中信银行信用卡中心2022年招聘属地经营岗人员模拟试题3套（含答案解析）VIP

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中信银行信用卡中心2022年招聘属地经营岗人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是（）

A.民事协议

B.民事合同

C.商业协议

D.刑事合同

答案：B

解析：在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同。通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。2.下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

答案：A

解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。3.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C,D

解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。4.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。

A.与项目有关的协作机构主要包含国家计划部门和主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全，规章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C项，在分析与项目有关的地方机构时，由地方开发的项目往往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的中层管理。5.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B.资产负债率宜在30％～60％

C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

D.一般融资比率以不高于40％为标准

E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

答案：A,C,E

解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。6.关于行政处罚，下列说法正确的是（）。

A.《银行业监督管理法》中规定的一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等

B.与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制

C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权

D.我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体

E.我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序

答案：A,C,D,E

解析：B项，与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。

7.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

A.小麦

B.石油

C.棉花

D.黄金

答案：D

解析：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。8.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求（）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可控性

D.易变现性

答案：B

解析：担保方式应满足：①合法合规性；②足值性；③可控性；④易变现性。9.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.独立性

D.平衡性

答案：C

解析：倡导和培育良好的银行合规文化．首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。10.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。

A.封闭式理财产品和开放式理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.结构性理财产品和非结构性理财产品

答案：B

解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品．

(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

11.投资规划的关键或核心内容是()。

A、合理风险控制

B、进行资产配置

C、确定投资目标

D、选择组合投资

答案：B

解析：B

投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。12.在分红保险中，红利分配的方式有()。

A、现金红利分配和增额红利分配

B、现金红利分配和定额红利分配

C、现金红利分配和变额红利分配

D、变额红利分配和增额红利分配

答案：A

解析：A

分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。13.（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查．对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心

B.贷款经办银行

C.贷款银行总行

D.学校国家助学贷款经办机构

答案：D

解析：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。14.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.资产转换

B.抵押物的清偿

C.重新筹资

D.资产销售

E.现金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情况下，借款人的还款来源有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、重新筹资及担保人偿还等。15.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是()。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

答案：D

解析：D项说法错误，理财师职业有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。16.商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。

A.个人理财产品

B.对公理财产品

C.保本理财产品

D.非保本理财产品

答案：B

解析：商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。17.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下

答案：B,D

解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

18.商业银行监管评级要素不包括（）。

A.资产质量

B.盈利状况

C.流动性风险

D.信用风险

答案：D

解析：商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。19.（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

E.会计资本

答案：B,D

解析：账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。20.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以盈利能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，审慎预测项目的未来收益和现金流。()

答案：错

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。21.存在信用风险的表外业务有()。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

答案：C,D,E

解析：A、B两项属于表内业务。22.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

答案：D

解析：D项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。23.2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年2．3％调升至3．0％，将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。24.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

答案：D

解析：在贷款审批原则其审贷分离要点中就包含了实施集体审议机制。为了防止个人操纵贷款现象的发生，各商业银行一般采用贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，以防个人贷款的风险，保障资金簧全。25.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

答案：A

解析：选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。26.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

答案：A,B,C,D,E27.商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。

A.增加资本，称为“分子对策”

B.减少资本，称为“分子对策”

C.增加风险加权总资产，称为“分母对策”

D.减少风险加权总资产，称为“分母对策”

E.银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策

答案：A,D,E

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。28.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.贷款审批

B.信贷政策制定

C.零售客户风险限额设置

D.信用卡额度调整

E.贷后风险监控

答案：A,B,C

解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。DE两项为行为评分的应用。29.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。30.下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。

A.无风险利率

B.一信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险

答案：D

解析：在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为四大类，即利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。其中，利率风险包括一风险和特定风险，一风险又包括无风险利率和一信用利差风险。31.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是()。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。32.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务中贪污或截留代理业务手续费

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。33.从市场分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

答案：A,B,C

解析：D项，属于从层级进行分类中的一个类别。34.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

答案：B

解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人；②限制民事行为能力人；③无民事行为能力人。35.金融衍生品市场包括（）。?

