名、出生年月日;②子女的学程阶段;③居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话;④寻求理财规划服务的直接原因;⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。3.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%0,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案:D

解析:每年年末应投入资金=1500000÷(F/A,5%,20)=45364(元)。?4.根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

答案:A

解析:对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。?5.下列贷款中,不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律,依法受到制裁,其财产不足归还所借债务,又无其他债务承担者,银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务,银行诉诸法律,借款人和担保人虽有财产,经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后,由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销,银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后,经法院调解或经债权人会议通过,并与债务人达成和解协议或重整协议,在债务人履行完还款义务后,银行无法追偿的剩余债权

答案:B,C

解析:由于借款人和担保人不能偿还到期债务,银行诉诸法律,借款人和担保人虽有财产,磊院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权才可认作是呆账,选项B错误。选项C按国家法律法规规定具有投资权的银行的对外投资,必须在被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销,并终止法人资格后,银行经清算和追偿后仍无法收回的股权才可被却认为呆账。6.下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是()。

A.平均年限法

B.固定年数法

C.综合折旧法

D.快速折旧法

答案:B

解析:在项目评估中,固定资产折旧可用综合折旧法计算,也可以用分类折旧法计算。由于目前企业固定资产实行分类折旧,因此评估中一般先对固定资产进行分类,根据财政部公布的折旧年限和残值率,采用平均年限法计算折旧,对于某些行业和企业,财政部允许实行快速折旧法。7.下列有关行政处罚程序及实施的说法,错误的有()。

A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作

B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定,并自接受之日起30日完成审理工作

C.银监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起30日内举行听证,并在举行听证7日前。书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D.当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构

E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内,依照行政诉讼法有关规定,将行政处罚决定书送达当事人

答案:B,D,E

解析:行政处罚程序有关审理环节:行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定,并自接受之日起60日完成审理工作,故B项说法错误:有关审议环节:当事人需要陈述和申辩的.应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构.故D项说法错误:有关决定与执行环节:行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内.依照行政诉讼法有关规定.将行政处罚决定书送达当事人,故E项说法错误。8.商业银行结构指标主要包括()。

A.资产结构

B.贷款结构

C.负债结构

D.收入结构

E.客户结构

答案:A,B,C,D,E9.风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标,指标值应保持相对稳定,不宜频繁调整,以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

答案:A

解析:风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。其中,稳定性原则是指风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标,指标值应保持相对稳定,不宜频繁调整,以保证银行业务的平稳发展。10.下列关于商业银行资本规划的表述,错误的是()。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试,测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果,银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

答案:C

解析:C项,对于重度压力测试结果,商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施,并充分考虑融资市场流动性变化,合理设计资本补充渠道。11.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额

B.集团客户风险限额

C.组合限额

D.区域风险限额

答案:C

解析:组合限额是信贷资产组合层面的限额,是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额,可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等),从而有效控制组合信用风险。12.市场营销中的4Ps是指()。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

答案:A,B,C,D

解析:在市场营销中,有两个经典的营销理论:①4Ps营销,即考虑产品、价格、分销和促销四个因素;②5Ps营销,即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。13.()是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。

A.法定利率

B.基准利率

C.行业公定利率

D.市场利率

答案:C

解析:行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织,如银行协会等桷定的利率,该利率对会员银行有约束力。14.中国人民银行的职能不包括()

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管,增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

答案:B

解析:选项B属于银监会的职责。15.在申请贷款时,银行应提醒消费者量力而行,根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式,每月还款金额以不超过家庭收入的40%为宜。()

答案:错

解析:银行给个人贷款消费者的风险提示之一是:在申请贷款时,银行应提醒消费者量力而行,根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式.每月还款金额以不超过家庭收入的50%为宜而不是40%。16.衡量商业银行盈利的可持续性主要包括()。

A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响

B.风险定价能力如何,银行定价是否充分考量了业务和客户的风险

C.利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高

D.是否采用标准的会计准则,外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何

E.银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构,提高盈利水平;利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致,银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加

