中国农业发展银行甘肃省分行2022年校园招聘87名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国农业发展银行甘肃省分行2022年校园招聘87名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。2.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

答案：A,B,C,D

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。3.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。4.不良资产与信贷资产总额之比是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：B

解析：不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。5.如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头

答案：D

解析：如果某种外汇敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。6.信贷计划管理的主要目标是（）。

A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷计划管理的主要目标是贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长。7.商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有（）。[2015年10月真题]

A.资金来源与运用表

B.利润表

C.资产负债表

D.借款还本付息表

E.现金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：①现金流量表，包括现金流量表(全部投资)和现金流量表(自有资金)；②利润表(又称损益表)；③资金来源与运用表；④资产负债表；⑤借款还本付息表。

8.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

答案：C

解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；8项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。9.商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.财务控制部门?

答案：A

解析：董事会承担商业银行风险管理的最终责任。?

考点?

董事会及其风险管理委员会?10.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应()。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出用款申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权借款人按合同约定方式提取资金

答案：C

解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。11.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈

答案：A

解析：内部流程因素引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程不健全；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于流程执行失败。12.银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于（）。

A.产品定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.联盟定位策略

答案：B

解析：本题考查银行市场定位策略中的形象定位策略。13.2010年6月，在（）搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。

A.北京

B.广州

C.上海

D.深圳

答案：C

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。新生产设备投产后，征信系统在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行效率成倍提高。14.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。（）

答案：对

解析：本题考查商业助学贷款的贷前调查。贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。15.合同复核人员审核合同的内容包括（）。

A.文本书写是否规范

B.内容是否与审批意见一致

C.合同条款填写是否齐全、准确

D.文字表达是否清晰

E.主从合同及附件是否齐全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同复核人员复核合同的内容包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

考点

贷款合同签订16.在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件的人寿保险。17.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

答案：对18.以下不属于标准化金融工具的是（）。

A.固定收益类金融工具

B.承兑汇票

C.衍生类金融工具

D.贵金属类金融工具

答案：B

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。19.下列关于契约型基金的说法中，错误的是()：

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

答案：C

解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。20.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。

A.业务不合规

B.核算不真实

C.内控不完善

D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷

E.利率风险及网络系统风险等新型风险

答案：A,B,C,D,E

解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点：（1）业务不合规；

（2）核算不真实；

（3）内控不完善；

（4）内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷；

（5）利率风险及网络系统风险等新型风险。

考点

对公存款21.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

答案：D

解析：民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。22.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。

A．现汇账户

B．外汇结算账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

答案：D

解析：D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。23.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短边法的计算分为三步：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数绝对值较大，所以其总敞口头寸为650。24.在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A．调查人员未出示调查通知书

B．调查人员未出示合法证件

C．调查人员少于2人

D．调查人员多于2人

E．调查人员未提前预约

答案：A,B,C

解析：ABC根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。25.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。26.贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应（）。

A.不加以分类

B.并入贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案：C

解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。27.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力。28.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。

A.满足有效信贷需求

B.防止贷款资金闲置

C.防范信贷风险

D.防止贷款诈骗

答案：A

解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。29.下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

答案：D

解析：应付账款周转率=购货成本／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]；应付账款周转天数=360／应付账款周转率。30.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A项，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产；C项，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产；D项，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。

31.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

答案：A

解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。32.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：B

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。33.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。34.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000欧元的权利

答案：A,E

解析：期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费；看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。35.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。36.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

答案：B

解析：市场风险具有明显的系统性风险特征，所以B项错误。37.导致合同无效的原因包括（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

(3)以合法形式掩盖非法目的；

(4)损害社会公共利益；

(5)违反法律、行政法规的强制性规定。38.目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。

A.消费需求

B.投资需求

C.出口和国际收支

D.生产能力和产业组织方式

E.生产要素相对优势

答案：A,B,C,D,E

解析：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。39.对企业进行信用分析的5Cs系统包括（）。

A.品德

B.资本

C.控制

D.还款能力

E.经营环境

答案：A,B,D,E

解析：5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。40.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

答案：D

解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。41.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

E、保证金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。42.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括（）。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.格式条款与非格式条款不一致的风险

D.抵押物重复抵押

答案：D

解析：合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。43.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是()。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

答案：A

解析：B项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费用，而不是寿险需求；C项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品；D项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。44.下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有()。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

答案：A,C

解析：按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

45.商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

答案：A

解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。46.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。?47.关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张?