A．金融即期市场

B．金融远期市场

C．金融期货市场

D．金融期权市场

E．金融互换市场?

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。?

考点：金融衍生品市场介绍?36.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

37.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.违约损失

D.极端损失

答案：A

解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。38.商业银行的高级管理层不包括()。

A．行长

B．副行长

C．部门经理

D．财务负责人

答案：C

解析：C商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。故选C。39.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

答案：B,C,D,E

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。40.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。

A.适用性

B.重置难易程度

C.变现难易程度

D.购买难易程度

答案：C

解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。41.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。42.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

答案：A

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。43.下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

答案：B

解析：三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。44.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

答案：A,B,C,D,E

解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?45.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

答案：A,B,D,E

解析：经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利，所以C项不符合题意，巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策；④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用；⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致；⑥商业银行应保持公司治理的透明度；⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构；⑧董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。?

46.对于逾期贷款，银行应及时发送（）。

A.逾期还本付息通知单

B.催收通知单

C.宽限通知单

D.违约起诉书

答案：B

解析：银行业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的催收工作，以保证信贷资产的质量，提高贷款的收息率。47.下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大

答案：C

解析：集团法人客户的系统性风险较高，容易造成严重的信用风险损失。48.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业情况．

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

答案：D

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。49.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5c”包括（）。

A.管理一Contro1

B.能力一Capacity

C.道德品质一Character

D.资本一Capita1

E.担保一Co11atera1

答案：B,C,D,E

解析：在专家判断法中，“5c”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5c”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)。50.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

答案：错

解析：国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。51.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：52.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：D

解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。

C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。

D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

53.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中“银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益”可知，该理财产品为保证收益理财产品。54.如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书

C.提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

D.逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼

答案：A

解析：协助不良贷款催收：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：

（1）逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。

（2）如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。

（3）如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。

（4）逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。55.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

答案：错

解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。56.下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

答案：A,D,E

解析：在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金短缺。银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售低谷之前或之中。57.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言／术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：①利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；②保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。58.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产投资管理

答案：A,B,C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。59.中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()

答案：错

解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。60.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

答案：D

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。61.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

答案：A

解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。62.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

答案：A,B,C,E

解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。63.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.未能正确识别假钞

B.未经授权办理大额取现业务

C.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

D.无支付凭证或和内部凭证办理客户资金支付业务

E.未审核客户有效身份证件办理最大额取现业务

答案：A,B,D,E

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。C项是避免操作风险的正确做法。64.2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.资本评估

B.公司治理

C.投资者关系管理

D.市场约束

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：①最低资本要求；②外部监管；③市场约束。65.我国目前的基准利率是指（）。

A.商业银行的贷款利率

B.商业银行的存款利率

C.商业银行对优质客户执行的贷款利率

D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

答案：D

解析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率．在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

66.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?（）

A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

B.担保机构有违法、违规经营行为

C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内

答案：D

解析：在流动资金贷款中，原则上要求担保的机构与贷款银行独家合作。但其也可与多家银行合作，此时银行应对其担保总额度进行有效监控，确保其担保总额度未超过担保能力。67.以下不属于礼貌服务内容的是()。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

答案：D

解析：D题中D选项属于公平对待的内容。故选D。68.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

答案：对

解析：在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。69.股票、债券、保单担保贷款属于（）。

A.抵押担保贷款

B.动产担保贷款

C.不动产担保贷款

D.权利财产担保贷款

答案：D

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。70.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

答案：A,B,C,D

解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。71.行业按照对经济周期变迁的应变程度可分为三类，不包括()。

A.增长型行业

B.成长型行业

C.周期型行业

D.防御型行业

答案：B

解析：不同类型的行业其景气程度与经济周期的关系各不相同。按照对经济周期变迁的应变程度可将行业分为三类，即增长型行业、周期型行业和防御型行业。72.甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自（）时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.大楼建成

D.大楼交付

答案：B

解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。《物权法》规定，以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。73.员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主要表现在哪些方面()