答案:A,C,E

解析:衡量商业银行盈利的可持续性主要包括以下三个方面:

(1)银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构,提高盈利水平;利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致,银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加。

(2)利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高。

(3)经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响。17.以下不属于分析企业的非财务因素的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

答案:B

解析:非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分,与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素,主要从管理层风险,行业风险,生产与经营风险,宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。18.下列行政行为中属于行政强制措施的有()。

A.吊销执照

B.冻结银行存款

C.查封场所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案:B,C,E

解析:根据《行政强制法》,我国行政强制措施的种类有:①限制公民人身自由;②查封场所、设施或者财物;③扣押财物;④冻结存款、汇款;⑤其他行政强制措施。AD两项,吊销执照、行政拘留属于行政处罚。19.小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

答案:B

解析:终身寿险指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险具有保单现金价值,即被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。

20.一般性货币政策的主要作用在于对()或信用进行总量调控,对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案:B

解析:一般性货币政策工具是从总量的角度,通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济,也被称为经常性、常规性货币政策工具。21.风险评估是一个动态过程。每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

答案:A

解析:风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。22.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

答案:C

解析:信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括:商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。23.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案:B

解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定,“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认;未进行评估,商业银行不得再次向其销售理财产品。”24.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.风险承受能力

答案:A,B,C,D

解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条的规定,商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估,并明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式。25.下列不属于消费金融公司的业务创新的是()。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案:B

解析:消费金融公司的业务创新:(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权,实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制,突出整体考核,推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件,通过贷款利率风险定价和浮动计息规则,合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式,开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术,运用大数据分析等技术,研发标准化网络小额信用贷款,推广“一次授信、循环使用”,打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度,支持旅游休闲消费,支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

26.下列关于中央银行说法错误的是()

A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行又要在贴现,公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案:B

解析:中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任。27.以下属于商业银行代保管业务的有()。

A.基金托管业务

B.出租保险箱

C.露封保管业务

D.密封保管业务

E.银行保函业务

答案:B,C,D

解析:代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。28.下列属于“借款申请书”内容的有()。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

答案:A,B,C,D,E

解析:业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明:借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。考点

贷款意向阶段29.英国家族信托业务的主要种类有()。

A.财产管理

B.执行遗嘱

C.管理遗产

D.财务咨询

E.投资信托业务

答案:A,B,C,D

解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。其中,家族信托业务的主要种类有:①财产管理;②执行遗嘱;③管理遗产;④财务咨询。30.在个人汽车贷款中,关于保险公司履约保证保险作用的表述,正确的是()。

A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任

B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险

C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D.作用很大,可以解除贷款银行的一切后顾之忧

答案:A

解析:BD两项,履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中,银行在与保险公司的合作过程中,保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;C项,保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。31.我国最大的个人征信数据库是()建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统,该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.银监会

答案:A

解析:我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统,该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。32.抵押物价值下降时.银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。()

答案:错

解析:当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时,银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款,或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物.以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金.33.王先生的自行车刹车闸已损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

答案:D

解析:风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件,是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的间接原因。本题中,自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性,属于风险因素。34.当前,银行监管领域所依据的主要法律包括()。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

答案:A,B,C,E

解析:当前,银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等,这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外,《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项:《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。35.下列属于非标准化债权资产的有()。

A.国债

B.承兑汇票

C.信托贷款

D.信用证

E.应付账款

答案:B,C,D

解析:非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。36.下列不属于关于合格优质流动性资产的基本特征的是()。

A.风险低

B.易于定价

C.价值波动大

D.与高风险资产的相关性低

答案:C

解析:合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征,能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。37.关于人寿保险的描述错误的是()。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

答案:D

解析:人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险,以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件,通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展,将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。38.申请商品房公积金个人住房贷款时,借款人须提供的补充材料包括()。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五项外,申请商品房公积金个人住房贷款时,借款人须补充提供的材料还包括:①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘,借款人可通过个贷银行办理贷款手续。39.()业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A.同业拆入