答案：B

解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。48.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

答案：错

解析：根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?49.项目生产条件分析不包括（）。

A.人力资源流动分析

B.资源条件分析

C.燃料及动力供应条件分析

D.原材料供应条件分析

答案：A

解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析，主要包括：①资源条件分析；②原材料供应条件分析；③燃料及动力供应条件分析。50.下列属于押品价值直接评估的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

答案：B,C,D

解析：对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式:(1)低信用风险信贷业务;

(2)保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务；

(3)首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)；

(4)对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。51.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

答案：A

解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。52.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，包括（）。

A.控制环境风险

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.财务报告的合规性

E.相关法律法规的遵循

答案：B,C,E

解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。53.个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果

C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入

D.调查借款人职业和收入的稳定程度

答案：C

解析：本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。54.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。

(3)扩大监管范围。

(4)推进执行国际监管标准。

(5)加强金融监管国际合作。

(6)加强薪酬和激励机制的监管。55.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。56.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理．提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

答案：D

解析：纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。选项A错误。②负债风险管理模式阶段，威廉·夏普在1964年提出的资本资产定价模型，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。选项B错误。③资产负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克、麦隆·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。选项C错误。④全面风险管理模式阶段，全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。选项D正确。57.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。58.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。59.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。60.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。61.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

答案：D,E

解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。62.非财务因素审查不包括（）。

A.经营环境

B.行业地位分析

C.财务报告

D.公司治理

答案：C

解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。63.由外部环境变化引起的贬值或增值是指（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

答案：D

解析：经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。故本题选D。64.我国外汇贷款利率由金融机构自行确定。（）

答案：对

解析：目前我国央行已不再干涉外汇贷款利率制定，各金融机构可根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定外币贷款利率及其计结息方式。故本题选A。65.我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.库存现金

B.存放中央银行款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括：(1)库存现金。(2)存放中央银行款项。(3)存放同业及其他金融机构款项。吸收存款和向央行借款属于商业银行的负债。66.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4．2%

D.城镇失业人口占总人口的4．2%

答案：A

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

考点

宏观经济发展目标67.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A,E

解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。68.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案：B

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。69.某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

答案：B

解析：经营费用现金支出

=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用

=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8

=3.3亿元。

70.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()

答案：对

解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。71.商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。

A.增加资本，称为“分子对策”

B.减少资本，称为“分子对策”

C.增加风险加权总资产，称为“分母对策”

D.减少风险加权总资产，称为“分母对策”

E.银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策

答案：A,D,E

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。72.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

答案：对

解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。73.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

答案：A,B,C,D

解析：这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。74.下列关于固定资产原值的说法，错误的有（）。

A.自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出入账

B.融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款价值入账

C.投资者投入的固定资产，按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.企业构建固定资产所缴纳的进口设备关税应计入固定资产原值

答案：B

解析：融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。故选项B说法错误。75.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。76.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。77.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有()。

A、个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符

B、个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

C、个人对担保信息有异议

D、个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符

E、个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

答案：B,C,D,E78.下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（）。

A.公司的借款需求一是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

答案：D

解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可以是多方面的。A项说法错误。借款需求，是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。B项说法错误。借款目的，主要是指借款用途，一来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。C项说法错误。借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念。D项说法正确。故本题选D。

79.关于抵押的说法，不正确的有()。

A、债务人或者第三人不转移财产的占有

B、作为抵押的财产只能是不动产

C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

答案：B,C,D

解析：B,C,D

所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。@niutk80.挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险

答案：C

解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，挤兑行为使银行面临流动性风险。81.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.走访

C.他人

D.电话

答案：A

解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。82.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。

83.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()

答案：对

解析：在实际操作中，需要注意两个问题：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。②借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。84.个人贷款的操作风险包括（）。

A、贷款签约和发放中的风险

B、贷后管理中的风险

C、贷款审查和审批中的风险

D、借款人还款能力发生变化的风险

E、贷款受理和调查中的风险

答案：A,B,C,E85.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

答案：A

解析：金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。

86.（），威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1966年

答案：B

解析：1963年，威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。87.公募基金是指面向特定投资者公开发行受益凭证的基金。()

答案：错

解析：公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。88.商用房贷款的还款方式不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.等额利息还款法

C.按月等额本金还款法

D.按周还本付息还款法

答案：B

解析：此题暂无解析89.教育储蓄的开户对象为()。

A、在校小学1年级及以上学生

B、在校小学3年级及以上学生

C、在校小学4年级及以上学生

D、在校小学5年级及以上学生

答案：C

解析：C

教育储蓄具窬以下特点：(1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。(2)教育储蓄存期分别为1年、2年、6年。（3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。(4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日科率计息。90.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。

A、借款人的还款能力

B、抵(质)押物的价值

C、保证人的保证能力

D、借款人的第二还款来源

答案：A91.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，报告的内容包括（）。

A.评估主要风险状况及发展趋势

B.评估战略目标

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

E.评估外部环境对资本水平的影响

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：

（一）评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。

（二）评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。

（三）提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。92.目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比例披露标准，银监会将结合我国实际，适时引入相关要求。（）