A.薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

B.薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障

C.薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

E.退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择

答案：A,B,E

解析：员工薪酬与退休规划有着紧密关系：①员工薪酬会影响退休规划制定的多个方面。薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源，比如税后工资的一部分可以被用于个人自筹的养老金积累；薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。②退休规划也会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择。比如部分企业在薪酬构成中会给员工提供企业年金，这可能会吸引更多为退休规划筹划的员工加入企业。74.一般情况下，房地产投资的特点包括（）。

A.财务杠杆效应

B.变现性较好

C.价值升值效应

D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

E.变现性较差

答案：A,C,D,E

解析：房地产投资的特点包括：①价值升值效应；②财务杠杆效应；③变现性相对较差；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。75.第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系，下列选项不属于该体系划分的风险权重的是（）。

A.50％

B.33％

C.20％

D.10％

答案：B

解析：第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平。76.市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。77.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

答案：A,C,D

解析：商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、获取现金流量的时间、与现金流量相关的风险因素。78.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。79.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()。

A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

B．股东会或股东大会决议解散

C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满

E．人民法院予以解散的

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。80.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答案：对

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。判断题AB81.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()。

A.个人贷款较公司贷款手续简化

B.个人贷款的品种多、用途广泛

C.个人贷款的利率明显高于公司贷款

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

答案：D

解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。82.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％

C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人

答案：A,D,E

解析：商业银行应着重考核借款人的还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在550以下(含55％)，所以B项说法错误。房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入。83.债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

答案：A

解析：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95％，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。84.以下关于质押风险的说法错误的是（）。

A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

答案：B

解析：质押风险主要包括：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。85.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人工资收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。86.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则该银行日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

答案：C

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（1500-800）+（200-500）+50=450>0，因此，该银行在日元上处于多头，即日元的敞口头寸为多头450。87.某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%

答案：C

解析：期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额，可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额-期初可疑贷款期间减少金额)×100%=100/（600-150）=22.22%。

考点

风险监测主要指标?88.下列关于我国现行增值税制度的说法中，正确的有（）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税E.产品销售税金中包含增值税

答案：A,B,D

解析：根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离，A项说法正确；在货物购进阶段，会计处理上就根据增值税专用发票注明的增值税税额和价款，属于价款部分计入购入物的成本，属于增值税部分计入进项税额，B项说法正确；在销售阶段，销售价格中不再含税，如果定价时含税，应还原为不含税价格作为销售收入，向购买者收取的增值税作为销项税额，C项说法错误；产品销售收入和产品成本中都不再含增值税，D项说法正确；产品销售税金及附加也不再包含增值税，E项说法错误。故本题选ABD。

89.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。90.考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形，一般通过政策会优先于拒绝政策。（）

答案：错91.下列属于市场准入的有()。

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

答案：A,B,D

解析：A,B,D

本题考查市场准入的具体分类。其中A、B、D都属于市场准入。市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。92.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。93.企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品，从而能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。()

答案：对

解析：企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品，从而能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。94.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

答案：B

解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。95.在对贷款项目进行成本审查时，销售费用不包括（）。

A.广告费、销售服务费

B.差旅费、办公费

C.运输、装卸包装费

D.利息净支出

答案：D

解析：财务费用=经营期汇兑净损失+利息净支出+金融机构手续费+其他销售费用=运输、装卸包装费+广告费、销售服务费+差旅费、办公费+其他。故D属于财务费用。96.个人汽车贷款每笔最多展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。97.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理

答案：A

解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。98.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。

A．风险管理部门?

B．利益相关者?

C．高级管理层?