B.同业拆借

C.发行金融债券

D.资产证券化

答案:B

解析:同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。40.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

答案:D

解析:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。41.下列表述错误的是()。[2015年10月真题]

A.生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.从银行角度来说,资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本,再由金融资本转化为实物资本的过程

C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

D.资产转换周期包括两个方面的内容,一是生产转换周期,二是资本转换周期

答案:B

解析:B项,从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。42.压力测试主要采用敏感性分析和()。

A.制作数据清单

B.情景分析方法

C.失误树分析法

D.专家调查分析法

答案:B

解析:压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法两种方法。43.被称为狭义货币的是()。

A.基础货币

B.M0

C.M1

D.M2

答案:C

解析:M1被称为狭义货币,是现实购买力。故C选项符合题意。基础货币又称为高能货币,是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币,由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成:金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。M0是指流通中现金。M2被称为广义货币。故A、B、D选项不符合题意。

44.下列关于质押的说法中,错误的是()。

A.质权人在质权存续期间,未经出质人同意,擅自使用、处分质押财产,给出质人造成损害的,应当承担赔偿责任

B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C.基金份额、股权出质后,不得转让,但经出质人与质权人协商同意的除外

D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,质权自权利凭证交付质权人时设立

答案:D

解析:以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的.当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。45.两家上市银行的职员在一次聚会中认识,作为银行业从业人员,他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

答案:C,E

解析:AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密;B项,交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

46.借款企业的全部资金主要来源于()。

A.银行存款

B.短期投资

C.长期投资

D.借入资金

E.所有者权益

答案:D,E

解析:借款人的全部资金来源于两个方面:①借入资金,包括流动负债和长期负债;②自有资金,即所有者权益。47.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

答案:A48.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法,包括()。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据,选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

答案:A,B,C

解析:界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法:

第一,依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。

第二,根据历史数据,选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。

第三,建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。49.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。()

答案:对

解析:向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。50.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的,可以采取的处理方法有()。

A.向法院提起诉讼,借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

答案:A,B,D

解析:如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议,可以通过以下三个步骤进行处理:(1)向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。(2)向中国人民银行征信管理部门反映。(3)向法院提起诉讼,借助法律手段解决。51.根据《商业银行法》的规定,商业银行破产财产的分配顺序是()。

A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用

B.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息

C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用

D.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息

答案:D

解析:D商业银行破产财产分配顺序:清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一个人储蓄存款本金和利息一企业存款本金和利息。故选D。52.李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;④采用定期定额投资方式;⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

初步测算李先生从现在到退休,还需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案:B

解析:李先生今年35岁,计划65岁退休,李先生还需要工作30年(=65-35)。53.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.爆发性

C.内生性

D.传染性

答案:A

解析:流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动:爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性.受市场参与群体的情绪影响较大。54.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和()。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

答案:C

解析:《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,内部评级法又分为初级法和高级法两种。55.下面关于成本加成定价模型的叙述,错误的是()。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用.它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标,是典型的“内向型”定价模式

C.银行的资金成本、贷款费用越高.贷款利率就越高

D.该模型的缺点是在确定风险溢价时.存在难以对风险进行精确计量的问题.使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响

答案:D

解析:该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发,未考虑当前资金市场上的一般利率水平,缺乏对整个信贷市场的把握,因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩,不利于市场竞争优势的培养。此外,成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险,实际上,全面和准确地量化风险是很困难的。56.某人贷款10000元,日利率万分之二,如银行按复利计息,每年应还利息()元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案:C

解析:如按复利计算,每年应还利息额为:[(1+0.0002)360-1]×10000=746(元):57.采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有限期内,借款人可以申请中断或撤销保险。()

答案:错

解析:采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有限期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险。58.公司里的日常业务执行与经营决策机构是()。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

答案:A

解析:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。59.家庭教育理财规划的核心是()。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

答案:D

解析:根据教育对象不同,教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心,子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。60.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能。具体包括()。