答案：对

解析：目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比例披露标准，银监会将结合我国实际，适时引入相关要求。93.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答案：B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究:①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。94.根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请

答案：D

解析：A项，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查；B项，行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益，依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请:C项，申请人如果不服行政复议决定的，可依法提起行政诉讼。95.房地产估价的原则包括（）。

A.合法原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.最高最佳使用原则

E.替代原则

答案：A,B,D,E

解析：房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。96.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销不能作为现金流出。（）[2013年11月真题]

答案：对

解析：现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支(如折旧等)，并要如实记录流入或流出的发生时间。题干所述三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。97.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

答案：C

解析：在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。98.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。99.压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。（）

答案：错

解析：虽然压力情景的设计要求侧重于极端事件的刻画，但也不能脱离当前经济形势和市场趋势，凭空产生出虚拟的极端情景。100.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A．前者前期还款压力较小

B．后者后期还款压力较小

C．后者利息支出总额较小

D．前者利息支出总额较小

答案：D

解析：银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。101.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

答案：D,E

解析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。102.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的（）。

A.政府机关

B.部门

C.企(事)业法人

D.个人

答案：C

解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。借款人应符合的要求有：①“诚信申贷”的基本要求；②借款人的主体资格要求；③借款人经营管理的合法合规性；④借款人信用记录良好；⑤贷款用途及还款来源明确合法。103.下列不属于行政复议当事人的是()。

A、申请人

B、被申请人

C、受益人

D、第三人

答案：C

解析：C

行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。104.社会企业经营理念的变化经历了（）阶段。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.成本中心论

D.利润中心论

E.客户中心论

答案：A,B,D,E

解析：企业经营理念经过了如下发展阶段：①产值中心论；②销售中心论；③利润中心论；④客户中心论。105.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

答案：A

解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

106.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。

A.公积金借款合同签约

B.制定公积金信贷政策

C.职工贷款账户设立

D.承担公积金信贷风险

E.查询对账

答案：A,C,E

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。107.关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

答案：C

解析：《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表不一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。108.个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。

A.偿还能力

B.诚信状况

C.担保情况

D.抵(质)押比率

E.贷款风险因素

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素、风险程度等。109.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

答案：A,B,C,D,E

解析：除选项A、B、C、D、E以外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应提供银行认可的担保，例如有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人等。110.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

答案：B

解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。111.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。112.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。

A.KYC(了解你的客户)

B.KYP(了解你的产品)

C.提供相关信息披露

D.将相关内容以书面的形式表现出来

E.将相关内容以口头的形式表现出来

答案：A,B,C,D

解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。113.诉讼时效可以分为（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

E.最短诉讼时效

答案：A,C,D

解析：诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。114.下列情形中，可以借阅一级档案的有（）

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证题意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5点均符合题意。115.以下关于质押风险的说法错误的是（）。

A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

答案：B

解析：质押风险主要包括：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。116.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

答案：错

解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。117.关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（）。

A.发放流程包括出账前审核．开户放款和放款通知

B.业务部门在接到放款通知书后．对其真实性、合法性和完整性进行审核

C.业务部门在确定有关审核无误后．进行开户放款

D.开户放款完成后．银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

E.贷款发放后．业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E都是商用房贷款的发放中应注意的问题。118.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保所有查询符合规定，不定期地向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。（）

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。119.下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

答案：C,D,E

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。120.根据中国银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是()。

A.基准利率上浮10％

B.基准利率下浮15％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

答案：A

解析：个人商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如中国人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。121.发行金融债券的主体有()。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

答案：A,C,D,E

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。@niutk122.下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质物

B.确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记

C.对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记

答案：D

解析：选项D，应该是动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。123.在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润／总资产

B.销售额／总资产

C.留存收益／总资产

D.股票市场价值／债务账面价值

答案：C

解析：杠杆比率是用银行的自有资本获利的能力。选项C正是反映银行杠杆比率本身的一个指标。选项A是反映盈利水平的，B是反映企业经营活跃程度的，D是反映企业在破产之前，公司资产价值能够下降的程度。还有一个反映流动性状况的指标(流动资产-流动负债)／总资产。124.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

答案：B

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。125.关于操作风险，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等

情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

答案：A

解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列哪些选项属于保险的基本原理()

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则

答案：A,B,D

解析：保险的基本原理有：①大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率；②风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里；③风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。2.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是()。

A.企业法人执照

B.已正式签署的合营合同

C.借贷双方已正式签署的借款合同

D.已正式签署的建设合同

答案：C

解析：贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。3.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收人证明

E.银行认可的有效担保证明

答案：A,B,C,D

解析：个人信用贷款无须提供任何特别担保，选项E错误。4.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

LCR旨在确保商业银行具有充足的合格流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院