D．监管机构

答案：B

解析：B市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B。99.某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

答案：A

解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。呆账经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。100.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。

A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平

B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率

C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估

答案：C

解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。

(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。

(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。

(4)要求商业银行补充相关信息。

(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估．

(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。

(7)提高资本充足率要求。

(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。

101.是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）[2013年6月真题]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。102.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）。

答案：对

解析：目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式：这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。103.某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为()。

A．持有、使用假币罪

B．伪造、变造金融票证罪

C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D．非法吸收公众存款罪

答案：C

解析：C金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。故选C。104.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：B,C,D,E

解析：A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

105.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.偿付来源与借款人主营业务无关

B.贷款用途与借款人原定计划不同

C.偿付来源与合同上的还款来源不同

D.贷款目的与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处地域不同

答案：A,B,C,D

解析：银行可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不同的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。106.我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。

A.对商业银行提供资金支持

B.保持金融稳定

C.以盈利为目标

D.最大限度保全资产、减少损失

答案：D

解析：《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。107.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。108.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

答案：A,C,D

解析：根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的风险。109.CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。

A.资产规模

B.信用等级

C.盈利水平

D.行为评分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型认为债务人的信用风险状况用债务人的信用等级来表示。

110.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。?

A．商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B．商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C．按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D．商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管．但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。?

考点：商业银行个人理财业务风险管理指引总则?111.我国商业银行的现金资产不包括（）。

A.库存现金

B.同业拆入资金

C.存放中央银行款项

D.存放同业

答案：B

解析：现金资产是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：①库存现金；②存放中央银行款项；③存放同业及其他金融机构款项。B项属于商业银行的负债。112.商业银行可接受的财产质押为（）。

A.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产

B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

C.依法可以转让的基金份额、股权

D.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权

E.依法可以质押的其他权利

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行可接受的财产质押为：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权：⑤依法可以质押的其他权利。113.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，错误的是()。

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

答案：C

解析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。114.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A.承兑

B.保证

C.背书

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。115.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

答案：错

解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。116.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.变现能力强

B.产权明晰

C.易于处置

D.易于保管

E.价值稳定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。117.转继承与代位继承的区别不包括（）。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同

答案：B

解析：转继承与代位继承的区别包括：①性质不同；②发生的时间和条件不同；③主体不同；④适用的范围不同。118.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场检查分析准确性

D.加强现场检查有效性

E.提高非现场检查的效率

答案：A,B,C,D

解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性；加强现场检查有效性。119.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。

A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。

120.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

答案：C

解析：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。121.下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。[2015年10月真题]

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作

D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

答案：C

解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。122.在商业银行市场风险管理中，采用内部模型法的主要优点有（）。

A.使不同业务之间的市场风险可以进行比较和汇总

B.使银行各类风险之间进行比较和汇总

C.使不同种类的市场风险之间可以进行比较和汇总

D.将不同业务的市场风险用一个确切的VaR值来表示

E.将不同类别的市场风险用一个确切的VaR值来表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险内部模型的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值（VaR值）表示出来，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法，而且将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性，简明易懂，也适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险的总体水平。123.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。

A.对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险

B.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限

C.经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同

D.对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告登记

答案：A

解析：A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行(机构)应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。124.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。125.商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?（）

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

答案：B

解析：对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等方式将风险转移或缓释。AD两项是可规避的操作风险的应对措施；C项是可降低的操作风险的应对措施。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有()。

A.做好投资规划和家庭现金流规划

B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪

答案：A,C,E

解析：B项属于高原期的主要理财任务，D项属于退休期的主要理财任务。2.为了满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

答案：对

解析：为满足不同投资者的风险偏好，信托公司是可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。3.零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）

答案：对

解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。4.商业银行的市场风险不包括（）。

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.股票价格风险

答案：A

解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。A项属于信用风险。5.20世纪70～80年代后期，中国银行引入理光—8(RIOCH—8)型主机系统，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。（）

答案：错

解析：20世纪70～80年代中期，中国银行引入理光—8(RIOCH—8)型主机系统，80年代批量成套引进Ml50小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。6.贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

答案：A,D

解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。7.下列选项中，不属于投资性资产的是()。

A、股票

B、票据

C、债券

D、投资性房产

答案：B

解析：B

投资性资产是指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。8.下列哪一项不是评分卡所包含的内容?（）

A.风险捧序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款的风险点提示

D.个人业务管理水平

答案：D

解析：评分卡给用户提供的不仅仅是一个分数，而是包含了以下内容：①不同客户的风险排序；②自动化的审批决策；③对每一