A.合理确定保险金额

B.避免为财产重复投保

C.根据不同角色选购保险产品

D.避免遗漏重要财产

E.根家庭收入水平选购保险产品

答案:A,B,C

解析:家庭财产保险种类繁多,但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能,包括:①合理确定保险金额;②避免为财产重复投保;③根据不同角色选购保险产品。61.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法,不正确的是()。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务,可以将客户信息直接提供给保险公司

答案:D

解析:D为保护客户隐私,银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。62.下列事件可能给商业银行带来信用风险的有()。

A.借款人的外部信用评级从AA级降为A级

B.即期外汇交易中,交易对手因系统故障未能按期交割

C.自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.保函业务中因客户未能履约承担连带责任

答案:A,D,E

解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。BC两项属于操作风险中的“系统缺陷”。63.下列关于商业银行金融创新的表述,正确的有()。

A.从多方面开展的创新活动

B.商业银行为适应经济发展的要求而进行的

C.为客户提供的服务产品的创造与更新

D.为客户提供的服务方式的创造与更新

E.最终体现为银行风险管理能力的不断提高

答案:A,B,C,D,E

解析:银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。64.贷款经批准后,银行业务人员应先()。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案:B

解析:贷款经批准后,业务人员首先应当严格落实贷款批复条件,并签署借款合同。65.计算现金流量时,以__________为基础,根据__________期初期末的变动数进行调整。()

A.利润表;股东权益变动表

B.资产负债表;损益表

C.利润表;资产负债表

D.资产负债表;股东权益变动表

答案:C

解析:收益和费用在利润表中全额反映,其中,收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中的有关科目(如应收账款的增加和应付账款的增加)。所以,在计算现金流量时,以利润表为基础,根据资产负债袁期初期末的变动数进行调整。故本题选C。66.在票据和结算凭证的填写过程中,金额数字书写不能采用()。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

答案:C,D

解析:填写票据和结算凭证,必须做到标准化、规范化,要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写,不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字,如贰、睦、蓠、億、圆的,也应受理。67.正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

答案:A

解析:正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徒率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%。68.某零息债券到期期限5年,相对于普通5年期附息债券,其利率风险()。

A.相同

B.较大

C.较小

D.条件不足,无法确定

答案:B

解析:由于利率的变动带来的风险就称为利率风险,由于零息债券以低于债券面值的方式发行,持有期间不支付利息,到期按债券面值偿还。债券发行价格与面值之间的差额就是投资者的利息收入,面值是零息债券未来唯一的现金流,因此,零息债券对利率的改变特别敏感。69.?流动比率越高,表明借款人可以变现的资产数额越__________,债权人遭受损失的风险就越__________。()[2015年10月真题]

A.小;大

B.小;小

C.大;大

D.大;小

答案:D

解析:一般情况下,流动比率越高,反映借款人短期偿债能力越强,债权人的权益越有保证。流动比率高,不仅反映借款人拥有的营运资金高,可用以抵偿短期债务,而且表明借款人可以变现的资产数额大,债权人遭受损失的风险小。70.现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A、货币供应量,基础货币

B、基础货币,高能货币

C、基础货币,流通中现金

D、基础货币,货币供应量

答案:D

解析:D

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。71.根据最高院颁布《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中的司法解释,对被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋人民法院可以查封.但不得拍卖、变卖或者抵债。()

答案:对72.财务指标分析中,存货持有天数增多,说明客户可能()。[2014年11月真题]

A.存货销量增加

B.呆滞积压存货比重较大

C.存货采购价格上涨

D.存货采购过量

E.存货耗用量增加

答案:B,C,D

解析:一般而言,存货持有天数增多,说明客户存货采购过量,或是呆滞积压存货比重较大,或是存货采购价格上涨;而存货持有天数减少,说明客户可能耗用量或销量增加。73.如表5—1所示,β1~9表示各业务条线当年的总收入,β1~9表示各业务条线对应的β系数。

用标准法计算,则2010年操作风险资本为()亿元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案:A

解析:在标准法中,总资本要求是各产品线监管资本的简单加总,根据其计算公式,

74.关于行政处罚,下列说法正确的是()。

A.《银行业监督管理法》中规定的一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等

B.与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制

C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚,有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权

D.我国行政罚款实行“裁执分离”,即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体

E.我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序,还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序

答案:A,C,D,E

解析:B项,与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚有:对违法董事、高级管理人员,取消其一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等;对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,予以取缔;对有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构,予以撤销。

75.下列关于商业银行声誉风险的理解,最恰当的是()。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

答案:A

解析:商业银行所面临的风险,不论是正面的还是负面的,都必须通过系统化方法管理,因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉,因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险,制定明确的运营规范、行为方式和道德标准,并切实贯彻和执行,才能有效管理和降低声誉风险。76.商业银行证券投资的主要功能包括()。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.规避风险

E.合理避税

答案:A,B,C,E

解析:商业银行证券投资的主要功能有:(1)获取收益;(2)分散风险;(3)保持流动性;(4)合理避税。77.对于()产品,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算,但不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案:C

解析:开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。78.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险,银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和()。

A.严格执行回访制度

B.严格审查借款人

C.严格控制操作风险

D.严格发放贷款

答案:A

解析:与商用房贷款不同,个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险,银行应采取如下防控措施:①严格专业担保机构的准入;②严格执行回访制度。79.投资回收期、净现值、净现值率、内部收益率四项指标的计算都必须使用资产负债表。()

答案:错

解析:投资回收期(静态、动态)、净现值、净现值率、内部收益率等是通过现金流量表计算的评价指标。80.中国人民银行发放的再贷款不包括()。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B.用于特定目的的贷款

C.处理银行内部的资金不足

D.为处置金融风险的需要而发放的贷款

答案:C

解析:C中国人民银行发放的再贷款分为三类:一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款;二是为处置金融风险的需要而发放的贷款,三是用于特定目的的贷款。故选C。81.公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()。

A.客户所属的产业

B.客户规模

C.客户信用等级

D.客户获利情况

答案:D

解析:公司信贷客户市场细分一般可从客户所属的产业、区域、企业属性、规模和信用等级等几个角度来进行。82.从银行的利益出发,应当审查每笔个人住房贷款的()。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

答案:B,C,E

解析:贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策或行业投向政策,从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。83.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制,这体现了商业银行内部控制的()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案:B

解析:商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中,制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。84.信托的基本特征不包括()。

A.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

答案:B

解析:信托的基本特征包括:(1)信托以信任为基础,受托人应具有良好的信誉(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人(3)信托财产具有独立性(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务(5)信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。85.对于保证贷款的展期,因贷款展期而增加的利息费用()在担保金额中,保证合同期限()。

A.不包括,不变

B.不包括,延长

C.包括,延长

D.包括,不变

答案:C

解析:借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和,包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。86.以下法律法规中,属于法律的是()。

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案:A

解析:87.财富传承工具不包括()。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案:D

解析:财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言,财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。88.小章在选择子女教育投资规划工具前,向理财师进行了咨询,大体上来说,教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

答案:B

解析:教育投资规划工具可分为:①长期教育投资规划工具;②短期教育投资规划工具。其中,短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等;长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。89.根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

答案:A

解析:根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。90.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。

A.汇率风险

B.基础资产的市场风险

C.支付条款中的支付结构条款

D.理财机制的投资管理风险

答案:B

解析:银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品,因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。91.交易账户中的项目通常按()计价,当缺乏可参考的()时,可以按()。

A.市场价格;市场价格;模型定价

B.交易价格;交易价格;模型定价

C.模型定价;模型定价;市场价格定价

D.市场价格;市场价格;交易价格定价

答案:A

解析:交易账户中的项目通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型,计算或推算出头寸的价值。92.下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是()。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案:C

解析:资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。93.货币市场是交易期限在(),以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

答案:B

解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。94.()是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.担保贷款

答案:B

解析:按照贷款资金来源和经营模式不同,商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。其中,委托贷款是指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(委托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担,银行(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险,不代垫资金。95.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息:商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方,其报告内容大致包括()。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

答案:A,B,C,D,E

解析:商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息:商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方,其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平。96.私人制作货币并出售的行为,不管所获得金额大小,都是违法行为。()

答案:对

解析:只要实施了伪造行为,不必认定犯罪金额,都构成伪造货币罪。97.在固定资产贷款中,()是实贷实付的基本要求。[2013年6月真题]

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案:D

解析:按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中,要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款,及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量,这是贷款发放的最基本要求。

98.商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析,有效监测信用组合风险。

A.行业

B.利润贡献度

C.产品

D.客户

E.区域

答案:A,B,C,D,E

解析:组合监测方法中,结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断,给予各项指标一定权重,得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。99.M公司为N公司贷款提供保证,申请贷款本息额500万元,银行可接受保证限额为1000万元,则该项贷款的保证率为()。

A.200%

B.100%

C.50%

D.25%

答案:C

解析:保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%=500/1000×100%=50%100.如果一家银行的总资产为10亿元,总负债为6亿元,资产加权平均久期为2年,负债加权平均久期为3年,那么久期缺口等于()。

A.-0.2

B.0.1

C.0.2

D.-0.1

答案:C

解析:久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期=2-0.6×3=0.2101.以下环节不属于一笔贷款的管理流程的是()。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

答案:D

解析:贷款流程包括:贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。102.客户打开理财规划书,首先看到的应该是()。

A.理财规划书的封面

B.理财规划书的摘要

C.理财师给客户的一封信

D.理财规划书的目录

答案:C

解析:客户打开理财规划书,首先看到的应该是理财师给客户的一封信。103.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中,银行可能面临的风险包括()。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案:A,B,C,E

解析:D项,保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。104.关于资产与负债变化对现金流量的影响,以下可能发生的有()。

A.非现金资产增加、负债减少,会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流人,负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流人,负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加,会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出,负债增加会导致现金流人

答案:B,D,E

解析:资产与负债变化对现金流量的影响如表6—4所示。105.破产产生的法律后果有()。

A、对债务人的约束

B、禁止个别清偿

C、对债务人的债务人或者财产持有人的约束

D、对其他民事程序的影响

E、解除保全,中止执行。

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

106.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

答案:A

解析:伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为,包括:①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。

107.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。()

答案:对

解析:柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。108.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务,主要是一些相对常规的金融服务,包括()。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

答案:A,B,C,D,E

解析:零售业务:为个人和小微企业提供零售银行服务,主要是一些相对常规的金融服务,包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。以上都属于零售业务。109.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.实时更新

D.每日更新

答案:B

解析:在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用数据库是每月更新一次信息,因此,最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。110.商业银行()的主要收入来源是手续费收入。

A.支付结算业务

B.存款业务

C.同业拆借业务

D.贷款业务

答案:A

解析:A存款业务不收取手续费,反而要支付给存款人利息,故B选项错误;同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,拆入需要支付利息,拆出可以收取利息,故C选项错误;贷款业务主要收入来源于贷款利息收入,故D选项错误。商业银行支付结算业务的主要收入来源是手续费收入。故选A。111.下列关于遗嘱的说法不正确的是()。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映,并不需要征得其他人的同意

D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达,不属于真正意义上的遗嘱

答案:A

解析:A项,遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分,只能由被继承人亲自设立,既不需征得他人的同意,也不能由他人代为设立。112.在商业银行贷款重组过程中,以下表述正确的有()。

A.“借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议,或者债权人无法与债务人达成一致意见时,法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后,其他强制执行程序仍然有效

D.在破产重整程序中,债权人组成债权人会议,与债务人共同协商债务偿还安排

E.根据债权性质(例如有无担保),债权人依法被划分成不同的债权人组别

答案:B,D,E

解析:A项,“借新还旧”和“还旧借新”,从严格意义上说,均不属于贷款重组,只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的;C项,法院裁定债务人进入破产重整程序以后,其他强制执行程序,包括对担保物权的强制执行程序,都应立即停止。

113.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述,错误的是()。

A.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率

C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)/(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额

D.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案:A

解析:A项,不良资产率,一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。114.贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的()进行检查。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.质押合同

答案:A,B,C,E

解析:一般信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等,贷款合同审查即是对这些合同进行检查。

115.甲是一家公司老板,妻子是一名教师,甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世,其母亲和哥哥生活在一起,在一次车祸中甲不幸遇难,没有留下遗嘱,根据规定,下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是()。

A.女儿

B.妻子

C.哥哥

D.母亲

答案:C

解析:第一顺序继承人有:配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。第二顺序继承人有:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。116.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?()

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

答案:A,B,C,E

解析:根据《贷款风险分类指引》规定,贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。117.押品价值评估是押品管理的重要环节,包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估两种情形。()

答案:错

解析:押品价值评估包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。118.银行可通过现场咨询、()、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

答案:D

解析:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。119.抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归()所有,不足部分由债务人清偿。

A.债权人

B.债务人

C.抵押人

D.第三方

答案:C

解析:C抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。故选C。120.经营业绩指标通常包括()。

A.与行业比较的销售增长率

B.市场占有率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.利润增长率

E.销售利润率

答案:A,B,C

解析:题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标,选项DE是干扰项。121.与普通股相比,关于优先股的说法,正确的是()。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

答案:A,C,D

解析:优先股股票享有的主要权利有:第一,优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二,优先清偿权。在公司破产或解散清算时,优先股股票有权在偿还债务后,优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三,限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权,从而不能参与公司的经营决策。第四,优先股股息是固定的,不能享有公司利润增长的收益,不能因公司利润增长而增加股息收入122.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

答案:B

解析:“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容;“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。123.由于营销职业的特殊性,银行营销人员经常面临过大的压力。因此,银行应经常组织精神训练。()

答案:错

解析:由于营销职业的特殊性,银行营销人员经常面临过大的压力。因此,银行应经常组织减压训练。?124.下列关于担保的补充机制中,说法正确的是()。

A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实,可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的,抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C.如果由于借款人财务状况恶化,或由于贷款展期使得贷款风险增大,银行也会要求借款人追加担保品

D.对由第三方提供担保的保证贷款,如果借款人未按时还本付息,就应由保证人为其承担还本付息的责任

E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化,银行应要求担保人追加新的保证人

答案:A,B,C,D

解析:倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期,银行加收罚息而导致借款人债务负担加重,而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化;银行应要求借款人追加新的保证人。125.西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。()

答案:对

解析:西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用1IBOR或者HIBOR利率,一年以上采用掉期(SWAP)利率,构建外币平滑型转移曲线。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.()是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。[2014年11月真题]

A.信用评级

B.信贷审查

C.征信报告

D.服务审计

答案:A

解析:客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级。2.采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有限期内,借款人可以申请中断或撤销保险。()

答案:错

解析:采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有限期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险。3.根据《担保法》的规定,下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案:C

解析:根据《担保法》第三十四条,下列财产可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。4.下列关于企业销售渠道的说法,正确的是()。

A.间接销售渠道将产品直接销售给终端客户

B.直接销售渠道的优点是贴近市场,缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源,缺点是需铺设销售网络

D.直接销售渠道应收账款较多

答案:B

解析:企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中,直接销售渠道的优点是贴近市场,应收账款少,缺点是需铺设销售网络,资金投入较大;间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户,其优点是无需自找资源,资金投入少,缺点是应收账款多。5.我国的银行监管目标主要包括()。

A、保护存款人和广大金融消费者的利益

B、增强市场信心

C、增进公众对现代金融的了解

D、减少金融犯罪

E、支持实体经济发展,防范金融风险

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

6.下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述,错误的是()。

A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度,明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则

B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的,贷款人应及时通知借款人重新付款并审核

C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料,但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料

D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式,最能体现实贷实付的核心要求

答案:C

解析:C项,在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借

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